¿Por qué los administradores financieros siempre dicen que no hay riesgo al comprar productos financieros no garantizados?
En el pasado, los productos de gestión patrimonial bancaria representaban el 30% de la participación en la gestión patrimonial. Esto tiene dos características principales: en primer lugar, existen productos de gestión patrimonial garantizados por el principal, es decir, independientemente de los resultados de la inversión. de los productos de gestión patrimonial adquiridos, el banco pagará el principal. Con el principal y los intereses garantizados, no solo se garantiza el principal, sino que también se garantizan los ingresos; El segundo es el reembolso rígido, en el que el banco asume todos los riesgos financieros y de inversión, y el principal y los ingresos se reembolsan en su totalidad de acuerdo con la tasa de rendimiento predeterminada en el momento de la emisión. La razón por la que es posible un reembolso rígido es que los bancos administran todos los fondos de productos financieros en el fondo de capital, es decir, para equilibrar los ingresos y el principal.
Las nuevas regulaciones de gestión de activos rompen por completo estos dos puntos: primero, todos los productos financieros, incluidos los productos financieros bancarios, ya no tienen la naturaleza de protección del principal. Los productos financieros originales garantizados por capital tienen un período de amortiguación. y futuros productos de gestión financiera El producto solo tiene rendimientos esperados, el segundo es romper el rígido rescate y ya no poder utilizar el fondo de capital; Este producto de gestión financiera es principalmente un producto financiero de valor neto.
La esencia de todos los productos financieros bancarios es que el banco invierte el dinero adquirido por los clientes en los productos financieros y obtiene rentabilidad. Como gestores de inversiones, cobran una determinada comisión de gestión y comparten los beneficios. Entonces, el nivel de riesgo de los productos de gestión financiera depende del nivel de riesgo de los activos de inversión de los productos de gestión financiera bancaria.
Los niveles de riesgo de los productos financieros bancarios generalmente se dividen en cinco niveles de riesgo, como R1 a R5. R1 es reacio al riesgo, es decir, no está dispuesto a asumir ningún riesgo, mientras que R5 es agresivo y puede perder una gran parte del principal para obtener altos rendimientos. Todas las personas que compran productos financieros también se dividen en cinco niveles de riesgo, como R1 a R5. Los compradores de productos financieros sólo pueden adquirir productos financieros con el mismo o menor nivel de riesgo. Cabe señalar que incluso si el nivel de riesgo es R1, solo se puede decir que el nivel de riesgo es relativamente bajo y la posibilidad de riesgo es relativamente pequeña, pero eso no significa que no exista ningún riesgo.
La primera frase es: La gestión financiera es arriesgada, por lo que la inversión debe ser cautelosa.
Aunque esta frase es un cliché, muchas personas la han ignorado, pensando que es solo una forma de eludir la responsabilidad. Sin embargo, de hecho, esta frase está escrita en todos los contratos de productos financieros bancarios. . Claro y jurídicamente vinculante.
La segunda oración es: Las ganancias esperadas son solo como referencia y el desempeño pasado no representa una predicción confiable del desempeño futuro.
Si observa detenidamente el contrato de compra de productos financieros, seguramente encontrará que esta frase está realmente escrita en el contrato. El significado es muy claro: el ingreso esperado es solo un ingreso de referencia y es posible que no se realice, e incluso que se pierda el capital.
En cuanto al gerente de gestión financiera del banco, dijo a los inversores que los productos financieros bancarios están libres de riesgo y los productos financieros no garantizados también lo están. Todos se basan en rendimientos esperados previamente. Aquí hay algunos problemas:
Primero, desde el punto de vista legal, esto es ilegal. Los productos financieros bancarios deben informar verazmente a los compradores sobre los riesgos y no pueden prometer garantizar el capital o la rentabilidad. Por lo tanto, es inevitable que se sospeche que los administradores financieros de los bancos engañan a los inversores y los engañan deliberadamente.
En segundo lugar, objetivamente hablando, aunque algunos bancos y productos financieros individuales no lograron los rendimientos esperados o incluso perdieron el capital, en general se les puede pagar de acuerdo con la tasa de rendimiento esperada. el consumo por parte de los gestores financieros. Sin embargo, el hecho de que la mayor parte de los ingresos se pague no significa que todos los productos financieros no sufrirán pérdidas. Sigue siendo inapropiado que los administradores financieros de los bancos digan esto.
En tercer lugar, si hay pruebas, los administradores financieros de los bancos ciertamente pueden ser considerados responsables. Sin embargo, en la mayoría de los casos, dado que el administrador financiero hace declaraciones orales y no hay pruebas que demuestren el compromiso del administrador financiero, es difícil utilizarlas como prueba para reclamar derechos e intereses contra el administrador financiero del banco.
En cuarto lugar, algunos administradores financieros participan en algunas prácticas de ventas irregulares, como describir productos financieros sin garantía de principal como productos financieros garantizados por principal, describir productos financieros sin garantía de principal como productos financieros garantizados por principal y con intereses, y incluso inducir a las personas que compran productos financieros a comprar seguros. Esto da como resultado que el certificado de depósito se convierta en una póliza de seguro. Debemos permanecer vigilantes.
Recordatorio final: todos los productos financieros tienen riesgos, la inversión tiene riesgos y la gestión financiera debe ser cautelosa. Ninguna de las declaraciones orales fue creíble.
Los banqueros conocen y comprenden el know-how de los productos financieros bancarios y los riesgos de los productos financieros bancarios. Únase al círculo de amigos del banquero.