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Desde el nacimiento de los seguros, el fraude de seguros ha sido un problema inevitable. Aunque varias compañías de seguros y autoridades reguladoras han tomado diversas medidas preventivas, las pérdidas para las compañías de seguros y la sociedad son graves.

Ante los cambios y métodos de fraude de seguros cada vez más diversos, se pueden tomar medidas oportunas para prevenir y reducir eficazmente los riesgos de seguros

Riesgos causados ​​por el fraude

Desde El fraude de seguros ha sido un problema inevitable desde el nacimiento de los seguros. Aunque varias compañías de seguros y autoridades reguladoras han tomado diversas medidas preventivas, las pérdidas para las compañías de seguros y la sociedad son graves.

El comportamiento fraudulento en el mercado de seguros de mi país proviene principalmente de los clientes de seguros, que toma la forma de usar flores en lugar de árboles, hacer reclamos falsos, etc.; dinero; primero hay un accidente, y luego hay un accidente, compra de seguros, fraude de deudas, etc. Otros son organizaciones o individuos distintos de las compañías de seguros que participan ilegalmente en actividades de seguros, o cometen fraude en nombre de la aseguradora, o se confabulan con el personal de la compañía de seguros interna o externamente para defraudar el dinero del seguro.

Causas del fraude de seguros

Hay muchas razones para el fraude de seguros, entre las que se incluyen principalmente:

1. Algunos tomadores de pólizas o asegurados tienen conceptos legales débiles. No están familiarizados con las leyes y regulaciones de seguros y no pueden distinguir entre delitos y no delitos. Creen que incluso si son sorprendidos cometiendo fraude, como máximo sólo se les negará una compensación, y su conciencia sobre el cumplimiento de la ley es débil. Creen que los métodos de compensación fraudulentos son secretos y pueden utilizarse para defraudar a las personas.

2. La separación espacial entre el asegurador y el sujeto asegurador posibilita objetivamente el fraude al seguro. La materia asegurada por el tomador del seguro es controlada por el tomador del seguro o por el asegurado antes o después del seguro. En la mayoría de los casos, las compañías de seguros sólo pueden decidir si cubren y qué tarifas aplicar en función de lo que les dice el asegurado.

3. Toda la sociedad todavía carece de un sistema crediticio y de un mecanismo de supervisión completo. Después de que muchos estafadores maliciosos hayan tenido éxito, será difícil para las compañías de seguros encontrarlo nuevamente. Si en una sociedad de crédito, una vez confirmado el hecho del fraude de seguros, el crédito de la parte tendrá un mal historial, lo que reducirá en cierta medida la ocurrencia de fraude.

4. El intercambio de información en la industria de seguros es deficiente. Muchas compañías de seguros se consideran competidoras y rara vez se informan entre sí sobre fraudes de seguros y situaciones de compensación, lo que hace que los fraudes de seguros maliciosos a menudo tengan éxito. Después de ser defraudadas, algunas compañías de seguros adoptan un enfoque silencioso para cuidar su reputación e influencia, lo que envalentona más a los estafadores de seguros.

5. La suscripción y la compensación carecen de los mecanismos de control interno necesarios. Algunas compañías de seguros adoptan una gestión extensiva y adoptan la actitud de "tener todo en la canasta", y no pueden llevar a cabo una evaluación científica de los riesgos del tema del seguro antes de suscribir. Cuando se produce un reclamo, la tasa de primera inspección in situ no es alta y la capacidad de distinguir lo verdadero de lo falso no es sólida.

6. La fuerte tentación de las altas rentabilidades. Un contrato de seguro permite al asegurado pagar una pequeña prima y obtener cientos de veces la protección del seguro. Los bajos costos y los altos rendimientos son, hasta cierto punto, una fuente de motivación para el fraude de seguros, lo que los lleva a esperar que el fraude tenga éxito y los haga ricos de la noche a la mañana.

Contramedidas contra el fraude de seguros

Ante los cambios cada vez más diversificados en los métodos y medios del fraude de seguros, debemos partir de los siguientes aspectos para prevenir y reducir eficazmente los riesgos causados ​​por el fraude de seguros.

1. Fortalecer la publicidad jurídica y ganar el apoyo del público. Es necesario fortalecer la publicidad antifraude a través de periódicos, revistas, radio y televisión, cambiar los malentendidos de la gente sobre el fraude de seguros, explicar los peligros del fraude de seguros al público y hacer que la gente comprenda que el fraude de seguros es un delito cuyas víctimas no son sólo compañías de seguros pero también hay asegurados honestos. Se deben tomar medidas para fomentar la denuncia y exposición de los incidentes de fraude de seguros que nos rodean, y se debe obtener apoyo de todos los ámbitos de la vida en la lucha contra el fraude de seguros a través de varios canales. Al mismo tiempo, se debe recordar de inmediato a los asegurados que al adquirir un seguro, deben verificar la autenticidad de la identidad de la agencia de seguros y del personal comercial, y confirmar la autenticidad e integridad de la póliza de seguro y el contrato de seguro.

2. Fortalecer la gestión interna y controlar eficazmente los riesgos. Se debe utilizar plenamente la tecnología moderna para construir una plataforma de información, establecer un sistema de gestión remota de pérdidas, mejorar la naturaleza científica de la suscripción y la compensación y eliminar la ocurrencia de compensación artificial. Realizar una evaluación científica de riesgos del tema del seguro antes de suscribir para cortar el fraude de raíz, insistir en la inspección y determinación de pérdidas por dos personas, aumentar la tasa de primera inspección in situ y garantizar el nivel final de prevención del fraude de seguros; . Es necesario establecer un sistema de rotación de puestos para evitar la colusión interna y externa para defraudar las indemnizaciones.

Es necesario fortalecer la capacitación especial antifraude para el personal de suscripción y compensación, aprender de la experiencia extranjera contra el fraude de seguros y establecer un departamento antifraude de seguros de tiempo completo dentro de la empresa. Es necesario retirar la totalidad de las reservas y cobrar las primas de depósito de manera oportuna para evitar la interceptación y la apropiación indebida.

3. Fortalecer las conexiones internas y externas y facilitar los canales de información. Las compañías de seguros deben cooperar en la lucha contra el fraude sin revelar secretos comerciales. La asociación de la industria de seguros debe convertirse en un vínculo para el intercambio de información entre las compañías de seguros, recopilar materiales de reclamos fraudulentos y materiales de reclamos sospechosos de las compañías de seguros lo antes posible para el procesamiento necesario, y establecer una base de datos sobre fraude de seguros en toda la industria para permitir que las compañías de seguros compartan la información. información. En la etapa de seguro, se puede utilizar para identificar si el asegurado ha cometido fraude de seguros y si ha firmado contratos de seguro fraudulentos con múltiples aseguradores; en la etapa de reclamaciones, se puede utilizar para identificar reclamaciones repetidas por el mismo accidente de seguro de propiedad; etc. Al mismo tiempo, es necesario fortalecer los vínculos con la industria de seguros de otros países, intercambiar experiencias entre sí y prevenir el fraude de seguros transnacional.

4. Confíe a una agencia profesional la realización de una investigación del reclamo. Cuando una compañía de seguros se encuentra con un caso de fraude de seguros, generalmente debe informar el caso a la agencia de seguridad pública para obtener ayuda. Los órganos de seguridad pública se ocupan de todos los ámbitos de la sociedad y hay muchos casos, algunos de los cuales son difíciles de abordar a tiempo. El personal de las agencias de investigación comercial y de las empresas de consultoría de información tiene una rica experiencia en asuntos sociales e investigación de casos. La ayuda empresarial y el apoyo de estas instituciones pueden compensar esta deficiencia hasta cierto punto. Algunas agencias de investigación, como "STIHL" en Beijing, están reconocidas por muchas asociaciones de investigación de renombre internacional y pueden proporcionar servicios rápidos y precisos en investigaciones de accidentes en el extranjero.