¡22 sucursales bancarias han suspendido la apertura de cuentas! Las transferencias de privado a privado o de público a privado serán investigadas estrictamente a partir de 100.000 yuanes.
Recientemente, la sucursal central de Hangzhou del Banco Popular de China celebró una reunión de promoción para que las instituciones financieras de la provincia tomen medidas enérgicas contra nuevos delitos ilegales en las redes de telecomunicaciones y los juegos de azar transfronterizos, y notificó y criticó a los bancos que violó las regulaciones, suspendió sus calificaciones para abrir cuentas y responsabilizó a las instituciones y al personal relevantes.
1. Notificar y criticar a cuatro bancos con mala gestión y violaciones graves, y reunirse con los líderes de sus bancos para mantener conversaciones de supervisión.
2. Suspender el negocio de cuentas bancarias de entidades recién abiertas en 4 puntos de venta bancarios durante 3 meses y suspender el negocio de cuentas bancarias de entidades recién abiertas en 18 puntos de venta bancarios durante 1 mes
3, ordenando al banco de mayor jurisdicción en la provincia de cada banco involucrado investigar seriamente la responsabilidad de las instituciones y el personal relevantes. Ordene a las principales personas a cargo de los puntos de apertura de cuentas, personas a cargo, administradores de cuentas e instituciones relevantes y personal responsable de la revisión de apertura de cuentas, gestión comercial no mostrador, monitoreo de transacciones, gestión de conciliación, revisión dinámica de nombres reales, etc. ser considerado seriamente responsable.
4. Incorporar el estado de las cuentas bancarias de las empresas involucradas en el caso en las evaluaciones "dos gerenciales, dos integrales" de las instituciones bancarias, y bajar el nivel de evaluación de los bancos involucrados en el caso.
¿Cuál es el fundamento de la sanción de suspender la apertura de cuenta?
La suspensión de la apertura de cuentas es un gran elemento disuasivo para los bancos, lo que significa que durante este período no pueden abrir cuentas para empresas recién comercializadas y sólo pueden observar con impotencia cómo otros bancos se llevan las empresas. .
Según el "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de pagos y liquidaciones para prevenir nuevos delitos ilegales en las redes de telecomunicaciones" (Yinfa [2016] No. 261):
1. Siempre que se produzcan nuevos delitos ilegales ocurren en redes de telecomunicaciones En caso de casos penales, se debe investigar la implementación de responsabilidades de los bancos y las instituciones de pago. Los bancos y las instituciones de pago que violen los sistemas pertinentes y las disposiciones de este aviso serán sancionados de acuerdo con las regulaciones pertinentes si las circunstancias son graves, el Banco Popular de China impondrá sanciones de conformidad con el artículo 46 de la Ley de la República Popular de; China sobre el Banco Popular de China Se pueden tomar medidas de supervisión para suspender la apertura de nuevas cuentas y servicios de pago durante uno a seis meses.
2. Si no se implementan las responsabilidades de supervisión de las sucursales del Banco Popular de China, los bancos y las instituciones de pago dentro de la jurisdicción no desempeñarán eficazmente sus funciones y el público sufrirá graves pérdidas financieras en nuevos casos ilegales. y actividades delictivas en la red de telecomunicaciones, que tienen como resultado un impacto social negativo, las sucursales del Banco Popular de China deben rendir cuentas.
Se puede ver que el mecanismo de responsabilidad del Banco Popular de China por delitos de fraude en telecomunicaciones es investigar cada vez que ocurre un fraude en telecomunicaciones, se investigarán los bancos y las instituciones de pago, y se pueden suspender la apertura de nuevas cuentas o los servicios de pago. hasta por 6 meses.
Entre las sucursales bancarias que fueron sancionadas esta vez, 4 fueron suspendidas por tres meses y 18 fueron suspendidas por un mes. Aunque es muy severa, aún no ha alcanzado el límite superior de la sanción.
La existencia de estas situaciones en la apertura de cuentas corporativas se centrará en
En los últimos años, con el fin de ayudar a las pequeñas y microempresas a mejorar los servicios de cuentas bancarias, el Banco Popular de China ha cancelado las licencias de apertura de cuentas bancarias y ha exigido a los bancos que acorten el tiempo para la apertura de cuentas corporativas. Por ejemplo, como se menciona a menudo en la publicidad, el tiempo medio que tarda una empresa en abrir una cuenta se ha reducido a tres días.
Pero el verdadero problema que tenemos ante nosotros es que, debido al endurecimiento gradual de los requisitos nacionales contra el lavado de dinero, tanto el Documento No. 235 del Banco Popular de China de finales de 2017 como el Documento No. 164 de 2018 exigen que los bancos realicen su debida diligencia antes de abrir una cuenta, lo que entra en conflicto con el requisito de acortar el proceso de apertura de cuentas corporativas.
A medida que los métodos de pago se vuelven cada vez más abundantes y la comodidad mejora, también se han producido diversas actividades ilegales, como el uso de cuentas comerciales o pagos de terceros para transferir dinero robado, lavado de dinero, etc.
Por lo tanto, para combatir nuevos delitos ilegales en las redes de telecomunicaciones, varios departamentos reguladores han establecido una oficina de reunión conjunta para centrarse en combatir y rectificar las industrias negras y grises relacionadas con cuentas bancarias de empresas fraudulentas. Las empresas que cumplan las siguientes condiciones serán monitoreadas de cerca:
¡Las transferencias de privado a privado y las transferencias de público a privado a partir de 100.000 yuanes ya no son factibles!
El Banco Popular de China está a cargo de todos los bancos de mi país. El Banco Popular de China no es un banco comercial en el sentido tradicional, sino un departamento subordinado del Consejo de Estado.
¡Así que este nuevo acuerdo es muy importante! Se emiten muchas "señales importantes" que están estrechamente relacionadas con usted. Consulte la explicación detallada a continuación.
(Sitio web oficial del Banco Popular de China)
Pregunta 1: Para la supervisión de efectivo de grandes cantidades, ¿cuánto se considera una cantidad grande?
Para cuentas públicas: el punto de partida para el importe de gestión es 500.000 yuanes.
Para cuentas privadas: los puntos de partida para los importes de gestión son 100.000 yuanes en la provincia de Hebei, 300.000 yuanes en la provincia de Zhejiang y 200.000 yuanes en la ciudad de Shenzhen.
Si eres inteligente, debes haber pensado en este momento: divide la cantidad grande en varias cantidades pequeñas y retíralas por separado, ¿no podrías eludir la supervisión?
Por lo tanto, el New Deal proporciona explicaciones adicionales para esta idea: deben formularse medidas preventivas para evitar la supervisión, como divisiones, transferencias de efectivo ocultas y "transacciones en efectivo pseudograndes", no solo para monitorear una sola También se monitorean las transacciones que exceden las transacciones con un monto inicial y las transacciones múltiples que acumulativamente exceden el monto inicial.
Pregunta 2: ¿Cuándo comenzará la implementación total?
Actualmente es solo un borrador para solicitar comentarios sobre el piloto. Se lanzará una vez aprobado el próximo mes. No se descarta que el alcance del piloto sea de 2 años. se ampliará.
Pregunta 3: ¿Será difícil retirar dinero?
No afectará a las necesidades actuales normales y razonables, pero estará sujeto a una estricta revisión, gestión y registro. Los clientes bancarios que retiren o depositen efectivo por encima del monto umbral deben registrarlo cuando realicen negocios, y las empresas deben proporcionar diarios de efectivo estandarizados.
Señal principal 1: el uso generalizado de grandes cantidades de efectivo implica mayores riesgos.
El banco central afirmó que en los últimos años los pagos distintos del efectivo se han desarrollado rápidamente, pero la demanda de El efectivo no ha disminuido. En particular, se utilizan ampliamente grandes cantidades de efectivo y pueden ser fácilmente explotadas por actividades ilegales y delictivas como la corrupción, la evasión fiscal y el lavado de dinero, lo que plantea mayores riesgos. Los países generalmente fortalecen la gestión de grandes cantidades de efectivo. La gestión de grandes cantidades de efectivo en mi país tiene vínculos débiles, como una cobertura regulatoria limitada y una eficacia jurídica insuficiente, que deben fortalecerse urgentemente.
De acuerdo con las exigencias del Consejo de Estado, el banco central ha estudiado medidas específicas para reforzar la gestión de grandes cantidades de efectivo en nuestro país. Las condiciones económicas y financieras varían en todo el país. La realización de pruebas piloto en algunas áreas es una forma eficaz de promover la gestión de grandes cantidades de efectivo en la situación actual. Ayuda a verificar el mejor plan operativo mientras se controlan los riesgos y promueve gradualmente el concepto de uso racional del mismo. efectivo Sentar las bases para establecer un mecanismo a largo plazo para la gestión de efectivo de grandes cantidades.
La "evasión fiscal privada" y el "pago de salarios en efectivo para evitar impuestos personales" han sido populares durante mucho tiempo porque, de hecho, es difícil detectar y supervisar que haya personas dedicadas en la empresa que utilicen este método. nombres de jefes, personal empresarial y personal financiero para hacer esto. La cuenta privada abierta casi se ha convertido en un "canal especial de evasión fiscal".
Con la fuerte participación de los bancos, se puede decir que se ha completado la última pieza del rompecabezas contra la evasión fiscal.
Señal principal 2: interacción entre el banco y los impuestos, intercambio de información
Según el documento, el banco piloto exige a las instituciones financieras bancarias que presenten información comercial sobre grandes cantidades de efectivo, incluidas las citas para retirar efectivo. , depósitos Registro de retiros de efectivo, revisión jerárquica, información de riesgos, etc. Fortalecer sus propias capacidades de análisis de efectivo de grandes cantidades, analizar la información comercial de grandes cantidades de efectivo reportada por las instituciones financieras bancarias por industria, propósito y monto, captar la dirección del efectivo de grandes cantidades y predecir los riesgos comerciales de grandes cantidades de efectivo. Comunicar y compartir información con los departamentos relevantes bajo la premisa de garantizar la seguridad de la información personal y regular estrictamente el uso de la información.
El banco piloto guía a las instituciones financieras bancarias para que combinen orgánicamente los requisitos de reserva, registro y prevención de riesgos con informes de transacciones sospechosas y de grandes cantidades contra el lavado de dinero, sus propios procesos comerciales y sistemas de información para lograr la integración. de información comercial de grandes cantidades de efectivo, agregación para mejorar la eficiencia y precisión de la recopilación de información.
Con la información sobre transacciones comerciales de gran valor de cuentas bancarias privadas y cuentas públicas, y combinada con la información del sistema de declaración de impuestos personal, se puede determinar a qué empresa pertenece la cuenta privada.
Bajo el procesamiento de big data de la tecnología de la información, el análisis comparativo y el bloqueo, estos programas son fáciles de implementar y definitivamente no son alarmistas.
Información importante 3: Establecimiento de estándares de cuotas para retiros de efectivo de grandes cantidades por parte de empresas en industrias específicas
La sucursal central de Hangzhou del Banco Popular de China ha determinado los estándares de cuotas para retiros mayoristas y Industrias minoristas, de ventas de bienes raíces, de construcción y de ventas de automóviles en la provincia de Zhejiang. Estándares de grandes límites de retiro de efectivo para empresas industriales. Orientar a las instituciones financieras bancarias para que utilicen métodos de pago distintos del efectivo para retiros de efectivo corporativos que excedan el límite.
Si realmente existe la necesidad de retiros de efectivo de grandes cantidades, las instituciones financieras bancarias fortalecerán las indicaciones de administración durante el proceso de cita, fortalecerán la revisión de autenticidad de los datos de la transacción durante el proceso de retiro de efectivo y se centrarán en el cliente. Uso de efectivo en el proceso de seguimiento.
El Departamento Competente de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural (Bienes Raíces) de la provincia de Zhejiang debe fortalecer la supervisión de los fondos de transacciones de vivienda e implementar estrictamente el sistema de supervisión de fondos de preventa para viviendas comerciales.
Señal principal 4: Se ha implementado un seguimiento de los métodos de pago distintos del efectivo
La sucursal central de Hangzhou del Banco Popular de China ha determinado las principales empresas de cada industria en el sector mayorista y Estándar de límite de retiro de efectivo en las industrias minorista, de ventas de bienes raíces, de construcción y de ventas de automóviles en la provincia de Zhejiang. Orientar a las instituciones financieras bancarias para que utilicen métodos de pago distintos del efectivo para retiros de efectivo corporativos que excedan el límite.
Si realmente existe la necesidad de retiros de efectivo de grandes cantidades, las instituciones financieras bancarias fortalecerán las indicaciones de administración durante el proceso de cita, fortalecerán la revisión de autenticidad de los datos de la transacción durante el proceso de retiro de efectivo y se centrarán en el cliente. Uso de efectivo en el proceso de seguimiento.
También estamos fortaleciendo la supervisión de los flujos de capital. ¿Por qué tenemos tanta confianza en los métodos de pago distintos del efectivo?
Además de supervisar los principales bancos, el Banco Popular de China (Banco Central) también "incorporó" instituciones de pago de terceros como WeChat Tenpay y Alipay al sistema regulatorio ya a finales de 2017. Ahora podemos centrarnos en limpiar los “puntos ciegos” de los pagos en efectivo.
Nuestro país tiene un vasto territorio, grandes diferencias culturales y un desarrollo económico y financiero desigual. La gestión de grandes cantidades de efectivo involucra una amplia gama de áreas y tiene un amplio impacto. Con base en esta consideración, en esta etapa, de acuerdo con la idea de poner a prueba primero y luego promover, primero lo fácil y luego lo difícil, primero depositar y retirar, luego cobrar y pagar, se selecciona el negocio de efectivo de grandes cantidades como representativo. , tener una gran cobertura, tener un cierto gradiente en el volumen total y ser público ** * Algunas áreas con una buena gestión de servicios y bases de gestión social deberían utilizar depósitos y retiros de efectivo de grandes cantidades en instituciones financieras bancarias como punto de entrada para crear un atmósfera para la gestión de grandes cantidades de efectivo y cooperar activamente con grandes cantidades de recibos de efectivo, pagos e ingresos en industrias específicas y campos especiales. Comunicarse con los departamentos relevantes para declarar, formar conocimientos de primera clase, estudiar medidas y promover conjuntamente medidas de gestión integral para. grandes cantidades de efectivo, mejorar rápidamente los vínculos débiles y las deficiencias, formar experiencia práctica que pueda replicarse y promoverse lo antes posible y proporcionar referencia para la toma de decisiones para el siguiente paso del avance nacional.
Con la red bancaria y los métodos de supervisión establecidos, no es difícil monitorear la dinámica de los fondos personales. Lo que sí es difícil es que el flujo de grandes cantidades de efectivo es más difícil de controlar, pero el país. ¡Va a tomar medidas sobre el flujo de grandes cantidades de efectivo!
De hecho, esta no es la primera vez que el banco central supervisa grandes cantidades de efectivo. Todavía recordamos los "Requisitos relevantes del Banco Popular de China sobre la presentación de informes sobre transacciones de grandes cantidades por parte de entidades no bancarias". Instituciones de Pago" implementada el 1 de julio de 2017. Aviso》¿Política?
Las entidades de pago no bancarias deben calcular y declarar las siguientes transacciones de gran valor cliente por cliente basándose en la acumulación unilateral de ingresos o gastos de fondos:
Para poner ¡Simplemente, estas situaciones estarán sujetas a una supervisión clave!