¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo hipotecario?
(1) El prestatario debe proporcionar al banco una solicitud de préstamo, estados financieros de la empresa prestataria y un certificado de préstamo (tarjeta). Estatutos sociales, solicitud de prenda, declaración, informe de verificación de capital y otros documentos de certificación de la empresa que involucren el capital pignorado del aporte de capital registrado.
(2) La prenda de acciones no solo involucra al acreedor prendario (banco) y al pignorante (prestatario), sino que también requiere el consentimiento de la empresa donde se poseen las acciones. Por lo tanto, el prestatario deberá aportar la resolución del directorio de la sociedad anónima titular de las acciones aprobando el préstamo prendario de capital, la lista de accionistas y el poder para la asamblea general de accionistas.
(3) Para garantizar la legalidad y eficacia de la prenda de capital, el banco exige que el prestatario presente una solicitud de prenda de capital de la empresa a la que pertenece el pignorante de la sociedad anónima original. autoridad de aprobación (Comisión Económica y Comercial), y la solicitud será aprobada por la Comisión Económica y Comercial. Después de eso, el documento de aprobación de la prenda de capital y la resolución de la junta de prenda de capital se informarán al departamento nacional de administración industrial y comercial al mismo nivel. para el registro; el contenido del registro incluirá los nombres completos del acreedor prendario y pignorante, domicilio de la empresa, representante legal, capital registrado, número de contrato de prenda, plazo, índice de patrimonio, etc. El registro industrial y comercial puede impedir eficazmente que el acreedor prendario vuelva a pignorar o transferir patrimonio.
(4) Si el capital involucra a una empresa que cotiza en bolsa, el prestatario deberá solicitar a la Bolsa de Valores de Shenzhen el registro del préstamo de prenda de capital junto con la empresa que cotiza en bolsa y, al mismo tiempo, divulgarlo a través de los medios designados por la Comisión Reguladora de Valores de China, si el capital de las empresas con inversión extranjera, de acuerdo con el "Reglamento sobre cambios en el capital de las empresas con inversión extranjera", el capital de las empresas con inversión extranjera debe estar totalmente pignorado y no parcialmente.
(5) Para efectos de seguros, los bancos pueden revisar el cumplimiento de documentos legales tales como la resolución del directorio de la sociedad anónima acordando la prenda de acciones, el contrato de préstamo, el contrato de prenda de acciones y otros documentos legales. Antes de prestar, y después de que no existan obstáculos legales, la certificación notarial se realizará a través de la notaría donde se encuentre el patrimonio para proteger al máximo los créditos del banco.
(6) Antes de solicitar préstamos prendarios de capital, los bancos deben realizar una investigación y un análisis completos sobre el nivel de gestión, la situación financiera, la competitividad del mercado, las perspectivas de desarrollo, los derechos de propiedad claros, etc. del prestatario y la empresa. dónde se encuentran las acciones pignoradas y realizar demostraciones científicas para fines de financiación y proyectos de inversión, prediciendo la capacidad futura de pago de la deuda del prestatario y la solidez de la garantía de capital. El valor de las acciones pignoradas puede ser evaluado de manera justa por una agencia autorizada de evaluación de activos. De acuerdo con el principio de prevención de riesgos, el monto del préstamo se determina dentro del 60% del valor real para garantizar la seguridad de los activos crediticios bancarios.
Para giros bancarios, letras de aceptación bancaria, cheques, pagarés, certificados de depósito, letras del tesoro y otros valores pignorados, la tasa máxima de pignoración no excederá el 90% de los bienes muebles, acciones legalmente transferibles; , facturas de aceptación comercial, recibos de almacén, conocimientos de embarque, etc. Si el bien está pignorado, el porcentaje máximo de prenda no excederá del 70%; si se pignoran otros bienes muebles o derechos, el porcentaje máximo de prenda no excederá del 50%;
Si se adopta una prenda, el pignorante y el acreedor prendario deberán firmar un contrato de prenda por escrito. El contrato de prenda terminará cuando el prestatario pague todo el principal y los intereses del préstamo antes de la expiración del período de la prenda; El prestamista no podrá disponer de los bienes pignorados sin autorización. Durante el período de la prenda, si la propiedad pignorada se daña o se pierde, el prestamista asumirá la responsabilidad y será responsable de la compensación.
Base jurídica: “Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China”.
Artículo 34 Los bancos comerciales realizarán operaciones de préstamo de acuerdo con las necesidades del desarrollo económico y social nacional y bajo la guía de las políticas industriales nacionales.
Artículo 35 Los bancos comerciales examinarán estrictamente el propósito del préstamo, la capacidad de pago y el método de pago del prestatario. Los préstamos de los bancos comerciales implementan un sistema que separa la revisión del préstamo y la aprobación calificada.
Artículo 36 Para los préstamos de bancos comerciales, el prestatario deberá prestar garantía. Los bancos comerciales deben examinar estrictamente la capacidad de pago del garante, la propiedad y el valor de la hipoteca y la prenda, y la viabilidad de realizar la hipoteca y la prenda. Después de la revisión y evaluación por parte de un banco comercial, si se confirma que el prestatario tiene buen crédito y puede pagar el préstamo, no se requiere garantía.
Artículo 37 Al conceder préstamos, el banco comercial firmará un contrato escrito con el prestatario. El contrato debe estipular el tipo de préstamo, el propósito del préstamo, el monto, la tasa de interés, el período de pago, el método de pago, la responsabilidad por incumplimiento del contrato y otros asuntos que ambas partes consideren necesario acordar.
Artículo 38 Los bancos comerciales determinarán las tasas de interés de los préstamos de acuerdo con los límites superior e inferior de las tasas de interés de los préstamos estipulados por el Banco Popular de China.
Artículo 39: Los bancos comerciales deberán respetar las siguientes normas de gestión del índice de activos y pasivos al otorgar préstamos:
(1) El índice de adecuación de capital no será inferior a 8.
(2) La relación entre el saldo del préstamo y el saldo del depósito no excederá de 75.
(3) La relación entre el saldo del activo corriente y el saldo del pasivo corriente no será inferior a 25.
(4) La relación entre el saldo del préstamo de un banco comercial y su saldo de capital para el mismo prestatario no deberá exceder de 10.
(5) Otras disposiciones de la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado sobre la gestión de los ratios activo-pasivo. Para un banco comercial establecido antes de la implementación de esta ley, si su relación activo-pasivo no cumple con las disposiciones del párrafo anterior después de la implementación de esta ley, deberá cumplir con las disposiciones del párrafo anterior dentro de un cierto período de tiempo. Las medidas específicas serán formuladas por el Consejo de Estado.