Oportunidades y desafíos que enfrenta la industria bancaria.
Con la adhesión de China a la OMC, el mercado financiero chino se ha abierto completamente, incluida la apertura de la industria bancaria, lo que permite a los bancos extranjeros establecer sucursales en toda China y disfrutar de la mismos derechos que los bancos nacionales. Al mismo tiempo, sobre la base del principio de reciprocidad, China puede salir al extranjero y desarrollarse en el extranjero al mismo tiempo que introduce instituciones financieras extranjeras. Por lo tanto, la adhesión de China a la OMC ha traído impacto y presión competitiva a la industria bancaria china. Al mismo tiempo, también ha brindado buenas oportunidades para que la industria bancaria china acelere el desarrollo y participe en la competencia internacional.
1. La situación actual de la industria bancaria de China
A partir de la situación actual, el sistema bancario de mi país consta de cuatro partes: ① bancos comerciales de propiedad estatal; ② otros bancos comerciales; bancos comerciales de la ciudad; ④ banco central. Entre ellos, otros bancos comerciales se refieren a bancos comerciales por acciones; los bancos comerciales urbanos se refieren a bancos establecidos por antiguas cooperativas de crédito urbanas de acuerdo con planes aprobados por el Consejo de Estado para brindar servicios financieros a empresas e individuos urbanos. Entre los cuatro tipos de bancos mencionados anteriormente, otros bancos comerciales tienen poco o ningún bagaje histórico; los activos de los bancos comerciales urbanos representan una pequeña proporción de todos los activos bancarios y no se discutirá por el momento si en el estado actual; o bajo una apertura total, lo que el banco central enfrenta son sólo cambios en el contenido y la forma de supervisión. Por lo tanto, la clave para analizar la industria bancaria de China es analizar los bancos comerciales de propiedad totalmente estatal, porque los cuatro principales bancos comerciales de propiedad estatal, a saber, el Banco Industrial, el Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Construcción, representan la vasta la mayoría del total de ahorros, depósitos y activos crediticios de toda la sociedad.
En comparación con la industria bancaria de los países desarrollados del mundo, la brecha entre la industria bancaria de China se refleja principalmente en los siguientes aspectos:
1. El beneficio per cápita de la industria bancaria de China es de sólo 0,65438 dólares estadounidenses + 3.000 dólares estadounidenses, muy por debajo del nivel avanzado del mundo. Estados Unidos es 41 veces mayor que China, Alemania es 45 veces mayor que China y el Reino Unido es 40 veces mayor que China. Sin embargo, debido al impacto de la crisis financiera asiática, la rentabilidad de los bancos japoneses ha caído significativamente y se encuentran en un estado de pérdidas graves y no son comparables.
2. Capital insuficiente y baja resistencia al riesgo. Aunque el capital total y los activos totales de los cuatro principales bancos comerciales son considerables, su capital per cápita es de sólo 22.800 dólares EE.UU., menos del 12% del de Estados Unidos, el 15% del Reino Unido, sólo el 0,9% de Alemania y sólo el 0,9% del de Alemania. % de Japón.
2,2%. A finales de 1997, la relación entre el capital contable y los préstamos era sólo del 4,2 por ciento, y después de la emisión de bonos gubernamentales especiales para complementar el capital, era inferior al 6,9 por ciento.
3. Mala calidad de los activos. El índice de préstamos morosos de los cuatro principales bancos comerciales es del 25%, lo que es sólo una estimación conservadora. Sin embargo, este indicador de los bancos extranjeros es generalmente inferior al 8%. Por lo tanto, aunque los activos totales de los cuatro principales bancos comerciales continúan creciendo, sus niveles de ganancias están disminuyendo gradualmente debido a una gran cantidad de activos improductivos.
4. El sistema sufre graves enfermedades crónicas, incluido el exceso de personal, entornos estructurales repetitivos y una alta proporción de activos sin fines de lucro. La mala calidad del servicio es un hecho bien conocido. En estas circunstancias, si un gran número de bancos extranjeros ingresan a China, los cuatro principales bancos comerciales existentes se verán obligados a reducir su tamaño y los despidos bancarios también serán comunes. El número medio de empleados de los cuatro principales bancos comerciales es tres veces mayor que el de Estados Unidos, 27 veces mayor que el de Japón, 9,5 veces mayor que el de Alemania y 4,8 veces mayor que el del Reino Unido. Una fuerza laboral tan grande genera baja eficiencia, exceso de personal y altos costos laborales.
5. A juzgar por la situación de los últimos años, la transparencia financiera de la industria bancaria de mi país se ha reducido cada vez más y el fenómeno de la manipulación de números y la presentación de informes falsos es particularmente grave entre los cuatro principales bancos comerciales. . En un sistema relativamente cerrado, se pueden ocultar fácilmente varias contradicciones, pero cuando la participación comercial de los bancos extranjeros alcance una cierta proporción, sus sistemas de contabilidad, estados financieros y estadísticas serán transparentes para la comunidad internacional. Si los cuatro principales bancos comerciales no mejoran la transparencia y fortalecen los mecanismos de control y supervisión internos, los riesgos financieros sistémicos pueden acumularse y conducir al colapso de la industria bancaria de China.
2. Oportunidades que enfrenta la industria bancaria de China
Después de unirse a la OMC, la economía de China se está integrando rápidamente a la economía mundial, lo que proporciona un espacio de desarrollo más amplio para el desarrollo de los bancos comerciales nacionales. La entrada de bancos extranjeros y la apertura del negocio del RMB han aumentado considerablemente las oportunidades para que los bancos chinos y extranjeros se pongan en contacto y cooperen, etc. Todos estos aspectos no sólo plantean graves desafíos a los bancos estatales, sino que también traen buenas oportunidades para el desarrollo de la industria bancaria de China.
1. Desde una perspectiva macroeconómica, puede mejorar el entorno operativo de los bancos comerciales estatales y generar más necesidades comerciales financieras.
En primer lugar, después de unirse a la OMC, no sólo los bancos enfrentan competencia de los bancos extranjeros, sino también todas las empresas nacionales, especialmente las empresas estatales.
Las empresas también enfrentan desafíos derivados de los productos extranjeros. Este desafío ha impulsado a estas empresas a acelerar el ritmo de la reforma, establecer sistemas empresariales modernos, acelerar el progreso tecnológico, fortalecer la gestión interna y mejorar la calidad de los productos y la competitividad del mercado. A través de fusiones, alianzas, reestructuraciones, transformaciones, reorganizaciones y otras medidas, se formarán grupos empresariales competitivos y de alta tecnología para participar en la competencia y ayudar a algunas empresas que actualmente operan con dificultades a salir de sus dificultades. De esta manera, las condiciones operativas de los bancos comerciales estatales han mejorado considerablemente. En segundo lugar, después de que China se unió a la OMC, el número de empresas extranjeras que establecieron empresas de propiedad absoluta y empresas conjuntas en China aumentó considerablemente. Respaldados por su reputación nacional, solidez financiera y ventajas geográficas, los bancos comerciales estatales también se verán favorecidos por algunas empresas con financiación extranjera, lo que proporciona un mayor espacio para que los bancos comerciales estatales seleccionen excelentes clientes crediticios. En tercer lugar, después de que China se una a la OMC, ya no habrá cuestiones como el trato de nación más favorecida, las cuotas textiles, el dumping y las medidas antidumping.
Las exportaciones chinas de textiles y electrodomésticos han crecido significativamente, mientras que las importaciones de automóviles, telecomunicaciones y productos agrícolas también han aumentado. Como resultado, el volumen de comercio internacional de mi país ha crecido rápidamente y la demanda de los bancos para transacciones internacionales, adquisición de tarjetas internacionales y negocios de cartas de crédito también ha aumentado significativamente. Se han propuesto nuevas políticas en términos de fondos de apoyo, comercio de divisas y Liquidación y ventas de divisas a plazo, y preservación de tipos de interés y tipos de cambio. Esto ofrece buenas oportunidades para que los bancos comerciales estatales desarrollen negocios internacionales.
2. Proporciona oportunidades para que los bancos comerciales estatales expandan sus negocios financieros en el extranjero y realicen operaciones transnacionales.
En primer lugar, después de que China se una a la OMC, las condiciones preferenciales otorgadas por los miembros de la OMC a los bancos de otros países también se otorgarán a los bancos chinos. Resuelve los problemas de obstáculos políticos y trato competitivo desigual que enfrentan los bancos comerciales de mi país al abrir sucursales en el extranjero. Los bancos comerciales estatales chinos pueden establecer directamente sucursales en el extranjero para participar en la competencia en los mercados extranjeros. En segundo lugar, aunque después de que China se una a la OMC, la afluencia de bancos extranjeros hará que los bancos nacionales renuncien a una parte del mercado, las empresas multinacionales de China también pueden desarrollarse rápidamente. Una vez que las empresas nacionales salen al extranjero, también necesitan que las instituciones financieras nacionales salgan a servirlas y competir por hacer negocios en los mercados extranjeros. Lo que es seguro es que después de que China se unió a la OMC, el ritmo de las operaciones transfronterizas de los bancos comerciales estatales se ha acelerado enormemente.
3. Es beneficioso para los bancos comerciales estatales aprender de la experiencia de gestión avanzada de los bancos extranjeros.
Cuando los bancos extranjeros establecen sucursales en China, no sólo compiten en los negocios, sino que también apoyan la cooperación en negocios en RMB, liquidación de moneda nacional y extranjera y préstamos sindicados para grandes proyectos. Debido al breve período de reforma de la comercialización, los cuatro principales bancos comerciales eran bancos nacionales especializados antes de 1995. Después de la promulgación de la "Ley de Bancos Comerciales" en 1995, comenzaron la transición total hacia los bancos comerciales. Aunque los bancos comerciales estatales han promovido vigorosamente reformas de comercialización en los últimos años, tenemos que admitir que los bancos comerciales estatales todavía están lejos de los bancos comerciales modernos y estandarizados en términos de sistemas organizativos, sistemas de gestión, métodos de gestión, mecanismos operativos y innovaciones empresariales. Gran brecha. El establecimiento y mejora del sistema bancario comercial de China todavía está bajo exploración. La entrada de bancos extranjeros proporciona una referencia para la reforma de los bancos comerciales estatales. Puede aprender de la madura experiencia de gestión de los bancos extranjeros y acelerar la reforma y el desarrollo de los bancos comerciales estatales sin salir de casa. Al mismo tiempo, también favorece una mayor promoción de la reforma del sistema financiero de mi país.
4. Bajo la fuerte presión competitiva de los bancos extranjeros, es propicio promover que los bancos comerciales estatales transformen sus mecanismos operativos lo antes posible, fortalezcan la gestión interna y mejoren los niveles de gestión.
Aunque desde la reforma y apertura, nuestro país ha establecido una serie de bancos comerciales por acciones emergentes, como China Merchants Bank, China Everbright Bank y Hua Xia Bank. Pero esto no ha afectado el estatus de los cuatro principales bancos comerciales en el ámbito de las finanzas comerciales. Una razón importante por la que a los bancos comerciales estatales les resulta difícil mejorar la calidad de sus servicios, carecen de motivación para la innovación y transforman lentamente sus mecanismos operativos es que no encuentran competidores fuertes. Después de unirse a la OMC, según el principio de trato nacional, los bancos comerciales estatales no pueden disfrutar de una protección política especial. Por lo tanto, ante el desafío de los bancos extranjeros, los bancos comerciales estatales tienen que enfrentarse al mercado y a los clientes, realizar marketing activamente, acelerar las reformas internas y mejorar la competitividad. De lo contrario, serán eliminados por la competencia despiadada del mercado.
En tercer lugar, los desafíos que enfrenta la industria bancaria de China
Con el ingreso de China a la OMC, la industria bancaria de China ha sentido una tremenda presión frente a los poderosos bancos extranjeros. Para seguir siendo invencible en la competencia, la industria bancaria de China debe reconocer claramente la situación, tomar medidas efectivas, enfrentar los desafíos y desarrollarse en la competencia.
En un futuro próximo, después de que China se una a la OMC, es inevitable que la economía y el sector bancario de China se vean afectados hasta cierto punto. Debemos considerar los impactos negativos de la apertura total de la industria bancaria, entre los cuales merecen atención los siguientes temas:
1. Cuestiones de alcance empresarial
Desde la década de 1980, los países occidentales han Enfatizó la libertad financiera, los bancos se están desarrollando hacia bancos universales, es decir, la combinación del negocio de depósitos y préstamos de los bancos comerciales y el negocio de emisión, suscripción y aceptación de valores de los bancos de inversión se ha convertido en una tendencia mundial. Incluyendo a Estados Unidos y Japón, que tienen las industrias bancarias y de valores más estrictas, han relajado gradualmente el alcance de la banca y los valores a través de diversas regulaciones complementarias desde la década de 1980. Hasta hace poco, Estados Unidos aprobó un nuevo proyecto de ley bancario, que es un proyecto de ley. desarrollo de los bancos universales. Absolutamente positivo. La ley bancaria de mi país se adhiere a las cuatro industrias: banca, valores, fideicomisos y seguros. Cuando los banqueros mundiales entraron en la reforma y apertura de China con un modelo bancario universal, los bancos chinos seguían el viejo camino de estricta división financiera del trabajo entre Estados Unidos y Japón, que era obviamente incompatible con la tendencia general de reforma y apertura. Después de unirse a la OMC, esta contradicción se ha vuelto más prominente. Porque los bancos extranjeros dependerán de las ventajas comerciales de los bancos universales o de una serie de sus subsidiarias para competir por los clientes, y nuestra gestión comercial separada no sólo restringe nuestras propias manos y pies, sino que también nos impide acumular una experiencia integral en el servicio de los bancos universales. La industria fiduciaria, en particular, era originalmente un término medio entre la industria bancaria y la de valores, con una amplia gama de negocios y era conocida como los "grandes almacenes financieros" en Occidente. Los bancos chinos tampoco pueden operar fideicomisos. El número de instituciones en la industria fiduciaria se ha reducido considerablemente y es administrada por el banco central. Sin embargo, los valores imponen muchas restricciones a la industria fiduciaria, como no intervenir en la emisión, corretaje y suscripción de valores. Después de la adhesión de China a la OMC, una vez que las empresas fiduciarias extranjeras intervengan en China, la industria fiduciaria de China inevitablemente se enfrentará a la extinción.
2. El problema de la gestión independiente
Los bancos financiados con fondos extranjeros tienen la ventaja de operar de forma independiente, mientras que los bancos comerciales estatales chinos son relativamente débiles.
Por ejemplo, los bancos con financiación extranjera tienen mayor autonomía para controlar la mercantilización de las tasas de interés de depósitos y préstamos, y también tienen mayor autonomía para retirar reservas de deudas incobrables y cancelar deudas incobrables. Los bancos nacionales tienen muchas restricciones, especialmente la cancelación de deudas incobrables, lo que requiere la participación de muchos departamentos administrativos. Después de unirse a la OMC, estas administraciones descentralizadas no pueden reformarse y, de hecho, se han convertido en un obstáculo para que los bancos nacionales compitan.
3. Competencia de talento
Se trata esencialmente de una cuestión de remuneración laboral, es decir, una cuestión del sistema de distribución. Los bancos extranjeros pueden contratar personas con salarios altos, mientras que los bancos nacionales se caracterizan por el igualitarismo. Si no hay un gran avance en el sistema de distribución de compensación laboral, será difícil retener talentos. Después de unirse a la competencia, inevitablemente conducirá a la pérdida de muchos talentos destacados que tienen experiencia laboral en el extranjero y están familiarizados con los clientes nacionales y los antecedentes institucionales chinos. Estos talentos destacados harán que la competencia entre los bancos extranjeros sea más intensa. De hecho, la competencia financiera es en gran medida la competencia de talentos financieros.
4. Competencia de instrumentos financieros e innovación financiera.
Según información divulgada unilateralmente por Estados Unidos, las empresas y los bancos extranjeros pueden intervenir en campos del crédito al consumo como el automóvil. Esto muestra que los bancos extranjeros intervendrán en la competencia con los bancos nacionales a través de algunos medios financieros que han sido maduros en el extranjero pero que aún no han sido ampliamente promovidos en China. La brecha en China radica precisamente en el hecho de que bajo el sistema económico planificado en las décadas posteriores a la fundación de la República Popular China, abolimos el crédito comercial y el crédito al consumo, prohibimos las ventas a crédito y los pagos anticipados, prohibimos las facturas comerciales e implementamos el principio de concentrar todo el crédito en los bancos. Incluso después de la reforma y apertura, se restablecieron el crédito comercial y las letras comerciales, pero todavía hay crédito comercial incompleto y un mercado de letras y letras comerciales incompleto (solo letras de aceptación bancaria, no pagarés comerciales abiertos, que en realidad son compromisos de crédito bancario). (reduciendo el riesgo crediticio que deberían soportar los pagarés corporativos), pero el crédito al consumo no ha sido descartado (no hay crédito al consumo para que los fabricantes vendan a plazos a crédito, pero el crédito al consumo se promueve precipitadamente). Después de unirse a la OMC, las empresas y los bancos extranjeros vinieron a competir con nosotros, y fue fácil aprovechar esta brecha en el crédito de China y armar un escándalo por el crédito al consumo, la financiación al consumo y el crédito al consumo.
En cuarto lugar, las estrategias de respuesta del sector bancario chino ante las oportunidades y los desafíos.
Al observar la historia de la economía mundial y el desarrollo económico de varios países, podemos ver claramente que ningún país puede lograr un mejor desarrollo en un estado cerrado y de autocirculación, especialmente en el desarrollo del mundo. Hoy en día estamos cada vez más integrados. Después de unirse a la OMC, desde una perspectiva general y de largo plazo, ayudará a China a obtener beneficios comparativos al participar en la división del trabajo y la cooperación en la economía mundial, y será beneficioso para el desarrollo de la industria bancaria de China. En un futuro próximo, es inevitable que el sector bancario chino se vea afectado hasta cierto punto. Por lo tanto, debemos ganar tiempo y tomar activamente medidas efectivas para acelerar la reforma de los bancos comerciales estatales, enfrentar plenamente los diversos desafíos después de unirse a la OMC y minimizar el impacto negativo del impacto de los bancos extranjeros.
1. Aprender las profundas lecciones de la crisis financiera en el Sudeste Asiático y diseñar científicamente el marco político y los pasos para la apertura financiera de China.
Hay tres cuestiones que deben resolverse: primero, debemos comprender cuidadosamente la intensidad y velocidad de la apertura de la industria financiera de China. En general, es inevitable que la industria financiera china se abra al mundo exterior. Sin embargo, como nuestro país sigue siendo un país en desarrollo, la reforma del sistema financiero aún no se ha implementado plenamente, el mecanismo operativo de los bancos comerciales estatales aún no es perfecto y es necesario mejorar aún más el sistema legal financiero. El sistema empresarial moderno de empresas, especialmente las de propiedad estatal, no se ha establecido realmente. Si el mercado financiero se abre demasiado rápido, provocará un impacto insoportable en el sistema bancario de mi país e incluso desencadenará una crisis financiera importante. Por lo tanto, durante las negociaciones de adhesión a la OMC, si bien China se comprometió a abrir completamente su mercado financiero interno, superó su afán por obtener resultados rápidos e hizo pleno uso de algunas de las disposiciones del Acuerdo General sobre el Comercio de Servicios (GATS) y el Nuevo Acuerdo. El Acuerdo de Servicios Financieros (FSA) abrirá gradualmente el mercado financiero, de modo que el ritmo de apertura de la industria financiera será consistente con la construcción del sistema legal de China, las capacidades regulatorias del banco central y la reforma de las empresas estatales. empresas y bancos comerciales. En segundo lugar, formular planes para introducir bancos extranjeros. Para evitar la ceguera, se deben hacer planes específicos en términos de tiempo de introducción, volumen de introducción anual, país de introducción, distribución regional nacional después de la introducción y cómo lo supervisará el banco central. En tercer lugar, condiciones estrictas de acceso al mercado. De acuerdo con los estándares internacionalmente aceptados y a la luz de las condiciones reales de China, se formularán y revisarán estrictamente las condiciones para que los bancos extranjeros ingresen al mercado chino. Al mismo tiempo, con la entrada a gran escala de bancos extranjeros, también habrá problemas de que los bancos extranjeros se retiren del mercado en el futuro. Por lo tanto, se deben introducir y mejorar oportunamente leyes y regulaciones para la retirada de bancos extranjeros. manera.
2. Promover activamente las operaciones transfronterizas de los bancos comerciales estatales.
Después de unirse a la OMC, es imperativo desarrollar la industria bancaria multinacional de China. De lo contrario, será imposible disfrutar plenamente de los beneficios del trato nacional y del trato de nación más favorecida otorgados por el AGCS y la FSA en los mercados financieros extranjeros. Desde la perspectiva de la experiencia internacional, hay dos caminos para el desarrollo de los bancos multinacionales: las empresas penetran en las compañías financieras o en la industria bancaria, los bancos nacionales existentes establecen sucursales en el extranjero, o participan o poseen acciones en otros bancos. El desarrollo de los bancos multinacionales en China se ha enfrentado desde el principio a una fuerte presión competitiva de los bancos multinacionales, lo que requiere que nuestros bancos multinacionales tengan un alto punto de partida y altos estándares. Por lo tanto, según la situación real de mi país, podemos optar por confiar en los bancos comerciales de propiedad estatal, aprovechar al máximo sus ventajas comparativas y expandirnos activamente en el campo financiero internacional en función del alcance comercial existente y el desempeño operativo. Si los bancos comerciales estatales llevan a cabo una reforma de las sociedades anónimas, pueden promover el desarrollo transfronterizo de los bancos comerciales estatales a través de empresas multinacionales que poseen acciones en los bancos.
En los últimos años, diversos signos del desarrollo de la industria financiera internacional indican que las alianzas y fusiones internacionales entre bancos comerciales se han convertido en una nueva tendencia, y los bancos comerciales estatales de nuestro país también deberían marcar la diferencia en este sentido.
3. Acelerar la reforma de los bancos comerciales estatales.
Después de la adhesión de China a la OMC, todavía hay un tiempo de reserva para que la industria financiera china, especialmente su negocio en RMB, se abra al mundo exterior. Durante este período, debemos acelerar la reforma de los bancos comerciales estatales con el ánimo de aprovechar el momento. Primero, acelerar la reforma del sistema de derechos de propiedad de los bancos comerciales estatales. Ya sea para mejorar el nivel de gestión, el nivel operativo y la competitividad de los bancos comerciales estatales, o para promover las operaciones transfronterizas de los bancos comerciales estatales de mi país, es necesario reformar el sistema de derechos de propiedad de los bancos comerciales estatales. bancos comerciales. Con la premisa de garantizar el control estatal, se permite que grandes grupos empresariales y empresas multinacionales participen en el capital, de modo que los bancos comerciales estatales puedan establecer estrechas asociaciones crediticias con estas empresas y crear condiciones institucionales para el eventual establecimiento de un sistema bancario comercial moderno. . El segundo es acelerar la venta de préstamos morosos de bancos comerciales estatales y mejorar la estructura de activos del banco. Actualmente, los bancos comerciales estatales soportan una pesada carga, especialmente por los préstamos morosos. Estos problemas se deben principalmente a razones históricas. Si este problema no se resuelve, será difícil para los bancos comerciales estatales competir con los bancos extranjeros. Actualmente, China tiene cuatro empresas de gestión de activos que se ocupan de los activos morosos, pero una cuestión más importante en el futuro es evitar que los préstamos morosos de los bancos comerciales estatales "corten y crezcan" como puerros en el huerto. Se debe establecer un mecanismo para evitar la aparición de préstamos morosos y retirar la "raíz de puerro". El tercero es acelerar la reestructuración de los bancos comerciales estatales. De acuerdo con los requisitos de la Conferencia Nacional de Trabajo Financiero de 1997, las instituciones financieras deben establecerse según las regiones económicas, y las sucursales de los bancos estatales existentes deben reorganizarse rápidamente, especialmente las instituciones a nivel de condado de los sectores Industrial, de la Construcción y del Banco de China debería fusionarse rápidamente para concentrar esfuerzos y recursos financieros en el desarrollo de los negocios urbanos y los negocios internacionales. Con este fin, el Banco Popular de China se fusionó con el Banco Popular de varias provincias y estableció nueve sucursales en todo el país. El cuarto es implementar y mantener la autonomía operativa de los bancos comerciales de propiedad estatal. Los bancos comerciales llevan a cabo actividades comerciales de conformidad con las disposiciones de la Ley de Bancos Comerciales, la Ley de Garantías y otras leyes y reglamentos. Ninguna localidad o departamento, especialmente los departamentos locales del partido y del gobierno, puede interferir con las actividades operativas de los bancos, y mucho menos obligar a los bancos a prestar o proporcionar garantías externas. El banco central implementa la gestión y supervisión de la relación activo-pasivo real de los bancos comerciales para evitar operaciones de sobrecarga y riesgos de liquidez, de modo que los bancos comerciales puedan determinar de forma independiente el uso de los fondos y ser responsables de sus propias ganancias y pérdidas de acuerdo con las "tres naturalezas". "Principio de los fondos de crédito.
4. Desde dentro de los bancos comerciales estatales, se deben tomar medidas activamente para hacer frente a diversos desafíos.
En primer lugar, fortalecer el concepto de servicio “centrado en el cliente” de los empleados y mejorar la calidad del servicio. Al mismo tiempo, aceleraremos el proceso de construcción de bancos electrónicos en nuestro país. A través del avanzado sistema de control informático, por un lado, se mejora la calidad y eficiencia del negocio y, por otro lado, se mejora el mecanismo de seguimiento de riesgos. El segundo es aprender e introducir la experiencia avanzada de sus homólogos extranjeros, acelerar la innovación financiera, cambiar la situación actual de competencia única, similar y de bajo nivel en los productos financieros de los bancos comerciales y desarrollar activamente nuevos productos de servicios para satisfacer las necesidades. de clientes en diferentes niveles para servicios financieros. Desarrollar continuamente liquidaciones y ventas de divisas a plazo, transacciones de divisas, cobertura de tipos de interés y tipos de cambio y otros tipos de negocios para satisfacer la demanda del mercado. Al mismo tiempo, es necesario establecer un mecanismo general de marketing que sea compatible con la economía de mercado, aumentar los esfuerzos de marketing de los productos financieros y recomendar y vender activamente sus servicios a los clientes. El tercero es ajustar rápidamente la dirección de la inversión crediticia, aprovechar nuevos puntos de crecimiento y desarrollar activamente clientes excelentes. Es necesario analizar sistemáticamente el impacto de la adhesión a la OMC en los principales clientes de los bancos, reevaluar el estado crediticio de los clientes y los riesgos de la industria, y tomar medidas para prevenir riesgos y mejorar la calidad de los activos. Cuarto, debemos intensificar los esfuerzos para cultivar talentos y crear profesionales que satisfagan las necesidades del mercado financiero internacional lo antes posible. Es necesario valorar los talentos existentes, reclutar talentos de alto nivel con salarios altos, introducir activamente inteligencia extranjera y crear activamente las condiciones para que desempeñen su papel.
5. Establecer un mecanismo de seguro para salida de mercado, fusiones y reorganizaciones de entidades financieras.
Con la entrada de bancos extranjeros y la intensificación de la competencia en la industria bancaria nacional, algunos bancos comerciales quebrarán y se retirarán del mercado financiero. Por tanto, es necesario establecer un sistema de seguro de depósitos para proteger los intereses legítimos de los depositantes. Las fusiones y reorganizaciones entre bancos comerciales nacionales se han convertido en la tendencia de desarrollo de los bancos comerciales en los países desarrollados occidentales. En los últimos dos años, los bancos comerciales de Estados Unidos, Japón, el Reino Unido y otros países han realizado fusiones y adquisiciones para mejorar su competitividad y resistencia al riesgo en el mercado internacional a través de ventajas complementarias. Después de que China se uniera a la OMC, los bancos comerciales enfrentaron la competencia de los “súper bancos” extranjeros. Bajo esta presión, también se producirá una reestructuración conjunta de los bancos comerciales chinos. Por lo tanto, el Estado debe formular políticas y regulaciones lo antes posible para regular las fusiones y reorganizaciones de los bancos nacionales.
6. El banco central debería reforzar su orientación y supervisión de los bancos extranjeros.
Para que los bancos con financiación extranjera se desarrollen de manera saludable y estable bajo el macrocontrol nacional, deben llevar a cabo la supervisión científica necesaria de acuerdo con la ley, fortalecer la orientación y mejorar el mecanismo de supervisión. Primero, fortalecer el sistema legal para la gestión científica de los bancos con financiación extranjera y formular regulaciones nacionales relativamente completas sobre la gestión de los bancos con financiación extranjera lo antes posible. De acuerdo con el espíritu del Acuerdo de Basilea, se establecerá gradualmente un sistema de gestión científica para los bancos con financiación extranjera. En segundo lugar, el negocio bancario de China debe abrirse condicionalmente y paso a paso, y los procedimientos para abrir el negocio bancario extranjero deben adaptarse a las condiciones del desarrollo económico de China. En términos de tipos de servicios, la industria bancaria puede abrir primero la liquidación internacional, el arrendamiento financiero, el cambio de divisas y sus derivados, y el suministro e intercambio de información financiera, y luego abrir depósitos en moneda extranjera y transacciones de instrumentos de interés. La liberalización del negocio de depósitos en RMB, los bonos gubernamentales y las acciones A en RMB debe llevarse a cabo con cautela. En tercer lugar, fortalecer la protección gubernamental efectiva.
Cuando China se una a la OMC como país en desarrollo, será necesario hacer pleno uso de las disposiciones pertinentes del Acuerdo General sobre el Comercio de Servicios (GATS) y el nuevo Acuerdo de Servicios Financieros (FSA) para proteger el desarrollo de la industria bancaria de China. Por otro lado, debemos aprender de la experiencia de otros países que se unen a la OMC y limitar de manera razonable y efectiva el alcance comercial y las remesas de ganancias de los bancos extranjeros. En cuarto lugar, se deben cancelar o reducir gradualmente muchos "tratos supranacionales" para los bancos con financiación extranjera para crear un entorno competitivo justo para los bancos nacionales; se debe fortalecer la supervisión científica y la gestión de las instituciones financieras con financiación extranjera, y se debe fortalecer la capacitación y; Se debe establecer un grupo de instituciones financieras con financiación extranjera con una sólida calidad empresarial y un estilo de trabajo decente, y un equipo responsable de supervisión y gestión financiera relacionada con el extranjero.
Después de unirse a la OMC, es innegable que en el actual período de transformación económica, todavía existe una enorme brecha entre la industria bancaria de China y la industria bancaria con financiación extranjera, y la entrada de bancos con financiación extranjera no es propicio para la supervivencia de la industria bancaria de China. Al mismo tiempo, unirse a la OMC ayudará a promover la transformación completa de la industria bancaria de China, introducirá capital extranjero, variedades comerciales avanzadas y experiencia en gestión, y fortalecerá el mecanismo de competencia.
En definitiva, el camino es tortuoso pero el futuro es brillante. Los bancos comerciales estatales deben reconocer claramente la situación, aprovechar las oportunidades, seguir profundizando las reformas, convertir la presión en motivación y afrontar las oportunidades y desafíos que plantea la adhesión a la OMC con una nueva actitud.
Materiales de referencia:
[1] Investigación financiera internacional (2003.11): "Investigación sobre el desarrollo a escala de la industria financiera de China" (Xiong Deping)
[ 2] "Finanzas y seguros" (2000.6438+0): "La industria bancaria de China después de la adhesión a la OMC" (Liang Yanfen)