Feidai, el “rey de la asistencia crediticia”, ocupa el último lugar entre los bancos cooperativos estatales, con una tasa anual integral del 36%.
Recientemente, los inspectores examinaron los informes financieros y notaron que la sentencia civil de primera instancia sobre la disputa entre Wuhan Zhipintang Legal Consulting Services Co., Ltd. y el contrato de préstamo Jin mostraba que Fintech había iniciado negocios. cooperación con el Banco de China ya en 2014. Al mismo tiempo, obtuvo líneas de crédito multimillonarias del Banco de Construcción de China. La sentencia muestra que el 5 de abril de 2014, el demandado (prestatario: Jin) solicitó un préstamo de la sucursal de Shenzhen Shangbu del Banco de China (Shenzhen Zhongxing Financial Technology Co., Ltd.) que le fue confiado por la sucursal de Shenzhen Shangbu. del Banco de China para firmar un contrato de préstamo personal con el demandado, el importe del préstamo acordado es de 110.000 RMB. Después de que se firmó el contrato anterior, la sucursal Shenzhen Shangbu del Banco de China prestó 65.438+065.438+00.000 yuanes a la cuenta del demandado. Dado que el demandado no reembolsó el capital y los intereses del préstamo según lo estipulado en el contrato, lo que constituyó un incumplimiento del contrato, Dai Fei pagó una compensación a la sucursal Shenzhen Shangbu del Banco de China, pero no pudo recuperar la compensación del demandado. Dai Fei transfirió los derechos del acreedor al demandado (Wuhan Zhipintang Legal Consulting Services Co., Ltd.) y el demandante presentó una demanda ante el tribunal para salvaguardar sus derechos e intereses legítimos. El tribunal determinó que el contrato de préstamo personal firmado por el demandado Dai Fei estipulaba que Dai Fei podía cobrarle al demandado tarifas de procesamiento y administración del préstamo. Entre ellos, la tarifa de préstamo es el 2% del monto del préstamo, y esta vez la tarifa de préstamo es de 2200 yuanes por período = monto del préstamo × 2,3% - reembolso de intereses del préstamo por período. Desde mayo de 2016, el demandado ha reembolsado el principal y los intereses del préstamo, 2.065.438 yuanes, * * en 10 cuotas, con un reembolso total de 82.941 yuanes, incluyendo una comisión de gestión de 2.200 yuanes, una comisión de gestión de 16.889 yuanes, un principal de 50.421 yuanes y un interés de 65.438 yuanes 20 de marzo de 2015 Posteriormente, el demandado no pagó el préstamo. El 22 de octubre de 2015, Dai Fei pagó el capital y los intereses del préstamo adeudado a la sucursal Shenzhen Shangbu del Banco de China. en nombre del demandado, el principal era de 59.579 yuanes y los intereses, de 2.576,76 yuanes. También se descubrió que el demandante firmó un contrato de encomienda de servicios legales con el bufete de abogados Hubei Hecheng para este caso y en realidad pagó 2.000 yuanes en honorarios de abogado.
El tribunal sostuvo que la solicitud del demandante de que el demandado pagara las pérdidas por intereses sobre los fondos ocupados a una tasa anual del 6% a partir del día siguiente de la compensación estaba respaldada por bases fácticas y legales. Finalmente, el tribunal dictaminó que el demandado debía pagar al demandante Wuhan Zhipintang 62.155,76 RMB dentro de los siete días siguientes a la entrada en vigor de la sentencia, y el interés (basado en 62.155,76 RMB) se calcularía además a una tasa de interés anual del 6%; el demandado debe pagar al demandante Wuhan Zhipintang 62.155,76 RMB y pagar honorarios de abogado de 2.000 yuanes. La sentencia muestra que el prestatario Zhang Xuehua pagó el principal a la sucursal Shenzhen Shangbu del Banco de China 7 meses después de la fecha de vencimiento, pero no pudo recuperar la deuda y luego transfirió los derechos del acreedor contra Zhang Xuehua a Wuhan Zhipintang. Sin embargo, vale la pena señalar que la compensación de Feidai se completó el 22 de octubre de 2015 y 2019, pero no fue hasta el 22 de agosto de 2019 que Wuhan Zhipintang presentó una demanda contra Zhang Xuehua. Aparentemente, Dai Fei cobró deudas de Zhang Xuehua muchas veces y finalmente incluso transfirió la deuda a Wuhan Zhipintang con un descuento muy bajo. Por esta razón, Wuhan Zhipintang solo requiere que Zhang Xuehua pague el capital y el 6% de interés sobre la ocupación del capital. La información pública muestra que Wuhan Zhipintang Legal Consulting Services Co., Ltd. se estableció el 19 de diciembre de 2012 con un capital registrado de 500.000 yuanes. El representante legal es Yu Hongbo y los accionistas son Yu Hongbo (con el 50% de las acciones), Wang Jian (con el 30% de las acciones) y Guo Jian (con el 20% de las acciones). El inspector examinó el informe financiero y notó que los documentos de la sentencia que involucraban a Wuhan Zhipintang mostraban que, además de la sucursal Shenzhen Shangbu del Banco de China, Dai Fei también tenía una cooperación similar con Foreign Trade Trust y China Resources Trust, es decir, Dai Fei otorgaba préstamos. a las instituciones financieras cooperativas revelar todos los detalles. Después de que el prestatario incumpliera, Dai Fei transfirió los derechos del acreedor a Wuhan Zhipintang. Por tanto, se especula que Wuhan Zhipintang es una empresa que enajena activos improductivos. Sin embargo, según los datos de la investigación, Wuhan Zhipintang alguna vez afirmó ser un proveedor de servicios legales para pequeñas y medianas empresas. La información pública muestra que existen cuatro modelos principales de asistencia crediticia: el modelo de margen, el modelo de garantía financiera, el modelo fiduciario y el modelo de préstamo conjunto. 1) Modelo de margen: la plataforma de préstamos proporciona garantías de margen a las instituciones financieras (generalmente del 5% al 10% y el apalancamiento de conversión es de 10 a 20 veces).
Si las deudas incobrables son demasiado altas, se requerirá una llamada de margen); si hay un incumplimiento de contrato, la institución financiera deducirá directamente el depósito y la plataforma de préstamos llevará a cabo el cobro, el litigio o el arbitraje posterior al préstamo. 2) Modelo de garantía de financiación: la plataforma de préstamos introduce una empresa de garantía de financiación para proporcionar garantías de responsabilidad conjunta a las instituciones financieras, si la garantía de financiación incumple, la garantía de financiación compensará a la institución financiera y la empresa de garantía de financiación realizará los cobros posteriores al préstamo; iniciar un litigio o arbitraje. 3) Método fiduciario: el inversor confía a una sociedad fiduciaria la creación de un plan fiduciario; la plataforma de préstamos aporta capital o invierte a través de empresas afiliadas. En este momento, el plan fiduciario se convierte en un plan fiduciario de fondo colectivo y, según sea necesario, se puede diseñar una estructura plana o un acuerdo estructurado en el lado del fideicomiso. 4) Modelo de préstamo conjunto: Wangxiadai determina el límite de crédito para el prestatario, empareja a los financistas externos a través del mecanismo de emisión de préstamos y completa la revisión crediticia. Tanto Wangxiadai como el financista externo * * * emiten préstamos al prestatario. No es difícil encontrar que el modelo de cooperación entre Dai Fei y la sucursal Shenzhen Shangbu del Banco de China es un modelo de margen, es decir, cuando el prestatario incumple, ZTE Dai Fei compensará a la sucursal Shenzhen Shangbu del Banco de China por el principal y los intereses. del préstamo adeudado. La tasa anualizada integral de Feidai llega al 36%. Según el documento de sentencia antes mencionado, el prestatario ha reembolsado la tarifa de gestión del 2% (110.000 principal) en la décima cuota. Esto también significa que la tarifa de gestión de 2.200 yuanes cobrada por Feidai no se cobra en 24 cuotas, sino como máximo en 10 cuotas o incluso una vez. Además, las primeras 65.438+00 cuotas reembolsaron el principal del préstamo de 504.265.438+0 yuanes, la comisión de gestión de 65.438+06.889 yuanes y los intereses del préstamo de 65.438+00.857 yuanes. Según este cálculo, los intereses del préstamo pagados por los prestatarios de Jinhua en los primeros 10 períodos representaron el 59% del capital del préstamo. ¿Qué tan alta es la tasa anualizada integral de Feidai? Según la información proporcionada por la denuncia del internauta, el préstamo era de 75.000 yuanes, de los cuales 6.902,6 yuanes debían pagarse en el primer plazo, 4.349,68 yuanes en el segundo y tercer plazo, y 4.277,6 yuanes en el cuarto y 24º plazo. Calculada con base en la fórmula TIR, la tasa de interés integral anualizada de Feidai es del 36%. Vale la pena señalar que, aunque la tasa integral de Feidai no excede la línea roja del 36%, los internautas se quejaron de la primera fase de Feidai como "intereses de decapitación". Los tres "contratos de préstamo" publicados por otros internautas muestran que la tasa de costo integral de capital anualizada del préstamo divulgada por Dai Fei es del 36%, de la cual la tasa de interés anualizada del préstamo es del 8,1%. Según este cálculo, como institución crediticia, Feidai cobra una tasa de interés anual de hasta el 27,9% en concepto de tarifas de servicio y tarifas de gestión. Esto también significa que si el prestatario no incumple, el beneficio obtenido por Feidai será 3,4 veces mayor que el de la institución financiera cooperativa.
Si el prestatario está en mora, Feidai también cobrará altos intereses de penalización por mora. Según informes anteriores de Science and Technology Finance Online, la tasa de morosidad de Feidai llega al 72%. Los datos de la encuesta empresarial muestran que Shenzhen Zhongxing Daifei Financial Technology Co., Ltd. (en lo sucesivo, "Daifei") se estableció el 20 de octubre de 2002 y 65438+20, con un capital registrado de 100.000 yuanes y su representante legal es Tang. Xia, el principal accionista es Tang Xia (que finalmente se benefició del 377% de las acciones). Los registros de cambios industriales y comerciales muestran que el 23 de septiembre de 2015, Shenzhen Zhongxingxin Communication Equipment Co., Ltd. ingresó a la lista de accionistas de Feidai, y el 0 de octubre de 201165438, Shenzhen Zhongxingxin Communication Equipment Co., Ltd. se retiró de la lista. de los accionistas de Feidai. Además, el 18 de julio de 2065, Shenzhen Zhongxing Small Loan Co., Ltd. cambió su nombre a Shenzhen Yanxin Small Loan Co., Ltd. El sitio web oficial de Tiantu Investment muestra que la empresa se estableció en 2002 y fue la primera en Participar en inversiones de capital en China. Los casos de inversión incluyen Zhou Heiya, Baiguoyuan, Zirou, Guazi Used Cars, Xiaohongshu, Zuoyebang, etc. Además de Feidai, los casos de tecnología financiera incluyen JD Finance, 51 Credit Card, Tongdun Technology, Qingcheng Technology, etc. El inspector Yue Qian notó que el informe semestral de 2019 de Tiantu Investment (código NEEQ: 833979) mostraba que Feidai pagó un dividendo de 41,85 millones de yuanes en el período actual (el informe anual de 2019 aún no se ha revelado).
El sitio web oficial muestra que las instituciones cooperativas incluyen China Construction Bank, Bank of China, Huaxia Bank, Bank of Beijing, Bank of Nanjing, Bank of Weifang, Qiqihar Rural Commercial Bank, China Resources Trust, Foreign Trade Trust. , Ping An Trust, Yunnan Trust y otras instituciones financieras y empresas de tecnología.
Según informes de los medios, las ganancias netas de China Resources Trust, Foreign Trade Trust, Ping An Trust y Yunnan Trust en 2019 fueron de 2.876 millones de yuanes, 179 millones de yuanes, 2.652 millones de yuanes y 403 millones de yuanes, respectivamente. Acusado de “cobro violento” y términos de privacidad del señor supremo 2019 21 de octubre Finanzas informó que la supervisión estaba investigando estrictamente la cooperación entre fideicomisos y plataformas de tecnología financiera.
Afectadas por esto, las instituciones fiduciarias verificarán si las plataformas de tecnología financiera con las que cooperan tienen garantía financiera y calificaciones crediticias, además, las instituciones fiduciarias también verificarán si hay robo, abuso, comercio ilegal o filtración de información del prestatario, cobro violento, etc. . El inspector señaló que Dai Fei posee licencias de préstamos pequeños en línea (Shenzhen Yanxin Small Loan Co., Ltd.) y garantía de financiación (Shenzhen Zhonglian Financing Guarantee Co., Ltd.). A través del descubrimiento de capital, ambas empresas están controladas al 100% por Yin Fei. Aunque tiene licencias de garantía de financiamiento y préstamos pequeños en línea, Feidai ha sido objeto de quejas frecuentes debido a cargos por intereses, cobros y otros problemas. Al cierre de esta edición, Dai Fei había presentado 66 quejas en la Plataforma de Quejas Black Cat y 322 quejas en la Plataforma de Quejas Ju. Por ejemplo, el 15 de marzo, un internauta publicó en Black Cat Complaints diciendo que debido a que no tenía una fuente de ingresos durante la epidemia, temporalmente no pudo pagar el préstamo. Se había comunicado con el servicio de atención al cliente y varias amenazas e intimidaciones lo provocaron físicamente. y daño mental. Solicitó que se detuvieran tales cobros y le pidiera disculpas.
65438+El 8 de octubre, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información lanzó el segundo lote de 15 aplicaciones que infringían los derechos de los usuarios. Entre ellas, la aplicación Feidai figuraba en la lista y el problema involucrado era "no sirve sin ella". permiso." De acuerdo con los requisitos del Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, las solicitudes correspondientes deberán rectificarse antes del 65438 de junio + 17 de octubre de 2020. Si la rectificación no se realiza dentro del plazo, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información organizará los trabajos de eliminación pertinentes de conformidad con las leyes y reglamentos. El inspector miró el dinero y notó que la aplicación Feidai actual ya no implica la cuestión de "no usar sin permiso", pero la aplicación Feidai requiere que los usuarios acepten su política de privacidad y su acuerdo de uso y registro de usuario; de lo contrario, no pueden usar la aplicación. . Según el acuerdo, cuando los usuarios utilicen la plataforma para solicitar préstamos o servicios, la aplicación Daifei recopilará la información de identidad del usuario, número de teléfono móvil y datos biométricos, número de cuenta bancaria, información de propiedad, ubicación precisa, dirección MAC del dispositivo, dirección IP de inicio de sesión, y llamadas y gestión de permisos telefónicos. Además, la aplicación Feidai también requiere acceso a libretas de direcciones e información de contacto relacionada para el cobro de préstamos vencidos. En opinión del revisor, es imposible utilizarlo sin aceptar el acuerdo de privacidad. Ésta es una cláusula típica de señor supremo.