¿Por qué la regulación de la industria P2P enfatiza cada vez más la importancia de la divulgación de información?
¿Por qué la industria p2p enfatiza la divulgación de información? Hola
Peer-to-peer es una relación de préstamo de fondos entre individuos. Las empresas pueden crear fácilmente fondos comunes, esquemas Ponzi, etc. interpretando y protegiendo la información de los clientes.
Pero el P2P debe ser abierto y transparente, al menos que los inversores sepan a quién se presta su dinero a través de esta plataforma.
¿Por qué la industria P2P pone tanto énfasis en la divulgación de información que puede determinar los riesgos y los niveles de cumplimiento debido a la transparencia?
Cosas a tener en cuenta al elegir una plataforma P2P:
1. Evaluación de la fortaleza de la empresa
No te fijes únicamente en el capital social.
El capital social de la plataforma se puede transferir lateralmente.
Refleja parte de la fortaleza de la plataforma.
Existe una alta probabilidad de que el capital registrado sea demasiado pequeño y le falte solidez.
Pero el capital registrado es demasiado grande y puede que no necesariamente sea fuerte.
También debemos prestar atención a los siguientes puntos:
1. ¿Tiene antecedentes financieros o genes financieros?
P2P, como forma práctica importante de finanzas en Internet, tiene sus raíces en los servicios financieros, pero el método de servicio es más rápido y conveniente. Los rigurosos antecedentes financieros del equipo operativo determinan directamente si el control de riesgos de la plataforma P2P es riguroso. En China, las plataformas P2P más exitosas se operan mediante métodos tradicionales de control de riesgos financieros.
2. ¿Es sólida la empresa de garantía?
De esta manera, la plataforma de gestión financiera P2P coopera principalmente con una empresa de garantía de terceros, y la empresa de garantía de terceros garantiza conjunta y solidariamente cada transacción en la plataforma. Si el prestatario no paga los pagos vencidos, la compañía de garantía externa pagará al inversor el capital y los intereses en su totalidad. Este es un método adoptado por muchas plataformas de gestión financiera P2P por motivos de seguridad.
2. El modelo operativo no solo determina el contenido comercial y el alcance de la plataforma, sino que también determina la estabilidad de la plataforma.
P2P es esencialmente una plataforma de servicios de información tanto para prestamistas como para prestatarios. Las plataformas nacionales, grandes y pequeñas, han desarrollado modelos de préstamos comerciales como O2O y P2B basándose en sus propias fortalezas. P2P es un modelo de préstamo de individuo a individuo y las deudas personales están sujetas a responsabilidad ilimitada. P2B es un negocio de persona a empresa. Si se trata de una sociedad de responsabilidad limitada, puede declararse en quiebra y la recuperación de la deuda será escasa. O2O es una innovación en la era P2P. Es un modelo directo en línea y fuera de línea, y también es un modelo de gestión financiera P2P relativamente seguro. Básicamente, los inversores se encuentran en línea, los prestatarios se encuentran fuera de línea, se introducen garantías de terceros o de instituciones financieras financieras y se otorgan hipotecas físicas.
3. El control de riesgos es muy importante
En primer lugar, debemos comprobar si la plataforma está garantizada por una sociedad de garantía de inversiones y si la sociedad de garantía es lo suficientemente fuerte. ¿Existe alguna custodia de fondos de terceros? En segundo lugar, la cantidad total de fondos recaudados por un solo proyecto es demasiado grande, ya sea que supere el 5% del volumen total de transacciones de la plataforma P2P. Aunque muchos de ellos brindan protección total del capital y los intereses, también tienen sus propios mecanismos de control de riesgos únicos. Evite operaciones con grandes fondos de préstamos o fondos de capital.
En segundo lugar, depende de si las capacidades de gestión de riesgos son lo suficientemente sólidas. El control de riesgos realiza principalmente dos tareas. Una es evaluar el riesgo cuando se aprobó una oferta de préstamo anterior. Si el riesgo se sale de control, vetarlo. El otro es el seguimiento posterior al préstamo, que implica comprender periódicamente las condiciones operativas del prestatario y realizar investigaciones in situ.
Además, las capacidades de cobro fuera de línea también son un reflejo de las capacidades de control de riesgos, y este criterio radica principalmente en:
(1) Capacidades de procesamiento de garantías;
(2) La capacidad de coordinación de recursos sociales de la Oficina de Seguridad Pública;
(3) La capacidad de análisis y procesamiento psicológico del prestatario.
4. Si la plataforma está vencida y la situación específica de la tasa de morosidad.
La plataforma P2P proporciona servicios eficaces de comparación de información para prestatarios e inversores, lo que permite a los inversores maximizar sus fondos y a los prestatarios disfrutar de pequeños y microbeneficios financieros. En el proceso de emparejar a prestatarios y prestamistas, definitivamente habrá algunos eventos de baja probabilidad, que son deudas incobrables y préstamos vencidos que los inversores y las plataformas odian más. Esta situación ciertamente existe, incluso para el sector bancario más autorizado del país.
El Estado ha introducido medidas regulatorias relevantes para estandarizar y reducir las tasas de interés de los prestatarios. Ahora, el mercado ha reducido los requisitos de reserva y las tasas de interés. Al elegir plataformas y productos de inversión, debe tomar decisiones integrales y racionales basadas en su propia experiencia de inversión y el estado de sus activos, aprender más sobre las estrategias de inversión y evitar obedecer únicamente la tasa de rendimiento, simplemente vincular la tasa de rendimiento a la seguridad y, en última instancia, experimentando el riesgo de fracaso de la inversión. La tasa anualizada de la plataforma principal Dezhong Finance se mantiene estable en alrededor de 11 en el mercado general. No es de extrañar que sea tan popular entre los inversores.
Hay tres factores por los que la divulgación de información en las plataformas de préstamos online P2P es tan importante.
Factor 1: La plataforma de préstamos online P2P es un intermediario de información.
La plataforma de préstamos en línea P2P sirve como intermediario de información, conectando a prestatarios e inversores. En este proceso, las plataformas de préstamos en línea P2P desempeñan un papel de puente y necesitan revelar toda la información a los prestatarios e inversores para que coincidan con sus transacciones. Cuanta más información se divulgue, mejor podrán identificar los problemas y controlar los riesgos. Los intermediarios de información de préstamos en línea P2P dependen de la información para ganarse la vida. Dos personas que no se conocen se conectan online. No existe ningún objeto físico, por lo que no se puede ver ni tocar. Si la divulgación de información es incompleta, los inversores no tendrán forma de juzgar si el proyecto es verdadero o falso. En otras palabras, la divulgación de información es un indicador importante para probar la autenticidad de una plataforma.
Factor 2: La divulgación de información puede controlar los riesgos de inversión.
Muchos inversores de préstamos en línea que ingresan a la industria de préstamos en línea P2P escucharán esta frase: La inversión es arriesgada y la gestión financiera debe ser cautelosa. Mientras exista un comportamiento inversor, habrá ciertos riesgos, y lo mismo ocurre con la industria de préstamos en línea P2P. Hay otro dicho en la industria de préstamos en línea P2P: el control de riesgos es el rey. Después de la promulgación de las "Medidas provisionales para la supervisión de los préstamos en línea", se estipuló que la industria de los préstamos en línea P2P es una industria intermediaria de información y no puede actuar como intermediaria de crédito. Al mismo tiempo, los inversores deben asumir sus propios riesgos en este proceso. Si la divulgación de información de una plataforma es relativamente detallada, los inversores pueden juzgar la autenticidad del proyecto en función de la información del prestatario y del proyecto de préstamo divulgada por la plataforma, comprendiendo así la invertibilidad del proyecto y reduciendo los riesgos de inversión.
La inspección in situ es un paso importante para que los inversores inspeccionen las plataformas de préstamos en línea. El propósito de la inspección es controlar los riesgos tanto como sea posible. Imagínense, si la plataforma puede revelar claramente los proyectos que interesan a los inversores, se reducirán muchos problemas y se verificará la confiabilidad de la plataforma.
Factor 3: La divulgación de información en las plataformas de préstamos en línea facilita la supervisión.
Las medidas de supervisión de préstamos en línea establecen claramente que las plataformas de préstamos en línea P2P deben revelar información del proyecto de la plataforma, el estado del prestatario, etc. En otras palabras, la plataforma necesita divulgar lo que está regulado a nivel nacional y tener una referencia unificada, lo cual es relativamente fácil de implementar.
Una vez divulgada la información de la plataforma, los inversores pueden seleccionar las plataformas en función de la divulgación de información de cada plataforma y elegir la plataforma que más les convenga mediante comparación. Al mismo tiempo, la divulgación de datos de la plataforma facilita que las instituciones de auditoría de terceros verifiquen informes y den opiniones.
En definitiva, la divulgación de información por parte de las plataformas de préstamos online P2P es una tendencia generalizada. Con divulgación de información detallada y estándares de referencia para talentos inversores, podemos elegir proyectos que sean más adecuados para nuestra inversión. La divulgación de información es necesaria para la industria de préstamos en línea como intermediario de información. Brinda a los inversores suficiente información y les permite juzgar qué plataforma de préstamos en línea es más adecuada para ellos.
Geometry Finance
La razón por la que la industria p2p necesita un mecanismo de divulgación de información de alto nivel es principalmente para hacer que los fondos de los inversores sean más seguros.
Cuando se divulga información, sabemos dónde va el dinero y cómo opera la empresa.
¿Por qué los préstamos p2p online insisten en la divulgación de información? La divulgación de información puede revelar la autenticidad de los préstamos. A juzgar por el borrador, usted es básicamente responsable de los riesgos futuros, por lo que la divulgación de información es necesaria.
¿Cuáles son las revelaciones de información más importantes en las plataformas de gestión financiera P2P? 1. Empresa operadora.
Establecer una empresa operativa para la plataforma P2P es la primera prioridad.
Antes de comprender la plataforma, debe comprender la situación de una empresa operadora de plataforma. La forma más directa es acudir al sitio web del Sistema Nacional de Publicidad de Información Crediticia Empresarial. Entre ellos, se debe prestar especial atención al capital registrado de la empresa, el representante legal, la información del inversionista (accionista), la licencia comercial, el certificado de registro fiscal, el certificado del código de organización y el certificado de apertura de cuenta. Compare la información disponible en el sistema de avisos públicos con la información publicada en el sitio web de la plataforma para ver si hay contradicciones u otros problemas.
2. Información de la plataforma
Como se mencionó anteriormente, la información de la plataforma debe ser consistente con la información que se encuentra en el sistema de publicidad. Además, los inversores deben prestar atención a si la plataforma incluye una introducción al equipo de alta dirección, al equipo empresarial o al equipo de expertos, y cuáles son sus capacidades. Para operar una plataforma, un equipo de ejecución juega un papel muy importante. Sobre la base de la supremacía de la ética, el equipo directivo superior necesita una sólida experiencia financiera y un buen conocimiento de la gestión financiera y de inversiones. Al mismo tiempo, también se necesitan ejecutivos que sean buenos en el control de riesgos para navegar completamente y servir como una plataforma para que los inversores proporcionen a los inversores un canal de inversión seguro.
Los inversores también deben prestar atención a con qué instituciones asociadas coopera la plataforma y qué tan fuertes son las instituciones asociadas. Ya sea para cooperar con un tercero o banco en custodia de fondos para garantizar que la plataforma no pueda tocar los fondos de los inversores y formar un fondo común o para cooperar con compañías de garantía financiera para supervisar y revisar proyectos de préstamos para evitar la posibilidad de autointegración; proyectos de préstamos falsos y la plataforma; si cooperar con las agencias de informes crediticios para mejorar aún más su propio sistema de control de riesgos y brindar mayor seguridad a los inversores.
Los inversores también deben prestar atención a los datos operativos publicados por la plataforma. Los veteranos que se centran en invertir siempre prestarán especial atención a los datos operativos de la plataforma. Este dato es de hecho el dato más intuitivo que refleja el funcionamiento de la plataforma. A partir de los datos operativos, se puede ver fácilmente la escala de esta plataforma y los buenos inversores pueden incluso descubrir una perspectiva de desarrollo de esta plataforma. Mantenerse al tanto de los datos operativos de la plataforma en cualquier momento es útil para considerar si se debe invertir.
Tres. Información del prestatario y del proyecto de préstamo
Para esta parte, los inversores saben que necesitan ver la información del prestatario, nombre real (nombre de la empresa), documento de identidad, certificado de matrimonio, libro de registro del hogar, informe de crédito personal, contrato de la casa. y otra información y fotografías relevantes, así como otros materiales correspondientes. Los inversores deben saber claramente a quién se prestan sus fondos y para qué los utiliza el prestatario.
Los inversores están más preocupados por la seguridad de los fondos y deben prestar especial atención a las medidas de protección contra riesgos de los proyectos de préstamos y si pueden ejercer las capacidades de protección correspondientes. En cuanto al contrato de préstamo, los inversores ciertamente deben leerlo atentamente e incluso guardarlo.
¿Qué importancia tiene para los inversores la divulgación de información sobre préstamos p2p en línea? Dado que no se puede eliminar el riesgo de huir de las plataformas P2P, es muy importante elegir una mejor divulgación de información. Si una empresa no le revela información, ¿cuántas personas se sentirán cómodas invirtiendo su dinero en ella? Entonces, cómo elegir la plataforma es muy importante.
1. Se dará prioridad a las plataformas con gran reputación y a las plataformas con experiencia en bancaseguros.
2. La tasa de rendimiento no puede ser demasiado alta, porque un alto riesgo significa un alto rendimiento.
3. Diversifique sus inversiones y no invierta todos sus fondos personales en P2P para evitar riesgos en la industria.
4. No invertir en proyectos de alto rendimiento a ultracorto plazo.
5. No inviertas en plataformas con muchas noticias negativas.
6. Si la transparencia de la información de la plataforma es baja, no inviertas.
7. Hay un fondo de capital y usted es responsable de sus propias ganancias y pérdidas. No hay una plataforma garantizada y usted no invierte.
8. No inviertas en plataformas que tengan demasiados beneficios, porque la plataforma quiere ganar dinero. No habrá pastel en el cielo. Lieb: Yigang Financial es muy bueno.
Recientemente, las políticas regulatorias se han vuelto cada vez más estrictas. ¿Será estable la industria P2P? Se estima que se puede estabilizar parcialmente, siempre que sea legal y conforme.
Cosas a tener en cuenta al elegir una plataforma P2P:
1. Evaluación de la fortaleza de la empresa
No te fijes únicamente en el capital social.
El capital social de la plataforma se puede transferir lateralmente.
Refleja parte de la fortaleza de la plataforma.
Existe una alta probabilidad de que el capital registrado sea demasiado pequeño y le falte solidez.
Pero el capital registrado es demasiado grande y puede que no necesariamente sea fuerte.
También debemos prestar atención a los siguientes puntos:
1. ¿Tiene antecedentes financieros o genes financieros?
P2P, como forma práctica importante de finanzas en Internet, tiene sus raíces en los servicios financieros, pero el método de servicio es más rápido y conveniente. Los rigurosos antecedentes financieros del equipo operativo determinan directamente si el control de riesgos de la plataforma P2P es riguroso. En China, las plataformas P2P más exitosas se operan mediante métodos tradicionales de control de riesgos financieros.
2. ¿Es sólida la empresa de garantía?
De esta manera, la plataforma de gestión financiera P2P coopera principalmente con una empresa de garantía de terceros, y la empresa de garantía de terceros garantiza conjunta y solidariamente cada transacción en la plataforma. Si el prestatario no paga los pagos vencidos, la compañía de garantía externa pagará al inversor el capital y los intereses en su totalidad. Muchas plataformas de gestión financiera P2P utilizan este método para garantizar la seguridad.
2. El modelo operativo no solo determina el contenido comercial y el alcance de la plataforma, sino que también determina la estabilidad de la plataforma.
P2P es esencialmente una plataforma de servicios de información tanto para prestamistas como para prestatarios. Las plataformas nacionales, grandes y pequeñas, han desarrollado modelos de préstamos comerciales como O2O y P2B basándose en sus propias fortalezas. P2P es un modelo de préstamo de individuo a individuo y las deudas personales están sujetas a responsabilidad ilimitada. P2B es un negocio de persona a empresa. Si se trata de una sociedad de responsabilidad limitada, puede declararse en quiebra y la recuperación de la deuda será escasa. O2O es una innovación en la era P2P. Es un modelo directo en línea y fuera de línea, y también es un modelo de gestión financiera P2P relativamente seguro. Básicamente, los inversores se encuentran en línea, los prestatarios se encuentran fuera de línea, se introducen garantías de terceros o de instituciones financieras financieras y se otorgan hipotecas físicas.
3. El control de riesgos es muy importante
En primer lugar, debemos comprobar si la plataforma está garantizada por una sociedad de garantía de inversiones y si la sociedad de garantía es lo suficientemente fuerte. ¿Existe alguna custodia de fondos de terceros? En segundo lugar, la cantidad total de fondos recaudados por un solo proyecto es demasiado grande, ya sea que supere el 5% del volumen total de transacciones de la plataforma P2P. Aunque muchos de ellos brindan protección total del capital y los intereses, también tienen sus propios mecanismos de control de riesgos únicos. Evite operaciones con grandes fondos de préstamos o fondos de capital.
En segundo lugar, depende de si las capacidades de gestión de riesgos son lo suficientemente sólidas. El control de riesgos realiza principalmente dos tareas. Una es evaluar el riesgo cuando se aprobó una oferta de préstamo anterior. Si el riesgo se sale de control será vetado por un voto. El otro es el seguimiento posterior al préstamo, que implica comprender periódicamente las condiciones operativas del prestatario y realizar investigaciones in situ.
Además, las capacidades de cobro fuera de línea también son un reflejo de las capacidades de control de riesgos, y este criterio radica principalmente en:
(1) Capacidades de procesamiento de garantías;
(2) La capacidad de coordinación de recursos sociales de la Oficina de Seguridad Pública;
(3) La capacidad de análisis y procesamiento psicológico del prestatario.
4. Si la plataforma está vencida y la situación específica de la tasa de morosidad.
La plataforma P2P proporciona servicios eficaces de comparación de información para prestatarios e inversores, lo que permite a los inversores maximizar sus fondos y a los prestatarios disfrutar de pequeños y microbeneficios financieros. En el proceso de emparejar a prestatarios y prestamistas, definitivamente habrá algunos eventos de baja probabilidad, que son deudas incobrables y préstamos vencidos que los inversores y las plataformas odian más. Esta situación ciertamente existe, incluso para el sector bancario más autorizado del país.