Conocimientos sobre la compra de una casa: Ocho consejos para ahorrar dinero pidiendo dinero prestado para comprar una casa

Para algunas personas, los préstamos de fondos de previsión son los más rentables. La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es mucho más baja que la de los préstamos para viviendas comerciales. Especialmente después de que se cancele la tasa de interés de descuento del 30%, la brecha de intereses entre los dos será aún mayor. Por tanto, los préstamos de las cajas de previsión son los más económicos para comprar una casa.

Un planificador financiero de un banco estatal dijo que para los compradores de vivienda por primera vez que desean utilizar préstamos comerciales para comprar segundas viviendas, el uso de préstamos de fondos de previsión sin duda les ahorrará muchos intereses. Tras la implementación de la nueva política de préstamos para vivienda, el pago inicial para una segunda vivienda deberá ser del 50% y la tasa de interés mínima aumentará en un 10%.

Las ventajas de los préstamos de fondos de previsión son aún más obvias. Como tipo de préstamo de vivienda social, la política de préstamos del fondo de previsión de nuestra ciudad aún no ha cambiado. No solo puede realizar un pago inicial de 20, sino que también puede disfrutar de una tasa de interés del fondo de previsión de 3,87, que es inferior a 30.

Además, dado que en la actualidad no existe distinción entre la primera y la segunda hipoteca del fondo de previsión para la vivienda, siempre que se cancele el primer préstamo del fondo de previsión para la vivienda o el primer préstamo del fondo de previsión para la vivienda, puede utilizar el segundo préstamo de vivienda del fondo de previsión de vivienda.

Por lo tanto, lo mejor es utilizar préstamos comerciales para la primera vivienda y préstamos de fondos de previsión para la segunda vivienda.

Cambie el método de pago y ahorre intereses, lo cual es rentable.

Un planificador financiero de un banco estatal presentó que los prestatarios con una gran capacidad de pago, ingresos estables y fuentes de ingresos adicionales pueden solicitar al banco cambiar el método de pago y cambiar el método de pago original de igual capital e intereses para pagar el principal en cuotas iguales para ahorrar intereses.

En la actualidad, los métodos de pago de préstamos hipotecarios personales de la mayoría de los bancos incluyen principalmente capital e intereses iguales y capital promedio.

La principal diferencia entre los dos es que el primero tiene el mismo monto de pago en cada período, es decir, el capital mensual total más los intereses es el mismo y la presión de pago del cliente está equilibrada, pero la carga de intereses es relativamente grande; este último también se denomina "método de pago decreciente". El capital mensual es el mismo, pero el interés es diferente. La presión de pago es alta en la etapa inicial, pero el monto de pago disminuye gradualmente en la etapa posterior y la carga total de intereses es pequeña.

Con un préstamo a 20 años de 6,5438 millones de yuanes (calculado sobre la base de una tasa de interés base de 5,94), utilizando el método de pago igual de capital e intereses, el interés supera los 7,65438 millones de yuanes.

Sin embargo, el capital se reembolsará en cantidades iguales y los intereses serán de 596.475 yuanes. En comparación con los dos, la diferencia de intereses es de unos 110.000 yuanes.

Cabe mencionar que el método de pago de capital promedio no es adecuado para todos los compradores de vivienda, porque su pago mensual es una estructura de pirámide invertida, lo que significa que el monto de pago anticipado es alto y es No apto para familias con alta presión crediticia.

Ahorre intereses de préstamos a través de una cuenta de financiación hipotecaria

Para los "esclavos de la vivienda" con depósitos fijos, puede utilizar cuentas de financiación hipotecaria para compensar los intereses de los préstamos con sus depósitos.

Se entiende que bancos como el Banco Agrícola de China y el Banco de Comerciantes de China en algunas ciudades han lanzado servicios de financiación hipotecaria similares que pueden ayudar a los clientes a ahorrar intereses.

Además, también puedes elegir productos de préstamos personales con una frecuencia de pago más rápida para ahorrar intereses. Cambie el método de pago de mensual a quincenal, siendo cada pago la mitad del pago mensual original.

Esto acelera la frecuencia de pago del principal y ahorra a los clientes el uso real de fondos bancarios; hay de 0 a 3 días adicionales cada cuatro semanas por mes y 26 pagos durante todo el año, dos pagos más.

Los clientes pueden reducir muchos gastos por intereses sin aumentar la presión de pago.

Elige acortar el plazo de amortización anticipada.

Con la cancelación de los tipos de interés preferenciales bancarios y los tipos de interés flotantes para las segundas viviendas, muchos prestatarios hipotecarios han comenzado recientemente a utilizar fondos de previsión o depósitos para pagar sus préstamos por adelantado.

Los ciudadanos que paguen sus préstamos anticipadamente se enfrentarán a una pregunta: ¿Es más rentable reducir el pago mensual o acortar el plazo del préstamo?

Los planificadores financieros dicen que desde la perspectiva de simplemente ahorrar intereses, acortar el período del préstamo es definitivamente lo más rentable. "En realidad, es muy sencillo elegir qué forma de ahorrar dinero. Mientras domines una, cuanto más capital, más intereses ahorrarás.

Si el cliente elige acortar el período del préstamo y el pago mensual sigue siendo el mismo, entonces el ciclo de pago del cliente se acelerará porque el monto de pago mensual del cliente no cambiará

Si elige reducir el pago mensual, la presión del pago mensual se reducirá, pero porque el. Si se reduce el capital mensual, el interés total del préstamo, naturalmente, no será tan alto como el pago mensual. No ahorre así.

"

Además, los planificadores financieros bancarios creen que el pago anticipado requiere un cálculo cuidadoso. Por ejemplo, ha pasado la mitad del período de pago y el monto del pago mensual es mayor que el interés, por lo que el pago anticipado no hace mucho sentido.

Como todos sabemos, en 1998, el Consejo de Estado abolió la vivienda social, y alrededor de 2004, mi país marcó el comienzo de la primera ola de préstamos para vivienda, con plazos que oscilaban entre 10 y 15 años. >Como resultado, alrededor de 2014, el primer grupo de propietarios de hipotecas marcó el comienzo del día del pago colectivo de las hipotecas. Después de liquidar sus hipotecas, aquellos que estaban naturalmente libres de deudas pero todavía cargaban con préstamos hipotecarios también podían optar por reducir los pagos de intereses. en sus hipotecas cancelando sus hipotecas por adelantado.

¿Quiere pagar el préstamo por adelantado?

Chen Cheng, que nació en la década de 1980, pagó un pago inicial. de más de 200.000 yuanes para una casa en los suburbios a finales del año pasado, el banco pidió prestados casi 550.000 yuanes durante 20 años.

Al elegir un método de hipoteca, el consultor inmobiliario dijo que hay dos. opciones, uno es el método de capital promedio y el otro es el método de capital e interés iguales. Se recomienda que si desea pagar el préstamo anticipadamente, sea mejor elegir el primero. El método de pago de capital significa que el prestatario paga la misma cantidad de capital del préstamo todos los meses y el interés disminuye mensualmente con el capital. Otro método de pago igual de capital e intereses es que durante los 20 años, la hipoteca mensual. el pago es el mismo.

Cuando el período del préstamo es el mismo, se requiere el mismo método de pago de capital e intereses. La tasa de interés es más alta que el método de pago de capital promedio. préstamo anticipado, es mejor elegir el método de pago de capital promedio.

Chen Cheng resumió sus ingresos y estimó que todavía tiene la capacidad de pagar el préstamo por adelantado, así que elegí el método de pago de capital. con la esperanza de pagar menos intereses en el futuro. “Solo el interés de la hipoteca es de cientos de miles, lo cual es realmente insoportable. "Hablando de préstamos hipotecarios, Chen Cheng sonrió amargamente.

Cómo pagar un préstamo anticipadamente

Hay dos formas de pago anticipado: una es pagar parte del préstamo de vivienda personal en el otro es pagar parte del préstamo de vivienda personal por adelantado; es pagar todo el préstamo de vivienda personal por adelantado.

Por ejemplo, el Sr. Chen solicitó un préstamo comercial bancario de 550.000 yuanes. con un plazo de préstamo de 20 años, puede reembolsar parte del principal por adelantado en varias cuotas sin pagos atrasados. Después de cada reembolso anticipado, el principal restante del préstamo se reducirá en consecuencia. pago mensual del prestatario basado en el principal pendiente del préstamo hasta que el principal y los intereses del préstamo se paguen por completo.

Supongamos que cuando el monto de pago restante es de 360 ​​000 yuanes (principal 270 000 yuanes, intereses 90 000 yuanes), el Sr. Chen decide. para pagar 6,5438 millones de yuanes por adelantado, entonces el capital es de solo 6,543807 yuanes y el interés todavía son 90.000 yuanes.

Según las regulaciones pertinentes, los 654,38 millones de yuanes de capital pagados por adelantado ya no devengarán intereses. en el futuro, el banco solo pagará intereses sobre los 170.000 yuanes de capital y los 30.000 yuanes que aún no se han pagado.

El monto del pago mensual se basará en el mismo período y tasa de interés. Los costos ahorrados al elegir diferentes métodos son diferentes. El costo de intereses ahorrado al pagar el préstamo por adelantado es el mayor. Además, se reduce el monto del pago mensual, se acorta el período de pago y se cambia el método de pago, por ejemplo, el. El método de pago se cambia de capital e intereses iguales a capital igual.

Antes de elegir, después de calcular los resultados de pago de los diferentes métodos, debe tener en cuenta su solidez financiera, tiempo y costos de oportunidad para determinar el mejor método. para usted

No todo el mundo es el más adecuado para el pago anticipado

(La respuesta anterior se publicó el 12 de diciembre de 2016. Consulte la situación real de la compra de vivienda actual. política.)

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