El desarrollo de los intermediarios de préstamos y las perspectivas de las empresas intermediarias de préstamos
Ahora el intermediario de préstamos debe hacer un buen trabajo, en resumen, significa conectarse y hundirse.
Feidao ha estado otorgando pequeños préstamos bancarios durante 20 años. Muchos de mis amigos son intermediarios de préstamos, por lo que están muy familiarizados con esto y tienen mucho que decir.
1. En línea
Los pequeños préstamos han entrado en la era de la tecnología. Los macrodatos, los retratos de los clientes y el marketing de precisión son cosas comunes. El telemercadeo y el barrido de casas son prácticas del pasado y deben terminar.
Por un lado, los intermediarios de préstamos necesitan ayudar a los bancos a adquirir clientes en lotes mediante la minería de datos, utilizan datos para abrir productos bancarios, obtener productos personalizados y enviarlos a grupos de clientes. Ésta es la salida.
Por un lado, los intermediarios de préstamos deben tratar con grupos de clientes. Los clientes modernos ya son muy inteligentes y es difícil adquirir clientes como antes. Sin cierto soporte de datos, si comercializa clientes a voluntad, la tasa de éxito será demasiado baja. Si invierte tiempo y no consigue clientes, será difícil obtener ganancias.
En cuanto al telemarketing, cada vez es más difícil conseguir clientes visitando a desconocidos.
2. Hundirse
Los intermediarios de préstamos complementan principalmente a los bancos y eligen industrias y grupos de clientes en los que los bancos tienen poca participación.
Es necesario evitar a los clientes del océano rojo y explorar a los clientes del océano azul. Esto requiere que el grupo se hunda.
El hundimiento de la base de clientes supone involucrarse en clientes relativamente pobres. Explore métodos de control de riesgos y preséntelos a bancos, empresas de capital y pequeñas empresas de préstamos.
En la nueva era, no es difícil convertirse en intermediario de préstamos, pero el modelo de intermediario tradicional ya no es viable. Utilizar los viejos métodos para adquirir clientes y comercializar es la nueva era. Tanto arriba como abajo son buenas maneras.
Feidao Bank tiene 20 años de experiencia crediticia. Bienvenido a comunicarse.
Vivo en Xi'an. Permítanme hablar sobre la situación actual de los préstamos bancarios en Xi'an. Desde marzo de 2020, Xi ha estado ajustando los precios de la vivienda y también ha mejorado sus políticas de restricción de compras y préstamos, reforzando gradualmente los requisitos para la compra de viviendas a un año de liquidación y un año de seguridad social. El porcentaje de pago inicial para el segundo conjunto se ha incrementado desde el 40% anterior. Siempre que tenga un préstamo para la primera vivienda, deberá pagar el 60% del pago inicial directamente, y hasta dos viviendas requieren un pago inicial del 70%. La más severa es la política de límite de precios introducida en julio de este año. Dos lotes de más de 200 zonas residenciales populares han emitido sucesivamente precios guía, que básicamente representan sólo alrededor del 70% de los precios de las viviendas en el mercado. Junto con la restricción del crédito bancario, el ciclo de préstamo es de 3 a 6 meses. El mercado inmobiliario de Xi'an ha pasado por un "frío invierno" antes de lo previsto.
En el pasado, el ciclo del préstamo era de entre 7 y 15 días hábiles, y normalmente tomaba entre uno y un mes y medio completar un préstamo hipotecario; ahora, un préstamo demora entre 3 y 6 meses. lo que significa que se necesita un mes para completar un préstamo. El procedimiento lleva al menos 4 meses y los propietarios generalmente no están dispuestos a vender al precio guía, pero ahora los préstamos se basan en el precio guía. Esto crea una contradicción en la brecha de precios. Tomando como ejemplo el Oriental Roman Garden, la zona residencial más popular de An, el precio total de 40 metros cuadrados ronda los 880.000, pero el precio orientativo ronda los 760.000, lo que significa que el préstamo máximo se calcula en base al 70% de 760.000. , y el pago inicial se basa en 230.000. El precio superior es 12.000, lo que prácticamente aumenta el pago inicial del cliente entre un 10% y un 20%. En un entorno de mercado y una política crediticia así, los intermediarios se sienten realmente miserables.
En primer lugar, el volumen de transacciones ha caído drásticamente, de 8.000 a 10.000 por mes en marzo y abril a sólo 3.000 a 4.000 por mes ahora. El resultado directo es que los intermediarios no pueden realizar pedidos y marcharse uno tras otro. En segundo lugar, el ciclo de aprobación del préstamo se ha ampliado a 3-6 meses, lo que significa que cada vez que un intermediario emite un préstamo hipotecario, tardará medio año o más en obtener el dinero. Se dice que los agentes antiguos generalmente no tienen un salario básico, lo que lleva a que los viejos se vivan en los laureles, que los recién llegados no vean esperanzas y que muchas empresas inmobiliarias no puedan devolver el dinero, lo que a su vez conduce al cierre de muchas tiendas individuales. Incluso las grandes cadenas intermediarias están cerrando y fusionando tiendas, lo que la industria intermediaria llama "agruparse para brindar calidez".
En esta etapa, hay dos caminos ante los intermediarios: uno es detener las pérdidas en el tiempo y cambiar de industria. Según estadísticas incompletas, más de 10.000 intermediarios han dimitido en Xi'an desde julio de 2021 hasta ahora, y más del 80% de ellos han cambiado directamente de carrera. Después de todo, todo el mundo tiene una familia que mantener y mucha gente tiene la mentalidad de que la industria inmobiliaria se recuperará.
El segundo es trabajar duro y persistir, centrándose en casas nuevas. La mayoría de estos agentes llevan mucho tiempo en la industria, han visto los altibajos del mercado inmobiliario y tienen mucha confianza en sus conocimientos profesionales. Otra es aumentar la inversión en viviendas nuevas. En la actualidad, el mercado de viviendas nuevas de Xi'an básicamente no se ve afectado y hay muchos proyectos inmobiliarios que cooperan con intermediarios. Esta es una oportunidad para que los intermediarios emitan facturas. También provocó una escena en la que una agencia de bienes raíces ayudó a los clientes a hacer fila en medio de la noche en la estación de metro Yuhuazhai en el sur de la ciudad.
También está el problema de los informes crediticios deficientes mencionado en la pregunta. La sociedad actual se ha convertido en una era de consumo avanzado, y en todas partes se fomenta "gastar el dinero de mañana para hacer realidad los sueños de hoy". Junto con la creciente popularidad de las tarjetas de crédito, tarjetas de débito, pagarés y varias pequeñas compañías de préstamos, los préstamos están proliferando. Si muchos clientes, especialmente los clientes jóvenes, no tienen cuidado, el banco de informes crediticios "tres en uno" se negará a prestar. . Esto no sólo impide que los clientes compren casas por su cuenta, sino que también inutiliza a los intermediarios. Esta es también una de las razones por las que la industria intermediaria es difícil de operar.
La rigidez y la rigidez de las políticas de préstamos bancarios están estrechamente relacionadas con las políticas nacionales, por lo que no son estáticas. Lo que podemos hacer es aprender más sobre la póliza y mantener un buen informe crediticio en caso de emergencia.
Lea los comentarios de otros amigos y analice cómo va la industria de préstamos, es decir, la industria de asistencia crediticia. En primer lugar, creo que la integración de la tecnología financiera en línea y fuera de línea es una tendencia inevitable, porque según la situación económica nacional actual, todas las instituciones financieras tienen requisitos relativamente bajos para los grupos de clientes. En otras palabras, no hay escasez de bienes. productos, sino adquisición de clientes. Entonces, cómo obtener clientes, dónde obtener clientes y el costo de obtener clientes son las cosas clave en las que debemos pensar. Debido a las deficiencias del telemercadeo tradicional que se están rectificando, los altos costos laborales y la baja eficiencia de adquisición de clientes per cápita, la transformación de las plataformas en línea es imperativa. En segundo lugar, debemos cambiar el pensamiento tradicional de intermediarios de alta rentabilidad. En el futuro, debemos desarrollar un modelo de negocio convencional de bajo beneficio o incluso sin beneficio, y luego obtener beneficios profundizando en el modelo de negocio. Tengo diez años de experiencia empresarial y agradezco los intercambios. En el futuro, la industria dependerá inevitablemente de actores de gran escala y basados en plataformas para sobrevivir.
El problema de la industria de intermediarios de préstamos no es que sea difícil conseguir clientes, sino que las calificaciones actuales de los clientes son generalmente demasiado bajas, lo que dificulta la obtención de préstamos. Los intermediarios no tienen comisiones, por lo que. su trabajo es en vano. Entre semana, parece que muchos clientes están muy ocupados, pero al final, muy pocos pueden conseguir préstamos y el trabajo del vendedor es en vano.
Haz tu propio plan, lo mejor es elegir una unidad de negocio principal y un negocio secundario.
Para tu negocio principal, debes elegir una industria que conozcas y que sea más informal.
Es necesario promover negocios secundarios en la etapa inicial y continuar generando ingresos en la etapa posterior, como los puntos de venta.
Lo que elijo ahora es que mi negocio principal es el negocio de hipotecas para viviendas y la asistencia de préstamos bancarios, y mi tiempo es relativamente libre. El problema secundario es que elegí la plataforma de cambio de divisas adecuada. Tengo mi propio equipo desde hace dos años y tengo ingresos pasivos todos los meses. Incluso si mi trabajo principal no genera dinero, todavía tengo un trabajo secundario que me mantiene.
La existencia de los medios de comunicación
es razonable.
Aceptar a ambas partes y servir de puente entre ellas.
Siempre y cuando mejores tus capacidades profesionales y conexiones dentro del banco,
y crees reputación.
Controlar los riesgos.
Con el rápido desarrollo de la industria financiera, hay mucho que hacer
De hecho, muchas agencias de tipos de interés privadas no pueden hacerlo, pero los fondos de las empresas estatales Las empresas todavía no son un problema, lo que puede ser beneficioso para el negocio de estos empleadores. Por supuesto, las nuevas tasas de interés de alto riesgo rara vez hacen eso.
Es difícil cobrar una hipoteca del 0,5% y hacer el trabajo. Mucha gente va directamente al banco y cobra comisiones de intermediación, y acaba en un callejón sin salida.
He visto muchos discursos y los compartiré con mis amigos. Mi amigo era gerente de crédito bancario, pero luego dejó su trabajo para trabajar como intermediario debido al salario y otras cuestiones. Sólo él conoce el dolor.
Mucha gente piensa que esta industria debería ser muy rentable, pero no es así. Las cualidades que debe poseer un intermediario de préstamos deben ser profesionales y eficientes. Es más fácil decirlo que hacerlo. Si un cliente tiene buena información crediticia y excelentes calificaciones, ¿cómo cree que no podrá conseguir un préstamo? Sólo hay una razón para buscar un intermediario, la información…, sí, la información.
El intermediario debe conocer con precisión los estándares de riesgo de cada banco (cada banco es diferente), para poder atender con precisión a los clientes. El método de captación de clientes también es muy importante, generalmente a través de extraños en la etapa inicial. Acumulación, o por introducción.
En cuanto a la pregunta, te daré una respuesta estándar. Desde conectar productos bancarios, negociar clientes y adquirir clientes, solo puede elegir uno de los tres modos. Debido a que tu energía es limitada, puedes cultivar intensivamente (también llamado arado profundo), y cualquiera de ellas es tan extrema que puedes tener suficiente comida y ropa.
La competencia en la industria de intermediación de préstamos es tan feroz, ¿cómo sobrevivir? Analicemos el siguiente en dos partes: Interno: mejorar el profesionalismo y la calidad general de los empleados y desarrollar buenos canales de desarrollo de clientes. 2. Externamente: Estar dedicado (unificado) a los clientes y no engañarlos.
El primero es mejorar la calidad integral y el conocimiento profesional de los empleados en respuesta a la demanda nacional y abrir diferentes canales para ampliar clientes.
Para aquellos que necesitan financiación ahora, ¿quién no tiene dos o tres especialistas en préstamos intermediarios en WeChat? Esto le da al huésped un alto contraste. Es decir, ¿qué compararía un cliente cuando pudiera disfrutar del mismo servicio? Debió ser la impresión del comisario que tuvo contacto directo con él. A partir de esto, podemos medir la credibilidad de su empresa. Especialmente para los grandes clientes, no importa cuán alto sea el costo, dará prioridad a los confiables. Además, cuando sus empleados son muy profesionales, incluso diferentes industrias pueden chatear con los clientes, por lo que usted puede chatear con los clientes por primera vez en la etapa inicial. Recuerde: su primera impresión sobre un cliente representa incluso más del 30% de la transacción.
¿Por qué necesitamos agregar diferentes métodos de desarrollo? Atrás quedaron los días en los que se dependía únicamente de montacargas para realizar llamadas salientes, porque sería agotador. Piénselo, ¿quién no recibe llamadas de ventas en su celular hoy en día? Por tanto, debemos combinar canales online modernos para ampliar clientes, como robots, mensajes de texto, publicidad online, etc. Todas son buenas maneras. Hay un dicho: ¡El capital impulsa la capacidad de producción, y la capacidad de producción crea más capital!
En segundo lugar, trate a cada cliente con honestidad respecto al producto.
¿Qué es la especialización de producto? Es decir, cuando hacemos préstamos para vivienda, solo hacemos préstamos para vivienda, y cuando hacemos crédito, solo buscamos clientes de crédito. Porque hay que recordar: no trabajarás más de 14 horas al día y la energía humana es limitada. Si tienes que lidiar con este problema como con otros tipos de problemas, estarás muy cansado y al final puedes perder más de lo que ganas y no te quedarán sandías ni frijoles mungo. Además, cuando los productos que hagas sean profesionales, darás a los clientes una sensación diferente (por ejemplo, si hay dos personas que hacen hipotecas y emiten productos hipotecarios todos los días, debes elegir la primera). Por supuesto, esto no significa que debas renunciar a otro tipo de invitados. Cuando los clientes llegan a su empresa con materiales, en realidad es más fácil cambiar de planes.
Punto final: no engañes a tus clientes. Los sectores bancarios y los clientes hipotecarios temen ser estafados. Por supuesto que necesitas algunas habilidades de ventas, pero si mientes en la etapa inicial y no puedes recuperarlas más tarde, eso no se llama habilidad. Como vendedor, debes esperar que los antiguos clientes sean tu referencia en el futuro. Si la transacción se completa mediante trampas, la empresa estará muy cansada en el futuro y solo podrá seguir desarrollando nuevos clientes.
¡Gracias por leer!
¿Qué es un intermediario de préstamos?
El intermediario de préstamos se refiere a la cooperación con los bancos. La parte principal del préstamo es el banco, y el intermediario le ayuda a encontrar el producto más adecuado en el menor tiempo posible y le cobra una determinada tarifa de gestión.
El intermediario de préstamos existe como una interfaz giratoria que transforma la interfaz unificada del banco en una variedad de clientes. Es más como un microcanal que fluye hacia el mercado de prestatarios.
Los intermediarios de préstamos proporcionan principalmente garantías de préstamos para pequeñas y medianas empresas, incluidas garantías de préstamos para capital de trabajo corporativo, garantías de préstamos operativos personales, etc. , pudiendo también proporcionar garantías de inversión y financiación, garantías de ejecución, etc. La empresa deberá facilitar la información requerida por la sociedad de garantía, y ésta evaluará su solvencia.
Datos ampliados
Tendencias y características del desarrollo de préstamos:
1. La plataforma de búsqueda de préstamos se desarrolla hacia servicios financieros diversificados. Diversificación y agrupación, basándose en el modelo de búsqueda vertical a largo plazo de la industria crediticia, transformación y modernización, desvío de tarjetas de crédito, desvío de préstamos en efectivo e incluso gestión patrimonial.
2. El modelo de abandono total de las órdenes se está desarrollando hacia la socialización de los brokers. Al deshacerse completamente de las órdenes, el modelo de ganancias de la plataforma es único y, cuando el volumen de operaciones es insuficiente, no es suficiente para alcanzar el punto de equilibrio. Algunas plataformas afirman tener más de un millón de corredores, desde cientos de miles hasta cientos de miles, y se desconoce el número de usuarios activos. Dichas plataformas se centrarán en los corredores como clientes y les brindarán servicios integrales, como herramientas y servicios sociales; .
3. El modelo de exhibición de productos de préstamo y corredor se convertirá en un centro comercial B2C de supermercado de préstamos de servicios financieros. Al principio, seguí el ejemplo de Baidu de cobrar tarifas por servicios de certificación, tarifas por servicios de clasificación y tarifas por servicios de tiendas en línea. Espero convertirme en Baidu en la industria de préstamos o en una plataforma B2B de la industria.
Más tarde, con el desarrollo del mercado, la intensificación de la competencia y las características innatas de los clientes de préstamos no pegajosos, este tipo de plataforma comenzó a transformarse en pequeños préstamos de crédito, plataformas de informes crediticios y datos de tecnología financiera. servicios, tanto en línea como fuera de línea, el modelo de negocio se ha convertido gradualmente en un JD.COM de la industria de préstamos, comúnmente conocido como el supermercado de servicios financieros.
4. Previsión de la tendencia de desarrollo de la industria de intermediación de préstamos
En general, debido al floreciente desarrollo de los préstamos en efectivo (de unos pocos cientos de yuanes a varios miles de yuanes por préstamo), Cada vez más empresas e instituciones de Internet con determinados escenarios han comenzado a involucrarse en plataformas de adquisición de préstamos, y hay muchas empresas e individuos que venden tráfico de préstamos.
Muchos bancos, como los bancos de venta directa y los bancos de Internet, están trabajando arduamente para desarrollar clientes de venta directa del lado C. Los clientes de préstamos pueden conectarse directamente con instituciones financieras a través de dichas plataformas de información de préstamos si la plataforma tiene las capacidades de; Coincidencia inteligente y análisis crediticio inteligente, los usuarios finales de C pueden conectarse con instituciones financieras de manera más conveniente y encontrar fondos.