¿Cuál es la tasa de interés de liquidación universal de las principales compañías de seguros en marzo de 2009? Gracias a todos por sus preguntas.

El seguro universal se enfrenta al "frío de finales de primavera" Autor: Ding Bing Hora de publicación: 2009-03-2801:09 Fuente: China Securities Journal, China Securities Network Algunas empresas quieren detener las ventas y el alto acuerdo de Ping An Los tipos de interés también han comenzado a bajar de categoría y el seguro universal está experimentando un "frío de finales de primavera". Los conocedores del sector creen que, después de los seguros vinculados a la inversión, el seguro universal ha vuelto a recibir una fría recepción, lo que está estrechamente relacionado con los bajos rendimientos de las inversiones de los fondos de seguros. Afectado por esto, la tasa de crecimiento de los ingresos por primas se desacelerará este año. El seguro universal quedó fuera. La tasa de liquidación del seguro universal se mantuvo en 5,25: la tasa de liquidación más alta del sector en cuatro meses finalmente comenzó a reducir sus movimientos. La tasa de liquidación anualizada del seguro universal personal de Ping An en febrero se redujo de 5,25 a 5, y la tasa de liquidación anualizada de bancaseguros y seguros universales se redujo de 5,25 a 4,7, pero sigue siendo la más alta entre las empresas. De hecho, desde septiembre del año pasado, más de 20 compañías de seguros han reducido sucesivamente las tasas de interés de liquidación de los productos de seguros universales. Sólo Ping An de China se mantuvo en 5,25 desde junio de 2008 hasta octubre de 2008, aproximadamente 1 punto más que Taikang, PICC Life, Taiping Insurance, China Life, Pacific Insurance y Xinhua, y se encuentra en el nivel líder de la industria. Pero el actual ajuste a la baja puede significar que el invierno del seguro universal acaba de llegar. Reducir la tasa de interés de liquidación del seguro universal se ha convertido en la elección constante de varias compañías de seguros. Tras la continua reducción de la tasa de interés de liquidación del seguro universal en 2008, China Life continuó rebajando la tasa de interés de liquidación del seguro universal en un 0,2 de junio a octubre de este año, y actualmente la mantiene en 3,85. La tasa de interés de liquidación del seguro universal de la serie Li Jinfeng de Pacific Insurance también se redujo a 3,85. Según estadísticas incompletas, el tipo de interés del seguro universal de la mayoría de las compañías de seguros ronda el 4. Un golpe mayor para el seguro universal es que algunas compañías de seguros han decidido dejar de vender este producto. El producto de seguro universal de Huatai Life, Caizhi Life A/B, dejará de estar oficialmente disponible a partir del 25 de marzo. Taikang Life ha decidido dejar de vender su producto de seguro universal, Taikang Excellent Wealth 2007 Whole Life Insurance (Universal), a partir del 1 de abril. Entre los ingresos por primas y los beneficios, Taikang optó por lo último. Se entiende que el seguro de vida total Taikang Fortune 2007 es un producto popular en el mercado debido a su tasa de interés de liquidación relativamente alta. Antes de agosto del año pasado, este producto se mantuvo a una tasa de interés de liquidación elevada de 5,8 durante varios meses. Debido a los recortes de las tasas de interés y al pobre ambiente de inversión, la tasa de interés de liquidación de este producto se redujo a 4,35 el mes pasado, pero sigue siendo un nivel relativamente alto en la industria. Personas relevantes de Taikang Life declararon que la decisión de Taikang de dejar de vender productos de seguros universales se basó en consideraciones a largo plazo para la transformación comercial de la compañía. Wu Dingfu, presidente de la Comisión Reguladora de Seguros de China, también hizo una solicitud durante una inspección reciente de Taikang Life. Empresa para captar la dirección de su negocio principal y desarrollar vigorosamente el seguro de garantía. Taikang Life explicó la suspensión de las ventas de seguros universales. "Actualmente, la tasa de interés de referencia para los depósitos a un año ha caído a 2,25, lo que es inferior al límite de tasa de interés predeterminado de 2,5 para las pólizas de seguro universales. Además, si las tasas de interés se reducen aún más en el futuro, una vez que la tasa de interés del mercado de bonos se acerca a 2,5, surgirán nuevos riesgos de pérdida de diferenciales". Bajo la presión de la pérdida de tipos de interés, Taikang Life tomó una decisión. Sin un recorte de tipos, la situación del seguro universal no mejorará mucho. El investigador de la CICC, Zhou Guang, dijo que con la eliminación gradual de las expectativas de recorte de las tasas de interés, hay un margen limitado para la disminución de las tasas de interés de liquidación del seguro universal. Pero al mismo tiempo, los rendimientos de las inversiones tanto en bonos como en acciones no han mejorado mucho. Cuando los costos siguen siendo altos, cuanto más productos venda, más podrá perder. Se puede decir que el alto costo del seguro universal y la disminución de los ingresos por inversiones de las compañías de seguros son las razones clave que obligan a las compañías de seguros a reducir continuamente las tasas de interés de liquidación del seguro universal. Chen Dongsheng, presidente y director ejecutivo de Taikang Life Insurance Co., Ltd., dijo que en 2007, los ingresos por inversiones de toda la industria de seguros de China fueron de aproximadamente 270 mil millones. En 2008, todos los ingresos por inversiones se habían reducido en casi un 75%, quedando solo. una cuarta parte de los ingresos. Además, debido a la flexibilidad del seguro universal, el costo de rescate es bajo y los asegurados pueden retirar efectivo en cualquier momento y ajustar el monto de la prima en cualquier momento, lo que hace que el costo de riesgo de las pólizas de seguro universal sea mucho más alto que el de los seguros participantes y los de vida tradicionales. seguros; los ingresos por primas del seguro universal se invierten principalmente en bonos, fondos y depósitos.

Debido a la reciente reducción de los tipos de interés de los bonos, los ingresos de inversión esperados de varias de las principales compañías de seguros son sólo de aproximadamente 4. La reducción de los diferenciales de interés hace imposible que las compañías de seguros sigan manteniendo altos niveles de tipos de interés de liquidación. Al mismo tiempo, los datos públicos muestran que la tasa de retiro de reservas suavizadas de algunas compañías de seguros ha estado en un nivel bajo de 30 a 40 desde el año pasado, y las reservas suavizadas acumuladas en el mercado alcista se han liberado. Las actuales reservas estables de las compañías de seguros han reducido en gran medida su apoyo al seguro universal, por lo que reducir la tasa de interés de liquidación del seguro universal se ha convertido en una opción inevitable. Algunos analistas de seguros predicen que las tasas de interés de liquidación de seguros universales de las compañías de seguros generalmente disminuirán este año, y la tasa de interés de liquidación promedio puede volver a caer a alrededor de 3, que es aproximadamente 1 menos que el nivel promedio actual. La reducción de las tasas de interés de los seguros universales ralentizará aún más el crecimiento empresarial de las compañías de seguros que respaldan las ventas con altas tasas de liquidación. ¿Podrá continuar el buen comienzo con las primas? Los datos publicados recientemente por la Comisión Reguladora de Seguros de China mostraron que los ingresos por primas de las compañías de seguros de vida en los dos primeros meses fueron de aproximadamente 163.960 millones, un aumento interanual del 13,7%. Entre ellos, los tres principales gigantes de seguros de vida de China, China Life, China Pacific Insurance Life y Ping An Life, todavía tienen un desempeño sobresaliente. Los ingresos por primas acumulados de los tres gigantes son de aproximadamente 654,38076 millones de yuanes, un aumento interanual de 654,3804. Vale la pena mencionar para ver la publicación original>gt