Requisitos de cumplimiento para seguros de propiedad por parte de la Oficina Reguladora Bancaria de China en 2022
Se informa que el "Aviso" presenta siete requisitos específicos para todas las compañías de seguros de propiedad y accidentes, incluido el cumplimiento estricto de las responsabilidades de las entidades de gestión de cumplimiento, la mejora de la estructura de gobernanza del cumplimiento, la mejora de los procesos del sistema de cumplimiento y el fortalecimiento de gestión de contabilidad financiera, estar atento a las áreas clave de riesgo, etc.
Regular el comportamiento de los principales accionistas
De hecho, en los últimos años, algunos accionistas importantes de instituciones de seguros han abusado de sus derechos como accionistas, han interferido indebidamente en las operaciones de la empresa y han buscado ilegalmente el control. y utilizó transacciones relacionadas para transferir intereses y activos. La transferencia ha dañado gravemente los derechos e intereses legítimos de los pequeños y medianos accionistas y los consumidores financieros. En respuesta al caos mencionado anteriormente en los derechos e intereses de los accionistas, la Comisión Reguladora Bancaria de China ha seguido fortaleciendo la construcción del gobierno corporativo, la gestión de capital, las transacciones con partes relacionadas y otros sistemas. Esta vez, el "Aviso" exige que todas las compañías de seguros de propiedad y accidentes cumplan estrictamente con sus responsabilidades de gestión del cumplimiento y mejoren su estructura de gobernanza del cumplimiento.
El aviso establece claramente que cada empresa debe establecer y mejorar un sistema de gestión de cumplimiento, mejorar la estructura organizativa de gestión de cumplimiento, aclarar las responsabilidades de gestión de cumplimiento paso a paso, construir un sistema de gestión de cumplimiento e identificar y prevenir de manera efectiva y proactiva. y resolver violaciones de cumplimiento para asegurar la operación estable de la empresa. Mejorar la estructura de gobierno corporativo, fortalecer la gestión interna y establecer un estricto sistema de control interno. Es necesario regular el comportamiento de los principales accionistas de conformidad con la ley, instarlos a cumplir sus obligaciones de conformidad con la ley, normalizar el uso del poder y evitar interferencias no autorizadas en el normal funcionamiento y gestión de la empresa. Es necesario aplicar estrictamente las normas pertinentes sobre la gestión de transacciones con partes relacionadas y evitar resueltamente que los principales accionistas manipulen el vaciamiento de instituciones y la transferencia ilegal de intereses. El aviso enfatiza la necesidad de mejorar el proceso del sistema de cumplimiento. Las empresas deben mejorar continuamente el sistema para garantizar la cobertura de todas las áreas comerciales y enlaces de gestión clave. Es necesario incorporar las necesidades de gestión del cumplimiento de cada sistema empresarial en los procesos empresariales, incorporar información de cumplimiento multicanal en cada vínculo de gestión y promover la institucionalización de la gestión y el control inteligente de riesgos. Es necesario fortalecer la división del trabajo y la gestión de autorizaciones, aclarar las responsabilidades y autoridad de las instituciones, departamentos, cargos y personal en todos los niveles, estandarizar el nombramiento cruzado de personal, implementar estrictamente el sistema de separación de cargos incompatibles y evitar puestos y garantizar la independencia de los empleados en el desempeño de sus funciones. Los puestos con posibles conflictos de intereses no deben ser ocupados por una sola persona.
Además, la empresa debe formular sistemas unificados de gestión organizativa y contable en todos los niveles, mejorar el sistema de gestión de fondos y garantizar la seguridad de los fondos. Los asuntos operativos de la empresa se registrarán y contabilizarán uniformemente en los libros contables establecidos de conformidad con la ley. Los libros contables no se establecerán de forma privada en violación de las regulaciones y los negocios fuera del balance están estrictamente prohibidos. Los cálculos contables y los informes financieros deben realizarse con base en eventos económicos comerciales reales, y no se deben utilizar información o eventos comerciales económicos falsos para realizar cálculos contables para garantizar la autenticidad, precisión e integridad de la información financiera comercial.
Fortalecimiento de la protección de los derechos e intereses de los consumidores
Cabe señalar que el último "Aviso sobre quejas de consumo de seguros en el segundo trimestre de 2022" publicado por la Oficina de Protección de los Derechos del Consumidor de La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China muestra que en 2022 En el segundo trimestre de este año, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y sus oficinas enviadas recibieron y enviaron un total de 28.554 quejas de consumidores de seguros, un aumento intermensual de 7,6. %. Entre ellos, las disputas por siniestros son la principal causa de quejas que involucran a las compañías de seguros de propiedad, representando el 77,68% del total de quejas de las compañías de seguros de propiedad. Especialmente en el segundo trimestre, hubo otras 2.434 disputas de seguros relacionadas con seguros de propiedad, como el seguro de aislamiento COVID-19, lo que representa el 24,22% del total de quejas contra compañías de seguros de propiedad.
En términos de fortalecer la protección de los derechos e intereses de los consumidores, el "Aviso" requiere que las empresas fortalezcan la evaluación y revisión del cumplimiento de los productos de seguros de las partes interesadas, fortalezcan la divulgación de información clave y prevengan daños a los consumidores en el nombre de innovación financiera. Es necesario fortalecer la gestión de terceros como intermediarios y agencias de subcontratación de servicios, estandarizar el comportamiento comercial de los empleados y mejorar continuamente los servicios de reclamaciones de seguros. Es necesario fortalecer la protección de la seguridad de la información del consumidor, mejorar los mecanismos de manejo de quejas de los clientes y promover la resolución de disputas y la rectificación de la trazabilidad.
Al mismo tiempo, la empresa fortalecerá el control de los aspectos clave de la suscripción y la liquidación de reclamaciones, y no se negará a pagar primas de seguros de ninguna forma, no se apropiará indebidamente, retendrá ni ocupará primas de seguros, no deberá No otorgará ni prometerá otorgar beneficios fuera del contrato, y no retrasará el pago de las primas del seguro. Al realizar una compensación o realizar reclamaciones falsas, no debe defraudar el dinero del seguro ni buscar beneficios ilegítimos, y no debe utilizar el negocio de seguros para buscarlos. beneficios ilegítimos para otras instituciones o individuos. Es necesario fortalecer la gestión del personal clave en puestos importantes, prevenir estrictamente la transferencia de intereses y riesgos morales, controlar a las personas y el dinero y construir un fuerte firewall del sistema.
Además, el "Aviso" muestra que las empresas deben mejorar el sistema de evaluación, resaltar el peso del control interno y el cumplimiento en la evaluación, y eliminar los riesgos de cumplimiento provocados por indicadores radicales de evaluación. Es necesario defender activamente el concepto de cumplimiento, fortalecer continuamente la educación y capacitación de los empleados, popularizar las leyes y reglamentos, las políticas regulatorias, las normas de la industria y las reglas de autodisciplina, educar y supervisar a los empleados para que respeten conscientemente la ética profesional y las normas de comportamiento. y crear una atmósfera de empleo honesto.