¿Pueden las empresas generales cobrar y pagar en su nombre?

1. Riesgos de operar sin licencia Según el artículo 3 de las "Medidas para la Administración de Servicios de Pago de Instituciones No Financieras": "No- Las instituciones financieras que proporcionen servicios de pago deberán cumplir con estas disposiciones. De acuerdo con las disposiciones de las Medidas, ninguna institución o individuo no financiero podrá realizar negocios de pagos o realizar negocios de pagos encubiertos sin la aprobación del Banco Popular de China." /p>

El artículo 2 de estas Medidas estipula: "Los llamados servicios de pago prestados por instituciones no financieras se refieren a algunos o todos los siguientes servicios de transferencia de fondos monetarios prestados por instituciones no financieras como intermediarios entre los beneficiarios:

(1) Pago en línea;

(2) Emisión y aceptación de tarjetas prepago;

(3) Recibos de tarjetas bancarias;

(4) Otros pagos determinados por el Banco Popular de China Business. "

Por lo tanto, las instituciones no financieras, como intermediarias entre beneficiarios y beneficiarios, deben obtener una licencia comercial de pagos para proporcionar pagos en línea con tarjetas prepagas. emisión y aceptación, y adquisición de tarjetas bancarias. Espera de servicios de pago. De lo contrario, se sospecha que opera negocios de pagos y liquidaciones sin licencia. De acuerdo con las leyes y regulaciones vigentes, las instituciones que están calificadas para realizar negocios de cobro y pago incluyen instituciones financieras bancarias e instituciones de pago que han obtenido licencias comerciales de pago. El ámbito comercial de las instituciones de pago debe incluir pagos en línea, emisión y aceptación de tarjetas prepagas o. Adquisición de tarjetas bancarias. Ámbito empresarial.

2. Riesgos de operaciones comerciales ilegales Según el artículo 225 de la Ley Penal de la República Popular China, participar ilegalmente en negocios de pago y liquidación de fondos sin la aprobación de las autoridades nacionales competentes pertinentes, alterando el orden del mercado. , y las circunstancias son graves , constituyendo el delito de operaciones comerciales ilícitas.

Además, de acuerdo con el párrafo 3 del artículo 79 del "Reglamento de la Fiscalía Suprema Popular y del Ministerio de Seguridad Pública sobre las normas para el archivo y procesamiento de causas penales bajo la competencia de los órganos de seguridad pública" , la cantidad de negocios de liquidación y pago de fondos ilegales que se presentarán y procesarán es de más de 2 millones de yuanes. Por lo tanto, si una institución no financiera proporciona ilegalmente servicios de cobro y pago y el monto del delito alcanza más de 2 millones de yuanes, se la considera sospechosa de delito comercial ilegal y debe asumir la correspondiente responsabilidad penal (ver Parte 3).

2. Consecuencias legales del cobro y pago ilegal,

1. Consecuencias legales del cobro y pago ilegal por parte de las instituciones de pago: La institución de pago "excede el alcance comercial aprobado o subcontrata el negocio". "; "no "Depositar o utilizar los fondos de reserva de los clientes de acuerdo con las regulaciones"; la sucursal del Banco Popular de China le ordenará que haga correcciones dentro de un plazo e impondrá una multa de 30.000 yuanes si las circunstancias son graves; el Banco Popular de China cancelará su licencia comercial de pagos si se sospecha que ha cometido un delito, será castigado de conformidad con la ley Transferencia a los órganos de seguridad pública para su investigación, si se constituye un delito, se perseguirá la responsabilidad penal; de conformidad con la ley. (Base legal: Artículo 43 de las "Medidas para la Administración de Servicios de Pago de Instituciones No Financieras");

2. Consecuencias legales del cobro y pago ilegal por parte de instituciones no financieras: El Banco Popular de China y sus sucursales les ordenan suspender los pagos. Si se sospecha un delito, se transferirá a los órganos de seguridad pública para su investigación de conformidad con la ley; si se constituye un delito, se perseguirá la responsabilidad penal de conformidad con la ley; . (Base jurídica: Artículo 47 de las “Medidas Administrativas”);

3. Consecuencias jurídicas del delito de negocio ilícito causado por cobros y pagos ilícitos por parte de la unidad: Si la unidad comete el delito de negocio ilícito. , la unidad será multada y El responsable y demás responsables directos de la violación serán sancionados con pena privativa de libertad no mayor a cinco años o prisión penal, y también o únicamente con multa no menor de una vez pero no más de cinco veces el ingreso ilegal. Si las circunstancias son especialmente graves, el infractor será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años, y también se le impondrá una multa no inferior a una vez pero no más de cinco veces los ingresos ilegales, o se le confiscarán sus bienes. . ;

(Base jurídica: artículos 225 y 231 de la "Ley penal") A juzgar por las recientes multas impuestas por el banco central por negocios de pagos ilegales, las instituciones castigadas no sólo soportan multas enormes, sino que también necesitan suspender las operaciones de rectificación. Durante este importante período de rectificación especial de riesgos de las instituciones de pago no bancarias, se recomienda que las empresas realicen sus actividades de cobro y pago con prudencia y de conformidad con las regulaciones para evitar fuertes sanciones.