Problemas en p2p

Primero, el sistema crediticio es imperfecto y el entorno del mercado es imperfecto. Dado que no se ha establecido un sistema unificado de consulta y revisión de información, la información de los préstamos en varias plataformas de préstamos en línea no se puede comunicar entre sí, lo que afecta tanto la eficiencia como la calidad de los préstamos. Incluso hay casos en los que una persona obtiene varios préstamos o registra varios. cuentas bancarias para obtener préstamos de manera fraudulenta. Con la promulgación del "Reglamento sobre la gestión de la industria de informes crediticios", el Banco Popular de China ha incluido a las pequeñas empresas de préstamos y a las empresas de garantía financiera como objetos de supervisión para mejorar el sistema de informes crediticios. Sin embargo, los préstamos P2P entre pares nunca han sido regulados. En comparación con el modelo maduro de plataforma de intermediario puro de préstamos en línea en el extranjero, debido a la falta de reglas, las plataformas P2P nacionales en rápido desarrollo prometen a los inversores seguridad financiera sin principios y de resultados finales para atraer inversores, independientemente de si la propia plataforma de préstamos en línea tiene garantías. Cualificaciones. Incluso si una plataforma de préstamos en línea introduce garantías de terceros, pueden producirse exposición al riesgo y pérdidas debido al apalancamiento y la correlación excesivos.

En segundo lugar, hay fallas en la organización y lagunas en el mecanismo comercial. Los diferentes conceptos de riesgo de las plataformas de préstamos en línea conducirán a una diferente conciencia de riesgo de las plataformas. Esto hace que las empresas de plataformas con poca conciencia de los riesgos estén mal organizadas y sin siquiera establecer departamentos de evaluación de riesgos o cumplimiento legal, lo que plantea grandes riesgos para los inversores. La calidad profesional desigual de los fundadores de las plataformas de préstamos en línea es la principal razón de las deficiencias organizativas de las plataformas P2P actuales. El mecanismo de transacción es el núcleo del negocio de préstamos en línea P2P. Un buen sistema de transacción puede evitar o reducir muchos puntos de riesgo. Si el mecanismo de negociación no se establece de manera razonable, se producirán errores en el juicio sobre el crédito de inversión, lo que provocará deudas incobrables y pérdidas para los inversores.

En tercer lugar, la gestión de riesgos está simplificada y no se ha establecido un mecanismo de control interno. Hasta ahora, los métodos de control de riesgos de la mayoría de las plataformas nacionales de préstamos P2P en línea siguen siendo métodos relativamente simples, como informes crediticios en línea, introducción de mecanismos de garantía de terceros, retiros de fondos de riesgo, etc., y ningún sistema de indicadores de riesgo cuantitativos y dinámicos. todavía no se ha establecido un sistema de evaluación de riesgos. Dado que los préstamos en línea P2P se encuentran en la etapa inicial de la industria, los métodos de gestión de riesgos utilizados están relativamente simplificados y fragmentados, y faltan métodos de gestión de riesgos más sistemáticos y científicos. Sólo una organización de control interno estricta, departamentos comerciales independientes, una división funcional clara del trabajo, un sistema de control contable perfecto, un sistema estricto de autorización y aprobación, un sistema de agregación comercial razonable, un sistema de gestión de empleados eficaz y Sólo un sistema de gestión de información avanzado puede establecer un control interno eficaz. mecanismo. Obviamente no existe una plataforma de préstamos en línea.

En cuarto lugar, los sistemas de TI no son fiables y la seguridad de la información no está garantizada. Muchos profesionales de la industria P2P no pertenecen a instituciones financieras ni a la industria de Internet, y no tienen su propia solidez técnica ni tecnologías centrales. Sin embargo, existe una gran cantidad de factores desconocidos en Internet que posibilitan la filtración de información y actualmente faltan medidas preventivas eficaces.

Finalmente, el sistema legal es incompleto, lo que resulta en la falta de entidades reguladoras. Hasta el momento, la definición, acceso y divulgación de información de P2P en mi país están en blanco en la legislación. Las únicas referencias legales y judiciales sobre préstamos privados en China son la Ley de Contratos, los Principios Generales del Derecho Civil y las Opiniones del Tribunal Popular Supremo sobre los juicios de casos de préstamos por los tribunales populares. De acuerdo con estas leyes e interpretaciones judiciales, las actividades de recepción de las plataformas de préstamos entre pares pertenecen a préstamos privados, y la tasa de interés de los préstamos privados estipulada por la ley no excederá 4 veces la tasa de interés base bancaria anunciada por el Banco Popular de China. para el mismo período. Pero en realidad hay muchos excesos y estos comportamientos no han sido incorporados efectivamente al marco regulatorio.