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En marzo de este año, Gong (sonido), de 45 años, fue dado de alta del hospital después de haber sido hospitalizado por cáncer gástrico (sus familiares no le dijeron la verdadera condición debido a preocupaciones sobre sus cambios de humor), y participó normalmente en el trabajo. El 24 de agosto, siguiendo la recomendación del Sr. Gong, fue a la compañía de seguros para comprarle un seguro de vida sencillo y completó los procedimientos pertinentes. Al completar el formulario de solicitud, no declaró que padeciera cáncer.
En mayo de 2002, la antigua enfermedad de Gong recayó y murió después de un tratamiento ineficaz. La esposa de Gong, como beneficiaria designada, fue a la compañía de seguros para reclamar el dinero del seguro. Cuando la compañía de seguros revisó y presentó los certificados pertinentes, se descubrió que el historial médico de Gong indicaba que tenía cáncer y había sido sometido a una cirugía, por lo que se negó a pagar el beneficio del seguro. La esposa de Gong argumentó que su marido no sabía qué enfermedad tenía y no violó su obligación de revelarlo, por lo que las dos partes tuvieron una disputa. ¿Cómo deberían manejar esto las compañías de seguros?
2. Xiong, un empleado de una empresa en la ciudad de Hengyang, compró 8 pólizas de seguro de vida por enfermedades críticas para su madre Wang, de 59 años, a través del vendedor de la empresa. El formulario del seguro se completó sin preguntar sobre la condición médica de Wang. Posteriormente, a Wang no le pidieron que se sometiera a un examen físico. Lamentablemente, en julio de 2002, Wang falleció y Xiong pidió a la compañía de seguros que resolviera el reclamo. La compañía de seguros se negó porque no había informado verazmente al asegurado de que había estado hospitalizado por la enfermedad de Parkinson antes de contratar la póliza.
3. Un año, durante el Festival de Primavera, Li compró fuegos artificiales por valor de 200 yuanes para su hijo que acababa de cumplir 8 años. Un día, Li y su esposa salieron como invitados. El hijo se aburría solo en casa, por lo que sacó los fuegos artificiales y petardos escondidos por Li y jugó en la casa. Accidentalmente provocó un incendio, causando diversos grados de daños a la ropa, la ropa de cama, el hogar y los muebles. La pérdida fue de unos 30.000 yuanes. Afortunadamente, Lee tenía seguro de vivienda.
4. En abril de 2003, el gobierno de cierta ciudad compró a una compañía de seguros local un seguro de propiedad para los agricultores de la ciudad. La prima del seguro es de 7,5 yuanes por hogar y la suma asegurada es de 2.500 yuanes por hogar. Además, la compañía de seguros acordó específicamente que la prima se pagaría en dos cuotas, en junio, 165.438+. La compañía de seguros emitió una póliza de seguro al gobierno del municipio y le puso su sello oficial. Posteriormente, la compañía de seguros presionó repetidamente al gobierno municipal para que le otorgara primas. En julio de ese año fracasó. Una inundación poco común en la historia atravesó los diques de control de inundaciones del municipio, sumergiendo tierras de cultivo y casas en el municipio, provocando que los agricultores sufrieran grandes pérdidas. Después del desastre, el gobierno del municipio rápidamente presentó un reclamo ante la compañía de seguros, pero la compañía de seguros se negó a compensar porque el municipio no había pagado las primas. Debido a que el asunto es tan importante, el gobierno del municipio apeló ante el tribunal. ¿Cuál debería ser la decisión final del tribunal?
Respuestas de referencia:
1. En este caso, Gong no sabía que tenía cáncer de estómago. Simplemente desde la perspectiva de que no afirmó tener cáncer de estómago, esto no violó el deber de informar. Sin embargo, es imposible que Gong desconociera que había sido hospitalizado y operado varios meses antes (hecho que sin duda fue muy importante para la compañía de seguros), pero no lo explicó. Éste es el quid de la cuestión.
Porque según la teoría general del derecho de seguros, la información requerida por la obligación de revelar es una exposición de hechos más que una exposición precisa de opiniones. No exige que las declaraciones del tomador del seguro sean completamente exactas, siempre que cumpla esta obligación en la medida de lo posible dentro del conocimiento del asegurado. Es decir, si el asegurado no sabe qué tipo de enfermedad padece, si hace una declaración emocional sobre la enfermedad, aunque esta declaración pueda ser inconsistente con los hechos (por ejemplo, tiene cáncer de estómago y su familia amablemente le dice que tiene cáncer de estómago). tuvo un problema de estómago (declaró que tenía un problema de estómago), pero fue absolutamente impecable en el cumplimiento de sus obligaciones, pero si ocultó o tergiversó hechos sobre tratamientos o tratamientos médicos, era culpable de no informar adecuadamente hechos importantes y debería soportar las consecuencias adversas de violar la obligación de revelar.
La compañía de seguros tiene motivos legítimos para rechazar la indemnización. Por tanto, el asegurador obtuvo un derecho de defensa y se negó a pagar la prima del seguro.
2. Según el artículo 16 de la “Ley de Seguros”, el asegurado oculta intencionalmente hechos y no cumple con la obligación de revelar los hechos con veracidad, o incumple la obligación de informar con veracidad por negligencia, que es suficiente para afectar la decisión del asegurador de aceptar la suscripción o aumentar la tarifa del seguro, el asegurador tiene derecho a rescindir el contrato. Si el asegurado incumple intencionalmente la obligación de informar verazmente al asegurado, el asegurador no será responsable de la indemnización ni del pago de las primas del seguro por el accidente asegurado ocurrido antes de la terminación del contrato de seguro. Las primas de seguro no son reembolsables. Sin embargo, este artículo también estipula que al celebrar un contrato de seguro, el asegurador deberá explicar los términos del contrato de seguro al tomador de la póliza y podrá realizar consultas sobre el objeto del seguro o las circunstancias relevantes del asegurado, y el tomador de la póliza deberá informar verazmente al asegurado.
Analizando la normativa anterior, podemos concluir que decir la verdad no es proactivo.
En este caso, el vendedor Chen completó el historial médico del asegurado sin preguntarle al titular de la póliza ni al asegurado. Posteriormente, el asegurado Wang no tuvo que someterse a ningún examen físico. No se puede concluir que el asegurado ocultó intencionalmente los hechos y no cumplió con su obligación de revelarlos con veracidad. Por tanto, la compañía de seguros debería compensar.
El cumplimiento por parte del tomador del seguro de su obligación de informar verazmente al asegurado está relacionado con la decisión de liquidación del siniestro de la compañía aseguradora. Aunque en este caso la compañía de seguros finalmente pagó la prima del seguro, para la mayoría de los asegurados no se arriesga al solicitar un seguro. Debes decir la verdad siempre que sea posible. Por supuesto, si la compañía aseguradora no lo exige, no es necesario informarlo proactivamente.
3. Para tal incendio, la compañía de seguros creyó que el incendio fue causado por el comportamiento intencional del hijo de Li. Según las disposiciones del seguro de propiedad del hogar, los bienes fueron causados por el comportamiento intencional del asegurado y. sus familiares Excepto por pérdidas. La compañía de seguros no debería compensar. Sin embargo, Li cree que su hijo no provocó el incendio intencionalmente y que no debe considerarse un acto intencional por parte de la familia del asegurado, y que la compañía de seguros debería pagar una indemnización.
El foco de la disputa en este caso es la determinación del "comportamiento intencional".
Según la interpretación jurídica, "intencional" se refiere al estado psicológico en el que el perpetrador prevé que su comportamiento causará ciertas consecuencias dañinas, pero aún espera que las consecuencias ocurran o permite que las consecuencias ocurran. Obviamente, la intencionalidad siempre está relacionada con el “conocimiento” y la “intencionalidad” del actor.
El peatón en este caso era tan solo un niño de 8 años. Según los "Principios generales del derecho civil de la República Popular China", "los menores de 10 años son personas sin capacidad para una conducta civil". Los niños de 8 años deben considerarse personas sin capacidad para una conducta civil. No hay cuestión de intencionalidad o no intencionalidad, y no asumirá responsabilidad civil por las consecuencias de sus acciones. Según las disposiciones de los "Principios Generales del Derecho Civil de la República Popular China", "Si una persona sin capacidad para una conducta civil o una persona con capacidad limitada para una conducta civil causa daño a otros, su tutor deberá soportar Responsabilidad civil Si el tutor ha cumplido con su responsabilidad civil, su responsabilidad civil puede reducirse adecuadamente". Li y su esposa escondieron los fuegos artificiales antes de salir, lo que demuestra que ha cumplido con su deber, pero dejar a los niños menores de edad solos en casa puede tener algún efecto. consecuencias adversas impredecibles. Li y su esposa deberían haber pensado en esto, pero por negligencia no lo hicieron. Aun así, sólo se puede decir que Li y su esposa tuvieron la culpa, pero de ninguna manera fue "intencional". Conclusión: Dado que la pérdida de propiedad en este caso no fue causada por el comportamiento intencional del asegurado y sus familiares, la compañía de seguros debe asumir la responsabilidad de la indemnización.
4. El foco de la disputa en este caso es si el asegurado paga la prima del seguro según lo acordado, lo cual es un requisito previo para que el asegurador asuma la responsabilidad del seguro. Los contratos de seguro de propiedad son contratos de compromiso. Siempre que las partes expresen sus verdaderas intenciones y lleguen a un acuerdo escrito, el contrato de seguro queda establecido y el asegurador comienza a asumir la responsabilidad del seguro. Sin embargo, si la ley tiene disposiciones claras o el contrato tiene disposiciones especiales, deberá ejecutarse de conformidad con las disposiciones legales o las disposiciones especiales del contrato. Normalmente, una vez celebrado un contrato de seguro, surge una relación específica de derechos y obligaciones entre las partes del contrato, la más importante de las cuales es que el asegurado tiene la obligación de pagar la prima del seguro, y el asegurador tiene la obligación de indemnizar. por daños a la materia asegurada. El artículo 13 de la Ley de Seguros estipula: Una vez establecido el contrato de seguro, el asegurado pagará la prima del seguro según lo acordado; el asegurador comenzará a asumir las obligaciones del seguro en el plazo acordado.
En este caso, la compañía de seguros emitió una póliza al gobierno del municipio y se estableció el contrato de seguro. Los derechos y obligaciones estipulados en el contrato deben estar protegidos por la ley. Los gobiernos municipales deberían pagar las primas según lo acordado. Si el asegurado incumple las primas, el asegurador puede recuperarlas mediante reclamaciones o litigios. Sin embargo, en este caso las partes no llegaron a ningún acuerdo especial sobre cuándo entraría en vigor el contrato, es decir, cuándo el asegurador comenzaría a asumir la responsabilidad del seguro. La póliza de seguro sólo establece que la prima se pagará en dos plazos. 165438+10 pago mensual. Que el gobierno local pague la prima según lo acordado no es un requisito previo para que la compañía de seguros asuma la responsabilidad del seguro, a menos que la póliza estipule específicamente que "la póliza entrará en vigor a partir de la fecha de pago". De esta forma, aunque el tomador del seguro no pague ni un céntimo, el asegurador debe hacerse cargo de la responsabilidad del seguro. Por lo tanto, cuando se establece el contrato de seguro en este caso, debe considerarse efectivo cuando se firma el contrato, y el asegurador comenzará a asumir la responsabilidad del seguro.
Conclusión: Las compañías de seguros deberían utilizar este caso como material didáctico y aprender lecciones. Cuando el asegurado no paga la prima según lo acordado, el asegurador debe tomar las medidas correspondientes para rechazar la indemnización por falta de pago de la prima sólo después de que se produzca un accidente asegurado. El asegurador debe reclamar activamente las primas y, si es necesario, estipular en la póliza el tiempo de vigencia del contrato, o ejercer el derecho de rescindir el contrato de seguro por incumplimiento del contrato de la otra parte.
La compañía de seguros pagó una compensación de 3,8 millones de yuanes y el gobierno municipal pagó la prima y los intereses.
Caso 1: Zhang compró una prenda de cuero en una fábrica de ropa de cuero en una exposición por 265.438 millones de yuanes y vio las palabras: "No se realizarán devoluciones después de la inspección cara a cara". Cuando regresé, descubrí que la chaqueta de cuero se estaba pelando y que la calidad era deficiente. Zhang solicitó la devolución pero fue rechazada. Luego, Zhang anunció y expuso la fábrica de prendas de cuero a la estación de televisión, lo que redujo en gran medida las ventas de la fábrica de prendas de cuero. La fábrica de prendas de cuero demandó a Zhang por dañar su reputación y exigió ganancias y compensación por las pérdidas económicas.
P: ¿Son válidas las palabras "1" y "curtiduría"?
2. ¿Es cierto que la fábrica de prendas de cuero demandó a Zhang por infracción? ¿Por qué?
3. ¿Zhang asume responsabilidad por incumplimiento de contrato? ¿Por qué?
4. ¿La fábrica de prendas de cuero asume la responsabilidad del producto?
Respuesta: 1. Esas ocho palabras pertenecen a la cláusula de formato, es decir, la cláusula de señor supremo, y definitivamente no son válidas. Esta cláusula exime a los comerciantes de las obligaciones de garantía de calidad y excluye los derechos de los consumidores a obtener reparación. Según lo dispuesto en el derecho contractual, se trata de una cláusula tipo inválida.
2. Esto no es cierto. A primera vista, el comportamiento de Zhang provocó que las ventas de la fábrica de prendas de cuero disminuyeran, pero no fue una infracción, sino un acto legítimo para salvaguardar sus propios derechos e intereses. Tiene derecho a utilizar la supervisión social para salvaguardar sus derechos e intereses. En esencia, la disminución de las ventas de la fábrica de prendas de cuero se debe a problemas de calidad de sus productos. No existe una relación causal esencial entre el comportamiento de Zhang y la disminución de las ventas de la fábrica de prendas de cuero. Además, Zhang no tuvo ninguna culpa subjetiva y no hubo intención o negligencia de infringir los derechos de los demás. Este comportamiento debe fomentarse. El comportamiento de Zhang no cumple con los elementos constitutivos de infracción, por lo que no constituye una infracción.
3. Zhang tampoco asume responsabilidad por incumplimiento de contrato. Dado que el contrato de venta entre Zhang y la fábrica de prendas de cuero no estipulaba que Zhang no debía anunciar tales obligaciones a los medios de comunicación, no hubo incumplimiento de contrato.
4. La fábrica de prendas de cuero es responsable del aseguramiento de la calidad de los productos que produce, por lo que debe ser responsable de los productos. Cuando los productos vendidos no tengan el rendimiento que debería tener el producto, usted deberá hacerse responsable de su reparación, reemplazo o devolución.
Análisis de un caso sobre la ley de calidad del producto
Caso 2: En 1994, cuando una familia de apellido Zhao estaba celebrando el cumpleaños de un anciano en casa, la olla a presión explotó repentinamente y la esposa Golpeado en la cabeza por la tapa de la olla. Murió después de que fallara la reanimación. Según los expertos responsables de la inspección de calidad de las ollas a presión, la causa directa de la explosión de la olla a presión fue el diseño de la olla a presión, que provocó que se bloqueara el orificio de ventilación de la tapa de la olla. Dado que el fabricante de la olla a presión está lejos, la familia Zhao exige que el centro comercial que vende la olla a presión asuma la responsabilidad civil por los daños. Sin embargo, el centro comercial afirmó que el defecto no fue causado por él mismo, y cuando el centro comercial vendió la olla a presión (aún durante el período de venta de prueba), había firmado un contrato con el comprador, estipulando que si había problemas de calidad con el producto , el centro comercial sería responsable de devolver el producto y pagar el doble de la compensación. Por lo tanto, el centro comercial solo asumiría el doble de responsabilidad por incumplimiento de contrato.
Disculpe: 1. ¿La familia de Zhao Can le pide a la tienda que asuma la responsabilidad? ¿Por qué?
2. ¿Zhao Can defiende la responsabilidad por incumplimiento de contrato o la responsabilidad por agravio?
1. Si, el artículo 43 de la “Ley de Calidad del Producto” causa daños personales o materiales a terceros, la víctima podrá exigir una indemnización al productor o vendedor del producto. Si la responsabilidad pertenece al productor del producto y el vendedor del producto compensa, el vendedor del producto tiene derecho a recuperar la compensación del productor del producto. Si es responsabilidad del vendedor del producto y el productor del producto compensa, el productor del producto tiene derecho a recuperar la compensación del vendedor del producto.
2. Responsabilidad por agravio. Dado que el daño personal causado excede la responsabilidad por incumplimiento de contrato, debería incluirse en la responsabilidad extracontractual.
Artículo 44 de la "Ley de Calidad del Producto" Si la lesión personal de la víctima es causada por un defecto del producto, el infractor deberá compensar los gastos médicos, gastos de enfermería durante el tratamiento, pérdida de ingresos por falta de trabajo, etc. .; Si la víctima muere, la persona discapacitada también pagará la tarifa de autorrescate, el subsidio de manutención, la compensación por discapacidad y los gastos de manutención necesarios para las personas a su cargo. Si la víctima muere, la persona también pagará los gastos funerarios, la indemnización por fallecimiento y la subsistencia necesaria; Gastos de las personas mantenidas por el causante durante su vida. Si la propiedad de la víctima resulta dañada debido a defectos del producto, el infractor deberá restaurar la condición original o compensar con un precio reducido. Si a consecuencia de ello la víctima sufre otros daños importantes, el infractor deberá compensarlos.