¿Cómo es un caso p2p?
Weidai.com tiene un saldo de préstamos acumulado de casi 300 mil millones en nueve años de funcionamiento. El mundo exterior lo llama el modelo de "financiación de automóviles por Internet". En sus inicios, alguna vez fue la plataforma de préstamos en línea más grande de Hangzhou, comenzando con el negocio de préstamos para automóviles. Los datos del sitio web oficial Weidai.com muestran que en febrero de 2020, el saldo del préstamo era de 8.583 millones de yuanes (las estadísticas de terceros muestran que el número se redujo a 765.438+50 millones de yuanes en mayo), lo que involucra a 654,38+15.500 prestatarios. de prestatarios es 36.543.8005.000.
Weidai.com fue investigado por la policía por cuestiones de no fumadores.
A última hora de la noche del 4 de julio, la sucursal del distrito de Shangcheng de la Oficina de Seguridad Pública Municipal de Hangzhou anunció que la policía notificó a Small Loan (Hangzhou) Financial Information Services Co., Ltd. ("Small Loan Network" plataforma) por supuestamente reclutar ilegalmente miembros del público están bajo investigación. Actualmente, el caso se encuentra bajo revisión adicional.
El anuncio de la policía también indicó que los órganos de seguridad pública harán todo lo posible para llevar a cabo trabajos de investigación, control y disposición de activos, y proteger plenamente los derechos e intereses legítimos de los prestamistas. Al mismo tiempo, si los prestatarios de plataformas evaden deudas maliciosamente y son sospechosos de haber cometido delitos, los órganos de seguridad pública los castigarán severamente de conformidad con la ley.
Posteriormente, la policía publicó una publicación en Weibo, pidiendo a los prestatarios que habían pedido dinero prestado a través de Weidai.com pero que aún no lo habían pagado (en lo sucesivo, "prestatarios de plataforma") a pagar activamente. El siguiente es el texto original del anuncio:
A los prestatarios de Small Loan (Hangzhou) Financial Information Services Co., Ltd. (plataforma de préstamos en línea "Small Loan Network")
4 de julio de 2020, Small Loan (Hangzhou) Financial Information Services Co., Ltd. (plataforma de préstamos en línea de "Small Loan Network") (en lo sucesivo, "Small Loan Network") fue investigada por la sucursal del distrito de Shangcheng de Hangzhou. Dirección de Seguridad Pública Municipal por sospechosos de absorber ilegalmente depósitos públicos. Para proteger los derechos e intereses legítimos de los prestamistas, la Oficina del Grupo Líder para la Prevención Financiera de Préstamos entre Pares y la Eliminación de Riesgos en el distrito de Shangcheng, Hangzhou (en adelante, la "Oficina de Eliminación") está trabajando ahora con a los órganos de seguridad pública a llevar a cabo trabajos de recuperación y recuperación de daños, e insta a aquellos que han pedido dinero prestado a través de la red de préstamos WeChat pero aún no lo han pagado a los prestatarios (en lo sucesivo, "prestatarios de plataforma") reembolsar activamente sus préstamos. Los requisitos son los siguientes:
1. Cobro de préstamos
1 El cobro de la red de microcréditos se incluirá en la disposición general del gobierno y en el sistema de cobro original y en la estructura organizativa. y el personal permanecerá sin cambios. El trabajo de recaudación será gestionado, supervisado y dirigido por el gobierno. Se solicita a los prestatarios de la plataforma que cooperen conscientemente con los esfuerzos de cobro de préstamos y paguen activamente de acuerdo con los requisitos de este anuncio de cobro.
2. Para garantizar los derechos e intereses legítimos del prestamista, la Oficina de Enajenación iniciará procedimientos legales de manera oportuna en función del progreso del trabajo de cobro e investigará la responsabilidad legal del prestatario. por amortizaciones vencidas de conformidad con la ley. Los prestatarios de la plataforma que no paguen los pagos vencidos se incluirán en la lista de incumplimiento, lo que puede afectar el consumo diario normal, los viajes diarios, los préstamos bancarios y otros asuntos del prestatario.
3. Si el prestatario de una plataforma se niega a cumplir con sus obligaciones de pago, evade maliciosamente la deuda o no paga después del cobro, si se sospecha que constituye un delito, los órganos de seguridad pública lo castigarán severamente. conforme a la ley.
Dos. Cuenta de pago
1. El método de pago original del prestatario de la plataforma permanece sin cambios;
Esto se anuncia por la presente.
Sucursal del distrito de Shangcheng de la Oficina de Seguridad Pública de Hangzhou
Oficina del grupo líder de gestión de riesgos Daijie de finanzas preventivas y energía eléctrica del distrito de Hangzhou Shangcheng
4 de julio de 2020
>No es nuevo que el gobierno intervenga en el cobro de deudas en plataformas de préstamos en línea.
El 20 de abril, la sucursal de West Lake de la Oficina de Seguridad Pública Municipal de Hangzhou anunció el último progreso de la investigación de Hangzhou Niufei Technology Co., Ltd. (nombre de plataforma 3360 Cat for Money), sospechoso de absorber ilegalmente depósitos públicos. , que afirmó que para proteger los intereses de los participantes en la recaudación de fondos, Xihe
Se entiende que el sitio web de Weidai bajo investigación se lanzó en 2011 y el sitio web de Weidai se lanzó en 2011. El mundo exterior lo llama el modelo de "financiación de automóviles por Internet". Comenzó con préstamos para automóviles y otros negocios en una etapa inicial, y cotizó en la Bolsa de Valores de Nueva York en noviembre de 2018 con el código de acciones "WEI". Es una plataforma de préstamos en línea muy conocida en la industria. Después de nueve años de funcionamiento, el saldo acumulado del préstamo era de casi 300.000 millones de yuanes. A principios de este año se debían 7.100 millones de yuanes a 116.000 inversores.
De hecho, hace unos meses, el 31 de mayo de este año, Weidai.com anunció oficialmente que dejaría de operar el negocio de intermediación de información de préstamos en línea.
Wei, funcionario de Weidai.com, dijo que, según las políticas nacionales y las tendencias de la industria, Weidai.com se retirará de la industria de préstamos en línea antes del 30 de junio de 2020 y ya no operará negocios intermediarios de información de préstamos en línea.
Sin embargo, la salida saludable no se produjo como se esperaba y lo que siguió fue un anuncio de presentación. Algunas personas en la industria especularon que "el flujo de caja se corta, lo que puede ser el colmo que aplasta a Weidai.com desde una salida saludable hasta la no absorción".
Según el anuncio de ese momento, Weidai.com dijo:
p>1. A solicitud de la mayoría de los prestamistas y después de una consideración exhaustiva, la fecha límite para firmar el plan de gestión de activos es a las 18:00 horas del 9 de junio de 2020. El canal de firma se cerrará después de la fecha límite.
Dos. Para los prestamistas que no hayan firmado un contrato después de la fecha límite de firma del plan de gestión de activos, se anunciará un plan de reembolso lo antes posible.
Según el informe financiero oficial de Microfinance.com, los ingresos netos de la empresa en 2019 fueron de 3.358 millones de RMB, una disminución interanual del 14,2 %. El beneficio neto de los pequeños préstamos durante todo el año fue de 263 millones de yuanes, una disminución interanual del 56%. Las ganancias diluidas por acción fueron de 3,60 yuanes, una disminución interanual del 67%. La disminución se debió principalmente a menores saldos de préstamos en el balance de la empresa. Al mismo tiempo, Weidai.com mencionó que el monto y el saldo del préstamo de la compañía en el primer trimestre de 2020 se vieron afectados negativamente por la epidemia de COVID-19.
El 18 de febrero de este año, Weidai.com anunció que dejaría de pagar intereses. Según datos del sitio web oficial Weidai.com, en febrero de 2020, el saldo del préstamo era de 8.583 millones de yuanes y el monto acumulado del préstamo era de 298.663 millones de yuanes. El número actual de prestamistas es 115 500, el número actual de prestatarios es 31 500 y la tasa de morosidad es 0.
Según las estadísticas de Wangdaizhijia, al 12 de mayo, el saldo pendiente de Weidai.com era de aproximadamente 7,15 mil millones de yuanes.
En abril de este año, Weidai.com propuso en su anuncio un plan de pago para el plan de gestión de activos, en el que 100 usuarios colocaron sus reclamaciones objetivo en Weidai.com.
La primera es transferir a una empresa tercera aprobada por AMC. La empresa externa establece una cooperación con AMC y empaqueta e integra las reclamaciones y las transfiere a AMC, y AMC proporciona servicios de gestión de activos. Posteriormente, la empresa externa reembolsará el principal y los intereses al prestatario, y Weidai.com garantizará el reembolso del principal y los intereses por parte del prestatario.
Según este plan de gestión de activos, el plazo de reembolso de los usuarios de micropréstamos se reduce a 18 meses y los intereses se pagan a una tasa anualizada del 2,25% sobre la base del principal de la deuda original, en la forma de cantidades iguales de capital e intereses cada mes Devolver capital e intereses.
De una salida saludable a la presentación, ¿qué deben hacer los inversores?
El 31 de mayo, Wedai.com anunció que se retiraría de la industria de préstamos en línea y que se retiraría del negocio de préstamos en línea antes del 30 de junio, y anunció que ya no operaría el negocio intermediario de información de préstamos en línea. Pero los inversores y otros no están aquí para una retirada saludable, sino para no aprovechar la situación.
De hecho, ya a principios de junio, hubo una voz en el grupo de protección de derechos Weidai.com que decía que "se presentará un caso". A mediados de junio, apareció en el sitio web de Servicios Gubernamentales de Zhejiang un gran número de cartas de prestamistas "que se oponían al registro de pequeñas redes de préstamos".
En respuesta a estas cartas, la Oficina de Asuntos Financieros del Gobierno Popular del distrito de Shangcheng, Hangzhou, declaró claramente en su respuesta del 29 de junio que completaría la limpieza y eliminación de Weidai.com de acuerdo con las Requisitos de los equipos de disposición de préstamos en línea provinciales y municipales. No hemos recibido ninguna noticia sobre el registro de la plataforma. Sin embargo, al cabo de diez días, cientos de miles de prestamistas finalmente recibieron el anuncio de que la policía había presentado un caso.
Lo más doloroso probablemente sean las decenas de miles de inversores que aún no han recuperado su dinero.
Por lo tanto, “para los inversores, si se sospecha que una plataforma ha cometido un delito, primero deben preparar sus propios certificados de inversión relevantes, como contratos, extractos bancarios, etc., en segundo lugar, comunicarse activamente con la policía; En tercer lugar, en el caso de la explosión de la plataforma minera P2P, si se puede identificar al verdadero prestatario y al inversor, el inversor puede presentar una demanda civil y exigir al prestatario que pague todas las deudas, en lugar de esperar un reembolso proporcional después del caso penal. "Se escucha", recordó Zeng Jie. Sin embargo, el requisito previo para presentar una demanda civil es que se pueda identificar al inversor y al prestatario. Esta relación de préstamo es básicamente irrelevante para los hechos de recaudación ilegal de fondos en casos penales.
Desde principios de este año, la industria se ha ido consolidando y factores como la epidemia han afectado a la economía. Muchas plataformas de préstamos en línea en todo el país se han transformado gracias al desarrollo del comercio electrónico, la participación accionaria en finanzas de consumo, los bancos privados o la búsqueda de licencias de préstamos pequeños en línea. Cada vez más lugares y plataformas están “limpiando” negocios de préstamos en línea de diversas formas.
Los datos de las agencias reguladoras muestran que, al 31 de marzo de 2020, había 139 instituciones de préstamos entre pares operando en China, una disminución del 86% desde principios de 2019, los saldos de los préstamos se redujeron en un 75%, y el número de prestamistas cayó un 80% y el número de prestatarios cayó un 62%. El número de instituciones, el tamaño de los préstamos y el número de participantes han disminuido durante 21 meses consecutivos. Desde el lanzamiento del trabajo nacional de rectificación de riesgos de fondos mutuos, casi 5.000 instituciones se han retirado.
El valor de mercado ha caído un 95 % desde su punto máximo. ¿Está al borde de la exclusión de la lista?
Después de 9 años de funcionamiento, Weidai.com cotizó en la Bolsa de Valores de Nueva York en 201811 con el código bursátil "WEI".
El día en que se cotizó 201165438+ el 15 de octubre, el precio de apertura de Weidai.com fue de 10,50 dólares estadounidenses por acción, y durante el mes siguiente alcanzó el precio más alto de 13,63 dólares estadounidenses por acción, y luego cayó unilateralmente. A partir del 5 de marzo de 2020, Weidai.com comenzó a otorgar préstamos.
De acuerdo con las regulaciones de la Bolsa de Valores de Nueva York, si el precio promedio de cierre de una acción es inferior a $1 durante 30 días hábiles consecutivos, se considerará que la acción está por debajo de los estándares de cumplimiento una vez que se haya cometido una infracción; Si se recibe la notificación, la empresa debe hacer que el precio de sus acciones y el precio promedio de las acciones alcancen nuevamente los $65,438+0 durante el período de corrección. Si no se restablece el cumplimiento antes de que expire el período de corrección, la Bolsa de Valores de Nueva York iniciará la suspensión de operaciones y la exclusión de la lista; procedimientos.
El 1 de junio de este año, Wedai.com anunció oficialmente que se retiraría del negocio de préstamos en línea. Cayó más del 5,05% en el primer día de negociación, con un valor de mercado de 120 millones de dólares. Posteriormente, el precio de las acciones fluctuó a la baja. Al cierre del mercado de valores de EE. UU. el 2 de julio, Weidai.com informó un precio de 65.438 dólares +0,35, un ligero aumento del 0,75%. El valor de mercado total fue de sólo 93.765.438 dólares +0,000. El valor de mercado ha caído casi un 95%. desde su punto más alto.
Weidai.com, cuyo precio de acciones ha estado por debajo de 1 dólar durante mucho tiempo, ya se enfrentaba al riesgo de ser excluido de la lista. Ahora que la policía de Hangzhou ha archivado Weidai.com, la situación es aún peor. Sin embargo, realizar pruebas al borde de la exclusión de la lista no significa que definitivamente se eliminará de la lista.
El 12 de mayo de este año, luego de recibir una carta de notificación del personal del Departamento de Calificación de Cotización de Nasdaq, Dianniu Finance anunció que podría continuar cotizando en el mercado de valores Nasdaq porque sus acciones ordinarias El precio de cierre se ha mantenido en $1,00 por acción durante al menos 20 días hábiles consecutivos. El 8 de mayo, la compañía vendió 6,5 millones de acciones ordinarias a 0,40 dólares por acción, por una contraprestación total de 2,6 millones de dólares.
La información financiera revelada anteriormente por Weidai.com muestra que los accionistas detrás de ella incluyen Handing Yuyou, Jiayu Fund, Guosheng Financial Holdings y otras compañías. En la actualidad, la información de capital de Qixinbao muestra que Small Loan (Hangzhou) Financial Information Services Co., Ltd. es el principal operador de Small Loan Network, con un capital registrado de aproximadamente 65.438+28 millones de yuanes, y el representante legal es el fundador. y el director ejecutivo de Small Loan Network, Yao Hong.
Ante la investigación de Weidai.com, como empresa que cotiza en bolsa de acciones A, Handing Yuyou puede verse afectada. En 2019, la pérdida neta de beneficios de Handing Yuyou fue de casi 800 millones de yuanes, de los cuales 650 millones de yuanes fueron el deterioro de la inversión de capital a largo plazo en Wedai.com.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿La plataforma Qianqianmao tiene elementos de pago normales? No, si no hubiera un pago normal en ese período, no habría disputa entre el grupo oficial Moneygrabbing Cat y WeChat. Antes y cada vez que el pago se realice correctamente, el funcionario hará un anuncio para que todos lo supervisen. El grupo de más de 1.000 personas nunca informó que no hubo un pago normal. Preguntas y respuestas relacionadas: Soy un prestamista P2P. ¿Cómo puedo recuperar mi dinero ahora? Si es un prestamista p2p, me compadezco de usted porque nunca recuperará su dinero. Incluso si no quiere sus intereses, sólo quiere obtener su capital. La plataforma de canje más alta de la historia es solo el 30% del capital, y se obtuvo solo después de haber sido señalada por el departamento de seguridad pública como un objetivo clave de investigación y represión. Ahora miles de empresas de toda la industria p2p tienen problemas. El costo de la policía nacional y de los delitos financieros es demasiado bajo, y muchos lugares están ansiosos por cerrar casos y armar un pequeño escándalo. Mucha gente tiene muy claro el fraude financiero p2p y la recaudación de fondos ilegal, pero ¿conoces la diferencia o diferencia entre este tipo de fraude y recaudación de fondos y las definiciones pasadas?
Como prestamista p2p, necesitas ver tu dinero en segundo plano. ¿A cuántas personas le has prestado? Todo está reflejado en tu contrato electrónico. Me gustaría enfatizar aquí que los contratos electrónicos solo pueden usarse como referencia legal para el tribunal y no pueden usarse como evidencia tangible, porque la Ley de Contratos estipula claramente que el contrato debe ser un contrato físico en papel con un sello especial de arcilla roja. algunos de los cuales son negros. Sin embargo, aunque su contrato en papel tenga el sello electrónico rojo, el sello electrónico no se puede utilizar como prueba directa en el tribunal. Es sólo una prueba y no se puede conocer.
Muéstranos los artículos que prestaste. Si tienes 10.000 yuanes, cuando los prestes, la plataforma empaquetará los 10.000 yuanes en docenas o incluso cientos de préstamos. La explicación que alguna vez dieron las empresas p2p es que los riesgos se pueden compartir equitativamente. Incluso si algunas personas no pueden permitirse el lujo de pagar, otros préstamos son normales y pueden pagarse. Sumado al rígido compromiso de cumplimiento de la plataforma, el principio no se puede perder, pero la plataforma no debe olvidarlo. No existe restricción moral, y este tipo de restricción moral solo puede garantizar que, sin accidentes, todas las promesas puedan usarse como medio de fraude. Una vez que la plataforma explote, no habrá palabras en blanco y negro, ni contratos físicos ni sellos. .
Cuando una plataforma explota, lo primero que pensamos es en llamar a la policía. Pero incluso si la policía abre un caso, ¿qué debería hacer la policía ante una disputa así entre cientos de miles de personas? prestatarios? En la mente de muchas personas, esto es normal. ¿Por qué no simplemente abrir un caso para resolverlo, recuperar el dinero no recuperado y luego devolverlo a los inversores según la llamada proporción? Pero el problema es que el dinero ha sido blanqueado por la empresa. ¿Qué dinero es tuyo?
¿Cómo demostrar que es tuyo? Por supuesto que existe una transferencia bancaria, pero esta transferencia es sólo un pequeño vínculo entre usted y la plataforma. Tus 10.000 yuanes pasarán por muchos procesos complicados y la policía tendrá que rastrearlos poco a poco, y este rastreo es una red. Sus 10.000 yuanes han sido entregados a la plataforma y distribuidos a docenas o cientos de prestamistas (no se garantiza que esto sea cierto). Otros inversores se vieron envueltos de manera similar, y los fondos fluyeron hacia cientos de miles de personas. ¿Está seguro de cuándo cientos de miles de personas podrán ordenar esta red de múltiples relaciones de deuda?
Muchas comisarías de policía locales simplemente no pueden pagar las tarifas de las pruebas. El coste de detectar una gran empresa P2P en un país es superior al dinero recuperado de los inversores tras una tormenta eléctrica. Después de la tormenta eléctrica, otras empresas p2p aceptaron casos. ¿Cómo resolvió el caso la policía? Y para castigar severamente al director general, muchos inversores pueden incluso presentar causas penales contra la empresa por sospecha de financiación ilegal y delitos financieros. Es posible que le falte un concepto legal, es decir, si una empresa p2p no funciona bien y oculta deudas incobrables, tendrá responsabilidad legal. Sin embargo, la responsabilidad legal no es pesada y el dinero recuperado no es dinero ilegal. Esto es lo que hace la Plataforma Leiyu, que tiene el índice de pago más alto de la historia con un 30%.
Pero después de eso, casi todos los p2p fueron sospechosos de fraude financiero y delitos financieros. Entonces, si se archiva el caso, el dinero de los inversores entrará en el tesoro estatal como dinero robado y los inversores no podrán recuperarlo. Si desea obtener su propio dinero, debe demostrar de antemano que el dinero es suyo y no ganancias ilegales. Este ingreso ilegal no significa que seas corrupto o a través de varios canales, sino que debes demostrar que tienes una relación limpia con la plataforma, lo que requiere mucha lógica legal y hechos legales que lo respalden. De hecho, la mayoría de los inversores lo aceptan.
Al mismo tiempo, muchos inversores en empresas de préstamos en línea no han llegado a este punto, porque las empresas de préstamos en línea han desperdiciado directamente una gran cantidad de dinero. O registraron una empresa fantasma y se llevaron el dinero, o lo gastaron directamente en un automóvil Lamborghini de 18 años, tres aviones y varias villas. En resumen, el dinero de la clase media no es suficiente en manos de esta gente. Además, una empresa de préstamos online se atreve a admitir que se ha disparado. Debe ser porque el futuro ya está planeado, de verdad.
Solo Xiami y el portavoz fueron controlados por la policía. Aunque estos camarones pueden ser sentenciados por delitos financieros, para los jefes financieros detrás de escena, es una pérdida de dinero salvar a sus hombres guapos, y la mayoría de estos camarones ya han obtenido el compromiso de los jefes financieros. Me conseguirás esta olla. Habrá cooperación entre ellos después de que usted salga de prisión. De todos modos, el círculo financiero es muy profundo, e incluso las personas que están dentro de él a menudo tropiezan, y mucho menos aquellos que sólo están en él.