Tipos de empresas que escapan de la deuda bancaria

La evasión temprana de deuda se refiere al comportamiento tanto de bancos como de empresas que ocurre o existe cuando se establece la relación acreedor-deuda. Se forma principalmente por las dos razones siguientes:

1. La calificación de persona jurídica corporativa no es cierta y el formulario de responsabilidad limitada se utiliza para encubrir la responsabilidad ilimitada para evitar deudas. La manifestación principal es que las calificaciones de sujeto del deudor son falsas. En un caso, una empresa individual o privada opera como un colectivo o está constituida por inversores y accionistas ficticios. En este caso, una vez que el banco recupere la deuda, la empresa se enfrentará al acreedor alegando que sólo tiene responsabilidad limitada.

También existe una situación en la que hay diferentes personas jurídicas, varias marcas y un equipo. Las cuentas entre la empresa y sus accionistas y empresas afiliadas no están claras, y la propiedad de la empresa se puede transferir desde una. empresa a otra a voluntad. Una empresa elude así su responsabilidad de pagar sus deudas.

En cuanto al comportamiento de evasión de deuda mencionado anteriormente, el autor cree que los bancos deberían defender activamente el sistema de denegación de calificación de personas jurídicas. En un litigio, debemos preparar activamente pruebas suficientes. En primer lugar, se debe demostrar que las empresas afiliadas y otros accionistas nominales no aportan capital, realizan operaciones ni distribuyen dividendos. El segundo es demostrar que el capital registrado de los inversores corporativos no existe y es inferior al capital registrado mínimo, o que los inversores han retirado su capital. A través de las pruebas anteriores, se solicita al Tribunal Popular que niegue su condición de persona jurídica con responsabilidad limitada, confirme que tiene responsabilidad ilimitada por las deudas o aumente la responsabilidad solidaria de sus patrocinadores, inversores y empresas afiliadas.

2. Cuando se produce un préstamo, la empresa emite estados financieros falsos, promueve maliciosamente defectos en los procedimientos de préstamo, crea obstáculos para garantías inválidas o dificulta la realización de la propiedad.

Este tipo de comportamiento común incluye: primero, las empresas emiten estados financieros falsos al otorgar préstamos, creando maliciosamente la apariencia de buen crédito corporativo, con el fin de lograr el propósito de calificar el crédito y aumentar los préstamos; hipotecar propiedades, realizar valoraciones falsas o instigar o sobornar al personal de los departamentos pertinentes para que publiquen información de mercado falsa para engañar a los bancos a la hora de determinar los precios de valoración; terceros, seguros mutuos entre empresas afiliadas; El artículo 4 de la Interpretación Judicial de la Ley de Garantías estipula que las garantías otorgadas por una empresa para las deudas de sus accionistas y otras personas son nulas. Dado que la empresa no refleja fielmente su relación con la sociedad de garantía, no es fácil determinar si existe un banco accionista, lo que hace que la garantía no sea válida.

Para este tipo de comportamiento de evasión de deuda, el autor cree que los factores subjetivos del personal bancario pueden afectar la generación y prevención de riesgos. Si los agentes de crédito pueden mejorar los procedimientos crediticios de acuerdo con la ley y anticipar plenamente las consecuencias de los riesgos, se pueden evitar los riesgos. Al mismo tiempo, los departamentos designados de los bancos deben emitir informes pertinentes de contabilidad, auditoría y evaluación. Los bancos y los departamentos de intermediarios financieros pertinentes deben celebrar acuerdos de cooperación pertinentes para advertir a la otra parte de las consecuencias legales de la emisión de informes falsos.

En segundo lugar, establecer plazos de prescripción para los obstáculos para evadir deudas.

Cuando los bancos cobran préstamos vencidos, algunas empresas se niegan deliberadamente a firmar el "Aviso de préstamo vencido" para usarlo en la demanda. Establecer la excusa de que el plazo de prescripción ha expirado. Este tipo de evasión de deuda no es complicado, pero es un método de evasión de deuda común y de menor costo utilizado por las empresas.

Para este tipo de comportamiento, siempre que los empleados del banco tengan un buen conocimiento legal sobre la interrupción del plazo de prescripción, generalmente no representa una gran amenaza. Para los bancos, deben crear de manera proactiva oportunidades para la extensión del plazo de prescripción. En la práctica, además de los documentos habituales de cobro de préstamos, el plazo de prescripción también puede interrumpirse mediante telegramas, notario, etc. Al mismo tiempo, según el "Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre diversas cuestiones relativas a las pruebas en litigios civiles", el uso legal de materiales audiovisuales está protegido por la ley. Por lo tanto, los materiales de audio y vídeo pueden utilizarse como prueba siempre que puedan reflejar legalmente los hechos de la recopilación. Cabe señalar que al grabar o grabar en video, es necesario indicar claramente qué préstamo se está cobrando, cuándo vence, el monto del préstamo, la hora de cobro, la identidad de la persona que se cobra, etc. para evitar la grabación o grabación en vídeo de datos.

En tercer lugar, utilizar la protección judicial para evadir deudas

Existen principalmente dos formas:

1. Falsos litigios entre empresas relacionadas. Dado que el tribunal no toma la iniciativa de examinar si existen hechos controvertidos entre las partes, una vez que una de las partes presenta una demanda y la otra lo admite, se puede completar fácilmente una demanda falsa. Tomemos como ejemplo una sucursal en Hengshui: el prestatario pide dinero prestado al banco como hipoteca para su propio proyecto en construcción, y la empresa contratista es una empresa implícitamente relacionada con el prestatario.

Una vez concedido el préstamo bancario, la empresa de ingeniería demandó al prestatario por incumplimiento de pago del proyecto y obtuvo el derecho de prioridad al reembolso del inmueble hipotecado de conformidad con la ley. Tras la sentencia, la ingeniería llevó la sentencia al departamento de bienes raíces y solicitó que el inmueble hipotecado fuera transferido a su propio nombre. La sucursal sabía que el inmueble hipotecado había sido adjudicado a otra persona. Con la intervención del tribunal, la empresa de ingeniería obtuvo el certificado de propiedad del inmueble y firmó un contrato de arrendamiento con el prestatario.

Debido a que el banco no tiene pruebas definitivas que demuestren la conexión entre las empresas, no puede reclamar sus derechos, lo que hace que los derechos hipotecarios del banco dejen de ser válidos.

2. Falsa confiscación de cuentas y bienes. El deudor llegó a un acuerdo tácito con el tribunal local para embargar falsamente fondos y propiedades, y se resistió a la preservación y ejecución por parte del acreedor de conformidad con las disposiciones legales de que los bienes no pueden ser embargados repetidamente. Algunas incautaciones ni siquiera tienen antecedentes de litigio y simplemente tienen como objetivo mantener protegida la propiedad de una empresa.

Si ocurren estas dos situaciones, el banco, como acreedor, debe solicitar activamente unirse al litigio con la ayuda de un tercero para participar en el litigio, enfrentar directamente el comportamiento de evasión de deuda y evitar la acción judicial. conclusiones que protegen al evasor de deuda. Al mismo tiempo, es necesario ejercer activamente el derecho de apelación y reconsideración y, mediante la intervención de los medios de comunicación, informarlo al Congreso Nacional del Pueblo, a los asuntos políticos y jurídicos, a la inspección disciplinaria y a otros departamentos pertinentes para buscar más ayuda. y apoyo. Por otro lado, diversas cartas de deudores deben ser manejadas por profesionales del derecho para evitar caer en la trampa de la exención del deudor o ser perezosos para ejercer sus derechos y perder protección legal.

Cuarto, utilizar la protección gubernamental para evitar la deuda

En algunos lugares, la intervención administrativa y la protección gubernamental son los mayores obstáculos para la realización de los créditos bancarios. Según las estadísticas, a finales de junio de 2002, entre los casos pendientes concluidos por el Banco Agrícola Hengshui de China en los últimos años, los casos que no pudieron cerrarse debido a la intervención administrativa representaban el 17% de los casos pendientes. La proporción puede ser mayor en otras regiones.

En tales casos, el banco puede primero bloquear a dichas empresas protegidas de la puerta de la garantía, intentar permitir que el prestatario hipoteque otros activos físicos o utilizar una variedad de métodos de garantía para brindar la mayor oportunidad para la realización de futuras inversiones. afirmaciones. En segundo lugar, la ejecución de tales casos puede remitirse al tribunal intermedio o al tribunal superior provincial para minimizar el impacto de la intervención administrativa. El tercero es aprovechar plenamente el papel de diversas relaciones sociales, coordinar activamente la relación con los departamentos gubernamentales pertinentes y obtener la comprensión y el apoyo del gobierno.

5. Las empresas enajenan maliciosamente inmuebles hipotecados para evadir deudas.

Esta situación es más común con las hipotecas sobre bienes muebles como maquinaria y equipo. Aunque la ley otorga a los bancos el derecho de recuperar propiedades hipotecadas mediante rescisión y otros medios, en la práctica es más difícil. Algunos cesionarios argumentarán de buena fe que la venta es legal y válida y que el banco no tiene nada que hacer.

Para tales actos, los bancos deben recopilar pruebas activamente y cancelar rápidamente las deudas que se produzcan en forma de operaciones ilegales, división irrazonable y ventas a bajo precio, división privada, ocultación, transferencia no autorizada de propiedad corporativa, etc. derechos, e iniciar procedimientos judiciales para recuperar indemnizaciones de terceros de conformidad con la ley.

6. Escape de deuda mediante reestructuración

1. Tipo de reorganización encaminada a evadir deuda

(1) Fusión empresarial. Desde la perspectiva de las leyes y reglamentos aplicables pertinentes, las fusiones empresariales tienen poco impacto en los intereses de los acreedores. Sin embargo, si el gobierno y las autoridades competentes de la empresa fusionada tienen la mentalidad de promover la reorganización y revitalización de la empresa, y promover la fusión con la condición de deshacerse de parte de la deuda, inevitablemente perjudicará los intereses de los acreedores.

(2) Las empresas son discretas. La discretización es una forma común para que las empresas escapen de la deuda. Sus principales manifestaciones son delimitar pequeñas unidades contables, eliminar cáscaras y disolver activos efectivos. Según la Ley de Sociedades y otras leyes y reglamentos pertinentes, la empresa dividida es una persona jurídica independiente. Si se elimina la calificación de la empresa original, ésta solo soportará las deudas transferidas a la empresa y no soportará las deudas transferidas a otras empresas separadas. Este método de evasión de deudas es arriesgado. Incluso si el acreedor cree que la empresa fue dividida sin su consentimiento, o si la empresa está obligada a disolver la división proporcionando garantías de conformidad con la Ley de Sociedades, en realidad es imposible restaurar la empresa. a su estado anterior a la división. Una vez dividida la empresa, los activos efectivos se transfieren a la empresa recién dividida, mientras que los activos de bajo valor se dejan a la empresa original, y la empresa original pone fin a sus operaciones mediante suspensión de producción, cancelación, quiebra, etc. Este modelo operativo de despojo de activos es el que más daño causa a los créditos de los bancos.

(3) Venta en subasta.

7. Escapar del despilfarro a través de la quiebra.

Las principales manifestaciones incluyen:

1. Con el apoyo del gobierno, se utilizan políticas específicas de condonación de deuda para evadir la deuda. El Consejo de Estado ha formulado una política según la cual, antes de que las empresas en quiebra salden sus deudas, deben dar prioridad a la reubicación de los empleados con los ingresos obtenidos de la transferencia de derechos de uso de la tierra obtenidos de conformidad con la ley. Sin embargo, esta política solo se aplica a las ciudades piloto y no es de aplicación general. Sin embargo, muchas empresas en ciudades no piloto también aplicaron esta política por la fuerza. Antes de que el gobierno quebrara, la propiedad se retenía básicamente en la empresa a nombre de los empleados reubicados.

2. Infravalorar activos, venderlos a precios bajos o aumentar los gastos concursales durante los procedimientos concursales. Según el monto del pasivo, el valor de los activos pequeños se reduce, reduciendo así el monto de la compensación bancaria.

3. Si el caso ha entrado en litigio o ejecución, el concurso suspenderá el litigio y la ejecución. Al ser una institución financiera no garantizada, la deuda corporativa se paga proporcionalmente y la tasa de reembolso es baja.

Para las empresas que utilizan la quiebra para evadir maliciosamente deudas bancarias, los bancos pueden tomar las siguientes contramedidas: Primero, para las empresas que muestran signos de quiebra, los bancos deben competir con las empresas por tiempo, presentar quejas rápidamente e implementar resueltamente. En los litigios, se pueden dictar órdenes de pago contra dichas empresas para acelerar los procedimientos. Durante el proceso de ejecución, se debe prestar atención a exigir al tribunal que emita una sentencia de finalización de la ejecución o un certificado de ejecución del caso para defenderse de procedimientos judiciales o disposiciones pertinentes sobre la suspensión de la ejecución. 2. Aplicar el "Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre diversas cuestiones relativas al juicio de casos de quiebra de empresas" implementado oficialmente el 1 de septiembre de 2002 y hacer valer sus derechos de manera oportuna.

El reglamento deja claro que el tribunal no aceptará la quiebra con el fin de evadir deudas; los acreedores tienen derecho a solicitar la revocación de una resolución tomada por el equipo liquidador que sea desfavorable para los acreedores si el garante; se declara en quiebra, el garante deberá tratar el caso como una fuente de quiebra. El caso de disputa de deuda del deudor continúa siendo escuchado. Por lo tanto, los bancos deben estudiar cuidadosamente las interpretaciones judiciales, aplicar las disposiciones pertinentes de las interpretaciones judiciales y proteger activamente los derechos de sus acreedores.

La definición de evasión empresarial de deudas bancarias se refiere a diversas conductas ilegales adoptadas por las empresas para lograr el incumplimiento o el bajo rendimiento de las deudas con los bancos. Lo que hay que destacar es que las empresas evaden las deudas bancarias: primero, las empresas tienen intenciones subjetivas de evadir las deudas bancarias. Es la empresa la que utiliza diversos medios ilegales para impedir su desempeño o su desempeño deficiente, es decir, la empresa tiene la intención de evadir los reclamos legales del banco sobre sus reclamos o invalidar los reclamos del banco.

En segundo lugar, la evasión de deudas bancarias por parte de Ye Sheng incluye dos aspectos. En primer lugar, la empresa reduce o desaparece sus propios bienes, dejándola sin bienes o con bienes insuficientes para la ejecución; en segundo lugar, la empresa pierde la base jurídica para hacer cumplir los créditos del banco mediante sus propias acciones; Si las reclamaciones del banco no pueden realizarse simplemente debido a los propios errores del banco o del personal del banco, no se puede llamar a esto la evasión de deudas bancarias por parte de Chia.

En tercer lugar, es ilegal que las empresas evadan deudas bancarias. De conformidad con las leyes y los contratos, las empresas deben cumplir activamente sus obligaciones con los bancos. Es ilegal que una empresa no pague sus deudas de conformidad con las disposiciones legales y los acuerdos contractuales y, en casos graves, constituye un delito.

En cuarto lugar, el principal actor para que las empresas evadan las deudas bancarias es la empresa y, a veces, el gobierno, los tribunales, los intermediarios, el personal del banco, etc., también son responsables.

En quinto lugar, el comportamiento de las empresas para evadir las deudas bancarias no se basa en si se logra el propósito real de evadir las deudas bancarias. Es un comportamiento unilateral y un proceso complejo desde la planificación, la implementación hasta la realización. a veces lleva mucho tiempo.