Regulaciones nacionales de tipos de interés de préstamos P2p 2020
Muchos prestatarios piden prestado dinero en diferentes plataformas de préstamos P2P entre pares, pero no tienen idea de cómo se obtiene la tasa de interés anual de sus préstamos. Incluso si no cobran el dinero después de la fecha de vencimiento, no pueden determinar qué parte del interés es legal y qué parte excede la tasa de interés legal. Tontamente pagaron altas tasas de interés que no deberían haber pagado y, al final, las ganancias superaron las pérdidas. Entonces, ¿cómo calcular la tasa de interés anual de una plataforma de préstamos P2P entre pares? ¡Se recomienda que los prestatarios que no saben contar aprendan!
En primer lugar, los prestatarios deben comprender que la tasa de interés máxima anual para préstamos privados en mi país no supera el 36%, y cualquier exceso de tasa de interés es un interés ilegal. Incluso si se firma un contrato de préstamo, no es necesario reembolsar los intereses ilegales. La tasa de interés anual de los préstamos en línea es del 24% al 36%, lo que pertenece al área de responsabilidad natural. Si la tasa de interés anual está dentro de esta parte, no tienes que devolverla. Si ya lo has devuelto, no tienes derecho a devolverlo. Si el tipo de interés anual de los préstamos online es inferior al 24%, es legal y se debe pagar esta parte.
¿Cómo calcular la tasa de interés anual de la plataforma de préstamos P2P peer-to-peer?
Por ejemplo, si el principal de un préstamo en línea es de 1.000 yuanes y se reembolsa en 12 cuotas, el principal mensual será de aproximadamente 833,33 yuanes. Si el monto de pago mensual es de 1.000 yuanes, el interés mensual es de 1.000 yuanes a 833,33 yuanes y el capital es de aproximadamente 1.667 yuanes. Entonces, la tasa de interés mensual es de 166,6 yuanes, dividida por el interés de 10.000 yuanes, el capital es igual a 1. %, el tipo de interés anual es del 1. %, 12 equivale a 19,992%. Este tipo de interés está por debajo del 24%, que es el tipo de interés legal.
Para poner otro ejemplo, cierto préstamo en efectivo en línea pidió prestado 1.500 yuanes y solo obtuvo 1.000 yuanes. Se requiere un reembolso de 1.500 yuanes después de una semana. ¿Cómo calcular la tasa de interés anual de este tipo de préstamo en efectivo? Si pide prestado 1.500 yuanes y solo obtiene 1.000 yuanes, entonces el capital solo se puede calcular en 1.000 yuanes. El plazo del préstamo es de una semana, es decir, siete días, y el interés es de 500 yuanes. Primero calculemos la tasa de interés semanal. La tasa de interés semanal es el interés de 500 yuanes dividido por el capital de 1000 yuanes. ¡La tasa de interés semanal es en realidad del 50%! Calculado en base a 52 semanas en un año, la tasa de interés anual es del 50%. ¡52 es igual a 2600%! Una tasa de interés anual tan alta excede con creces la línea roja legal del 36% y es obviamente ilegal.
Muchos prestatarios no prestan atención al tipo de interés anual cuando solicitan préstamos online. Mientras tengas dinero, todo es fácil. Cuando llegó el momento de pagar el préstamo, descubrí que la tasa de interés era muy alta. Cuando los prestatarios pueden calcular la tasa de interés anual, pueden mantenerse alejados de las plataformas de préstamos en línea con tasas de interés muy altas.
¿Cómo calcular la tasa de interés de los préstamos p2p?
1. La tasa de interés de los préstamos P2P se calcula en función de la tasa de interés anual, que generalmente se denomina tasa de rendimiento anualizada. La tasa de rendimiento anualizada es la tasa de rendimiento teórica, no la tasa de rendimiento real y real. 2. La fórmula de cálculo de la tasa de rendimiento anualizada es: la tasa de rendimiento anualizada es igual al principal multiplicado por la tasa de rendimiento anualizada; el rendimiento, multiplicado por el número de días de inversión y luego dividido por 365, la tasa de interés de los préstamos P2P se calcula en función de la tasa de interés anual, generalmente denominada tasa de rendimiento anualizada. La fórmula para calcular la tasa de rendimiento anualizada es: la tasa de rendimiento anualizada es igual al principal multiplicado por la tasa de rendimiento anualizada, multiplicado por el número de días de inversión, dividido por 365. La tasa de rendimiento anualizada es una tasa de rendimiento teórica, no una tasa de rendimiento real. Por ejemplo, para un período de 3 meses, calculado en base a 90 días, la tasa de rendimiento anualizada es del 12%. Entonces, si inviertes 100.000 yuanes, el interés real que puedes recibir es: 100.000 multiplicado por 12%, multiplicado por 90 dividido por 365, lo que equivale a 2958,904 yuanes. Definitivamente no es 100.000 veces el 12%, lo que equivale a 12.000 yuanes. En particular, cuanto mayor sea la tasa de rendimiento anualizada proporcionada por la plataforma p2p, mayor será el riesgo correspondiente. Los inversores se preocupan por los ingresos por intereses, mientras que algunas plataformas ilegales se preocupan por el principal de su inversión. Si utiliza rendimientos más altos para atraer inversiones, es posible que al final ni siquiera recupere su capital.
¿Cuál es el límite superior de las tasas de interés permitidas por la ley para préstamos privados y préstamos p2p en línea?
Los préstamos privados se refieren al comportamiento financiero entre personas físicas, personas jurídicas y otras organizaciones, en lugar de entre instituciones financieras y sus sucursales establecidas para realizar negocios de préstamos aprobados por las autoridades reguladoras financieras. Los préstamos privados legales están protegidos por la ley. Los préstamos en línea P2P forman una relación de préstamo a través de una plataforma en línea y son esencialmente préstamos privados.
En cuanto a los tipos de interés de los préstamos privados, la ley debe controlar el límite superior. El 23 de junio de 2015, las Disposiciones Populares Supremas sobre Varias Cuestiones Relativas a la Aplicación de la Ley en el Juicio de Casos de Préstamos Privados estipularon las tasas de interés para los préstamos privados de la siguiente manera:
“La tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestatario no excederá la tasa de interés anual del 24%. Si el prestamista exige que el prestatario pague intereses de acuerdo con la tasa de interés acordada, el pueblo lo apoyará si la tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestatario excede el 36%. , el acuerdo de exceso de interés será inválido. La gente debería apoyar el pago parcial del interés del 36%”.
A través de la interpretación de este artículo, hay dos cifras clave para las tasas de interés de los préstamos privados, 24% y 36%. El Tribunal Supremo estableció claramente "dos líneas y tres zonas" para los intereses de los préstamos: zona de protección judicial, zona de deuda natural y zona de invalidez. Pertenecen los intereses superiores al tipo de interés del 24%.
1. Tipos de interés entre el 0% y el 24%.
La ley respalda los derechos legales del prestamista (o inversor), que pertenecen a la "zona de protección judicial" y deben ser protegidos. Si el prestamista exige al prestatario que pague intereses según la tasa de interés acordada, la gente debería apoyarlo.
2. La tasa de interés está en el rango del 24% al 36%.
Los intereses dentro de este rango pertenecen al “área de deuda natural”, es decir, deuda natural. Las deudas naturales son deudas reconocidas por la ley pero no protegidas por la ejecución. Para las deudas naturales, cuando el deudor no cumple, el acreedor no puede solicitar la ejecución. Si el deudor cumple voluntariamente, el cumplimiento es válido. Por lo tanto, las prestaciones comprendidas en este ámbito no son exigibles ni por vía judicial ni por el Estado. Sin embargo, si el prestatario acepta pagar o ha realizado el pago, la ley no lo prohíbe y se respetan los hechos establecidos.
3. La tasa de interés es superior al 36%
Las tasas de interés superiores al 36% pertenecen al "área inválida". Esta parte del acuerdo se considerará inválida y la ley lo respalda. el derecho del prestatario a exigir el reembolso. Incluso si el prestatario ha pagado el préstamo, se le puede pedir al prestamista que lo pague.
A través del análisis anterior, sabemos que el límite superior de interés realmente protegido por la ley es el 24% de interés anual. Entonces, ¿de dónde viene esta cifra del 24%?
Ya en 1991, la Corte Suprema emitió el "Aviso sobre varias opiniones sobre el juicio de casos de préstamos por parte del Tribunal Popular", que estipulaba que la tasa de interés de los préstamos privados puede ser apropiadamente más alta que la tasa de interés de los préstamos. bancos, pero el máximo no puede exceder 4 veces la tasa de interés de préstamos similares de los bancos. Más allá de este límite, el exceso de intereses no está protegido. De esto se desprende que el tipo de interés de los préstamos privados bajo protección judicial es hasta cuatro veces el tipo de interés de referencia del banco central.
Al rastrear las tasas de interés generales promulgadas por el banco central durante más de 20 años desde 1991, la Corte Suprema encontró que las tasas de interés de referencia promulgadas por el banco central han cambiado significativamente, oscilando entre 2,0% y 12,0. %, con fluctuaciones del 5% al 8% en el medio. Cuando se emitió la última interpretación judicial en 2015, se tomó como mediana el 6%, y se hizo referencia a cuatro veces en el sentido tradicional, 4624. En realidad, el tipo de interés cuatro veces se cuantifica mediante leyes y reglamentos, que también es la ley. estándar de ejecución establecido en la práctica de juicios a largo plazo.
Resumen: Se deberían apoyar los tipos de interés de los préstamos privados con tipos de interés anuales acordados inferiores al 24%. La tasa de interés anual del 24% al 36% es acordada por ambas partes y no está sujeta a interferencia legal. Los intereses con una tasa de interés anual superior al 36% se consideran inválidos por ley.
¿Cuál es la tasa de interés promedio para los préstamos p2p entre pares?
En términos generales, la tasa de interés para los préstamos p2p entre pares es 1. Si el prestatario y el prestamista tienen un acuerdo sobre la tasa de interés vencida, el acuerdo prevalecerá, pero la tasa de interés anual no excederá el 24%. 2. Si no hay acuerdo sobre la tasa de interés vencida o el acuerdo no es claro, se manejará de acuerdo con diferentes situaciones: (1) Si no hay acuerdo sobre la tasa de interés vencida, el prestamista puede exigir al prestatario que pague una tasa de interés anual del 6% a partir de la fecha de pago vencido durante el período en que los fondos estén ocupados. (2) Si se acuerda la tasa de interés durante el período del préstamo pero no se acuerda la tasa de interés vencida, el prestamista puede reclamar que el prestatario paga intereses durante el período de ocupación de capital con base en la tasa de interés durante el período del préstamo a partir de la fecha de reembolso vencido.
¿Cuál es el tipo de interés general para los préstamos p2p?
La tasa de interés para la inversión en préstamos P2P en línea generalmente está entre el 8% y el 15%, principalmente porque el recorte de la tasa de interés de este año ha reducido la tasa de interés general. Puede consultar la tasa de interés de Shangzhi Financial Management Platform, que promedia entre el 12% y el 15%, lo que representa una buena ganancia en la actualidad. Si es alto, el riesgo puede ser mayor. ¡Solo presta más atención!
¿Cómo calcular la tasa de interés del préstamo flash de China Merchants Bank?
1. Los intereses deben calcularse diariamente, sin intereses. Por lo tanto, el cálculo del interés del préstamo relámpago de CMB está relacionado con el monto y el plazo del préstamo. Si la tasa de interés diaria es 0,042%, la fórmula de cálculo es: 0,042% monto del préstamo y período del préstamo, y el interés mensual correspondiente y el interés anual son:
Interés mensual=0,042%30=1,26%
Tasa de interés anual = 0,0423012 = 15,5438+02%
2. Por ejemplo, si solicita un préstamo rápido de 654,38 millones de yuanes, durante 30 días, la tasa de interés del China Merchants Bank. El préstamo rápido es 0,042% 10000030 = 1260 yuanes.
3. Los diferentes tipos de préstamos flash tienen diferentes regulaciones de límites. Generalmente, el límite de crédito máximo no supera los 300.000 yuanes y el monto mínimo de retiro de efectivo es de 1.000 yuanes, que es un múltiplo entero de 1.000 yuanes.
4. La tasa de interés de un préstamo rápido la determina el sistema en función de su estado crediticio integral. La tasa de interés para un préstamo exitoso es la tasa de interés final (sin tarifa de gestión), que generalmente puede ser. visto en la interfaz de la aplicación.
5. Ruta de la aplicación: Banca Móvil → Mi → Todos → Mi Préstamo → Mi Préstamo Flash.
Recordatorio: las tasas de interés de los préstamos flash no admiten ajustes.
Datos ampliados:
1. Si el préstamo rápido de China Merchants Bank paga los intereses por adelantado, haga clic en "Mi" en la parte inferior del banco automático y encontrará "Mi préstamo". en la página desplegable → → →Registro de préstamo → → →Siga las indicaciones. El pago de autoservicio está disponible las 724 horas del día y no se cobra ninguna multa; los intereses del préstamo se calculan diariamente y los intereses se calculan día a día. Consejo: después del pago anticipado parcial, el monto restante del préstamo debe ser superior a 1000 yuanes.
2. Confianza pública. com: ¿Cuáles son las tasas de interés de varios préstamos de crédito al consumo en el mercado ahora? Según un periodista del Economic Information Daily, los precios de los préstamos en el sector bancario general son relativamente baratos. Por ejemplo, la tasa de interés diaria de un "préstamo rápido" es de aproximadamente 0,035% y la tasa de interés mensual está entre 3,4% y 4,8% (dependiendo del historial crediticio personal, la situación de la transacción y los antecedentes), lo que equivale a un interés anual. tasa de alrededor del 13%.
3. Las empresas de Internet ocupan el segundo lugar.
Por ejemplo, los "micropréstamos" calculan el interés diariamente, con una tasa de interés diaria del 0,05%, equivalente a una tasa de interés anual del 18,25%. Las empresas y los departamentos de plataformas P2P suelen cobrar una determinada tarifa de servicio además de los intereses del préstamo; Y el costo del préstamo es relativamente alto. Por ejemplo, Yiren La tasa de interés mensual del préstamo es del 0,78% al 1,89% (incluidas las tarifas de servicio).