Conocimientos básicos de derecho económico a principios de 2020: tarjeta bancaria

Contenido principal

Clasificación de tarjetas bancarias, tarjetas de empresa y tarjetas de crédito

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Capítulo 3 Sistema jurídico de pagos y liquidaciones basado en el derecho económico

Conocimiento detallado

Puntos de prueba: Clasificación de tarjetas bancarias (★)

1.

2. (Tarjeta de identificación) conjunta

La tarjeta (de identificación) conjunta es un producto accesorio de las tarjetas bancarias emitidas por bancos comerciales en cooperación con instituciones con o sin fines de lucro. Los tipos de tarjetas bancarias adjuntos deben estar aprobados y cumplir con las regulaciones comerciales o medidas de gestión de los tipos correspondientes.

Punto de prueba: Tarjeta de empresa (★)

1. Cuenta de tarjeta corporativa en RMB

(1) Todos los fondos de la cuenta de tarjeta en RMB de la empresa se transfieren a través de cuenta básica No se permiten depósitos, depósitos en efectivo ni retiros, y los ingresos de las ventas no se depositan en cuentas de tarjetas corporativas.

(2) Al cancelar la cuenta, los fondos en la cuenta de la tarjeta RMB de la empresa se transferirán a su cuenta básica y no se permitirá ningún retiro de efectivo.

(3) La tarjeta corporativa en RMB puede gestionar la liquidación de transacciones de productos básicos y el suministro de mano de obra, pero no se permiten sobregiros.

2. Cuenta de tarjeta en moneda extranjera de la empresa

(1) Los fondos en la cuenta de tarjeta en moneda extranjera de la empresa deben transferirse y depositarse desde la cuenta de moneda extranjera de la empresa y el efectivo en moneda extranjera. No está permitido retirarlo en el país.

(2) Al cancelar la cuenta, los fondos en la cuenta de la tarjeta en moneda extranjera de la unidad deben transferirse nuevamente a su cuenta de moneda extranjera correspondiente y no se permite retiro de efectivo.

Punto de prueba: Tarjeta de crédito (★★★)

1 Condiciones de solicitud de tarjeta de crédito

(1) El banco emisor podrá exigir al solicitante que proporcione información. Según el estado crediticio del solicitante, la garantía puede adoptar la forma de garantía, hipoteca o prenda.

(2) Las personas que soliciten tarjetas bancarias (excepto tarjetas de valor almacenado) deben proporcionar al banco emisor de la tarjeta sus documentos de identidad válidos especificados por el departamento de seguridad pública (el solicitante debe tener 18 años). El solicitante debe ser aprobado por el banco emisor de la tarjeta. Abrir una cuenta registrada.

2. Cancelación y liquidación

(1) Los titulares de tarjetas pueden solicitar cancelar su cuenta después de pagar todos los montos de la transacción, el capital del sobregiro y los intereses y cargos relacionados.

(2) La cuenta de tarjeta de crédito cancelada se puede cerrar 45 días después de que el banco emisor de la tarjeta acepte la solicitud de cancelación de cuenta.

3. Negocio de anticipo de efectivo con tarjeta de crédito

(1) El negocio de anticipo de efectivo con tarjeta de crédito incluye retiro, transferencia y recarga de efectivo.

Consejo 1 Retiro de efectivo significa que los titulares de tarjetas obtienen fondos dentro del límite de anticipo de efectivo de la tarjeta de crédito en efectivo a través de máquinas de autoservicio, como mostradores y cajeros automáticos.

Consejo 2: Transferencia de efectivo significa que el titular de la tarjeta transfiere los fondos dentro del límite de efectivo del anticipo de la tarjeta de crédito a su cuenta de liquidación bancaria.

Consejo 3: Recarga de efectivo significa que el titular de la tarjeta transfiere los fondos dentro del límite de efectivo adelantado por la tarjeta de crédito a su propia cuenta de pago abierta en una institución de pago no bancaria.

②Límite de retiro de efectivo en cajeros automáticos

Cuando los titulares de tarjetas realicen retiros de efectivo a través de cajeros automáticos y otras máquinas de autoservicio, el monto acumulado diario por tarjeta no excederá los 654,38 RMB + 0,0000 yuanes.

Se recomienda que los bancos emisores de tarjetas establezcan límites de transacciones para que los titulares de tarjetas de débito retiren dinero de los cajeros automáticos (ATM). Los retiros acumulados por tarjeta y por día no deben exceder los 20.000 yuanes.

4. Período de pago sin intereses y monto mínimo de pago

(1) Los titulares de tarjetas de crédito pueden disfrutar de un período de pago sin intereses o un monto mínimo de pago para transacciones que no sean en efectivo.

Solicitud de sobregiro de tarjeta de crédito, ¿titular de la tarjeta de crédito? ¿Retiro de sobregiro? No disfrute de los beneficios anteriores.

(2) El período desde la fecha de contabilidad bancaria hasta la fecha de vencimiento de pago estipulada por el banco emisor de la tarjeta es el período de pago sin intereses. Si el titular de la tarjeta tiene dificultades para reembolsar todos los fondos bancarios utilizados antes de la fecha de vencimiento, puede reembolsar según el monto mínimo de reembolso estipulado por el banco emisor de la tarjeta.

(3) Las condiciones y estándares para que los titulares de tarjetas disfruten del período de pago sin intereses y el monto mínimo de pago por consumo de sobregiro son determinados de forma independiente por el emisor de la tarjeta.

5. Tasa de interés de sobregiro

(1) Se implementa la gestión del límite superior e inferior de la tasa de interés de sobregiro de la tarjeta de crédito. El límite superior de la tasa de interés de sobregiro es 5/10.000 de la tasa de interés de sobregiro. tasa de interés diaria, y el límite inferior es 0,7 veces la tasa de interés diaria.

(2) Si el emisor de la tarjeta ajusta el tipo de interés estándar de la tarjeta de crédito, deberá notificarlo al titular de la tarjeta de la forma acordada con al menos 45 días naturales de antelación. Los titulares de tarjetas tienen derecho a optar por cancelar la cuenta antes de que entren en vigor las nuevas normas de tipos de interés y reembolsar los importes correspondientes según el acuerdo firmado.

6. Método de liquidación de intereses

El método para calcular el interés por sobregiro de la tarjeta de crédito, si se debe calcular el interés por sobrepago de la tarjeta de crédito y los estándares de tasas de interés los determina de forma independiente el emisor de la tarjeta.

7. Daños liquidados y cargos por servicio

(1) Cancelación de cargos por pago atrasado de tarjeta de crédito. En caso de incumplimiento de contrato y pago atrasado por parte del titular de la tarjeta, el emisor de la tarjeta acordará con el titular de la tarjeta mediante un acuerdo si se cobrará la indemnización por daños y perjuicios, así como los métodos y normas de cobro pertinentes.

(2) Los emisores de tarjetas no cobrarán tarifas por exceder el límite si brindan a los titulares de tarjetas servicios de uso de tarjetas que exceden su límite de crédito.

(3) Los emisores de tarjetas no cobrarán intereses sobre las tarifas de servicio, como daños y perjuicios, tarifas anuales, tarifas de retiro de efectivo, tarifas de cambio de moneda, etc., cobradas a los titulares de tarjetas.

8. Obligaciones oportunas de los emisores de tarjetas

Los emisores de tarjetas deben indicar claramente la tasa de interés estándar de la tarjeta de crédito, el método de cálculo de intereses, el período de pago sin intereses y el período mínimo de pago en la tarjeta de crédito. acuerdo Garantizar que los titulares de tarjetas conozcan plenamente y confirmen su aceptación de las condiciones y estándares de pago, así como de los detalles y estándares de cobro por daños y perjuicios cobrados a los titulares de tarjetas. Entre ellos, para el estándar de tasa de interés de tarjetas de crédito, se debe indicar la tasa de interés diaria y la tasa de interés anual.

9. Fraude con tarjetas de crédito

(1) Quien cometa fraude con tarjetas de crédito en una de las siguientes circunstancias y el monto sea relativamente grande será condenado a pena de prisión de no más de un período determinado. de cinco años o detención penal, y también se le impondrá una multa de 20.000 yuanes. Una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, será condenado a pena determinada; pena de prisión de no menos de cinco años y multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente elevada o si existen otras circunstancias especialmente graves, será condenado a una pena de prisión de duración determinada no inferior a 5 años; 5 años y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes Prisión o cadena perpetua, y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de bienes:

(1) Usar una tarjeta de crédito falsificada o usar una tarjeta de crédito obtenida mediante identificación falsa;

(2) Usar tarjetas de crédito no válidas;

3. ;

4. Sobregiro malicioso.

(2) El banco emisor de la tarjeta debe recuperar los fondos en descubierto y fraudulentos a través de los siguientes canales:

① deducir el depósito del titular de la tarjeta y disponer de la garantía de conformidad con la ley; /p>

(2) Recuperar el sobregiro del garante.

(3) Recurso mediante procedimientos judiciales.

Lo anterior es el contenido compartido sobre los puntos de conocimiento básico del derecho económico a principios de 2020. Espero que sea útil para todos los candidatos.

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