Puntos de conocimiento del examen de "Leyes y reglamentos" del examen de calificación de banca de base 2022
Puntos de prueba: Características y tipos de instrumentos financieros (1) Características de los instrumentos financieros (liquidez, rentabilidad y riesgo)
Liquidez: ① Si se puede liquidar fácilmente en cualquier momento; (2) El alcance de las pérdidas y el tamaño de los costos de transacción durante el proceso de liquidación. En términos generales, la liquidez es inversamente proporcional al plazo de amortización y directamente proporcional a la solvencia del deudor.
Rentabilidad: los instrumentos de crédito pueden aportar beneficios a sus tenedores de forma regular o irregular, y el tamaño de los beneficios se refleja en la tasa de rendimiento.
Riesgos: ① Riesgo de crédito (riesgo de incumplimiento); (2) Riesgo de mercado: el precio de los instrumentos financieros cae debido a cambios en el entorno económico, las tasas de interés del mercado o algunos factores imprevistos en el mercado de valores. dando así a los inversores traer pérdidas.
(2) Tipos de instrumentos financieros
Según la duración
Instrumentos financieros de corto plazo: plazo ≤ 1 año, como letras comerciales, de corto plazo letras del tesoro, letras de aceptación bancaria, certificados de depósito negociables, pactos de recompra, etc.
Instrumentos financieros a largo plazo: vencimiento > 1 año, como acciones, bonos corporativos, bonos del tesoro a largo plazo, etc.
A través de financiación
Herramientas de financiación directa: bonos del tesoro, bonos corporativos, pagarés, acciones de empresas, etc. Emitido por gobiernos y empresas.
Instrumentos de financiación indirecta: bonos bancarios, letras de aceptación bancaria, certificados de depósito negociables, pólizas de seguros de vida, etc.
Según los derechos de los inversores
Instrumentos de deuda: representados por bonos.
Instrumentos de capital: representados por acciones.
Instrumentos híbridos: representados por bonos corporativos convertibles y fondos de inversión en valores.
Pruebas sobre conceptos cambiarios y tipos de cambio (1) Divisas.
Fondo Monetario Internacional: Las divisas son los activos mantenidos por las autoridades de gestión monetaria (bancos centrales, instituciones monetarias, fondos de estabilización cambiaria y el Ministerio de Finanzas) en forma de depósitos bancarios, letras del Tesoro, bonos a largo plazo. y valores gubernamentales a corto plazo, etc. , se puede utilizar cuando hay un déficit en la balanza de pagos. Incluyendo moneda extranjera, depósitos en moneda extranjera, valores en moneda extranjera (bonos del tesoro, letras del tesoro, bonos corporativos, acciones, etc.) y certificados de pago en moneda extranjera (letras, certificados de depósito bancario, certificados de ahorro postal, etc.).
Reglamento "República Popular de China" de la República de China sobre la administración de divisas: se refiere a los siguientes métodos de pago y activos expresados en monedas extranjeras que pueden usarse para liquidaciones internacionales: efectivo en moneda extranjera, incluidos billetes y monedas extranjeras; comprobantes de pago en moneda o instrumentos de pago, incluidos billetes, comprobantes de depósito bancario, tarjetas bancarias, etc. Valores en moneda extranjera, incluidos bonos y acciones; Derechos especiales de giro; Otros activos en moneda extranjera.
(2) Tipo de cambio y su método de fijación de precios
Cotización directa: método de fijación de precios que calcula cuánta moneda local se debe pagar en función de una determinada unidad de moneda extranjera, también conocida como el método de fijación de precios pagadero.
Método de fijación de precios indirecto: un método de fijación de precios que calcula cuánta moneda extranjera se debe pagar en función de la moneda local de una determinada unidad, también llamado método de fijación de precios de cuentas por cobrar.
(3) Tipos de tipos de cambio
①Tipo de cambio fijo y tipo de cambio flotante
Tipo de interés fijo: relación fija entre la moneda nacional y las monedas de En otros países, las fluctuaciones del tipo de cambio sólo pueden limitarse dentro de un cierto rango y se requiere la intervención oficial para garantizar la estabilidad del tipo de cambio.
Tipo de interés flotante: El tipo de cambio entre la moneda nacional y las monedas de otros países no lo determina el gobierno, sino la relación de oferta y demanda en el mercado de divisas. Puede flotar libremente y el gobierno sólo interviene en el mercado cuando el tipo de cambio fluctúa excesivamente.
②Tipo de cambio al contado y tipo de cambio a plazo
Tipo de interés al contado: el tipo de cambio para la entrega el día o dos días de la transacción entre el comprador y el vendedor.
Tipo de interés a plazo: el tipo de cambio para la entrega dentro de un plazo determinado en el futuro. El comprador y el vendedor firman un contrato y llegan a un acuerdo por adelantado.
③Tipo de cambio oficial y tipo de cambio de mercado.
Tipo de cambio oficial: Es el tipo de cambio entre la moneda nacional y otras monedas autorizadas por países con estrictos controles cambiarios.
Tipo de cambio de mercado: el tipo de cambio para las transacciones de divisas en el mercado libre de divisas de países con controles cambiarios laxos.
④Tipo de cambio nominal y tipo de cambio real.
Tipo de cambio nominal: El tipo de cambio oficial o el tipo de cambio vigente en el mercado, excluida la inflación.
Tipo de cambio real: El tipo de cambio excluyendo la inflación basado en el tipo de cambio nominal.
Contenido de la investigación 1. Materias requeridas: Leyes y regulaciones bancarias y habilidades integrales.
Propósito del examen: aprobar el examen de pregrado, evaluar la capacidad de los candidatos para analizar y juzgar problemas y manejar negocios básicos utilizando conocimientos básicos de la industria bancaria, leyes y regulaciones relevantes de la industria bancaria, principios básicos y profesionales. Ética de los profesionales bancarios.
Examine principalmente los puntos de conocimiento: fundamentos económicos y financieros, negocios bancarios, gestión bancaria, base legal de la práctica bancaria, supervisión bancaria y autodisciplina.
2. Materia optativa: Práctica Profesional Bancaria - Gestión Bancaria
Objetivo del examen: Para aprobar el examen en esta categoría profesional se debe examinar si el candidato ha alcanzado el nivel de cualificación de un gerente bancario y si tiene las calificaciones La capacidad para desempeñar responsabilidades que coincidan con el puesto, incluido el dominio de los sistemas y regulaciones económicos y financieros relevantes, la gestión de instituciones financieras bancarias, la protección de los derechos de los consumidores financieros, etc.
y resaltar la aplicación práctica y las capacidades de control de la gestión de cumplimiento de las instituciones financieras bancarias, los puntos de control de riesgos de varios negocios básicos y los requisitos regulatorios correspondientes.
Los principales puntos de conocimiento son: política económica, sistema regulatorio, negocio bancario básico, gestión e innovación bancaria, instituciones y negocios financieros no bancarios, control interno, gestión y auditoría de cumplimiento, gestión de riesgos bancarios, consumo bancario. Protección de los derechos e intereses de los inversores y responsabilidad social.
3. Materia optativa: Práctica profesional bancaria - Gestión de riesgos
Propósito del examen: El examen de gestión de riesgos se basa en el sistema marco autorizado de normas regulatorias nacionales y extranjeras y está estrechamente integrado con negocio bancario nacional y riesgos Prácticas básicas de gestión, orientadas a la comprensión básica de todos los empleados de las instituciones bancarias, especialmente los empleados de base, unificando los conceptos básicos y la terminología de la gestión de riesgos y dominando los conocimientos básicos de la gestión de riesgos, la cultura del riesgo, los límites de riesgo, preferencias de riesgo, tres líneas de defensa y otros contenidos básicos, prestando atención a los riesgos crediticios y riesgos operativos relacionados con el trabajo real a nivel de base.
Los principales puntos de conocimiento son: conceptos básicos de gestión de riesgos, sistema de gestión de riesgos, gestión de capital, gestión de riesgo de crédito, gestión de riesgo de mercado, gestión de riesgo operativo, gestión de riesgo de liquidez, gestión de riesgo país, riesgo de reputación y gestión de riesgo estratégico. , otra gestión de riesgos, pruebas de estrés, evaluación de riesgos y evaluación de capital, supervisión bancaria y restricciones del mercado.
4. Materias optativas: Práctica Profesional Bancaria-Finanzas Personales.
Propósito del examen: Para aprobar el examen de pregrado, probar el dominio de los conocimientos y habilidades básicos de las finanzas personales, incluida la aplicación de conocimientos y habilidades profesionales como los mercados de inversión financiera, los productos financieros y la prueba de gestión de empresas financieras; Conocimiento de los candidatos en finanzas personales. Dominio de las leyes y regulaciones relacionadas con los servicios, clasificación de clientes y análisis de la demanda, herramientas de cálculo financiero, etc. Aplicar de manera integral los conocimientos y habilidades de esta materia para realizar negocios de gestión financiera personal cumpliendo con las leyes y regulaciones.
Los principales puntos de conocimiento son: finanzas personales, leyes y regulaciones relacionadas con negocios de finanzas personales, mercado de inversión financiera, productos financieros, clasificación de clientes y análisis de demanda, herramientas y métodos de cálculo de planificación financiera, procesos de trabajo del planificador financiero y métodos, gestión financiera Aprenda habilidades de servicios financieros y otras leyes y regulaciones relacionadas con negocios de finanzas personales.
5. Materia optativa: Práctica profesional bancaria-crédito corporativo
Objetivo del examen: Para aprobar el examen de pregrado, evaluar la capacidad de los candidatos para utilizar conocimientos relevantes en el campo del crédito corporativo bancario para manejar el negocio básico del crédito corporativo bancario Capacidad, incluido el conocimiento básico del crédito de personas jurídicas, los procedimientos operativos de crédito de personas jurídicas, los métodos de análisis y los requisitos de gestión, así como las leyes y regulaciones relacionadas con el crédito de personas jurídicas.
Los principales puntos de conocimiento son: crédito corporativo, aceptación de solicitudes de préstamos e investigación previa al préstamo, análisis de demanda de préstamos, análisis de riesgos del entorno crediticio, análisis de riesgos del entorno crediticio, análisis de clientes y calificación crediticia, gestión de garantías, aprobación de créditos. , contratos y pagos de préstamos, gestión posterior al préstamo, clasificación del riesgo de préstamo y provisión de reservas para pérdidas crediticias, y gestión de préstamos en mora.
6. Asignatura optativa "Práctica profesional bancaria-Préstamos personales"
Objetivo del examen: Para aprobar el examen de pregrado, evaluar la capacidad de los candidatos para aplicar conocimientos relacionados con el negocio de préstamos personales bancarios, incluidos los fundamentos de los préstamos personales Conocimiento y gestión empresarial, procedimientos operativos y gestión de riesgos de cada tipo de negocio, leyes y regulaciones relacionadas con los préstamos personales, etc. , maneja el negocio básico de los préstamos personales bancarios.
Examine principalmente los puntos de conocimiento: conceptos básicos del negocio de préstamos personales, gestión de préstamos personales, préstamos personales para vivienda, préstamos de consumo personal, préstamos comerciales personales, negocios de tarjetas de crédito y sistema de crédito personal.