Medidas de Gestión de la Información Crediticia 2023
(2012 65438+aprobado por la 228ª Reunión Ejecutiva del Consejo de Estado los días 2 y 6 de febrero de 2013 65438+en octubre 21, se anunció la Orden del Consejo de Estado No. 631 de la República Popular China, desde 2013 15.
Capítulo 1 Disposiciones generales
El artículo 1 es para regular las actividades de informes crediticios, proteger los derechos e intereses legítimos de las partes, orientar y promover el sano desarrollo de la industria de informes crediticios, y promover el sistema de crédito social Construcción y formulación de este Reglamento
Artículo 2: Este Reglamento se aplica a los negocios de informes crediticios. y actividades relacionadas dentro de China.
El término “negocio de crédito” en este Reglamento se refiere a empresas y negocios.
Las disposiciones del Capítulo 5 de este Reglamento se aplicarán a las actividades de cobranza. , clasificar, almacenar y procesar información crediticia de instituciones públicas y otras organizaciones (en adelante, empresas) e individuos, y proporcionarla a los usuarios de información La recopilación, clasificación, almacenamiento, procesamiento y suministro de información en la información crediticia financiera básica establecida. base de datos
Las agencias y organizaciones estatales autorizadas por leyes y reglamentos para gestionar los asuntos públicos deberán cumplir con las leyes, los reglamentos administrativos y las disposiciones del Consejo de Estado. Este Reglamento no se aplica a la recopilación, clasificación, conservación y procesamiento. y publicación de información corporativa y personal.
Artículo 3 Al participar en negocios de informes crediticios y actividades relacionadas, debe cumplir con las leyes y regulaciones, ser honesto y confiable, y no debe poner en peligro los secretos de estado. no infringir los secretos comerciales ni la privacidad personal.
Artículo 4 El Banco Popular de China (en adelante, el Departamento de Administración y Supervisión de la Oficina de Crédito del Consejo de Estado) y sus agencias supervisarán y gestionarán el informe crediticio. industria de acuerdo con la ley.
Los gobiernos populares locales a nivel de condado o superior y los departamentos pertinentes del Consejo de Estado promoverán la construcción del sistema de crédito social en sus respectivas regiones e industrias, cultivarán la información crediticia.
Capítulo 2 Agencias de informes crediticios
Artículo 5: Las agencias de informes crediticios mencionadas en este reglamento se refieren a las instituciones establecidas de conformidad con
Artículo 6: Agencias de informes crediticios establecidas para realizar negocios de informes crediticios personales. Una institución deberá cumplir con las condiciones de establecimiento de empresas estipuladas en la "Ley de Sociedades del Pueblo". República de China" y las siguientes condiciones, y será aprobado por el Departamento de Administración y Supervisión de la Industria Crediticia del Consejo de Estado:
(1) Los principales accionistas tienen buena reputación y no tienen registros de violaciones importantes de leyes y regulaciones;
(2) El capital registrado no es inferior a 50 millones de yuanes;
(3) Instalaciones, equipos, sistemas y medidas de seguridad de la información;
(4) Los directores, supervisores y altos directivos propuestos cumplen con las calificaciones estipuladas en el artículo 8 de este Reglamento;
(5) Informe de crédito del Consejo de Estado Otras condiciones prudenciales especificadas por el departamento de supervisión y gestión de la industria
Artículo 7 Para solicitar el establecimiento de una agencia de informes crediticios para dedicarse a negocios de informes crediticios personales, se debe presentar un formulario de solicitud al departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado y debe cumplir con el artículo 1 de este Reglamento Documentos que acrediten las condiciones especificadas en el artículo 6.
El departamento de supervisión y administración de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado realizará un examen de conformidad con la ley y tomará una decisión sobre su aprobación o desaprobación. dentro de los 60 días siguientes a la fecha de aceptación de la solicitud. Si se decide aprobar, se expedirá una licencia comercial de informes de crédito personal; si no se aprueba, se expresarán los motivos por escrito;
Una agencia de informes crediticios establecida tras la aprobación para participar en negocios de informes crediticios personales deberá registrarse ante la autoridad de registro de empresas con una licencia comercial de informes crediticios personales.
Ninguna unidad o individuo puede participar en negocios de informes crediticios personales sin la aprobación del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.
Artículo 8 Los directores, supervisores y altos directivos de las agencias de informes crediticios dedicadas al negocio de informes crediticios personales deberán estar familiarizados con las leyes y reglamentos pertinentes sobre el negocio de informes crediticios y tener la experiencia en informes crediticios y las capacidades de gestión necesarias para desempeñar sus funciones No ha habido registros de violaciones importantes de las leyes y regulaciones en los últimos tres años, y las calificaciones han sido aprobadas por el Departamento de Administración y Supervisión de la Industria Crediticia del Consejo de Estado.
Artículo 9 Cualquier accionista que establezca una sucursal, se fusione o escinda, cambie el capital social o modifique el aporte de capital que represente más del 5% del capital total de la empresa o cuyas acciones representen más del 5%. de las acciones de la empresa estará sujeta a la supervisión de la industria de informes de crédito de la aprobación de la Gestión del Consejo de Estado.
Si cambia el nombre de una agencia de informes crediticios que opera negocios de informes crediticios personales, debe presentarse ante el departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.
Artículo 10 El establecimiento de una agencia de informes crediticios dedicada a negocios de informes crediticios corporativos deberá cumplir con las condiciones de establecimiento estipuladas en la "Ley de Sociedades de la República Popular China" y, dentro de los 30 días siguientes a la fecha de aprobación del registro por parte de la autoridad de registro de empresas, informe al local. El departamento de administración y supervisión de informes crediticios del Consejo de Estado enviará una agencia para manejar la presentación y proporcionar los siguientes materiales:
(1) Negocios licencia;
(2) Descripción de la estructura y organización del capital;
(3) Información básica sobre el alcance del negocio, las reglas comerciales y los sistemas comerciales;
(4 ) Medidas de seguridad de la información y prevención de riesgos.
Si los asuntos de presentación cambian, la institución de presentación original deberá manejar la presentación del cambio dentro de los 30 días a partir de la fecha del cambio.
Artículo 11 Las agencias de informes crediticios deberán informar sobre el negocio de informes crediticios del año anterior de acuerdo con las regulaciones del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.
El departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado publicará al público la lista de agencias de informes crediticios dedicadas a negocios de informes crediticios personales y negocios de informes crediticios corporativos, y la actualizará de manera oportuna.
Artículo 12 Si una agencia de informes crediticios se disuelve o declara en quiebra de conformidad con la ley, informará al departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado y manejará la base de datos de información de la siguiente manera :
(1) ) ha sido acordado con otras agencias de informes crediticios y ha sido transferido a otras agencias de informes crediticios con la aprobación del Departamento de Administración y Supervisión de la Industria de Informes Crediticios del Consejo de Estado;
(2) Si no se puede transferir de acuerdo con las disposiciones del párrafo anterior, debe transferirse a la industria de informes crediticios del Consejo de Estado La agencia de informes crediticios designada por el departamento de supervisión y gestión;
(3) Si no puede transferirse o entregarse de conformidad con las disposiciones de los dos párrafos anteriores, será destruido bajo la supervisión del departamento de supervisión y gestión de la industria crediticia del Consejo de Estado.
Si una agencia de informes crediticios que opera negocios de informes crediticios personales se disuelve o se declara en quiebra de acuerdo con la ley, también deberá hacer un anuncio en los medios designados por el departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Estado. Consejo, y presentar la licencia comercial de informes crediticios personales para presentarla al Departamento de Administración y Supervisión de la Industria Crediticia del Consejo de Estado para su cancelación.
Capítulo 3 Reglas comerciales de informes crediticios
Artículo 13 La recopilación de información personal debe obtener el consentimiento del interesado y no se recopilará sin su consentimiento. Sin embargo, se excluye la información divulgada de conformidad con las leyes y reglamentos administrativos.
No se considerará información personal la información relacionada con el desempeño de sus funciones por parte de directores, supervisores y altos directivos corporativos.
El artículo 14 prohíbe a las agencias de informes crediticios recopilar información personal sobre creencias religiosas, genes, huellas dactilares, tipos de sangre, enfermedades e historial médico, así como otra información personal prohibida por leyes y reglamentos administrativos.
Las agencias de informes crediticios no pueden recopilar información como ingresos personales, depósitos, valores, seguros comerciales, bienes raíces y pagos de impuestos. Sin embargo, esto es excepto cuando la agencia de informes crediticios informa claramente al sujeto de la información sobre las posibles consecuencias adversas de proporcionar información y obtiene su consentimiento por escrito.
Artículo 15: Los proveedores de información que proporcionen información personal adversa a las agencias de informes crediticios deberán informar al interesado con antelación. Sin embargo, se excluye la información adversa divulgada de conformidad con las leyes y reglamentos administrativos.
Artículo 16 El período de conservación de la mala información personal de las agencias de informes crediticios es de cinco años a partir de la fecha de terminación de la mala conducta o incidente; si excede los cinco años, se eliminará.
Durante el período de retención de información adversa, el sujeto de la información puede explicar la información adversa y la agencia de informes crediticios la registrará.
Artículo 17 Los interesados podrán consultar sobre su propia información a las agencias de informes crediticios. Los interesados tienen derecho a obtener mi informe crediticio de forma gratuita dos veces al año.
Artículo 18 Cualquier persona que solicite información personal a una agencia de informes crediticios deberá obtener el consentimiento por escrito del interesado y aceptar su uso. Sin embargo, esto queda exceptuado cuando la ley estipula que las investigaciones pueden realizarse sin consentimiento.
Las agencias de informes crediticios no proporcionarán información personal en violación de lo dispuesto en el párrafo anterior.
Artículo 19 Si las agencias de informes crediticios, proveedores de información o usuarios de información utilizan los términos de un contrato estándar para obtener el consentimiento del sujeto de la información personal, deberán incluir indicaciones en el contrato que sean suficientes para atraer la atención. del interesado, y seguir las instrucciones del interesado de conformidad con los términos del contrato.
Artículo 20 Los usuarios de la información deberán utilizar la información personal de acuerdo con los fines acordados con el titular de la información personal, y no la utilizarán para fines distintos a los acordados, y no la proporcionarán a terceros sin la consentimiento del titular de la información personal.
Artículo 21 Las agencias de informes crediticios pueden recopilar información corporativa a través de información proporcionada por sujetos de información, contrapartes corporativas, asociaciones industriales, información divulgada por los departamentos gubernamentales pertinentes de conformidad con la ley y sentencias y fallos publicados por los tribunales populares. de acuerdo con la ley.
Las agencias de informes crediticios no tienen permitido recopilar información corporativa prohibida por las leyes y reglamentos administrativos.
Artículo 22 Las agencias de informes crediticios, de acuerdo con las disposiciones del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, establecerán, mejorarán e implementarán estrictamente reglas y regulaciones para garantizar la seguridad de la información y tomarán medidas efectivas. medidas técnicas para garantizar la seguridad de la información.
Las agencias de informes crediticios dedicadas al negocio de informes crediticios personales deben aclarar la autoridad y los procedimientos para que su personal solicite información personal, registrar las consultas de su personal sobre información personal y registrar verazmente los nombres del personal, la hora de la consulta, contenido y finalidad. El personal no deberá consultar información en violación de la autoridad y los procedimientos prescritos, y no deberá revelar información obtenida durante el trabajo.
Artículo 23 Las agencias de informes crediticios tomarán medidas razonables para garantizar la exactitud de la información que proporcionen.
La información proporcionada por las agencias de informes crediticios es solo de referencia.
Artículo 24 La recopilación, el almacenamiento y el procesamiento de la información recopilada por las agencias de informes crediticios dentro del territorio de China se llevarán a cabo dentro del territorio de China.
Las agencias de informes crediticios que brindan información a organizaciones o individuos extranjeros deben cumplir con las leyes, los reglamentos administrativos y las disposiciones pertinentes del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.
Capítulo 4 Objeciones y Quejas
Artículo 25 Si el titular de la información cree que existen errores u omisiones en la información recopilada, almacenada y proporcionada por la agencia de informes crediticios, tiene el derecho a presentar una queja ante la agencia de informes crediticios o el proveedor de información plantea objeciones y solicita corrección.
La agencia de informes crediticios o el proveedor de información que reciba la objeción marcará la información relevante como objetable de acuerdo con las disposiciones del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, y realizará la verificación dentro de los 20 días. a partir de la fecha de recepción de la objeción. Procesar y responder al objetor por escrito.
Si luego de la verificación, se confirma que la información relevante contiene errores u omisiones, el proveedor de la información y la agencia de informes crediticios deberán realizar correcciones, si se confirma que no existen errores u omisiones, la marca de objeción; se cancelará; si no se puede confirmar después de la verificación, se cancelará la marca de objeción. Las verificaciones y las objeciones deben registrarse.
Artículo 26 Si un sujeto de información cree que una agencia de informes crediticios, un proveedor de información o un usuario de información ha infringido sus derechos e intereses legítimos, podrá presentar una queja ante la supervisión de la industria de informes crediticios y departamento de gestión del Consejo de Estado donde se encuentra el sujeto de la información.
La agencia que acepta la queja deberá verificarla y manejarla de manera oportuna y responder al reclamante por escrito dentro de los 30 días a partir de la fecha de aceptación.
Si un sujeto de información cree que una agencia de informes crediticios, un proveedor de información o un usuario de información ha infringido sus derechos e intereses legítimos, puede presentar una demanda directamente ante el Tribunal Popular.
Capítulo 5 Base de Datos Básica de Información Crediticia Financiera
Artículo 27 El Estado establecerá una base de datos básica de información crediticia financiera para brindar servicios de información relevantes para prevenir riesgos financieros y promover el desarrollo del industria financiera.
La base de datos básica de información crediticia financiera es construida, operada y mantenida por instituciones operativas profesionales. Esta organización operativa no tiene fines de lucro y está supervisada y administrada por el Departamento de Administración y Supervisión de la Industria Crediticia del Consejo de Estado.
Artículo 28 La base de datos de información crediticia financiera básica recibirá la información crediticia proporcionada por las instituciones que realicen negocios de crédito de conformidad con la reglamentación.
La base de datos básica de información crediticia financiera proporciona servicios de consulta para los titulares de la información y los usuarios de la información con el consentimiento por escrito de los propios titulares de la información. Los organismos estatales podrán consultar información en la base de datos de información crediticia financiera básica de conformidad con la ley.
Artículo 29: Las instituciones que se dediquen al negocio crediticio deberán proporcionar información crediticia a la base de datos básica de información crediticia financiera de conformidad con la reglamentación.
Las instituciones dedicadas al negocio crediticio que proporcionen información crediticia a la base de datos de información crediticia financiera básica u otras entidades deberán obtener previamente el consentimiento por escrito del titular de la información, siendo aplicables las disposiciones de este Reglamento sobre proveedores de información.
Artículo 30: Las instituciones financieras que no se dedican al negocio crediticio proporcionan y consultan información crediticia a la base de datos de información crediticia financiera básica para que la base de datos de información crediticia financiera básica reciba la información crediticia proporcionada por ellas. será determinado por la industria de informes crediticios del Consejo de Estado. Las autoridades reguladoras lo formularán de conformidad con la ley en conjunto con las agencias reguladoras financieras pertinentes del Consejo de Estado.
Artículo 31 Las instituciones operativas de bases de datos básicas de información crediticia financiera pueden cobrar tarifas por servicios de consulta de acuerdo con el principio de compensación de costos, y las normas de cobro serán prescritas por el departamento de precios del Consejo de Estado.
Artículo 32 Artículos 14, 16, 17, 18, 22, 23 y 24 de este Reglamento Los artículos 25 y 26 se aplicarán a las instituciones operadoras de bases de datos básicas de información financiera crediticia.
Capítulo 6 Supervisión y Gestión
Artículo 33 El departamento de supervisión y gestión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado y sus agencias enviadas, de conformidad con las leyes, los reglamentos administrativos y las disposiciones de El Consejo de Estado, supervisar las operaciones de las instituciones de información crediticia y las bases de datos básicas de información crediticia financiera podrá realizar las funciones de supervisión y gestión tomando las siguientes medidas de supervisión e inspección:
(1) Ingresar a las agencias de información crediticia. y entidades operadoras de la base de datos básica de información crediticia financiera para realizar inspecciones in situ para verificar la información crediticia financiera que les proporcionen. Las instituciones que proporcionen o consulten información en la base de datos básica cumplan con las disposiciones pertinentes de este Reglamento;
(2) Preguntar a las partes, unidades e individuos relacionados con el incidente bajo investigación, y exigirles que tomen decisiones sobre asuntos relacionados con el incidente bajo investigación Descripción;
(3) Acceder y copiar documentos e información relacionados al incidente bajo investigación, y sellar documentos e información que puedan ser transferidos, destruidos, ocultos o manipulados;
(4) Verificar los sistemas de información relevantes.
Al realizar una inspección o investigación in situ, debe haber al menos 2 personas y se deben presentar certificados legales y avisos de inspección e investigación.
Las unidades y las personas bajo inspección e investigación cooperarán y proporcionarán verazmente los documentos e información relevantes, y no ocultarán, negarán ni obstruirán.
Artículo 34: Cuando se produzcan fugas importantes de información a las agencias de informes crediticios, a la base de datos básica de información crediticia financiera y a las instituciones que proporcionen o consulten información a la base de datos básica de información crediticia financiera, el departamento de supervisión y gestión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado puede tomar medidas temporales para tomar las medidas necesarias, como hacerse cargo de los sistemas de información pertinentes, para evitar que el daño se expanda.
Artículo 35 El departamento de supervisión y gestión de crédito del Consejo de Estado y sus agencias enviadas mantendrán confidenciales los secretos de Estado y la información sobre la información que conozcan en el curso de su trabajo.
Capítulo 7 Responsabilidades Legales
Artículo 36 Quien establezca una agencia de informes crediticios o se dedique a actividades comerciales de informes crediticios personales sin la aprobación del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado estará sujeto a El departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado lo prohibirá, confiscará los ingresos ilegales e impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes si constituye un delito, la responsabilidad penal será; ser perseguido conforme a la ley.
Artículo 37 Si una agencia de informes crediticios dedicada al negocio de informes crediticios personales viola las disposiciones del artículo 9 de este Reglamento, el departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado le ordenará que haga correcciones dentro de un límite de tiempo e imponer una multa de 20.000 a 20 RMB a la unidad. Se impondrá una multa de 10.000 yuanes a la persona directamente responsable y al resto del personal directamente responsable se les dará una advertencia y una multa de no más de 6,5438 millones. Se impondrá el yuan.
Si una agencia de informes crediticios que se dedique al negocio de informes crediticios corporativos no completa el proceso de registro de conformidad con lo dispuesto en el artículo 10 de este Reglamento, la agencia enviada por el departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios de el Consejo de Estado donde se encuentre le ordenará que haga las correcciones dentro de un plazo; si no las hace dentro del plazo, se le aplicarán las sanciones especificadas en el párrafo anterior;
Artículo 38 Si una agencia de informes crediticios o una agencia operativa de bases de datos básicas de información crediticia financiera viola las disposiciones de este Reglamento y comete cualquiera de los siguientes actos, el departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado o sus la agencia enviada le ordenará que haga correcciones dentro de un plazo, la unidad será multada con no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, la persona directamente responsable a cargo y otro personal directamente responsable serán multados con no menos de 654,38 millones de yuanes; pero no más de 654,38 millones de yuanes; si hay ingresos ilegales, dichos ingresos ilegales serán confiscados.
Quienes causen pérdidas a los titulares de la información serán responsables civilmente conforme a la ley si se constituye delito, la responsabilidad penal se perseguirá conforme a la ley:
(1) Robar u obtener ilegalmente información en; de otras maneras;
( 2) Recopilar información personal prohibida o recopilar información personal sin consentimiento;
(3) Proporcionar o vender información ilegalmente;
(4) Filtrar información negligentemente;
(5) No eliminar información personal dañina dentro del límite de tiempo;
(6) No verificar y manejar la información de objeción de acuerdo con las regulaciones;
(7) Rechazo, obstruir la inspección e investigación del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado o sus agencias enviadas, o no proporcionar verazmente documentos e información relevantes;
(8) Otros comportamientos que violen las reglas comerciales de informes crediticios e infrinjan los derechos e intereses legítimos de los sujetos de la información.
Si una agencia de informes crediticios dedicada al negocio de informes crediticios personales comete cualquiera de los actos enumerados en el párrafo anterior, y las circunstancias son graves o se causan consecuencias graves, su licencia comercial de informes crediticios personales será revocada por el departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.
Artículo 39 Si una agencia de informes crediticios viola las disposiciones de este Reglamento y no informa sus negocios crediticios en el año anterior como se requiere, el departamento de supervisión y gestión crediticia del Consejo de Estado o su agencia enviada ordenará que haga correcciones dentro de un límite de tiempo. Si se realizan correcciones, la unidad será multada con no menos de RMB 20.000 pero no más de RMB 65.438+ millones, la persona directamente responsable a cargo y otro personal directamente responsable recibirán una advertencia; multada con no más de 6.543.800 RMB o más.
Artículo 40: Si una institución que proporciona o solicita información a la base de datos básica de información crediticia financiera viola las disposiciones de este Reglamento y comete cualquiera de los siguientes actos, el departamento regulador de informes crediticios del Consejo de Estado o sus la agencia enviada le ordenará que haga correcciones dentro de un plazo, la unidad será multada con no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, la persona directamente responsable a cargo y otro personal directamente responsable será multada con no menos de 654,38 millones de yuanes; yuanes pero no más de 654,38 millones de yuanes; si hay ingresos ilegales, dichos ingresos ilegales serán confiscados. Quienes causen perjuicios a los titulares de la información serán responsables civilmente conforme a la ley; si constituye delito, se perseguirá la responsabilidad penal conforme a la ley:
(1) Proporcionar o vender información ilegalmente;
(2) Debido a la filtración negligente de información;
(3) Consultar información personal o información crediticia corporativa sin consentimiento;
(4) No manejar objeciones de acuerdo con las regulaciones o confirmar errores u omisiones La información no se corrige;
(5) Rechazar u obstruir la inspección e investigación del Departamento de Administración y Supervisión de la Industria Crediticia del Consejo de Estado o sus agencias enviadas, o no proporcionar verazmente documentos e información relevantes.
Artículo 41 Los proveedores de información violan las disposiciones de este Reglamento al proporcionar información personal adversa que no ha sido divulgada conforme a la ley a agencias de informes crediticios o bases de datos de información crediticia financiera básica sin notificar previamente al titular de la información. Las circunstancias son graves o causa Si las consecuencias son graves, el departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado o su agencia enviada impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes a la unidad y una multa; multa de entre 1.000 y 50.000 yuanes para el individuo.
& amp; espacios sin interrupciones