Conocimiento del negocio de préstamos
El préstamo hipotecario se refiere a un tipo de negocio de préstamo realizado en forma de hipoteca. Por ejemplo, un préstamo hipotecario es un negocio de préstamos hipotecarios personales en el que los compradores utilizan la vivienda que compran como garantía y la empresa inmobiliaria que compra la vivienda ofrece garantías periódicas.
La palabra "hipoteca" era originalmente un dialecto local y se encuentra en Hong Kong, Macao y Taiwán. A partir de finales de la década de 1980, apareció gradualmente en China continental de sur a norte.
A excepción de las Regiones Administrativas Especiales de China, no existen disposiciones sobre hipotecas en la ley. Antes de que Hong Kong regresara a su patria, las regulaciones hipotecarias de Hong Kong estaban divididas en sentido amplio y restringido.
Hipoteca en sentido amplio se refiere a cualquier forma de prenda (la prenda es una hipoteca sobre bienes muebles) e hipoteca en sentido estricto se refiere a transferir la propiedad a nombre del prestamista, y luego transferir la propiedad de nuevo al prestatario después de liquidar el préstamo (en nombre del deudor hipotecario). Las hipotecas estipuladas en la "Ley de Gestión de Bienes Raíces Urbanos" y la "Ley de Seguridad" son algo diferentes de las de Hong Kong, es decir, la definición de hipoteca en estas dos leyes está condicionada a la no transferencia de posesión.
2. "Hipoteca" tiene dos significados: hipoteca inmobiliaria y pago a plazos.
Se refiere a un método de préstamo que un banco otorga a una persona física con plena capacidad civil para comprar una casa independiente, y utiliza la propiedad comprada como hipoteca para pagar el préstamo, y reembolsa el principal. e intereses del préstamo mensualmente. Se dividen en préstamos comerciales para vivienda personal (denominados préstamos comerciales) y préstamos de fondos de previsión para viviendas personales (denominados préstamos de fondos de previsión).
Específicamente, un préstamo hipotecario significa que un comprador de vivienda obtiene un préstamo de un banco utilizando la casa que compró como hipoteca. El comprador de vivienda paga al banco en cuotas de acuerdo con el método de pago y el período acordado en. el contrato de hipoteca; el banco cobra una determinada tasa de interés. Si el prestamista incumple, el banco tiene derecho a embargar la casa.
3. Las hipotecas se pueden dividir en préstamos hipotecarios existentes y préstamos hipotecarios pendientes.
Hipoteca de edificio existente significa que el prestatario pide dinero prestado para comprar un edificio existente y utiliza el edificio existente adquirido como hipoteca. Una hipoteca sobre plano es un préstamo hipotecario otorgado por una institución financiera a compradores de vivienda que compran un edificio sobre plano (un edificio que se vende previamente en su totalidad, estratos o unidades antes de su finalización) con base en el contrato de compra de vivienda, utilizando los derechos del prestatario como garantía.
2. ¿Cuáles son las precauciones para los negocios de préstamos personales?
1. Leer atentamente los términos del contrato y conocer sus derechos y obligaciones como requisito previo. Lea atentamente todos los términos del contrato antes de firmarlo. Si tiene alguna pregunta, debe comunicarse con el personal del banco de manera oportuna para comprender el significado de los términos del contrato y los derechos y obligaciones que disfrutará después de firmar este contrato.
2. La información proporcionada debe ser verdadera. Obtener un préstamo puede garantizar que los documentos y la información relevantes que envíe al banco sean verdaderos, legales y válidos. El banco verificará además la identidad, la capacidad de pago, el crédito personal y el estado financiero familiar del prestatario y sus familiares basándose en los materiales de solicitud proporcionados por el cliente.
Los materiales de solicitud de préstamo proporcionados son auténticos, legales y efectivos, lo que reducirá los problemas en el proceso de revisión de materiales y mejorará la tasa de aprobación de revisión de préstamos. ? 3. Elija un método de pago que se adapte a sus necesidades para reducir la presión de pago. Hay dos métodos de pago: método de pago igual de capital e intereses y método de pago de capital promedio. El método de pago con capital e intereses iguales es que el monto de pago mensual (la suma del capital y los intereses) es fijo, pero el monto de pago mensual es cada vez mayor y el interés es cada vez menor; El capital es que el monto del pago mensual es fijo, pero el interés es cada vez menor. Los pagos mensuales (la suma del principal y los intereses) son cada vez menores.
El primero es más adecuado para clientes con ingresos estables, mientras que el segundo es más adecuado para clientes con ingresos actuales más altos. ? 4. ¿Proteger su historial crediticio pagando en su totalidad y a tiempo? Pague el capital y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo según lo acordado en el contrato.
Si se ajusta la tasa de interés nacional, comuníquese de inmediato con el personal del banco sobre el monto de pago mensual ajustado; si está en un viaje de negocios, debe depositar suficiente dinero en la libreta de ahorros por adelantado; la cuenta está congelada y debitada, cambios, etc. , debe proporcionar al banco una cuenta de débito legal y válida de manera oportuna, o acudir al mostrador comercial designado por el banco para realizar el pago de manera oportuna, a fin de evitar tener un mal historial crediticio debido a deducciones bancarias fallidas, que causarle problemas en el manejo de préstamos y tarjetas de crédito en el futuro. ? 5. Si cambia su información de contacto, notifique de inmediato al banco para cambiar su dirección postal, número de contacto y otra información relevante para mantener abierta la comunicación entre los clientes y el banco. Esta es también una medida importante para salvaguardar sus derechos e intereses legítimos. Recordatorio: al solicitar un préstamo, debe prestar atención a las precauciones anteriores para mejorar la eficiencia del préstamo, proteger sus derechos e intereses legítimos y evitar problemas innecesarios.
3. ¿Cuáles son los servicios crediticios comunes?
1. Préstamo para capital de trabajo: un préstamo emitido por un banco a un prestatario para la producción y el volumen de operaciones normales o para necesidades temporales de capital.
2. Préstamos para activos fijos: préstamos a medio y largo plazo emitidos por los bancos a prestatarios para proyectos de inversión en activos fijos. 3. Préstamo para el desarrollo inmobiliario: un tipo de préstamo para activos fijos, que es un préstamo emitido por el banco al prestatario para obtener los fondos necesarios en el proceso de construcción de viviendas y desarrollo del terreno.
4. Préstamos personales para vivienda: préstamos personales otorgados por bancos a prestatarios para la compra y construcción de diversos tipos de viviendas dentro de su jurisdicción. 5. Préstamo para consumo de automóvil: Préstamo otorgado por un banco a un prestatario individual que compra un automóvil en un concesionario especial.
6. Otros préstamos al consumo: préstamos personales concedidos por los bancos a prestatarios para otras compras de gran volumen distintas de viviendas y automóviles. 7. Aceptación bancaria de letras: se refiere al comportamiento de letras en el que el banco, como pagador, se compromete a pagar incondicionalmente al beneficiario o tenedor el monto de la letra en la fecha de vencimiento de la letra con base en la solicitud del librador.
8. Descuento: se refiere a un método en el que el titular de una factura de aceptación bancaria transfiere la factura de aceptación bancaria vigente a un banco, y el banco paga al titular el saldo después de deducir el interés de descuento según el valor nominal. Valor de la factura. Comportamiento financiero.
4. ¿Cuál es el sentido común al pedir dinero prestado?
Sentido común 1: firmó el pagaré de otra persona y terminó pidiendo dinero prestado porque firmó su nombre en el pagaré de otra persona. La Sra. Wang, una ciudadana, está en problemas. Tiene que asumir la responsabilidad de la garantía y pagar todos los préstamos de otros.
A finales de 2013, Zhang pidió prestados 150.000 yuanes a su socio comercial, el jefe Wang, para prepararse para emergencias. Después de que expiró el préstamo de un año, Zhang incumplió el pago del préstamo por varias razones.
Desesperado, a principios de este año, el Sr. Wang presentó un arbitraje ante el comité de arbitraje, exigiendo que Zhang y su hermana, la Sra. Wang, * * * asumieran la responsabilidad de pagar el capital y interés. Durante el juicio, Chen argumentó que el dinero lo había pedido prestado su hermano y no tenía nada que ver con ella. Aunque había su propia firma en el pagaré, fue el jefe Wang quien le pidió que lo firmara cuando su hermano perdió el contacto.
Después de la audiencia, el tribunal arbitral sostuvo que la reclamación legal estaba protegida por la ley. Cuando el préstamo vence, la Sra. Wang firma voluntariamente la deuda, lo que debe considerarse como su aceptación de la deuda y su voluntad de asumir la responsabilidad de la garantía. Al final, el tribunal arbitral apoyó la solicitud de arbitraje de Boss Wang.
En este sentido, el tribunal arbitral recordó al público en general que no firme fácilmente pagarés, pagarés y otros documentos para préstamos de otras personas para evitar responsabilidad civil innecesaria. Sentido común 2: Siempre que se notifique al deudor por escrito, el acreedor tiene derecho a transferir sus derechos. En las interacciones económicas diarias, algunas empresas y particulares suelen utilizar la transferencia de créditos para saldar "deudas triangulares".
Si un acreedor transfiere sus derechos, deberá notificarlo al deudor pero no necesita obtener el consentimiento del deudor. A finales del año pasado, el Sr. Chen vendió su viejo automóvil a su amigo el Sr. Zhang por un precio de reemplazo de 200.000 yuanes. Las dos partes acordaron en el contrato de venta pagar el precio de compra antes de finales de mayo de este año.
A mediados de febrero de este año, el Sr. Chen vio que el mercado de valores estaba funcionando bien, por lo que pidió prestados 200.000 yuanes a un amigo para especular en el mercado de valores. Bajo la repetida insistencia del jefe Huang, el Sr. Chen transfirió sus reclamos contra el Sr. Zhang al jefe Huang porque no tenía dinero para pagar su inversión en el mercado de valores.
Inmediatamente, el Sr. Chen notificó al Sr. Zhang por escrito sobre la transferencia de los derechos del acreedor y le pidió que pagara el dinero directamente a Huang Ba. Después de que expiró el período de pago, el Sr. Huang se acercó al Sr. Zhang para pedirle el reembolso muchas veces. El Sr. Zhang dijo que el automóvil se lo compró al Sr. Chen. Él y el Sr. Chen solo tenían una relación contractual y se negaron a darle dinero al Sr. Huang.
Después de repetidos recordatorios, el Sr. Huang solicitó el arbitraje al comité de arbitraje. El personal del comité de arbitraje cree que la transferencia de los derechos del acreedor por parte de un acreedor no requiere el consentimiento del deudor, pero se debe informar al deudor de la transferencia de los derechos del acreedor. Mientras sea notificada al deudor, surtirá efecto contra el deudor.
En este caso, el Sr. Zhang tenía la obligación de pagar la deuda al Sr. Huang después de recibir la notificación de transferencia de los derechos del acreedor. Al final, las dos partes llegaron a un acuerdo de mediación y el Sr. Zhang pagó el pago del automóvil a Huang Ba.
Sentido común 3: si el período de reembolso está estipulado en el pagaré, pero el préstamo entre familiares y amigos solo vence desde hace dos años, el acreedor a menudo se negará a desconsiderar al deudor, lo que provocará los derechos del acreedor a expirar. Una vez que expira el período de validez, el pagaré se convierte en papel inútil.
El Sr. Zhang y el Sr. Sun han sido buenos amigos durante muchos años. En septiembre de 2011, a Zhang le faltaba dinero y pidió prestados 50.000 yuanes al Sr. Sun, acordando devolverlos un año después. La fecha límite pasó en un abrir y cerrar de ojos, y Zhang no mencionó el reembolso, ni tampoco el Sr. Sun por emoción.
En abril de este año, el Sr. Sun tuvo que pedirle a Zhang el reembolso debido a dificultades en la rotación de capital, pero Zhang se negó rotundamente y dijo con seguridad que el plazo de prescripción impedía el reembolso. Desesperado, el Sr. Sun solicitó el arbitraje al comité de arbitraje.
Sin embargo, la solicitud del Sr. Sun no fue apoyada por el tribunal arbitral. Resulta que, de acuerdo con las disposiciones legales pertinentes, si el período de reembolso está estipulado en el pagaré, el acreedor debe reclamar sus derechos dentro de los 2 años siguientes a la fecha de vencimiento del préstamo; de lo contrario, los derechos del acreedor no estarán protegidos por la ley.
En este momento, la deuda se transforma en deuda natural. Sólo si el deudor la paga voluntariamente puede el acreedor conservar sus derechos de acreedor.
5. ¿Cuáles son los principios y precauciones para los préstamos?
1. Elija varios bancos para compararlos entre sí y compare precios. Tres bancos compiten por los clientes, por lo que todos tienen sus propios descuentos en préstamos. Según las regulaciones nacionales, brindan a los prestatarios más beneficios en los términos. de tipos de interés u otros aspectos de descuento.
2. Planificar razonablemente el período del préstamo. Las capacidades financieras, los fondos de reserva, etc. de cada uno son diferentes. Además, los planes de desarrollo futuros son diferentes y el período del préstamo debe determinarse según su propia situación.
Porque el plazo del préstamo afecta al importe del interés. 3. Los diferentes métodos de préstamo tienen reglas diferentes. Es necesario distinguir las principales formas de préstamo de los bancos actuales, como crédito, garantía, hipoteca, prenda, etc.
En consecuencia, cuando los bancos implementen tasas de interés de préstamos, el rango flotante de tasas de interés de préstamos también será diferente. Lo mismo ocurre con los préstamos con el mismo plazo de solicitud y el mismo importe. Si elige el formulario de préstamo incorrecto, puede incurrir en más pagos de intereses del préstamo y tener que pagar más en vano.
4. Tenga cuidado al firmar un contrato. Algunas personas piensan que pueden estar tranquilos después de firmar el contrato después de prestar atención a los puntos anteriores. De hecho, el último paso es ser más cautelosos.
Lea cada detalle del contrato. En este paso se debe determinar claramente la tasa de interés y el plazo del préstamo. Tenga cuidado con los préstamos. Tal vez si comprendes bien los detalles, puedas ahorrarte mucho dinero y ser responsable de tu planificación futura.