Detalles de la calculadora de saldo de préstamo

Saldo del préstamo a corto plazo o préstamo a largo plazo = saldo del préstamo del período anterior - monto del crédito (aumento de financiamiento) - monto del débito (monto de reembolso del préstamo).

Cómo calcular el principal restante de un préstamo

Existen dos métodos para calcular el principal restante de un préstamo:

Igual pago de capital e intereses. método: Durante el período de pago Dentro del período, se reembolsa la misma cantidad de préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses, de modo que el monto de pago mensual sea fijo, lo que puede controlar el gasto de los ingresos familiares de manera planificada, y también Facilita a cada familia determinar la capacidad de pago según sus propios ingresos. Fórmula de cálculo para cantidades iguales de capital e intereses: [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × número de meses de pago - 1] Principio de cálculo: De la mensualidad pago, el banco primero cobra El interés sobre el capital restante luego se carga al principal, la proporción de intereses en el pago mensual disminuye a medida que disminuye el capital restante, y la proporción de capital en el pago mensual aumenta a medida que aumenta la cantidad, pero el pago mensual total permanece sin cambios. Por ejemplo, el tipo de interés actual para préstamos a corto plazo (incluidos seis meses) estipulado por el banco central es del 5,10%.

2. Método de pago de capital igual: pagar el capital en cuotas iguales cada mes y luego calcular el interés en función del capital restante, de modo que se pagarán más intereses al principio, por lo que el monto de pago será mayor. al principio, y luego disminuirá cada mes durante el siguiente período. La ventaja de este método es que, dado que el monto de pago inicial es grande, se reducirán los gastos por intereses, lo que es más adecuado para familias con una gran capacidad de pago. Fórmula de cálculo del capital promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - número acumulado de pagos de principal) × tasa de interés mensual Fórmula de cálculo de capital promedio: monto de pago mensual = principal e interés mensuales = principal/el número de meses de pago, principal e intereses mensuales = (principal - monto de pago acumulado) × tasa de interés mensual, principio de cálculo: el monto del principal pagado cada mes permanece sin cambios y el interés disminuye a medida que disminuye el principal restante.

Los préstamos (préstamos de crédito con pagarés electrónicos) se entienden simplemente como pedir dinero prestado con intereses.

Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que un banco u otra institución financiera presta fondos monetarios a una determinada tasa de interés y debe ser devuelto. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.

Cómo calcular el saldo del préstamo

Cómo calcular el saldo del préstamo, el principal y los intereses: los intereses y el principal que ha pagado, solo el saldo final del préstamo que ha pagado.

¿Cómo calcular el saldo de un préstamo hipotecario para vivienda y qué fórmula se utiliza?

Método de pago

1. Método de pago único de capital e intereses

Explicación: En la actualidad, el banco estipula que el período del préstamo es de un año ( incluido un año). Por lo tanto, el método de pago es un pago único de principal e intereses, es decir, el principal inicial del préstamo más los intereses durante todo el período del préstamo. La fórmula de cálculo es la siguiente:

Pago único del principal y los intereses al vencimiento = principal del préstamo × [tasa de interés a 1 año (%)] (el período del préstamo es de un año)

Pago único al vencimiento Reembolso de capital e intereses = capital del préstamo × [65438 + tasa de interés mensual (‰) × plazo del préstamo (meses)] (el plazo del préstamo es inferior a un año)

Entre ellos : tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷12.

Si el préstamo del fondo de previsión para la vivienda es de 6,5438+0 millones de yuanes y el plazo del préstamo es de 7 meses, el monto único de capital e intereses a pagar es:

10 000 yuanes × [1 (4,05%÷65438 +2 meses)×7 meses]=10236,3 yuanes.

2. Método de amortización de principal e intereses igual

Explicación: Generalmente, el plazo de los préstamos hipotecarios para compra de vivienda personal es superior a un año, por lo que uno de los métodos de amortización es el principal igual. y método de pago de intereses, es decir, a partir del segundo mes del préstamo, el capital y los intereses del préstamo se pagarán en cuotas iguales todos los meses. La fórmula de cálculo es la siguiente:

Igual amortización mensual de principal e intereses = principal del préstamo ×

Entre ellos: número de periodos de amortización = periodo del préstamo × 12.

Si el préstamo comercial es de 200.000 yuanes y el plazo del préstamo es de 15 años, el pago mensual igual del principal y los intereses es:

La tasa de interés mensual es 5,04%÷12=4,2 ‰. El número de cuotas es 15×12=180.

200000×4,2‰×(14,2)

Es decir, el prestatario paga 1.642,66 yuanes al banco cada mes. Después de 65.438+05 años, el capital y los intereses del préstamo de 200.000 yuanes se liquidarán en su totalidad.

3. Método de pago del capital promedio

Explicación: El principio algorítmico básico del método de pago del capital promedio es pagar el principal del préstamo en cuotas iguales durante el período de pago, y al mismo tiempo. liquidar el saldo pendiente en el período actual. Los intereses devengados sobre el principal. El método de pago puede ser pago mensual y pago trimestral. Debido a los requisitos de las prácticas bancarias de liquidación de intereses, generalmente se adoptan pagos trimestrales. La fórmula de cálculo es la siguiente:

Monto de reembolso trimestral = principal del préstamo ÷ número de trimestres del plazo del préstamo (principal - número acumulado de principal reembolsado) × tasa de interés trimestral.

Por ejemplo, tomemos un préstamo de 200.000 yuanes con un plazo de 10 años:

Reembolso igual del principal cada trimestre: 200.000 ÷ (10×4) = 5.000 yuanes.

Intereses del primer trimestre: 200.000 × (5,58% ÷ 4) = 2.790 yuanes.

El monto de reembolso en el primer trimestre es 50.002.790 = 7.790 yuanes;

El interés en el segundo trimestre: (200.000-5.000×1)×(5,58%÷4)= 2.720. yuan.

El monto del reembolso en el segundo trimestre es 50002720=7720 yuanes.

Interés del 40º trimestre: (200.000-5.000×39)×(5,58%÷4)= 69,75 yuanes.

Entonces, el monto de reembolso en el cuadragésimo trimestre (el último período) es 500069,75 = 5069,75 yuanes.

Datos ampliados:

Condiciones de tramitación

1. Finalidad del préstamo: se utiliza para respaldar la compra de viviendas individuales y la recuperación de préstamos.

2. Objetos del préstamo: ciudadanos chinos con plena capacidad de conducta civil, personas físicas de Hong Kong, Macao y Taiwán con plena capacidad de conducta civil que tengan derecho de residencia en China continental, y extranjeros con plena capacidad de conducta civil. personas con capacidad de conducta civil que tienen derecho de residencia en China continental.

3. Condiciones del préstamo:

(1) Tener personalidad jurídica.

(2) Tener ingresos económicos estables, capacidad de pago del principal y de los intereses; el préstamo, sin mal historial crediticio;

(3) Tener un contrato de compra de vivienda legal y válido;

(4) Si la casa recién comprada se utiliza como monto máximo de la hipoteca , debe tener un contrato de compra de vivienda legal y válido, la antigüedad de la casa Dentro de 10 años, se ha preparado o pagado un pago inicial de no menos del 30% del precio total de la casa comprada (5) Una hipoteca de vivienda; El préstamo se ha comprado y solicitado y el préstamo hipotecario original se ha reembolsado durante más de un año. El saldo del préstamo es inferior al 60% del valor de la casa hipotecada y la casa hipotecada ha obtenido un certificado de propiedad de la vivienda. y la casa tiene menos de 10 años;

(6) Poder aportar una garantía efectiva reconocida por el banco prestamista;

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(7) Otras condiciones estipulado por el banco prestamista.

4. Monto del préstamo: hasta el 70% del precio de la vivienda adquirida;

5. Plazo del préstamo: Generalmente, el plazo máximo del préstamo es de 30 años. Si se utiliza una casa recién comprada como monto máximo de la hipoteca, la fecha de vigencia será el día anterior a la fecha de firma del contrato de préstamo de vivienda personal si el préstamo hipotecario original con China Construction Bank se convierte en un préstamo hipotecario de monto máximo; la fecha de vigencia será la fecha original de la hipoteca. El día anterior a la fecha de emisión del préstamo;

6. La tasa de interés del préstamo es la misma que la tasa de interés del préstamo para vivienda personal.