Nueva normativa sobre tarjetas de crédito a partir de enero de 2017.
Nueva normativa sobre tarjetas de crédito
1. La tasa de interés por sobregiro es de hasta el 0,05% diario.
En el "Aviso sobre Asuntos Relacionados con el Negocio de Tarjetas de Crédito", la tasa de interés diaria es 5/10.000 como límite superior y el límite inferior es 5/10.000 más un 30% de descuento, que es 3,5/ 10.000. Elegir el banco con la tasa de interés para sobregiros más baja naturalmente reducirá los gastos por intereses.
Recordatorio: Además, el método de liquidación de intereses de los sobregiros de tarjetas de crédito, si se acumulan intereses sobre el monto excedente y los estándares de tasas de interés están determinados por el banco emisor de la tarjeta, por lo que es importante elegir un banco.
2. La sanción por mora pasa a denominarse “sanción liquidada”, que sigue siendo negociable.
Los cargos por pago atrasado de la tarjeta de crédito se refieren a los cargos por pago atrasado que los titulares de tarjetas deben pagar por la parte impaga del monto mínimo de reembolso cuando el monto de reembolso real en la fecha de vencimiento del pago de la tarjeta de crédito es inferior al reembolso mínimo. cantidad. En la nueva normativa sobre tarjetas de crédito, el banco central ha eliminado las comisiones por pagos atrasados de las tarjetas de crédito, pero esto no significa que los bancos no pagarán multas, sino que las cobrarán. ¿Daños y perjuicios? .
Recordatorio: ¿Los titulares de tarjetas tienen alguna oportunidad? ¿Comprando por ahí? . ¿Necesito comparar bancos para solicitar una tarjeta? ¿Daños y perjuicios? Relación de carga, elija el banco más rentable y económico.
3. El monto máximo de retiro de efectivo es 3. 10.000 yuanes por tarjeta de cajero automático por día.
El negocio de anticipos de efectivo con tarjeta de crédito incluye retiros de efectivo, transferencias de efectivo y recargas de efectivo. Las nuevas regulaciones mejoran el negocio de adelantos de efectivo con tarjetas de crédito y el límite de retiros de efectivo con tarjetas de crédito en cajeros automáticos se ha incrementado a 10.000 yuanes.
Recordatorio: antes de solicitar una tarjeta, debe comprender el monto del retiro de efectivo, el monto de la transferencia de efectivo y los estándares de tarifas de manejo. Más importante aún, necesita saber si el banco permite que las tarjetas de crédito recarguen WeChat y Alipay, lo que permitirá a los titulares de tarjetas utilizar más límites de sobregiro.
4. El plazo de amortización sin intereses será superior a 60 días.
5. El banco determina el importe mínimo de reembolso de forma independiente.
6. Si le roban su tarjeta de crédito, deberá realizar una compensación razonable.
Las nuevas regulaciones alientan a los bancos emisores de tarjetas a compensar razonablemente a los titulares de tarjetas por transacciones no autorizadas (deslizamiento) a través de seguros comerciales y fondos de compensación de riesgos para proteger los derechos e intereses de los titulares de tarjetas.
Nueva normativa para tarjetas de crédito
1. Las retiradas de efectivo y las transferencias entre distintos lugares con un mismo banco son gratuitas.
Con el fin de reducir el coste del traslado de residentes. 261 emitido por el banco central el 30 de septiembre estipula que los bancos que cobran tarifas de manejo externo por sus depósitos, retiros y transferencias de efectivo fuera del sitio estarán libres de cargos dentro de los tres meses a partir de la fecha de este aviso. En otras palabras, a más tardar alrededor del 2017 65438+1 de octubre, los ciudadanos pueden realizar transferencias en el mismo banco, y los retiros de efectivo y transferencias en otros lugares son gratuitos.
2. Cada banco sólo puede solicitar una tarjeta de débito.
De acuerdo con las normas del Banco Central, una misma persona solo puede abrir una cuenta Tipo I (cuenta bancaria de liquidación, incluyendo tarjeta bancaria, la misma a continuación) en un mismo banco a partir del 1 de diciembre de 2016. Aquellos que ya hayan abierto una cuenta Tipo I pueden abrir una cuenta Tipo II o una cuenta Tipo III.
Según la explicación del banco central, las cuentas tipo I en cuentas de liquidación personales son cuentas actualmente abiertas por personas físicas en ventanillas bancarias y verificadas en sitio, con funciones completas. Las cuentas tipo II y III son cuentas que; se abren electrónicamente a través de ventanillas bancarias o Internet. Las cuentas bancarias abiertas a través de canales tienen funciones limitadas y deben estar vinculadas a cuentas de Categoría I, al mismo tiempo, el banco central también divide las cuentas de pago en Categorías I, II y III;
3.La transferencia en cajero automático se puede revertir dentro de las 24 horas.
65438+ A partir del 1 de febrero, las transferencias en cajeros automáticos, teléfonos móviles y banca en línea son un poco problemáticas. Si transfieres dinero en un cajero automático, tardará 24 horas en llegar independientemente de si eliges pago en tiempo real, pago ordinario en cuenta o pago al día siguiente. Si transfieres la cuenta equivocada o eres estafado, puedes recuperar tu dinero, ¡pero también debes tener cuidado con nuevas estafas!
4. WeChat y Alipay limitan el monto de la transferencia.
1. Los bancos y las instituciones de pago han acordado con los clientes de antemano el límite de transacciones y el número de transacciones. Si el monto excede el límite y el número de transacciones, las transferencias a cuenta bancaria deberán realizarse en ventanilla bancaria y no se podrá abrir ninguna cuenta de pago.
En segundo lugar, fortalecer los métodos de verificación de seguridad. Además de transferir fondos a las cuentas bancarias de mis colegas, el banco también maneja transferencias extrabursátiles para particulares. Si el monto acumulado en un solo día excede los 50.000 yuanes, se deben utilizar métodos de verificación de instrucciones de pago seguros y confiables, como certificados digitales o firmas electrónicas.
En tercer lugar, establezca recordatorios para transacciones grandes. Si los montos acumulados diarios de transferencias no bancarias en las cuentas bancarias de organizaciones e individuos superan los 6.543.800 yuanes y 300.000 yuanes respectivamente, el banco emitirá un recordatorio para transacciones de gran monto y la transferencia solo podrá realizarse después de la confirmación de la organización. e individual.
5. Suspensión de negocios no mostradores sin cuentas de negociación durante medio año.
Según la agencia de seguridad pública, después de que los delincuentes compren una gran cantidad de cuentas y abran cuentas falsas, algunas cuentas no se activarán inmediatamente. En circunstancias normales, la cuenta de un individuo se activará inmediatamente después de abrirla. Si la cuenta no se utiliza durante un período prolongado, debe considerarse una situación anormal.
En las nuevas regulaciones emitidas por el banco central, también se estipula que para las cuentas sin registros de transacciones dentro de los 6 meses posteriores a la fecha de apertura de la cuenta, los bancos deben suspender las operaciones extrabursátiles y los pagos. Las instituciones deben suspender todos los negocios hasta que las unidades y las personas informen a los bancos y a las instituciones de pago para volver a verificar sus identidades.
6Un mismo número de teléfono móvil corresponde a un mismo DNI.
Actualmente, con el uso de códigos de verificación por SMS, recordatorios de saldo por SMS y notificaciones importantes, los teléfonos móviles se han convertido en un medio importante para que los bancos y las instituciones de pago verifiquen la identidad personal y protejan la seguridad de los fondos personales. Los bancos y las entidades de pago deberían establecer una correspondencia uno a uno entre los números de teléfono de contacto y los números de documentos de identidad personal. Si no se puede probar el motivo, se suspenderán las operaciones de ventanilla de la cuenta bancaria correspondiente y se suspenderán todas las operaciones de la cuenta de pago.
Disposiciones legales sobre tarjetas de crédito
1. Artículo 196 de la “Ley Penal de la República Popular China” Cualquiera de las siguientes circunstancias constituirá delito de fraude con tarjetas de crédito. Si la cantidad es relativamente grande, la pena no será inferior a cinco años de prisión o detención penal, y una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es particularmente grande o hay otras particularmente; En circunstancias graves, la pena será de no menos de 10 años de prisión o cadena perpetua y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de bienes:
(1) Utilizar un tarjeta de crédito falsificada;
(2) Usar una tarjeta de crédito no válida;
(3) Fingir usar la tarjeta de crédito de otra persona;
(4) Sobregiro malicioso .
El término "sobregiro malicioso", como se menciona en el párrafo anterior, se refiere al comportamiento del titular de la tarjeta de sobregiro más allá del límite o límite de tiempo prescrito con el propósito de posesión ilegal y negarse a devolver la tarjeta después de haber sido llamado por el banco emisor de la tarjeta.
Quien sustraiga una tarjeta de crédito y la utilice, será condenado y sancionado de conformidad con lo dispuesto en el artículo 264 de esta Ley.
2. Decisión del Comité Permanente de la APN sobre el castigo de los delitos que alteran el orden financiero
Adoptada por el Presidente de la República Popular China en la 14ª reunión del Comité Permanente de la Octava Asamblea Popular Nacional. Congreso el 30 de junio Orden No. 52.
14. Quien cometa fraude con tarjetas de crédito en alguna de las siguientes circunstancias y el monto sea relativamente elevado, será sancionado con pena privativa de libertad no mayor a cinco años o prisión penal, y además se le impondrá multa no mayor. menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme, o si existen otras circunstancias graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de diez años, y una multa; de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias particularmente graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de diez años o cadena perpetua; prisión y se confiscarán los bienes:
(1) Utilizar una tarjeta de crédito falsificada;
(2) Utilizar una tarjeta de crédito no válida; ) Fingir utilizar la tarjeta de crédito de otra persona Tarjeta de crédito;
(4) Sobregiro malicioso.
Quienes sustraigan tarjetas de crédito y las utilicen serán sancionados conforme a lo dispuesto en la Ley Penal sobre el delito de hurto.
22. El producto ilícito de los delitos previstos en esta decisión será recuperado u ordenado su devolución a las víctimas; todos los bienes utilizados en los delitos serán confiscados. La moneda falsificada o alterada, los billetes, cartas de crédito, tarjetas de crédito u otros comprobantes de liquidación bancaria falsificados, alterados o inválidos serán confiscados y entregados al Banco Popular de China para su destrucción.
3. El artículo 177 de la "Ley Penal de la República Popular China" estipula que cualquier persona que obstruya la gestión de tarjetas de crédito y se encuentre en cualquiera de las siguientes circunstancias será condenada a una pena de prisión de duración determinada no mayor. de tres años o detención penal, y también o únicamente se le impondrá una multa si la cantidad no es inferior a 10.000 yuanes pero no superior a 100.000 yuanes si la cantidad es enorme o si existen otras circunstancias graves, será condenado a pena de duración determinada; pena de prisión de no menos de tres años pero no más de 10 años, y también será multada con no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes:
(1) Tenencia y transporte conscientes de tarjetas de crédito falsificadas, o poseer y transportar conscientemente tarjetas de crédito en blanco, en una cantidad relativamente grande;
(2) poseer ilegalmente tarjetas de crédito de otras personas en una cantidad relativamente grande;
(3) usar certificados de identidad falsos defraudar tarjetas de crédito;
(4) Vender, comprar o proporcionar tarjetas de crédito falsificadas a otros u obtener tarjetas de crédito a través de medios fraudulentos.
Quienes hurten, sobornen o proporcionen ilegalmente datos de tarjetas de crédito ajenas, serán sancionados conforme a lo dispuesto en el párrafo anterior.
Todo empleado de un banco u otra institución financiera que se aproveche de su posición para cometer el delito previsto en el párrafo 2 será severamente castigado.
4. Artículo 177 de la "Ley Penal de la República Popular China"* * *Quien interfiera con la gestión de tarjetas de crédito en cualquiera de las siguientes circunstancias será condenado a una pena de prisión fija de no más de tres años o detención penal, simultáneamente o por separado. Una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de 100.000 yuanes; tres años pero no más de 10 años, y también será multado con no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes:
( 1) Tener y transportar tarjetas de crédito sabiendo que son falsas, o tener y transportar tarjetas de crédito sabiendo que están en blanco, en cantidades relativamente grandes;
(2) Retener ilegalmente tarjetas de crédito de otras personas en grandes cantidades;
(3) Usar certificados de identidad falsos; defraudar tarjetas de crédito;
(4) Vender, comprar o proporcionar tarjetas de crédito falsificadas a otros u obtener tarjetas de crédito por medios fraudulentos.
Quien hurte, soborne o proporcione ilegalmente datos de tarjetas de crédito ajenas será sancionado conforme a lo dispuesto en el párrafo anterior.
5. El artículo 177 de la “Ley Penal de la República Popular China” se encuentra bajo cualquiera de las siguientes circunstancias.
Quien falsifique o altere instrumentos financieros será condenado a una pena de prisión de no más de cinco años o a prisión penal, y también o únicamente a una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si las circunstancias son graves; será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y también se le impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes si las circunstancias son particularmente graves, la sentencia; será castigado con no menos de 10 años de prisión o cadena perpetua y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de bienes:
( 1) Falsificar o alterar letras de cambio , pagarés, cheques;
(2) Falsificar o alterar comprobantes de cobro encomendados, comprobantes de remesas, comprobantes de depósito bancario y otros comprobantes de liquidación bancaria;
(3) Falsificar o alterar cartas de documentos y documentos de crédito o que los acompañen;
(4) Falsificación de tarjetas de crédito.