Explicación detallada de las leyes y regulaciones de contratos P2P

Los préstamos en línea P2P son una nueva forma de transacción financiera que evita los intermediarios crediticios tradicionales y conecta directamente a prestatarios y prestamistas. Es un modelo de préstamos por Internet en el que las personas completan transacciones de préstamos a través de una plataforma de Internet de terceros independiente. El siguiente es el contenido relevante de las leyes y regulaciones de contratos P2P, ¡bienvenido a leer!

1. La naturaleza y clasificación de los préstamos P2P entre pares

Los préstamos P2P entre pares son esencialmente un comportamiento de préstamo privado. Como nuevo modelo financiero privado, si bien posee las características de las finanzas privadas tradicionales, el papel de su plataforma de préstamos en línea también ha cambiado y ya no se limita a las identidades principales de prestatarios y prestamistas. Algunas plataformas de préstamos online P2P también actúan como intermediarios y garantes. El contrato de préstamo establecido en la plataforma de préstamos en línea P2P de China ya no es un simple contrato de préstamo, sino que también proporciona servicios de intermediación de préstamos y diversos servicios financieros. Por lo tanto, los préstamos P2P entre pares deben entenderse en términos generales como todos los contratos relacionados con servicios firmados en la plataforma de préstamos P2P entre pares.

Según las diferentes etapas de servicio y proyectos de préstamo de ambas partes, los contratos de préstamo P2P entre pares deben dividirse en las siguientes categorías:

1. Este contrato se refiere al contrato de préstamo firmado en la plataforma de préstamos en línea después de que el prestatario y el prestatario ingresan a la plataforma de préstamos en línea y determinan al prestatario mediante su propio juicio. Como testigo externo, la plataforma en línea es responsable de calificar el crédito del prestatario, transferir el préstamo a la cuenta del prestatario, cobrar los intereses adeudados al prestamista y cobrar la indemnización por daños y perjuicios.

2. Contrato de intermediación. Este contrato se refiere a la plataforma de préstamos P2P entre pares que proporciona información y comparación de transacciones, servicios de gestión y consultoría de crédito tanto a prestatarios como a prestamistas, y la plataforma de red cobra una determinada tarifa de servicio. En cuanto a si el intermediario contratado por las empresas de préstamos P2P entre pares debe definirse como intermediario de información financiera o intermediario de crédito financiero, según las últimas tendencias legislativas y las preferencias de todas las partes, es más apropiado definirlo como intermediario de información financiera.

3. Contrato de garantía. Este contrato se refiere al contrato de garantía firmado entre el prestatario y una tercera agencia de garantía (generalmente por la propia plataforma de préstamos en línea o una agencia de garantía especial establecida por ella) para aclarar aún más la relación de garantía al firmar un contrato de préstamo. Cuando el prestatario no puede pagar a tiempo, el garante adelanta los atrasos del prestatario al prestamista por adelantado y obtiene el derecho de recurso del prestamista.

4. Contrato de gestión financiera encomendada. Este contrato se refiere a un contrato en el que la empresa de plataforma de préstamos entre pares absorbe los fondos del prestamista en nombre de dividendos de inversión en función de las necesidades de inversión del prestamista y, al mismo tiempo, garantiza una determinada tasa de interés al prestamista. El contenido del contrato incluye el monto de la inversión, plan de dividendos, etc.

5. Contrato de cesión de derechos del acreedor. Este contrato señala que el prestatario puede transferir todo o parte de sus derechos después del préstamo y antes del vencimiento para garantizar la demanda de capital de trabajo del prestamista cuando sea necesario. Ambas partes del contrato son personas en la plataforma de préstamos y la plataforma no participa.

2. Cuestiones relacionadas con los contratos de préstamo P2P entre pares

1. Sobre la validez de los contratos de préstamo entre empresas sin autorización de actividad financiera. Con la promulgación de la interpretación judicial del préstamo privado se ha adoptado la idea del reconocimiento condicional, pero ¿qué estipula la interpretación judicial? ¿Para necesidades productivas y comerciales? Es necesario aclarar las normas en forma de casos orientativos. En cuanto a la determinación de estándares, se recomienda adoptar el principio de control flexible. Si los controles son demasiado estrictos, es fácil hacer que los términos carezcan de significado.

2. Contrato de intermediación. Como intermediario, ¿la plataforma de red P2P debe asumir la responsabilidad después de que ocurre una disputa? La opinión tendenciosa es que las plataformas de redes P2P, como intermediarias, deben asumir la responsabilidad después de que se produzcan disputas. Es necesario analizar cuestiones específicas en detalle y juzgar si el intermediario debe asumir la responsabilidad con base en las disposiciones del Contrato de Intermediario en la Ley de Contratos y si el intermediario ha cumplido con su obligación de informar con veracidad. En cuanto al tamaño de la responsabilidad, la responsabilidad del intermediario debe determinarse en función de las faltas respectivas del prestatario y del intermediario.

3. Contrato de garantía. El autor cree que, en circunstancias normales, una garantía proporcionada por un tercero debe considerarse válida si no existen razones de invalidez estipuladas en la Ley de Contratos y la Ley de Garantías. Sin embargo, cabe señalar que si los fondos de terceros introducidos por la plataforma de la red P2P son limitados y no tienen la capacidad de pagar todas las deudas al proporcionar garantías, la introducción de instituciones de garantía de terceros en la plataforma de la red se sospecha que es ilegal. recaudación de fondos.

4. Contrato de gestión financiera encomendada. ¿Tiene la plataforma de red P2P las calificaciones para actuar como fideicomisario? Algunas personas creen que las plataformas de redes P2P no han sido aprobadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China y no están calificadas para la gestión financiera y de inversiones, y son sospechosas de recaudación de fondos ilegal. No estoy de acuerdo con esta opinión. ¿Qué se debe seguir en una economía de mercado? ¿Libertad sin prohibiciones? En ausencia de disposiciones claras en las leyes y regulaciones actuales, no es aconsejable negar fácilmente las calificaciones de gestión financiera encomendadas a las plataformas de redes P2P, de lo contrario socavará gravemente la estabilidad de las transacciones y será perjudicial para la financiación y el desarrollo saludable de las redes P2P. -préstamos entre pares. Sobre la eficacia de las cláusulas de garantía en los contratos de gestión financiera encomendada. Algunas personas creen que esta cláusula viola la equidad del derecho civil, la prohibición de la ley y las leyes básicas del mercado, y debería considerarse inválida. Estoy en contra de esto. Si el tipo de interés pactado no supera el 24% del tipo de interés anual, no se anulará la validez de la cláusula. Si todos se consideran inválidos, inevitablemente se generará confusión en la transacción.

5. Contrato de cesión de derechos del acreedor. Confirmación de la validez de la transferencia de solicitudes de préstamos en línea P2P. En la práctica, las plataformas de préstamos en línea P2P ofrecen cuatro modos de transacción: uno a uno, uno a muchos, muchos a uno y muchos a muchos. Los préstamos antes mencionados están divididos por la plataforma de préstamos en línea en términos de plazo y monto. Los préstamos no entran en la situación de intransferibilidad prevista en el artículo 79 de la Ley de Contratos, por lo que los créditos son transferibles.

Después de que las partes de la transferencia firmen el contrato, deberán notificarlo de inmediato al deudor, y el aviso será efectivo a su llegada.

En tercer lugar, se sospecha que la validez del contrato de préstamo P2P entre pares es criminal.

En este sentido, la visión tradicional es que el artículo 52 de la "Ley de Contratos" oculta el propósito ilegal en una forma legal Ha dañado los intereses del público y violado las disposiciones obligatorias de las leyes y reglamentos administrativos, y el contrato se considera inválido. Sin embargo, la tendencia actual es que se debe analizar la situación. En términos generales, en los casos penales se constituye el delito de estafa, y en los casos civiles, el sospechoso del delito subjetivamente constituye el delito de estafa. Por tanto, el prestamista puede reclamar la resolución del contrato. Si el prestamista sabe o debería saber que el préstamo del prestatario se utiliza para actividades delictivas pero aún así otorga el préstamo, el contrato de préstamo se considerará inválido porque su propósito es ilegal.

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