¿"Pedir prestado 10.000 y devolver 100.000"? Se debe poner fin a la usura ilegal de préstamos.

Palabras clave

Tasas de interés de préstamos privados de usura ilegal

Resumen

Porque la usura tiene entidades dispersas, orientación al valor personal y capacidades débiles de control de riesgos, algunos usureros ilegales con tasas de interés extremadamente altas a menudo tienen situaciones en las que el crecimiento de los ingresos del prestatario no es suficiente para pagar los intereses del préstamo. En los últimos años, los delincuentes han tentado a algunos estudiantes universitarios con conceptos de consumo incorrectos a pedir prestado dinero a altas tasas de interés, y los "préstamos universitarios" se han convertido en un problema persistente en los campus. Cuando los préstamos están vencidos o no se pagan, los prestamistas suelen utilizar canales ilegales de cobro de deudas, alterando el orden financiero y social normal. En respuesta al problema de la usura, que ha sido fuertemente denunciado por todos los sectores de la sociedad, el Código Civil estipula claramente que la usura está prohibida y que la tasa de interés de los préstamos no debe violar las regulaciones nacionales pertinentes.

Situación

Wang pidió prestados 654,38 millones de yuanes a Li y emitió un pagaré con una tasa de interés mensual acordada del 2,5%. El mismo día, Li pagó la cantidad a Wang, y luego Wang le pagó a Li un interés de 4.000 yuanes por mes y * * * pagó 40.000 yuanes. Posteriormente, Li presentó una demanda ante el tribunal, exigiendo a Wang que reembolsara el principal del préstamo y los intereses pendientes. Después de la revisión, el tribunal sostuvo que la tasa de interés mensual del 2,5% acordada por las partes, es decir, una tasa de interés anual del 30%, excedía el alcance de la protección judicial, por lo que no apoyó la solicitud de Li de pagar intereses a una tasa mensual. tipo de interés del 2,5%.

Ley

Está prohibido prestar a altas tasas de interés y la tasa de interés no debe violar las regulaciones nacionales pertinentes.

Si el contrato de préstamo no estipula el pago de intereses, se considerará que no existen intereses.

Si el contrato de préstamo no especifica el método de pago de intereses y las partes no pueden llegar a un acuerdo complementario, el interés se determinará en función de los métodos de transacción locales o de las partes, los hábitos comerciales, las tasas de interés del mercado y otros factores; los préstamos entre personas físicas se consideran libres de intereses. (Artículo 680)

Los expertos dicen

Li Dan (abogado del bufete de abogados Zhejiang Gaoying)

Una lucha eficaz contra la usura requiere una combinación de medidas penales y civiles. crímenes.

En los últimos años, los “préstamos campus”, los “préstamos rutinarios”, los préstamos negros online, los bancos clandestinos, etc. Bajo la apariencia de pequeños préstamos, duplican el cobro de deudas mediante "intereses de decapitación", intereses renovables y otros medios, convirtiendo pequeñas cantidades de dinero en enormes deudas que nunca serán reembolsadas. Es más, los bancos clandestinos y los “bancos en la sombra” en realidad evaden la supervisión financiera o participan en arbitraje institucional en nombre de la innovación financiera. Los préstamos privados están entrelazados con fenómenos financieros como los préstamos entre pares, los planes de gestión de activos, la asignación de capital extrabursátil, la titulización de activos, el crowdfunding de acciones, los fondos de capital privado, etc. Implica una amplia gama de áreas y vínculos complejos. , lo que dificulta la gestión de disputas sobre préstamos privados. Las actividades crediticias privadas deben regularse desde una perspectiva legal para garantizar el desarrollo estable y saludable de los préstamos privados.

El artículo 680 del "Código Civil" significa que el "Código Civil" dice claramente "no" en forma de ley a la usura caótica en el préstamo privado. En consecuencia, también se ha adaptado el límite superior de la protección judicial de los tipos de interés de los préstamos.

El "Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre la revisión de varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados" (en adelante, el "Nuevo Reglamento"), que entró en vigor en agosto 20 de 2020, ajustó el límite superior de protección judicial de las tasas de interés de los préstamos privados - —El límite superior de protección judicial de las tasas de interés de los préstamos privados se determina con base en el precio de mercado de préstamos (LPR) a un año autorizado por el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario emitido por el Banco Popular de China.

En la práctica judicial, antes de que aparecieran las nuevas regulaciones, las reglas de préstamo eran dos líneas con tasas de interés anuales del 24% y el 36%. No existía un estándar de juicio judicial unificado para los tribunales en varios lugares.

A juzgar por la interpretación literal de la nueva normativa, la percepción y ocupación por parte del prestamista de intereses superiores a cuatro veces la LPR constituye un enriquecimiento injusto si el prestatario reclama la devolución de los intereses pagados previamente en exceso de cuatro veces la LPR. LPR, el prestamista debería devolver.

Además, las “nuevas regulaciones” también imponen restricciones a las prácticas crediticias profesionales. Entre las cinco situaciones en las que un contrato de préstamo se considera inválido, "un prestamista que no ha obtenido las calificaciones para préstamos de conformidad con la ley concede préstamos a objetos sociales no especificados con fines de lucro" debería considerarse inválido.

Impulsada por las altas ganancias, la usura también es un incentivo importante para los delitos criminales. Los casos de absorción ilegal de depósitos públicos, fraude en la recaudación de fondos, delitos relacionados con pandillas y delitos relacionados con pandillas ocurren con frecuencia. Para combatir eficazmente la usura ilegal se requiere la integración de medios criminales y civiles, y el uso de medios criminales refleja plenamente la determinación de gobernar de acuerdo con la ley.