Introducción al Planificador de Riqueza Trilateral
Cai Yi comenzó sin conexión. En 2013, Fang Jianhua ingresó a la industria de gestión patrimonial de terceros. Fundó Shanghai Yizhou Asset Management Co., Ltd., en la que las ventas de productos fiduciarios superaron los 5 mil millones, 1 mil millones en 2014 y 1,52 mil millones en 2015. Ese mismo año, recibió 36,8 millones de RMB en financiación Serie A de Chuangdong y Mama Capital.
Frente al auge de las finanzas en Internet, Fang Jianhua comenzó a expandirse en línea, posicionando el producto como una herramienta de servicio para los planificadores financieros de marketing de productos financieros en Internet. Los planificadores financieros empresariales pueden obtener una plataforma integral de selección de productos del lado de los activos, control de riesgos, un sistema de gestión de relaciones con los clientes, una herramienta de solicitud de citas en línea y un paquete de servicios empresariales gratuitos.
1. La industria de gestión patrimonial necesita un modelo de emparejamiento eficiente
Fang Jianhua, nacido en 1984, llegó a Shanghai en 2008 y tiene ocho años de experiencia financiera. Anteriormente trabajó en CITIC Securities Shanghai Branch y en el Instituto de Investigación de Valores Guo Jin. Shanghai Yizhou Asset Management Co., Ltd. se estableció en junio de 2013. Las ventas de productos fiduciarios superaron los 5 mil millones ese año.
“Como empresario que actúa como agente patrimonial externo, solía ser planificador financiero y acudía a instituciones financieras ascendentes para buscar activos, negociar tarifas, revisar contratos y conciliar cuentas. Por otro lado, también salgo a hacer negocios y acompaño a los clientes. El primer paso para iniciar un negocio es soportar esta doble presión". Fang Jianhua está familiarizado con el estado y los puntos débiles de los planificadores financieros en la industria de la gestión patrimonial.
En abril de este año, en la "Conferencia Anual de Inversión en China 2016" organizada por China Investment Consulting, el director ejecutivo de Caiyi, Li Wei, también analizó las oportunidades de mercado para la gestión patrimonial de terceros en China. En términos de activos, sólo en 2015, bancos, fideicomisos, gestores de activos y fondos de capital privado registraron más de 150.000 productos en la asociación, de los cuales más de la mitad eran activos no estándar. En términos de escala, a finales de 2015, la escala de gestión de activos anunciada por varias asociaciones superó los 86 billones de yuanes, y los fondos de capital privado también han sido los de más rápido crecimiento en los últimos tres años, con un aumento anual de 3 veces. En términos de capital, el Informe Bain Wealth muestra que China tiene 6.543.802.600 personas de alto patrimonio neto con 37 billones en activos invertibles.
“La industria de gestión patrimonial tiene una fuerte demanda de fondos y una enorme oferta de activos, y aún no ha formado un modelo de emparejamiento eficiente. Todavía se utiliza durante cientos de años, de boca en boca o en la carretera. "Se muestra en los hoteles. Incluso si la eficiencia de emparejamiento aumenta en 1, esta industria La escala también puede generar billones de ingresos, que es el encanto de este mercado", dijo Li Wei.
Uno es un planificador financiero B2B2C, el típico es Cai Yi. Además, este campo también incluye Next Fortune, 360 Fortune, Private Banker, Wealth Bridge y Super Financial Advisor. Este modelo debe depender del poder de recolección y negociación de los activos upstream para poder esperar obtener ganancias finales.
Uno son las ventas directas en línea, normalmente Golden Axe y los sitios web de ventas directas de algunas instituciones financieras, como el sitio web oficial de Zhongrong Trust.
Una es hacer finanzas inclusivas, dividiendo los productos que los clientes de alto patrimonio a menudo configuran en ventas a través de algún medio. Puede haber un problema de cumplimiento aquí.
Después de algunas discusiones, el equipo eligió el modelo B2B2C. "Discutimos muchas posibilidades, incluido el intercambio de activos desde la perspectiva de las instituciones financieras y los asesores financieros en línea desde la perspectiva de los inversores. Al final, solo la plataforma de servicios de planificación financiera fue reconocida unánimemente por el equipo", dijo Fang Jianhua en el pasado. En tres años, se lanzó Yizhou Asset Online. Ha acumulado enormes ventajas en productos financieros y se ha convertido en el mayor asegurador de productos financieros en la región del delta del río Yangtze. Por otro lado, según mi propia experiencia personal, espero reducir la dificultad para los planificadores financieros que luego ingresan a la industria. Se puede decir que los planificadores financieros de Internet son un gran avance que Yizhou Asset ha encontrado en la cadena industrial de gestión financiera de terceros para mejorar las capacidades de gestión financiera.
La gestión patrimonial consiste en diseñar un conjunto de planes de asignación de activos centrados en clientes de alto patrimonio para reducir los riesgos y mantener e incrementar el valor. Hay dos cosas que hacer aquí: una es proporcionar un ajuste eficiente para el lado de los activos y la otra es aumentar los rendimientos para el lado del capital. Si haces bien estas dos cosas podrás obtener beneficios excedentes.
El trabajo de un planificador financiero es estar entre ambos, conectando instituciones financieras e instituciones financieras similares, y conectando a los inversores. El trabajo es complicado y es necesario organizar y extraer la comisión por la venta de productos. Además, el trabajo de los planificadores financieros también se ve perturbado por muchos detalles triviales, como la asimetría de la información y la distorsión de la transmisión de información.
Los planificadores financieros pueden elegir una gran cantidad de activos en la plataforma Ten Billion Financial Management, incluidos activos no estándar como fideicomisos, gestión de activos, capital privado, etc. También se irán abriendo gradualmente otros productos populares. permitiendo a los planificadores financieros proporcionar a los clientes una asignación de activos integral y única. Caiyi Financial Institution actualizará rápidamente los elementos, información y avances de cada producto.
En términos de comisiones, Cai Yi se basa principalmente en las ventajas de la plataforma para obtener tarifas de distribución más altas desde el origen, lo que permite a los planificadores financieros obtener más ingresos. "Reunir la fuerza personal de los planificadores financieros en un sólido equipo de ventas y negociar una alta comisión con las instituciones financieras puede lograr el propósito de aumentar los ingresos de los planificadores financieros".
En palabras de Li Wei, "La clave para Este modelo de ganancias es si la plataforma puede recaudar fondos más rápido. Cuanto más rápido los financieros satisfagan las necesidades de los inversores, mayor será la eficiencia de la financiación y más rápido aumentarán nuestras ganancias".
"y en comparación con el. En el pasado, el número de planificadores financieros independientes ha aumentado considerablemente y ahora representa el 5% del número total de usuarios. Esto muestra que los esfuerzos basados en la nube de Cai Yi en negocios intermedios y de back-end pueden ayudar a los planificadores financieros a volverse independientes”. Fang Jianhua analizó.
3. La esencia de la tecnología financiera es la fijación del precio del riesgo.
En comparación con el concepto de finanzas por Internet, Fang Jianhua está más de acuerdo con la perspectiva de la tecnología financiera. "El tema no será Internet más finanzas, sino finanzas más tecnología. En esta industria, primero hay que entender las finanzas. La esencia de las finanzas es el control de riesgos, o en otras palabras, conectar productos con diferentes riesgos con diferentes tolerancias al riesgo en términos de los términos de transacción. "Fang Jianhua no está demasiado preocupado por la estricta supervisión actual de la industria financiera de Internet. "Mantenemos una posición neutral de intermediación de información y no manejamos los fondos de inversión de los clientes. En otras palabras, el flujo de información va de las instituciones financieras a las plataformas, a los planificadores financieros y finalmente a los clientes, pero el flujo de fondos no se invierte simplemente, sino que se dirige directamente de los clientes. Ir a la cuenta de custodia de una institución financiera en un banco "
En términos de control de riesgos, Yi Finance ha diseñado un sistema de control de riesgos de tres niveles. 1. Control profesional de riesgos de las entidades financieras. Miles de millones de productos financieros se desarrollan conjuntamente con compañías fiduciarias, firmas de valores y compañías de fondos.
Las mejores medidas de control de riesgos son implementadas por equipos profesionales de control de riesgos de las instituciones financieras. 200 millones para control de riesgos financieros complementarios. Yi Finance ha establecido un comité de control de riesgos con un proceso de control de riesgos completo. El director del proyecto presentará informes in situ, documentos de productos, presentaciones reglamentarias y otros materiales. Una vez que todos los miembros comprendan toda la información, votarán con un sistema de veto de un voto. 3. Control de riesgos personalizado por parte de los planificadores financieros. Diferentes clientes tienen diferentes tolerancias al riesgo y diferentes requisitos de flujo de caja futuro. En este momento, el planificador financiero es el implementador final del control de riesgos personalizado y su función es recomendar una cartera de productos que cumpla con las características y la tolerancia al riesgo del cliente.
En términos generales, cuando los clientes ven una información simple de un producto, en realidad han pasado por el proceso de control de riesgos de tres equipos diferentes.
Debido a los requisitos de gestión profesional impuestos por la supervisión, Yizhou Asset ha formado ahora un grupo empresarial compuesto por varias empresas, incluida la marca de Internet Yi Finance, otras filiales de propiedad absoluta y la inversión de capital Hesheng Asset. El negocio general de la empresa consiste en negocios de gestión de activos, negocios de venta de productos financieros y negocios de desarrollo de Internet. Actualmente, en la empresa y sus filiales trabajan cerca de 200 personas, que son responsables de los tres principales sectores empresariales antes mencionados.
El propio Fang Jianhua es actualmente responsable del desarrollo estratégico de Yizhou Assets y de su función como responsable de experiencia en productos de Internet. También es responsable del desarrollo de nuevos sectores comerciales financieros.
Actualmente hay más de 40 personas en el equipo de Yi Finance, divididas en productos, desarrollo y operaciones. Frente a la competencia, Li Wei, director ejecutivo de Yicai, cree que la proporción de la gestión financiera de terceros de China es inferior a 1, mientras que Estados Unidos y el Reino Unido han superado el 60.
Por lo tanto, Sanfang Wealth y el modelo de planificación financiera de Internet que utilizamos todavía tienen un espacio de mercado muy grande, y el pastel en el gran mercado tiene prioridad sobre la competencia en la misma industria. El mercado es tan grande que es posible que sobrevivan tres o cuatro empresas.
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