¿Cuál es la interpretación judicial de los préstamos?
Normas de sentencia para el delito de concesión ilegal de préstamos
Según la práctica judicial, el importe de los préstamos ilegales supera el millón de yuanes , o el monto de las pérdidas económicas directas es superior a 2 millones de yuanes, si el monto excede los 100.000 yuanes, se iniciará el proceso. Según el primer párrafo del artículo 186 del Código Penal, toda persona que cometa este delito será condenada a una pena de prisión de no más de cinco años o a prisión penal, y también se le impondrá una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes; si la cantidad es particularmente grande o la pérdida es particularmente importante, será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años y una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes.
Todo miembro del personal de un banco u otra institución financiera que viole las normas estatales y otorgue préstamos a partes relacionadas será severamente sancionado de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.
Si una unidad comete el delito de los dos párrafos anteriores, será multada, y su supervisor directamente responsable y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en los dos párrafos anteriores.
Elementos constitutivos del delito de concesión ilegal de préstamos
(1) Objeto.
El sistema nacional de gestión financiera vulnerado por el delito de emisión ilegal de préstamos es específicamente el sistema nacional de gestión de préstamos.
El objeto de este delito son los préstamos concedidos por bancos u otras entidades financieras.
(2) Aspecto objetivo
La manifestación objetiva de este delito es el acto de conceder préstamos en violación de la normativa nacional, de gran cuantía o provocando grandes pérdidas.
"Violación de las normas nacionales" se refiere a la violación de la "Ley de Bancos Comerciales", "Código Civil", "Principios Generales de Préstamos", "Medidas para la Administración de Certificados de Préstamos", "Medidas para la Gestión de Fondos de Crédito”, “Código Civil”, etc. Todas las leyes o reglamentos administrativos relacionados con la gestión de crédito.
(3) Aspectos principales
El sujeto de este delito es un sujeto especial, que puede ser una persona natural o una entidad. Las unidades principales incluyen bancos comerciales financiados por China, compañías de inversión fiduciaria, compañías de servicios para grupos empresariales, compañías de arrendamiento financiero, cooperativas de crédito urbanas y rurales y otras instituciones financieras dedicadas a negocios de préstamos establecidas en China. Cualquier otra unidad, incluidas las instituciones financieras con financiación extranjera (incluido el capital extranjero, las empresas conjuntas chino-extranjeras, las sucursales de instituciones financieras con financiación extranjera, etc.) y los individuos no pueden ser objeto de este delito.
(4) Aspecto subjetivo
El delito de emisión ilegal de préstamos generalmente se manifiesta como negligencia subjetiva, es decir, las grandes pérdidas que puede causar el préstamo ilegal del actor se deben a negligencia, y Este tipo de falta generalmente es exceso de confianza, es decir, el perpetrador no previó el posible daño causado por su comportamiento de otorgar préstamos en violación de las regulaciones nacionales, o aunque lo había previsto, fue crédulo y podría haberlo evitado. él.
Bajo determinadas condiciones, también se puede cometer la concesión intencionada de préstamos ilegales. Es decir, aunque el autor ha previsto que su conducta de conceder préstamos en violación de las normas nacionales podría conducir a resultados perjudiciales, lo ha permitido o lo ha perseguido activamente.
La interpretación judicial de los préstamos privados de 2022 de la Corte Suprema
Los préstamos privados tienen una larga historia y han existido desde la antigüedad, pero es posible que no se llamaran préstamos privados en ese momento. Hoy en día, los préstamos privados son una tendencia cada vez más popular en China. Después de todo, es más seguro solicitar un préstamo a un banco, pero los procedimientos son complicados y las condiciones estrictas. Por lo tanto, muchas personas optarán por solicitar préstamos privados cuando no puedan solicitar préstamos bancarios. Al respecto, nuestro país también ha hecho las correspondientes interpretaciones judiciales. A continuación, el editor presenta la interpretación judicial de la Corte Suprema sobre los préstamos privados para ayudarle a comprender.
Reglamento del Gobierno Popular Supremo sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados
Artículo 1. Los préstamos privados mencionados en este reglamento se refieren a la financiación entre personas naturales. Personas físicas, jurídicas y organizaciones no constituidas en sociedad.
Esta disposición no se aplica a las instituciones financieras y sus sucursales establecidas con la aprobación de las autoridades reguladoras financieras para dedicarse a negocios de préstamos, derivados del otorgamiento de préstamos y otros negocios financieros relacionados.
Artículo 2 Cuando un prestamista presenta una demanda de préstamo privado ante el Tribunal Popular, deberá proporcionar pagarés, recibos, pagarés y otras pruebas de los derechos del acreedor y otras pruebas que puedan probar la existencia de la relación jurídica entre el préstamo y el préstamo.
Si los certificados de derechos del acreedor, como pagarés, recibos y pagarés en poder de las partes, no indican al acreedor, y la parte que posee los certificados de derechos del acreedor presenta una demanda de préstamo privado, el Tribunal Popular la aceptará. . El demandado planteó una defensa de hecho contra las calificaciones de acreedor del demandante. Después de la revisión, el Tribunal Popular sostuvo que el demandante no tenía calificaciones de acreedor y resolvió rechazar la demanda.
Artículo 3 Si el prestatario y el prestamista no se ponen de acuerdo sobre el lugar de ejecución del contrato o el acuerdo no es claro, y no se llega a un acuerdo complementario después, y aún no se puede determinar con base en el disposiciones pertinentes del contrato o prácticas comerciales, el lugar de ejecución del contrato será la moneda aceptada.
Artículo 4: Si un garante proporciona una garantía de responsabilidad solidaria para un prestatario, y el prestamista es sólo el prestatario, el Tribunal Popular no agregará al garante como coacusado si el prestamista es sólo el prestatario; garante, el Tribunal Popular puede incluir al prestatario como demandado.
El garante proporciona una garantía general para el prestatario. Si el prestamista es solo el garante, el Tribunal Popular agregará al prestatario como demandado; si el prestamista es solo el prestatario, el Tribunal Popular no agregará. el garante como demandado.
Artículo 5: Si después de presentar un caso, el tribunal popular determina que los préstamos privados en sí son sospechosos de recaudación ilegal de fondos y otros delitos, decidirá rechazarlo y transferir pistas y materiales sospechosos de fondos ilegales. -Levantamiento y otros delitos a la seguridad pública o órganos de fiscalía.
Si los órganos de seguridad pública o de la fiscalía se niegan a archivar una causa, o se completa la investigación y se retira la causa, o los órganos de la fiscalía toman una decisión, o el juicio efectivo del pueblo determina que no constituye recaudación ilegal de fondos u otros delitos, y las partes presentan una demanda contra el pueblo basándose en los mismos hechos. El pueblo debería aceptarlo.
Artículo 6: Si se descubren pistas y materiales relacionados con un caso de préstamo privado pero no el mismo hecho después de archivado el caso, el caso de préstamo privado continuará siendo juzgado y las pistas y materiales sospechosos de ser ilegales la recaudación de fondos y otros delitos serán transferidos al órgano de seguridad pública y fiscalía.
Artículo 7 Los hechos básicos de los casos de préstamos privados deben basarse en los resultados del juicio de los casos penales. Si el caso penal aún no ha concluido, el tribunal popular decidirá suspender el proceso.
Artículo 8 Si el prestatario es sospechoso de haber cometido un delito o es declarado culpable por sentencia efectiva y el prestamista solicita al garante que asuma la responsabilidad civil, el tribunal popular aceptará la solicitud.
Interpretación Judicial del Delito de Concesión Ilícita de Préstamos 2021
La interpretación judicial del delito de concesión ilegal de préstamos es: En primer lugar, el autor no puede tener intención intencional de forma subjetiva. Si es intencional, puede constituir otros delitos, por lo que sólo puede tratarse de negligencia subjetiva. En segundo lugar, si el perpetrador lleva a cabo este acto y otorga ilegalmente préstamos por más de 1 millón de yuanes o causa pérdidas económicas de más de 200.000 yuanes, constituye un delito. Según las disposiciones legales pertinentes, se puede saber que empleados de bancos u otras instituciones financieras han violado las regulaciones estatales al conceder préstamos por grandes cantidades o causar grandes pérdidas. Los empleados de bancos u otras instituciones financieras que violen las regulaciones estatales y otorguen préstamos a partes relacionadas serán severamente castigados de acuerdo con las regulaciones anteriores.
Derecho Penal de la República Popular China
Artículo 186
Si un miembro del personal de un banco u otra institución financiera otorga préstamos en violación de las regulaciones estatales, la cantidad es enorme o causa grandes pérdidas. Quien cometa una cantidad particularmente grande o cause pérdidas particularmente grandes será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y también será multado con no menos de 10.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes; si la cantidad es particularmente elevada o causa pérdidas particularmente importantes, será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años y también a una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes. Todo miembro del personal de un banco u otra institución financiera que viole las normas estatales y otorgue préstamos a partes relacionadas será severamente sancionado de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior. Si una unidad comete el delito de los dos párrafos anteriores, será multada, y su supervisor directamente responsable y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en los dos párrafos anteriores. El alcance de las partes relacionadas se determina de conformidad con la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China y las leyes y regulaciones financieras pertinentes.
Interpretación Judicial de los Delitos de Préstamo
Interpretación Judicial: Artículo 50 del “Reglamento de la Fiscalía Suprema Popular y del Ministerio de Seguridad Pública sobre las Normas para el Archivo y Persecución de las Causas Penales bajo la Jurisdicción de los Órganos de Seguridad Pública" estipula: La posesión ilegal es la Para los fines de obtener un préstamo de un banco u otra institución financiera por un monto superior a 20.000 yuanes, se presentará un caso para su procesamiento. La ley estipula: Artículo 193 de la Ley Penal de la República Popular China: Quien, en cualquiera de las siguientes circunstancias, obtenga un préstamo de un banco u otra institución financiera con el fin de posesión ilegal, y el monto sea relativamente grande, será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal y una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, la persona será sentenciada; a una pena de prisión fija de no menos de cinco años pero no más de 10 años y también será multada con no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes si la cantidad es particularmente grande o si hay otras circunstancias particularmente graves, él será sentenciado a una pena de prisión de no menos de diez años y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o sus bienes serán confiscados: (1) Inventar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc.; (2) Uso de información falsa Contratos económicos; (3) Uso de documentos falsos; (4) Uso de certificados de derechos de propiedad falsos o garantías repetidas que excedan el valor de la garantía;
¿Cómo se interpretan legalmente los préstamos?
1. Principios generales
Los préstamos se refieren a actividades comerciales en las que el prestamista proporciona fondos monetarios al prestatario y el prestatario reembolsa el principal y los intereses de acuerdo con la tasa de interés y el período acordados. En la relación jurídica de un contrato de préstamo, el prestatario es el prestatario y el prestamista es el prestamista.
El negocio del abogado en préstamos bancarios incluye principalmente: revisar al prestatario y sus calificaciones legales; participar en la redacción, negociación o revisión del contrato de préstamo y brindar asesoramiento legal tanto a los prestatarios como a los prestamistas durante la ejecución; del contrato de préstamo y servicios; resolución de problemas durante la ejecución de los contratos de préstamo. Al participar en actividades de préstamos bancarios y ayudar tanto a los prestatarios como a los prestatarios a firmar y cumplir los contratos de préstamos de acuerdo con la ley, los abogados pueden ayudar a las partes a lograr sus respectivos objetivos comerciales, prevenir y resolver diversos riesgos legales en el negocio de préstamos y promover el desarrollo fluido. desarrollo del negocio de préstamos.
De acuerdo con los "Principios Generales del Derecho Civil", la "Ley de Contratos", los "Principios Generales de Préstamos", la "Ley de Bancos Comerciales" y la Autoridad Reguladora Bancaria de China (este artículo se refiere al Banco Popular de China o la Comisión Reguladora Bancaria de China) y Las regulaciones e interpretaciones judiciales pertinentes del Gobierno Popular Supremo formulan estas directrices operativas. Se aplica principalmente al negocio de préstamos de los bancos comerciales nacionales que proporcionan fondos en RMB a empresas nacionales y tiene como objetivo proporcionar orientación general a los abogados en el manejo de dichos negocios de préstamos. Estas directrices operativas no se aplican a actividades de financiación con regímenes especiales como préstamos sindicados, financiación de proyectos y préstamos garantizados.
2. El concepto y tipos de préstamos
(1) El concepto de préstamo
Un préstamo significa que una institución financiera está en la posición de acreedor. y reembolsa el principal periódicamente o en cualquier momento. Un negocio de activos que presta fondos monetarios (efectivo o derechos en efectivo) a otros con la condición de pagar intereses. Además, el término préstamo generalmente se refiere al dinero prestado por un prestamista a un prestatario.
La mayoría de los fondos monetarios recaudados por las instituciones financieras (especialmente los bancos comerciales) en forma de depósitos y otros pasivos se utilizan para la reproducción social a través de préstamos. Por lo tanto, gestionar el negocio de préstamos de las instituciones financieras de conformidad con la ley y estandarizar la relación contractual entre prestatarios y prestamistas es de gran importancia para apoyar el desarrollo social y económico, mejorar los beneficios económicos de las instituciones financieras y garantizar la seguridad y estabilidad de la industria financiera.
Desde la reforma y apertura, la reforma del sistema de gestión de crédito siempre ha sido una parte importante de la reforma del sistema financiero de mi país. Al mismo tiempo, muchas leyes y reglamentos administrativos pertinentes han estipulado el negocio de préstamos de las instituciones financieras, y el sistema legal de los contratos de préstamos se ha ido estableciendo y mejorando gradualmente. Las leyes y reglamentos administrativos vigentes en mi país sobre gestión de préstamos y contratos de préstamos incluyen principalmente: (1) la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" aprobada por la 13ª reunión del 8º Comité Permanente de la Asamblea Popular Nacional del Congreso Nacional del Pueblo en 1995 (; 2) Ley de Contratos Económicos de la República Popular China, "Ley de Bancos Comerciales de China", que fue adoptada por la Cuarta Sesión del Quinto Comité Permanente de la APN del Congreso Popular en febrero de 2002 y revisada por tercera vez por el Octavo Comité Permanente de la APN. del Congreso Popular en septiembre de 2002; (3) 1985 El 28 de febrero de 1995, el Consejo de Estado emitió el "Reglamento sobre contratos de préstamo" (4) El Banco Popular de China emitió las "Reglas generales para préstamos" el 28 de junio de; 1995.
(2) Tipos de préstamos
Según varios estándares comúnmente utilizados, los préstamos se pueden dividir en las siguientes categorías:
1. Préstamos y Préstamos Especiales. Los préstamos autooperados se refieren a préstamos emitidos de forma independiente con fondos recaudados por el prestamista de manera legal; el riesgo corre a cargo del prestamista y el prestamista recupera el principal y los intereses. Los préstamos encomendados se refieren a préstamos otorgados por clientes tales como departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos, y emitidos, supervisados y recuperados por el prestamista (es decir, el fiduciario) de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés determinada por el cliente préstamos La persona (fideicomisario) sólo cobra gastos de gestión y no asume riesgos de préstamo a menos que el Estado disponga lo contrario, el prestamista (fideicomisario) no puede adelantar fondos al principal; Los préstamos específicos se refieren a préstamos emitidos por bancos de propiedad totalmente estatal con la aprobación del Consejo de Estado después de tomar las medidas correctivas correspondientes para las pérdidas que puedan causar los préstamos.
2. Préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo. Los préstamos a corto plazo son préstamos con un plazo de préstamo de menos de un año (incluido un año) los préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo de más de un año (exclusivo) y menos de cinco años (incluidos cinco años); Los préstamos a largo plazo se refieren a préstamos con un plazo superior a cinco años (excluidos cinco años).
3. Préstamos de crédito y préstamos garantizados. Un préstamo de crédito es un préstamo concedido en función de la solvencia del pagador. Los préstamos garantizados incluyen préstamos hipotecarios, préstamos hipotecarios y. Los préstamos garantizados se refieren a préstamos emitidos por un tercero en forma de garantías estipuladas en la "Ley de Garantías de la República Popular China" y prometen que el prestatario asumirá la responsabilidad de garantía general o la responsabilidad conjunta según lo acordado. Los préstamos hipotecarios se refieren a préstamos en; de conformidad con las disposiciones de la "Ley de Garantías de la República Popular China" El método hipotecario se refiere a un préstamo otorgado con bienes del prestatario o de un tercero en prenda; se refiere a un préstamo otorgado con bienes muebles o derechos; del prestatario o de un tercero en calidad de prenda de conformidad con lo dispuesto en la Ley de Garantías de la República Popular China.
4. Préstamos para capital de trabajo y préstamos para activos fijos. Los préstamos para capital de trabajo se refieren a préstamos que los prestamistas deben otorgar a prestatarios con un capital de trabajo razonable en el proceso de producción y operación. Los préstamos para activos fijos son préstamos emitidos por prestamistas para satisfacer las necesidades de financiamiento del prestatario para la reparación, renovación, construcción y expansión de; activos fijos, incluidos préstamos de fondos especiales, préstamos de transformación tecnológica y préstamos de infraestructura.
5. Préstamos personales y préstamos sindicados. Un préstamo individual es un préstamo emitido por una institución financiera especializada como prestamista a un prestatario; un préstamo sindicado es un préstamo emitido por varias instituciones financieras al prestatario según sus respectivas participaciones según el contrato de préstamo. El propósito de adoptar la forma de préstamos sindicados es satisfacer las necesidades de enormes fondos de los prestatarios y distribuir los riesgos de los préstamos entre los prestamistas.
6. Préstamos en RMB y préstamos en moneda extranjera. Los préstamos en RMB son préstamos en RMB emitidos por prestamistas a prestatarios; los préstamos en moneda extranjera son préstamos en moneda extranjera emitidos por prestamistas a prestatarios.