El "mundo de cinco dimensiones" que debe entenderse en la gestión patrimonial
De hecho, ¿cuántas dimensiones tienen los inversores en el mundo? No es tan importante como si Jiangsu, Zhejiang y Shanghai garantizan los servicios postales. Los inversores deben prestar atención a la gestión financiera. Entonces, ¿cuáles son las dimensiones del mundo de la inversión y la gestión financiera? ¿Existe una quinta dimensión?
La primera dimensión: costo
El "costo" es la fuente de beneficios y riesgos, y todo seguirá, por lo que el costo es la primera dimensión. Lo primero que hay que hacer en la gestión financiera es proteger los costos, por lo que el objetivo principal de la gestión financiera de muchos inversores es resistir la erosión de su riqueza por la inflación.
En pocas palabras, detener los beneficios de las inversiones equivale a perder una parte considerable de la riqueza, y la proporción de la pérdida es la tasa de inflación actual. Con la actual tasa de inflación interna, si desea proteger su capital, debe elegir productos financieros con un rendimiento superior a la tasa de inflación. Además de combatir la inflación, los rendimientos reales son mucho más altos que los depósitos bancarios, lo que puede ayudarle a mantener y aumentar el valor de su patrimonio.
La segunda dimensión: los ingresos
Se puede decir que los ingresos son el objetivo fundamental de la inversión. Todas las inversiones se realizan para obtener ganancias. Así como el objetivo fundamental del gobierno corporativo es "maximizar los intereses de los accionistas", el objetivo del comportamiento inversor es obtener el máximo rendimiento y lograr la apreciación de la riqueza.
Hay muchas formas de conseguir rentabilidad, pero la rentabilidad es diferente. El rendimiento de la inversión en la economía virtual es mayor que el rendimiento de la inversión en la economía real, y el rendimiento de la inversión en fideicomisos y fondos híbridos es mayor que el de los depósitos bancarios. Los inversores deben encontrar productos de inversión adecuados en función de sus propias necesidades.
La tercera dimensión: el riesgo
No todas las inversiones producirán rentabilidad, pero cualquier inversión inevitablemente conllevará riesgos, aunque la forma y el grado de riesgo son diferentes. La definición académica de riesgo es "incertidumbre". Como inversor, debe esperar que los rendimientos sean seguros y los riesgos se minimicen tanto como sea posible.
Para ello, primero debemos reconocer el origen, el tipo y el alcance del riesgo. Por ejemplo, si invierte en acciones del sector bancario, tendrá que asumir los riesgos industriales del sector bancario. Invertir en acciones y fondos conlleva el riesgo de mercado de todo el mercado de capitales; invertir en fondos híbridos significa asumir el riesgo macroeconómico general.
En teoría, cuanto más diversificados estén los productos de inversión, menor será la correlación entre los productos de inversión y menor el riesgo que asumirán los inversores.
La Cuarta Dimensión: Plazo
Este término es también el ciclo inversor. En teoría, cuanto más largo sea el ciclo, mayor será el rendimiento, porque desde la perspectiva del inversor, el interés es una compensación por renunciar al consumo actual en el futuro.
Sin embargo, en el proceso de inversión real, el rendimiento acumulado del interés compuesto a corto plazo a menudo supera el rendimiento del interés simple a largo plazo. Por lo tanto, los inversores deben considerar cuidadosamente y comprender el ritmo de inversión, de lo contrario "perderán posiciones completas".
La quinta dimensión: liquidez
La razón por la que la "liquidez" se considera la quinta dimensión es porque es la más fácil de ignorar.
La definición de liquidez es "liquidez", es decir, la liquidez de un producto de inversión, como "efectivo", es la más fuerte porque es "efectivo" y no necesita ser liquidado. Las acciones de empresas que no cotizan en bolsa son uno de los productos de inversión más difíciles de liquidar porque es imposible encontrar un comprador en cualquier momento.
Se recuerda a los inversores que la liquidez es una cuestión a la que hay que prestar atención. Aunque a menudo se pasa por alto fácilmente, no se puede ignorar su importancia, porque la falta de rentabilidad de la inversión significa que no habrá rentabilidad. Sólo comprendiendo las "cinco dimensiones" de la inversión y la gestión financiera podrá mantener y aumentar su riqueza en todos los aspectos.
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