Problemas y contramedidas en el funcionamiento de las empresas financieras
(1) La pequeña escala y las pocas fuentes de fondos restringen el desarrollo y el funcionamiento de las empresas financieras.
Los fondos de la financiera proceden principalmente de depósitos a largo y corto plazo y de depósitos encomendados de diversas unidades dentro de la empresa del grupo. Hay relativamente pocas fuentes de financiación y la escala de financiación es pequeña. La mayoría de las empresas financieras sólo tienen un capital registrado de varios cientos de millones de yuanes. Por lo tanto, las actividades operativas de la empresa financiera deben estar sujetas a la intervención administrativa de la empresa del grupo; debido a la escala relativamente pequeña de los fondos, las funciones financieras limitadas, la baja capacidad operativa y el pequeño volumen de negocios, los ingresos serán inevitablemente menores. Al mismo tiempo, también existen riesgos financieros como el riesgo de tasa de interés, riesgo de tipo de cambio y riesgo de liquidez. Por tanto, el desarrollo del negocio de la empresa financiera queda restringido.
(2) La falta de modelo de gestión afecta a la toma de decisiones financieras.
Se manifiesta principalmente en los dos aspectos siguientes: por un lado, cada sucursal dentro de la empresa del grupo, en función de sus propios intereses, oculta el stock de fondos monetarios, deposita el efectivo de la sucursal en otras instituciones financieras. distinta de la empresa financiera, y obtiene altos tipos de interés. Esto debilita las capacidades operativas y de supervisión y gestión de fondos de las empresas financieras; por otro lado, el banco central tiene un control estricto sobre las áreas y proyectos operados por las empresas financieras; Por ejemplo, las restricciones para establecer sucursales en diferentes lugares son muy estrictas, lo que imposibilita que las empresas financieras operen fondos transregionales. Por tanto, la falta de supervisión y gestión de los fondos extranjeros para proyectos de construcción afecta las decisiones estratégicas financieras de las empresas financieras. En este sentido, aún no nos hemos integrado completamente con los estándares internacionales y nuestro modelo de gestión también está relativamente atrasado.
(3) La homogeneidad de productos y la escasez de productos financieros han ejercido una gran presión sobre los beneficios de las empresas financieras.
En comparación con las principales instituciones financieras, los productos de las empresas financieras no son más que liquidaciones, depósitos y préstamos dentro de la empresa del grupo. Estos ámbitos de negocio son homogéneos con los de las principales instituciones financieras y carecen de innovación y competitividad. Las principales instituciones financieras han llevado las políticas preferenciales al extremo. Por lo tanto, las empresas financieras casi no tienen ventaja en el desarrollo de productos, lo que limita aún más la escala de operaciones de las empresas financieras. Si una empresa financiera mantiene su escala comercial aumentando las tasas de interés de los depósitos y reduciendo las tasas de interés de los préstamos, inevitablemente aumentará sus propios costos y reducirá los márgenes de ganancias.
(4) La calidad del personal de la empresa financiera es relativamente mala y les resulta difícil realizar contribuciones destacadas a las operaciones de capital de la empresa del grupo.
Debido a que la mayoría del personal de las empresas financieras proviene del departamento de contabilidad y no está familiarizado con la planificación financiera, su conocimiento del servicio y sus conceptos de marketing están relativamente atrasados. Además, el nivel educativo del personal no es alto. Según datos en línea, 6 de todos los empleados tienen títulos de posgrado y solo 4 tienen títulos profesionales de alto nivel. Por tanto, es difícil para un equipo empresarial de este tipo realizar una contribución destacada a la operación de capital de la empresa del grupo. Los bancos comerciales y la CFI han hecho un buen trabajo a este respecto.
Debido a las razones anteriores, a menudo se producen violaciones de las empresas financieras. Por ejemplo, ¿la primera empresa financiera nacional en salir de la lista? Huacheng Financial Company se ha vuelto loca por la especulación inmobiliaria, los elevados depósitos, los elevados préstamos, las inversiones ciegas y los préstamos con altos intereses, y se ha embarcado en un camino sin retorno. Sus pérdidas han superado el 30% del capital social, superando el 10% durante tres años consecutivos.
En segundo lugar, contramedidas básicas para el funcionamiento de las empresas financieras.
(1) El sistema de gestión y el modelo de gestión de las empresas financieras de mi país deben aprender de la experiencia internacional.
¿Se debería dar a las empresas financieras una mayor autonomía operativa de acuerdo con los estándares internacionales y permitirles realizar operaciones sólidas en términos de financiación e inversión? ¿Diversificación? . Por ejemplo, se ocupa de servicios financieros, de consultoría financiera y de consultoría para unidades miembro y otras unidades sociales; préstamos de agencias de seguros y emisión de bonos corporativos, etc. Además, ¿debería reforzarse? ¿Conciencia de la autodisciplina de la industria? , fortalecer la supervisión y gestión del banco central y cortar de raíz los signos de actividades ilegales.
(2) Coordinar las dos relaciones siguientes
1. La relación entre la empresa del grupo y la empresa financiera. La empresa del grupo debe dar importancia y apoyar el desarrollo de la empresa financiera y otorgarle ciertos derechos independientes. La empresa financiera debe prestar atención a los intereses generales de la empresa del grupo, confiar en el grupo y servir al grupo. Para maximizar los intereses de la empresa del grupo como objetivo de la gestión financiera, debemos adherirnos a los principios de liquidez, seguridad y eficiencia de las operaciones de capital.
2. La relación entre supervisión y servicio. La compañía financiera no solo debe servir a cada unidad miembro, sino también supervisar la implementación de las leyes y regulaciones de la compañía del grupo y del país por parte de las unidades miembro.
(3) Cumplir con cuatro funciones básicas
Estas funciones básicas son la función de liquidación, la función de financiación, la función de operación de capital y la función de servicio de consultoría. En este sentido, Yituo Fuset Group Co., Ltd. lo ha hecho muy bien. En 2006, recaudó 600 millones de yuanes para empresas y logró resultados notables. Para aprovechar plenamente esta función, las empresas deben tener un conjunto de reglas y regulaciones científicas y rigurosas para garantizar que cada unidad miembro anteponga los intereses generales. Facilitar el funcionamiento de los fondos generales de la empresa.
(D) Las empresas financieras deben desarrollar nuevos productos y servicios dentro del alcance permitido por las leyes nacionales.
Los nuevos servicios y productos deben tener características destacadas e innovación. Por ejemplo, se pueden proporcionar servicios de consultoría financiera a otras empresas e individuos de la sociedad.
(5) Mejorar vigorosamente la calidad profesional y la ética profesional de los empleados de las empresas financieras con la ayuda de las asociaciones industriales.
Los antiguos decían: Cualquier persona con méritos extraordinarios debe ser extraordinario. La industria financiera del siglo XXI es una industria de alto valor añadido basada en el conocimiento. Si las empresas financieras quieren ocupar una posición importante en la competencia futura, deben formar un equipo de personal financiero de alto nivel y calidad. El talento es el activo intangible de una empresa y un factor clave de competitividad. Por lo tanto, las empresas financieras deberían:
1. Incrementar la formación de talentos, seleccionar en lotes a empleados jóvenes y prometedores con amplios conocimientos para seguir estudiando, establecer un buen incentivo y un mecanismo de educación y formación, y cultivar un grupo de personas que comprender las finanzas Talentos integrales con conocimiento profesional, comprensión de la tecnología informática, comprensión de las regulaciones financieras internacionales y las prácticas internacionales y dominio de idiomas extranjeros;
2. También debemos aumentar los esfuerzos de reforma del personal y promoverlos lo antes posible. aquellos que tienen buen pensamiento político y habilidades profesionales, camaradas que son fuertes y entienden la gestión empresarial, ¿pueden realmente darse cuenta? ¿Se puede ascender o degradar a los cuadros, los salarios pueden ser altos o bajos y el personal puede entrar o salir? Basado en el modelo de empleo dinámico;
3. Es necesario aumentar la introducción de talentos, brindar un trato preferencial, atraer algunos talentos profesionales que se necesitan con urgencia y lograr el propósito de reponer constantemente sangre fresca y mejorar la vitalidad competitiva. ;
4. Es necesario aumentar los esfuerzos en el desarrollo del talento, centrarse estrechamente en el vínculo clave entre el desarrollo de recursos humanos y la asignación efectiva, y establecer y mejorar la planificación, la formación, la evaluación, el crecimiento, la recompensa y el castigo del talento. mecanismos. Sólo así las empresas financieras podrán seguir siendo invencibles en la futura competencia por el talento.
(6) Mejorar la construcción de infraestructuras de las empresas financieras.
Con el rápido desarrollo de la ciencia y la tecnología modernas, especialmente las computadoras y la tecnología de la información, la industria financiera se enfrenta a un cambio profundo, mostrando cada vez más el desarrollo de servicios electrónicos, gestión digital y procesos comerciales sin papel. En particular, el surgimiento de la banca en línea ha provocado cambios fundamentales en los métodos y métodos operativos de los bancos, convirtiéndose en la clave para que los bancos alcancen las alturas dominantes en la competencia futura. En la actualidad, la construcción electrónica de las empresas financieras no sólo difiere significativamente de otras instituciones financieras nacionales, y mucho menos de sus homólogas extranjeras, sino que además las empresas financieras tienen básicamente sus propios sistemas y son muy diferentes entre sí. En este sentido, las empresas financieras deberían dar gran importancia a su propia construcción electrónica, que es la única manera de seguir siendo invencibles en la competencia futura. Porque no solo puede mejorar en gran medida la calidad y el nivel del servicio, sino también reducir efectivamente los costos operativos. Según estimaciones de expertos, los costos de transacción de la banca en línea son sólo un tercio de los costos de transacción tradicionales, y la velocidad y precisión de las transacciones han mejorado considerablemente. Además, con la continua innovación de los servicios financieros, algunos servicios financieros emergentes deben contar con el respaldo de tecnología moderna para aumentar la proporción de servicios de alto valor agregado, mejorando así la rentabilidad de las empresas financieras.
(7) Esforzarse por mejorar la solidez operativa integral de la empresa financiera.
Forjar hierro requiere la propia fuerza. La esencia de la competencia es en realidad una competencia de fortalezas respectivas.
Es urgente reforzar lo antes posible la capacidad operativa de las empresas financieras. Sus principales tareas incluyen dos aspectos:
1. Promover activamente la reorganización y combinación de las empresas financieras, especialmente algunas del grupo industrial como las eléctricas. energía, petróleo y petroquímicos, aeroespacial, etc. Fusiones y reorganizaciones de otras empresas financieras internas para satisfacer las necesidades del desarrollo industrial nacional y la reforma del sistema industrial;
2. sistema, mejorar y perfeccionar el sistema de gestión, y de acuerdo con las tendencias y cambios futuros del mercado La dirección de desarrollo de la industria financiera internacional, ajustar la filosofía empresarial y la estrategia de desarrollo de las empresas financieras, y garantizar que las empresas financieras de nuestro país puedan mantener a largo plazo y desarrollo estable en el futuro proceso de integración económica y financiera mundial.
En resumen, acelerar el ritmo de las operaciones transfronterizas de las empresas financieras de mi país, ampliar las funciones financieras de las empresas financieras y relajar diversas restricciones a las empresas financieras permitirá que las empresas financieras fortalezcan las operaciones extranjeras. cooperación y búsqueda de servicios sociales. Con financiación y funcionamiento moderados, se espera su desarrollo. Con el fin de favorecer el rápido y saludable desarrollo de la empresa del grupo.