¿Cuáles son los riesgos en el desarrollo de préstamos en línea P2P?
2. Riesgos de la recaudación ilegal de fondos. En un entorno con débiles restricciones regulatorias externas, algunas plataformas P2P pueden trascender fácilmente el negocio de medios de capital en el que participan y caer en trampas ilegales de recaudación de fondos y malentendidos prohibidos por las leyes actuales. Por ejemplo, algunas plataformas prometen altos rendimientos y recaudan los fondos de los inversores por adelantado; algunas plataformas ofrecen garantías para reclamaciones en sus propios nombres; otras no transfieren sustancialmente reclamaciones, sino que utilizan empresas afiliadas para protegerse y asumir la responsabilidad de sus propias pérdidas y ganancias; . De hecho, reúnen fondos, reinvierten en proyectos e incluso utilizan préstamos con fines ilegales.
3. Riesgo de malversación de fondos de clientes. Antes de 2014, las principales plataformas de préstamos en línea P2P de China generalmente tenían tres tipos de cuentas: cuentas de depósito de fondos propios, cuentas de depósito de fondos de clientes y cuentas de depósito de fondos de protección contra riesgos. Dado que los costos de custodia bancaria o de cuentas de terceros son altos y aumentan los costos de transacción, la mayoría de las plataformas P2P intentarán evitarlos. En noviembre de 2015, solo más de 50 plataformas habían firmado acuerdos de depósito de fondos con bancos. Además, según el modelo de custodia de cuentas existente, al custodio le resulta difícil identificar la autenticidad de los documentos de transacción proporcionados por la plataforma P2P, y la plataforma aún tiene la posibilidad de malversar fondos en las cuentas de los clientes.
4. Riesgo de enajenación del producto. Casi todas las industrias de préstamos en línea P2P tienen ciertos problemas de alienación de productos. Por ejemplo, algunas plataformas se han expandido rápidamente a través de publicidad extraordinaria y marketing fuera de línea a gran escala. Algunos productos están diseñados para atraer la atención de las personas. El llamado "estándar miao" significa "estándar de experiencia", que es una forma típica de ayudar a nuevos clientes a familiarizarse con las reglas del juego y atraer inversores para participar. Sin embargo, muchas plataformas convierten las "segundas ofertas" en una herramienta publicitaria para ampliar la escala de transacciones, mejorar la clasificación de los sitios web y reducir las tasas de incumplimiento. Incluso hay trampas de "autofusión" detrás de algunas "segundas marcas". Algunas plataformas utilizan maliciosamente "segundas ofertas" para absorber grandes cantidades de fondos en un corto período de tiempo y luego quedarse con el dinero.
5. El prestatario corre un alto riesgo. Como nuevo formato de negocio, los préstamos en línea P2P no sólo amplían los canales de financiación de los prestatarios, sino que también aumentan las tasas de interés de los préstamos. Incluso si una plataforma P2P es un intermediario de información completamente legal y regulado, sólo puede proporcionar servicios financieros a prestatarios de alto riesgo. El alto riesgo de los prestatarios hace que la tasa real de morosidad del P2P sea muy alta. Al mismo tiempo, la mayoría de los préstamos en línea P2P nacionales tienen un compromiso de "reembolso justo" y están garantizados por seguro, aval o garantía de riesgo. Cuando venza una gran cantidad de reclamaciones, se deberán pagar los altos rendimientos prometidos. El margen de riesgo se calcula a la tasa actual del 2% y la plataforma sufrirá una crisis de reembolso.