La aplicación de préstamos todavía publica tasas de interés diarias.
El Anuncio No. 3 (2021) emitido por el banco central en marzo de este año muestra que todas las instituciones dedicadas al negocio de préstamos deben mostrar a los prestatarios de manera clara cuando realizan marketing a través de sitios web, uso de teléfonos móviles, carteles y otros canales de tasa de interés anualizada. Al firmar un contrato de préstamo, también pueden mostrar información como la tasa de interés diaria y la tasa de interés mensual según sea necesario, pero no debe ser más obvia que la tasa de interés anualizada. La tasa de interés anual del préstamo se puede calcular en función del interés compuesto o del interés simple. Si se utiliza el método de cálculo del interés simple, se debe indicar que se trata de interés simple.
Encuesta
Existen pocos productos crediticios marcados con interés simple.
De acuerdo con los requisitos del banco central, todos los productos crediticios deben indicar claramente la tasa de interés anualizada del préstamo; la tasa de interés anualizada del préstamo se puede calcular utilizando el método de interés compuesto o de interés simple si se calcula el interés simple; Se utiliza el método, cabe señalar que es de interés simple. El método de cálculo del interés compuesto es el método de la tasa interna de rendimiento, que es la tasa interna de rendimiento anualizada calculada después de tener en cuenta el interés compuesto en función del principal del préstamo del prestatario, el monto de reembolso por período, el plazo del préstamo y otros factores. Un anexo al anuncio del banco central decía que éste era "un método justo para calcular la tasa de interés anual de los préstamos".
Revelando el secreto
El mismo préstamo se calcula en base a un interés compuesto, que es superior al interés simple.
¿Qué impacto tendrá el interés simple o compuesto en las tasas de interés reales de los consumidores? En el anuncio del banco central se proporcionaron dos ejemplos. Un mismo préstamo calculado bajo el método TIR es mayor que el interés simple.
Por ejemplo, una empresa de financiación al consumo tiene un préstamo con un plazo de un año, pago mensual, ***12 cuotas y el capital es de 654,38 millones de yuanes. Según el plan de pago, el prestatario paga una tarifa de servicio única de 1.000 yuanes durante el período de préstamo actual y reembolsa 8.833,3 yuanes mensuales a partir del final del primer mes después del préstamo, de los cuales el capital es 1.000.000/12 = 8333,3 yuanes y la tarifa de pago a plazos (calculada como 0,5 del principal del préstamo inicial) es 65438 yuanes. La tasa de interés integral anualizada de los préstamos mencionados anteriormente calculada con base en el interés simple es de aproximadamente 12,80, y la tasa de interés integral anualizada calculada con base en el método de tasa interna de rendimiento es de aproximadamente 13,58.
Préstamo para vivienda personal, con un plazo de 20 años, pago mensual, 240 cuotas, capital de 6.543.800 yuanes, capital e intereses iguales. Según el plan de pago, a partir del final del primer mes después del préstamo, el prestatario pagará el capital y los intereses de 6.599,6 yuanes en cuotas iguales cada mes. La tasa de interés anualizada de los préstamos mencionados anteriormente calculada sobre la base del interés simple es de alrededor de 5, la tasa de interés anualizada calculada sobre la base del método de tasa interna de rendimiento es de aproximadamente 5,12;
Liu Xinyu, socio del bufete de abogados Zhong Lun, cree que el anuncio del banco central aclara el alcance y el método de cálculo de los costos integrales de capital, resuelve las disputas sobre el alcance de los costos integrales de capital en la práctica legal y proporciona departamentos judiciales con información sobre disputas de préstamos. Al mismo tiempo, la introducción formal de la supervisión de la TIR ayudará a proteger el derecho de los consumidores a saber y evitará que se les engañe para que soliciten préstamos sin comprender los costos reales.
No te dejes tentar por las tasas de interés más bajas. Las tarifas reales aprobadas suelen ser mucho más altas.
Por ejemplo, también es un préstamo de Alipay. La tasa de interés diaria de la lectora Sra. Wang es 0,025 y la tasa de interés anual es 9,125, mientras que la tasa de interés diaria de su amiga la profesora Zhang es 0,04 y la tasa de interés anual es 14,6. La tasa de interés anual para el pequeño préstamo de la Sra. Wang es 10,95, que es más alta que pedir dinero prestado. La tasa de interés anual del maestro Zhang es 12,775, que es más baja que la de un préstamo.
En otra aplicación, está claramente marcado que "la tasa de interés diaria comienza en 0,02 y la tasa de interés anualizada comienza en 7,20". La Sra. Huang, que negoció en 7,20, finalmente obtuvo una tasa de interés aprobada de 0,065 por día y 23,4 por año, que es más de tres veces la de 7,2. Su amiga, la Sra. Li, recibió una tasa de interés diaria de 0,097 y una tasa de interés anualizada de 34,92, que es 4,85 veces 7,2. Todos querían saber cuántos clientes obtuvieron realmente préstamos con una TAE de 7,20.
En la plataforma de quejas de Black Cat, hay más de 40.000 quejas sobre "tasas de interés anuales", la mayoría de las cuales son "después de pedir prestado, se descubrió que la tasa de interés anual era demasiado alta". Algunos representantes de quejas
Las advertencias de riesgo afirmaron que algunas instituciones o plataformas en línea enfatizan unilateralmente condiciones preferenciales como tasas de interés diarias bajas, períodos sin intereses y cuotas sin interés.
Pero el llamado "interés cero" no significa costo cero. A menudo hay "tarifas de servicio", "tarifas de manejo" y "facturas vencidas". Las tasas de interés compuestas anuales reales para dichos productos pueden ser muy altas. Algunas conductas de marketing que oscurecen deliberadamente el costo real de los préstamos violan el derecho de los consumidores a saber y pueden conducir fácilmente a malentendidos o malentendidos.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cuál es la tasa de interés diaria de 0,0657? La tasa de interés diaria de 0,0613 es obviamente un usurero, y la tasa de interés anualizada llega a 22,068.
El interés diario de 1.000 yuanes es
0,613 yuanes.