Ver caso|El oficial de préstamos de autopréstamo y autoaprobación transfirió 4 millones de fondos bancarios del banco a su propio bolsillo
El préstamo de la izquierda es aprobado por la mano derecha, y el empleado del banco aprobó un préstamo de 4 millones.
Un nombre, dos identidades.
Recientemente, una sentencia publicada en China Judgments Online reveló una vez más los caóticos procesos y sistemas internos de algunas instituciones financieras rurales.
A principios de 2013, Wang, quien era a la vez gerente de cuentas de Shantang Credit Union de Junxian Rural Credit Cooperative y el operador real de Junxian Shengli Packaging Co., Ltd. (en adelante, Shengli Company), "unir" los dos papeles "Juntos se representó un drama de "mano izquierda a derecha".
Como gerente de cuentas, Wang, quien es el principal responsable de aceptar las solicitudes de los clientes en el sitio e investigar la autenticidad de los materiales proporcionados por los clientes, se dio a sí mismo "luz verde" para recaudar fondos operativos para su Shengli. Empresa, Wang utilizó Para recopilar materiales de préstamo y verificar la autenticidad de los materiales de préstamo, en nombre de Shengli Company, utilizó balances, declaraciones de pérdidas y ganancias, contratos de venta de productos industriales y otros materiales de préstamo falsos para pedir prestado 4 millones de yuanes. de la Unión Cooperativa de Crédito Rural de Junxian. El proceso también es algo arbitrario. "Los procedimientos del préstamo fueron organizados por Wang, quien era responsable de revisar la información. Wang sabía la verdad y no necesitaba verificar la información del préstamo".
Después de que expiró el préstamo, Wang lo renovó en 2014. y 2015 respectivamente. Durante este período, Yi * * pagó intereses por valor de 65.438 0.777.000 RMB y no pudo pagar el principal y los intereses hasta el 2065 de 438 de mayo de 2007. Durante este período, también estuvo detenido administrativamente durante 10 días por juego.
Cabe mencionar que Wang Zeng era un "veterano" en el sistema de Cooperativa de Crédito Rural de Junxian. Fue despedido desde marzo de 2004 hasta julio de 2021 y trabajó en el sistema de Cooperativa de Crédito Rural de Junxian durante más de 17 años.
Los detalles revelados en la sentencia muestran que el acusado Wang trabajó como gerente de cuentas en Shantang Credit Cooperative, una cooperativa de crédito rural en el condado de Junxian, desde marzo de 2004 hasta abril de 2005. Se desempeñó como gerente de cuentas en el ámbito legal; departamento personal de la Cooperativa de Crédito Rural del Condado de mayo de 2017 a junio de 2017, trabajó como cajero ordinario en Shantang Credit Union, una Cooperativa de Crédito Rural de Junxian; de febrero de 2017 a julio de 2021, trabajó como cajero general en Junxian Rural; Commercial Bank Shantang Trabajó como cajero ordinario en la sucursal de Tang y fue despedido por Junxian Rural Commercial Bank en julio de 2021.
Esto significa que en 2013, Wang "aprobó" por primera vez un préstamo de 4 millones de yuanes para sí mismo y dejó de pagar el principal y los intereses a partir de 2017. El iniciador de esta transacción siempre ha estado "al acecho". en el sistema bancario. Finalmente, el 27 de septiembre de 2021, Wang recibió una llamada de la policía y se entregó voluntariamente tras llegar al caso.
La fiscalía cree que el acusado Wang, como miembro del personal de una institución financiera, violó las normas nacionales al conceder préstamos a partes relacionadas, causando pérdidas especialmente cuantiosas. Su comportamiento violó las disposiciones de los párrafos 1 y 2 del artículo 186 del Código Penal de la República Popular China. Los hechos del crimen eran claros y las pruebas confiables y suficientes. Debería ser considerado penalmente responsable por conceder préstamos ilegalmente.
Al final, el tribunal apoyó los cargos de la fiscalía y condenó al acusado Wang a cuatro años de prisión por conceder préstamos ilegalmente y a una multa de 20.000 RMB.
Las disposiciones legales citadas por el tribunal señalaron que, de acuerdo con las disposiciones pertinentes de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China", los bancos comerciales deben examinar estrictamente el propósito del préstamo, la capacidad de pago y el pago del prestatario. método e implementar una revisión individual de los préstamos y un sistema de aprobación jerárquico, y exigir a los prestatarios que proporcionen garantías.
Los préstamos de crédito no se otorgarán a partes relacionadas; las condiciones de los préstamos de garantía emitidos a partes relacionadas no serán mejores que las de préstamos similares de otros prestatarios.
Las llamadas partes relacionadas incluyen: directores, supervisores, gerentes, personal de negocios crediticios de bancos comerciales y sus parientes cercanos, compañías, empresas y otras organizaciones económicas en las que el personal enumerado en el párrafo anterior invierte o desempeña cargos de alta dirección;
Las instituciones financieras rurales tienen casos frecuentes de préstamos ilegales y es necesario fortalecer la gobernanza interna.
Casualmente, otra sentencia publicada el mismo día mostró que otros dos empleados del banco fueron condenados a tres años de prisión, suspensión de la pena por tres años y una multa de 20.000 RMB. Fue sentenciado a dos años y seis meses de prisión, suspendido por dos años y seis meses y multado con 20.000 RMB.
La sentencia muestra que 2065438 En abril de 2007, el gerente comercial Jin y el gerente de cuentas Wu Cunshan de la antigua Unión Cooperativa de Crédito Rural Junxian (ahora rebautizada como Henan Junxian Rural Commercial Bank Co., Ltd.) fueron a Mingzhi Hebi. Ciudad Aunque Tengda Trading Co., Ltd. (en lo sucesivo, "Tengda Trading Company") no cumplió con las condiciones del préstamo, acordó solicitar un préstamo de 5,5 millones de yuanes para Tengda Trading Company. La Cooperativa de Crédito Rural del Condado de Houxun emitió un préstamo de 5,5 millones de yuanes a Tengda Trading Company, pero el préstamo no fue devuelto cuando expiró.
El 23 de febrero de 2021, Junxian Rural Commercial Bank recuperó el principal del préstamo de 650.000 yuanes, los intereses de 50.000 yuanes y aún se adeudaba el principal de 4,85 millones de yuanes. El 28 de febrero de 2020, 65438, la policía notificó por teléfono a Jin y Wu Cunshan que se entregaran voluntariamente y confesaran sinceramente sus crímenes.
La sentencia muestra que después de la investigación, durante el proceso de decisión del préstamo, el responsable, Jin, sabía claramente que el préstamo era diferente al propósito y que el prestamista no cumplía con las condiciones del préstamo, pero aun así emitió el préstamo de acuerdo con sus requisitos en violación de las regulaciones.
El sitio web oficial de la Comisión Reguladora Bancaria de China muestra que en 2019, Junxian Rural Commercial Bank y cuatro personas a cargo del banco recibieron una multa regulatoria que contenía el nombre de Jin. Las razones de las violaciones incluyen: (1) otorgar préstamos ilegalmente; (2) participar en negocios fuera de balance. (3) Designar altos directivos sin revisión de calificaciones. Entre ellos, Jin era directamente responsable de conceder préstamos ilegalmente y realizar operaciones fuera de balance. Al final, el Junxian Rural Commercial Bank recibió una advertencia, sus ingresos ilegales de 141.745,74 yuanes fueron confiscados y se le impuso una multa total de 841.745,74 yuanes;
El analista de funciones de Lejin, Liao, dijo a Caijing que los empleados del banco todavía ayudan a los solicitantes a obtener préstamos a pesar de que saben que los solicitantes no cumplen con las condiciones del préstamo. Esto a menudo se debe a control interno o conspiración. Todos han logrado los mismos intereses, violado regulaciones o no han tenido más remedio que hacerlo bajo la presión del líder.
En los bancos pequeños y medianos, los casos de préstamos ilegales son habituales. Anteriormente, un informe de la Comisión Provincial de Inspección y Supervisión Disciplinaria de Liaoning reveló que Wang Zhongyin, exsecretario del partido y presidente de la Asociación Provincial de Cooperativas de Crédito Rural de Liaoning, sabía que las empresas privadas pertinentes utilizaban préstamos de forma irregular, tenían antecedentes comerciales falsos y datos financieros falsos de 2014 a 2019 En estas circunstancias, se concedieron préstamos por valor de 104.300 millones de yuanes a las empresas mencionadas anteriormente.
Varios administradores de cuentas del Runchang Rural Commercial Bank en Liaocheng, provincia de Shandong, concedieron ilegalmente 38 préstamos por un importe de 4.786 millones de yuanes, pero al final sólo se recuperaron 167.500 yuanes.
Debido a la influencia de diversos factores, las instituciones financieras rurales siguen siendo zonas con una alta incidencia de irregularidades. Los resultados de calificación de instituciones financieras del banco central para el cuarto trimestre de 2021 muestran que las instituciones cooperativas rurales (incluidos los bancos comerciales rurales, los bancos cooperativos rurales y las cooperativas de crédito rurales) y los bancos rurales y municipales tienen los mayores riesgos. 186 y 103 respectivamente, y el tamaño de los activos representa el 10% del total de las instituciones de Tipo 5 y 7.
Desde la perspectiva de las multas, las instituciones financieras rurales también son el tipo de banco más castigado. Según datos del Instituto de Investigación de Tecnología Digital Rong360, en el primer trimestre de 2022, las instituciones financieras rurales (incluidos los bancos comerciales rurales, las cooperativas de crédito rurales, los bancos comunales y los bancos cooperativos rurales) recibieron la mayor cantidad y cantidad de multas, 166, y multas El monto total es de 153,6236 millones de yuanes.
La Oficina Nacional de Auditoría también señaló en su informe de trabajo publicado recientemente que los 23 bancos pequeños y medianos auditados generalmente tienen problemas con estructuras de gobierno imperfectas, sistemas de gobierno imperfectos y mecanismos de supervisión y controles y contrapesos ineficaces. , principalmente entre las juntas directivas y gerentes Las responsabilidades de la alta dirección están desdibujadas, las responsabilidades de la junta de supervisores están suspendidas o sesgadas hacia el control interno y el cumplimiento, y los sistemas comerciales centrales y los procesos de control interno como la gestión de crédito y préstamo ". "Faltan tres controles" o no se aplican estrictamente.
En este sentido, Liao cree que la frecuente aparición de préstamos ilegales en las instituciones financieras rurales se debe principalmente a problemas graves como el control interno y la manipulación externa. Existe un grave nepotismo entre accionistas y altos ejecutivos, y transacciones relacionadas surgen sin cesar. Una vez establecido el marco digital, se podrá controlar todo el proceso de operaciones, todas las operaciones podrán inspeccionarse y supervisarse, y las inspecciones aleatorias periódicas e irregulares podrán bloquear este persistente problema.
Autor: Zoe Wang