¿Cuál es el texto completo de "Medidas para la gestión de la identificación del cliente y la preservación de datos de identidad del cliente y registros de transacciones de instituciones financieras"?
Capítulo 1 Disposiciones Generales
Regla 1. Para prevenir las actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, estandarizar la identificación del cliente, la información de identidad del cliente y la retención de registros de transacciones de las instituciones financieras, y mantener el orden financiero, estas Medidas se formulan de acuerdo con las disposiciones de la Ley Anti-Lavado de Dinero del República Popular China y demás leyes y reglamentos administrativos.
Regla 2. Estas Medidas se aplican a las siguientes instituciones financieras establecidas de conformidad con la ley dentro del territorio de la República Popular China:
(1) Bancos de políticas, bancos comerciales, bancos cooperativos rurales, cooperativas de crédito urbanas y bancos rurales. cooperativas de crédito.
(2) Sociedades de valores, sociedades de futuros y sociedades gestoras de fondos.
(3) Compañías de seguros y sociedades de gestión de activos de seguros.
(4) Sociedades fiduciarias, sociedades de gestión de activos financieros, sociedades financieras, sociedades de arrendamiento financiero, sociedades de financiación de automóviles y sociedades de corretaje de divisas.
(5) Otras instituciones financieras determinadas y anunciadas por el Banco Popular de China.
Estas Medidas se aplicarán a las instituciones dedicadas a negocios cambiarios, pagos y liquidaciones, y negocios de venta de fondos que cumplan con sus obligaciones de identificación de clientes, información de identidad de clientes y retención de registros de transacciones.
Regla 3. Las instituciones financieras deben ser diligentes y responsables, establecer e implementar un sistema de identificación de clientes, seguir el principio de "conozca a su cliente", tomar las medidas correspondientes para los clientes, relaciones comerciales o transacciones con diferentes características de riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, y comprender a los clientes. el objeto de las transacciones y su naturaleza, así como la persona física que efectivamente controla al cliente y el beneficiario real de la transacción.
Las instituciones financieras deben preservar adecuadamente los datos de identificación de los clientes y los registros de transacciones de acuerdo con los principios de seguridad, precisión, integridad y confidencialidad, garantizando que cada transacción pueda copiarse completamente para proporcionar identificación, seguimiento y análisis de las transacciones. información necesaria para investigar actividades de transacciones sospechosas e investigar casos de lavado de dinero.
¿Artículo 4? Las instituciones financieras deben, de acuerdo con las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, establecer y mejorar procedimientos operativos internos tales como identificación de clientes, información de identidad del cliente y almacenamiento de registros de transacciones, designar personal dedicado para ser responsable de la lucha contra el lavado de dinero. y gestión del cumplimiento de la financiación del terrorismo, y diseñar razonablemente procesos y operaciones comerciales, realizar auditorías internas periódicas, evaluar si los procedimientos operativos internos son sólidos y eficaces y revisar y mejorar los sistemas pertinentes de manera oportuna.
¿Artículo 5? Las instituciones financieras deberán supervisar y gestionar la implementación de sistemas de identificación de clientes, información de identidad de clientes y sistemas de retención de registros de transacciones por parte de sus sucursales.
Las sedes de las instituciones financieras y las sedes del grupo deben establecer requisitos unificados para la identificación del cliente, la información de identidad del cliente y los registros de transacciones.
Las instituciones financieras deben exigir a sus sucursales y subsidiarias en el extranjero que implementen los requisitos pertinentes de estas Medidas dentro del alcance permitido por las leyes y regulaciones del país (región) donde están ubicadas. Si el país (región) en el que se encuentra tiene requisitos más estrictos, se aplicarán sus regulaciones. Si los requisitos de estas Medidas son más estrictos que las regulaciones pertinentes del país (región) en el que está ubicada, pero las leyes del país (región) en el que está ubicada prohíben o restringen la implementación de estas Medidas por parte de sucursales y subsidiarias en el extranjero, la institución financiera informará al Banco Popular de China.
¿Artículo 6? Cuando las instituciones financieras establecen relaciones bancarias de agencia o relaciones comerciales similares con instituciones financieras extranjeras, deben recopilar plenamente la información comercial, de reputación, de control interno y regulatoria de las instituciones financieras extranjeras, y evaluar la solidez de la supervisión contra el lavado de dinero y las medidas contra el lavado de dinero. las medidas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo de las instituciones financieras extranjeras, y aclarar por escrito las responsabilidades de esta institución financiera y de las instituciones financieras extranjeras en términos de identificación del cliente, información de identidad del cliente y retención de registros de transacciones.
Las instituciones financieras que establezcan agencias bancarias o relaciones comerciales similares con instituciones financieras extranjeras deben obtener la aprobación de la junta directiva u otros altos directivos.
Capítulo 2 Sistema de Identificación de Clientes
Artículo 7? Los bancos de políticas, los bancos comerciales, los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito urbano, las cooperativas de crédito rural y otras instituciones e instituciones financieras dedicadas al negocio de remesas establecen relaciones comerciales con los clientes abriendo cuentas y proporcionando remesas de efectivo por única vez, intercambios de efectivo, pagos de facturas, etc. . Servicios financieros. Clientes que no han abierto una cuenta en esta institución y cuyo monto de transacción supera los 65.438+0000 yuanes RMB o el equivalente en moneda extranjera supera los 65.438+0000 yuanes USD. Se debe identificar la identidad del cliente, se debe conocer la persona física que realmente controla al cliente y el beneficiario real de la transacción, y se deben verificar la identificación válida del cliente u otros documentos de identificación y copias.
Si el cliente es un político extranjero, abrir una cuenta en una institución financiera debería requerir la aprobación de la alta dirección.
¿Artículo 8? Los bancos comerciales, bancos cooperativos rurales, cooperativas de crédito urbanas, cooperativas de crédito rurales y otras instituciones financieras que manejen depósitos y retiros en efectivo de más de 50.000 yuanes o el equivalente a 65.438+0.000 dólares estadounidenses para clientes personas físicas deberán verificar sus documentos de identidad válidos o. otros documentos de identificación.
¿Artículo 9? Cuando las instituciones financieras brindan servicios de cajas de seguridad, deben conocer a los usuarios reales de la caja de seguridad.
¿Artículo 10? Cuando los bancos de políticas, los bancos comerciales, los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito urbano, las cooperativas de crédito rural y otras instituciones financieras e instituciones dedicadas al negocio de remesas envían fondos al extranjero para clientes, deben registrar el nombre, el número de cuenta, la dirección y el beneficiario del remitente. El nombre y la dirección del remitente se guardarán en el comprobante de remesa o sistema de información relacionado, y el nombre, número de cuenta, dirección y otra información del remitente se proporcionarán a la institución extranjera que recibe la remesa. Si el remitente no tiene una cuenta en la institución financiera y la institución financiera no puede registrar el número de cuenta del remitente, puede registrarse y proporcionar otra información relevante a la institución extranjera que recibe la remesa para garantizar que la transacción pueda ser rastreada y auditada. Si el domicilio del beneficiario en el extranjero no está claro, la institución financiera puede registrar el nombre de la ubicación de la institución en el extranjero que recibe la remesa.
Las instituciones financieras que reciban remesas del exterior deberán exigir a las instituciones del exterior que complementen cualquiera de los tres datos: el nombre del remitente, el número de cuenta del remitente y el domicilio del remitente. Si el remitente no abre una cuenta en una institución extranjera que maneja negocios de remesas, y la institución financiera nacional que recibe la remesa no puede registrar la cuenta del remitente, se puede registrar otra información relevante para garantizar que la transacción pueda ser rastreada y auditada. Si el domicilio del remitente extranjero no está claro, las instituciones financieras nacionales pueden registrar el nombre del lugar donde se envían los fondos.
¿Artículo 11? Las compañías de valores, compañías de futuros, compañías de administración de fondos y otras instituciones dedicadas al negocio de venta de fondos deberán identificar a los clientes, entender a la persona física que realmente controla al cliente y al beneficiario real de la transacción, verificar el documento de identidad válido del cliente u otro documento de identidad, y registrar la información de identidad básica del cliente, conservar copias o fotocopias de documentos de identidad válidos u otros documentos de identidad:
(1) Apertura, cierre, cambio, depósito y retiro de cuentas de capital, etc.
(2) Abrir una cuenta de capital.
(3) Gestionar la apertura, notificación de pérdidas y cancelación de cuentas de valores o la aplicación, notificación de pérdidas y cancelación de códigos de negociación de clientes de futuros.
(4) Firmar un contrato de intermediación de futuros con el cliente.
(5) Solicitar autorización de agencia o cancelar la autorización de agencia para clientes.
(6) Transferencia a custodia, transacciones designadas y cancelación de transacciones designadas.
(7) Confirmación de participación de agencia.
(8) Informar la pérdida de la contraseña de la transacción.
(9) Modificar materiales de información básica como la identidad del cliente.
(10) Transacciones abiertas en línea, transacciones telefónicas y otras transacciones no ventanillas.
(11) Firmar contratos de transacciones de crédito, como comercio de margen y préstamo de valores con los clientes.
(12) Manejar otros negocios determinados por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora de Valores de China.
¿Artículo 12? Contratos de seguro de propiedad con un monto de seguro superior a 65.438+00000 RMB o su equivalente en moneda extranjera superior a 65.438+0000 USD y pagados en efectivo. Montos de seguro superiores a 20.000 RMB o su equivalente en moneda extranjera superior a 2.000 USD y pagados en efectivo. Para contratos de seguros personales; , para los contratos de seguro en los que la prima del seguro sea superior a 200.000 yuanes o el equivalente a más de 20.000 dólares estadounidenses y se pague mediante transferencia, la compañía de seguros deberá confirmar la relación entre el tomador de la póliza y el asegurado al celebrar el contrato de seguro. los documentos de identidad válidos u otros documentos de identificación de los beneficiarios designados distintos del tomador de la póliza, el asegurado y sus herederos legales, registrar la información básica de identidad de los beneficiarios designados distintos del tomador de la póliza, el asegurado y sus herederos legales, y conservar la datos de identidad válidos. Una copia o fotocopia de su DNI u otro documento de identificación.
Artículo 13 Cuando el cliente solicita rescindir el contrato de seguro, el valor en efectivo de la prima de seguro devuelta o la póliza de seguro devuelta excede 65,438 RMB+0,000 o la moneda extranjera equivalente excede 65,438 USD+ 0,000 yuanes, el seguro La compañía exigirá al tomador de la póliza que presente el contrato de seguro o el certificado de seguro original, verifique el documento de identidad válido del titular de la póliza u otros documentos de identificación y confirme la identidad del titular de la póliza.
Artículo 14 Cuando el asegurado o beneficiario solicita compensación o pago de beneficios de seguro a la compañía de seguros, el monto excede 65.438+0.000 RMB o el equivalente en moneda extranjera excede 65.438+0.000 yuanes USD, la compañía de seguros deberá verificar el certificado de identidad vigente u otros documentos de identificación del asegurado o beneficiario, confirmar la relación entre el asegurado, el beneficiario y el tomador del seguro, registrar la información básica del asegurado y del beneficiario, y conservar copia o fotocopia de un documento válido DNI u otro documento identificativo.
Artículo 15 Cuando una sociedad fiduciaria establezca un fideicomiso, deberá verificar el certificado de identidad válido u otros documentos de identificación del fideicomitente, comprender el origen de los bienes fiduciarios, registrar la información básica del fideicomitente y del beneficiario. , y conservar del fideicomitente copia o fotocopia del DNI en vigor u otro documento identificativo.
Artículo 16 Las empresas de gestión de activos financieros, las empresas financieras, las empresas de arrendamiento financiero, las empresas de financiación de automóviles, las empresas de corretaje de divisas, las empresas de gestión de activos de seguros y otras instituciones financieras determinadas por el Banco Popular de China firmarán negocios financieros con los clientes. Al celebrar un contrato, se comprobará el documento de identidad válido del cliente u otro documento de identificación, se registrará la información de identidad básica del cliente y se conservará una copia o fotocopia del documento de identidad válido u otro documento de identificación.
¿Artículo 17? Cuando las instituciones financieras brindan servicios no mostradores a los clientes a través de teléfono, Internet, cajeros automáticos, etc., deben implementar medidas estrictas de autenticación de identidad, adoptar las medidas de soporte técnico correspondientes, fortalecer los procedimientos de gestión interna e identificar a los clientes.
¿Artículo 18? Las instituciones financieras deben clasificar los niveles de riesgo según las características del cliente o los atributos de la cuenta, y considerar factores como la región, el negocio, la industria y si el cliente es una figura política extranjera, y ajustar los niveles de riesgo de manera oportuna en función de una atención continua. En las mismas condiciones, el nivel de riesgo de los clientes de países (regiones) con una supervisión débil contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo debería ser mayor que el de los clientes de otros países (regiones).
Las instituciones financieras deben revisar periódicamente la información básica de sus clientes en función del nivel de riesgo de los clientes o cuentas. La revisión de los clientes o cuentas con niveles de riesgo más altos debe ser más estricta que aquellos con niveles de riesgo más bajos. Los clientes o cuentas con mayor nivel de riesgo de la institución financiera serán auditados al menos una vez cada seis meses.
Las normas de clasificación de riesgos de las instituciones financieras se presentarán al Banco Popular de China.
Artículo 19: Durante la relación comercial con los clientes, las instituciones financieras deberán tomar medidas continuas de identificación de los clientes, prestar atención a los clientes y sus actividades comerciales y transacciones financieras diarias, y recordarles que actualicen la información de manera oportuna.
Para los clientes de alto riesgo o los titulares de cuentas de alto riesgo, las instituciones financieras deben comprender las fuentes de sus fondos, los usos de los fondos, las condiciones económicas o operativas y otra información, y fortalecer el seguimiento y el análisis de sus transacciones financieras. Si un cliente es un dignatario extranjero, las instituciones financieras deben tomar medidas razonables para comprender el origen y el propósito de sus fondos.
Si el certificado de identidad o el certificado de identidad presentado previamente por el cliente ha caducado y el cliente no lo actualiza dentro de un período razonable y no proporciona razones razonables, la institución financiera dejará de manejar negocios para el cliente.
¿Artículo 20? Las instituciones financieras deben confirmar la existencia de relaciones de agencia de manera razonable. Al tomar medidas de identificación de la identidad del cliente contra el principal de acuerdo con los requisitos pertinentes de estas Medidas, se deberá inspeccionar el documento de identidad válido del agente o el documento de identidad, y se registrará el nombre del agente, la información de contacto, el documento de identidad o el tipo y número del documento de identidad. .
¿Artículo 21? Si una institución financiera distinta de una compañía fiduciaria sabe o debe saber que los fondos o propiedades del cliente pertenecen a bienes fiduciarios, deberá determinar la identidad de las partes de la relación fiduciaria y registrar los nombres e información de contacto del fideicomitente y del beneficiario.
¿Artículo 22? Las instituciones financieras deberán reidentificar a los clientes bajo las siguientes circunstancias:
(1) El cliente solicita cambiar el nombre, documento de identidad o tipo de documento de identidad, número de documento de identidad, capital registrado, ámbito comercial, representante legal o persona a cargo.
(2) Comportamiento o transacciones anormales del cliente.
(3) El nombre del cliente es el mismo que el nombre de un sospechoso de delito, lavado de dinero o financista del terrorismo que los departamentos, agencias y órganos judiciales pertinentes del Consejo de Estado exigen que las instituciones financieras investiguen o prestar atención de conformidad con la ley.
(4) El cliente es sospechoso de realizar actividades de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.
(5) La información del cliente obtenida por la institución financiera es inconsistente o contradictoria con la información relevante que poseía anteriormente.
(6) Existen dudas sobre la autenticidad, validez e integridad de la información de identidad del cliente obtenida previamente.
(7) Otras circunstancias en las que la entidad financiera crea que debe reidentificarse la identidad del cliente.
¿Artículo 23? Además de verificar los documentos de identidad válidos u otros documentos de identificación, las instituciones financieras pueden tomar una o más de las siguientes medidas para identificar o reidentificar a los clientes:
(1) Exigir a los clientes que complementen otros documentos de identidad o de identificación. documentos .
(2) Repeticiones de visitas a clientes.
(3) Inspección in situ.
(4) Verificación por parte de seguridad pública, administración industrial y comercial y otros departamentos.
(5) Otras medidas que puedan adoptarse conforme a la ley.
Cuando las instituciones bancarias financieras cumplan con obligaciones de identificación de clientes y necesiten verificar la tarjeta de identidad de residente de la persona física correspondiente de acuerdo con las leyes, reglamentos administrativos o normas departamentales, deben verificar la identidad de los ciudadanos a través de la verificación de identidad ciudadana en línea. información establecida por el Banco Popular de China proceder sistemáticamente. Cuando otras instituciones financieras verifican la información de ciudadanía de personas físicas, pueden verificarla a través del sistema de verificación de información de identidad de ciudadanos en línea establecido por el Banco Popular de China.
¿Artículo 24? Cuando una institución financiera encomienda a otras instituciones financieras la venta de productos financieros a clientes, deberá aclarar en el acuerdo de encomienda las responsabilidades de ambas partes en la identificación de clientes, brindarse mutuamente la asistencia necesaria y tomar medidas efectivas de identificación de clientes en consecuencia.
Cuando se cumplen las siguientes condiciones, las instituciones financieras pueden confiar en los resultados de identificación del cliente proporcionados por las instituciones financieras que venden productos financieros y no repetirán los procedimientos de identificación del cliente completos, pero aun así deben asumir la responsabilidad por el incumplimiento del cliente. Obligaciones de identificación. Responsabilidades:
(1) Las medidas de identificación de clientes tomadas por las instituciones financieras para vender productos financieros cumplen con los requisitos de las leyes contra el lavado de dinero, los reglamentos administrativos y estas Medidas.
(2) Las instituciones financieras pueden obtener y guardar eficazmente información de identidad del cliente.
¿Artículo 25? Si una institución financiera encomienda a un tercero distinto de la institución la realización de la identificación del cliente, deberá cumplir con los siguientes requisitos:
(1) Puede probar que el tercero ha tomado las medidas necesarias de acuerdo con los requisitos. de las leyes contra el blanqueo de capitales, los reglamentos administrativos y las presentes Medidas de identificación y conservación de datos de identidad del Cliente.
(2) No existen obstáculos legales o técnicos para que terceros proporcionen información de clientes a esta institución financiera.
(3) Al realizar negocios, esta institución financiera puede obtener inmediatamente información del cliente proporcionada por un tercero. Si es necesario, también puede obtener el certificado de identidad válido del cliente y el original o copia del certificado de identidad. el tercero una copia.
Si se confía a un tercero el cumplimiento de las obligaciones de identificación del cliente en su nombre, la institución financiera asumirá la responsabilidad por el incumplimiento de las obligaciones de identificación del cliente.
¿Artículo 26? Al realizar obligaciones de identificación de clientes, las instituciones financieras deberán informar los siguientes comportamientos sospechosos al Centro de Análisis y Monitoreo Anti-Lavado de Dinero de China y a las sucursales locales del Banco Popular de China:
(1) Los clientes se niegan a proporcionar información válida documentos de identidad u otros documentos que acrediten la identidad.
(2) Después de realizar una solicitud a la institución extranjera que envía fondos, es imposible obtener información alternativa completa y relevante, como el nombre del remitente, el número de cuenta del remitente y la dirección de el remitente.
(3) El cliente se niega a actualizar la información básica del cliente sin motivos justificables.
(4) Después de tomar las medidas necesarias, todavía existen dudas sobre la autenticidad, validez e integridad de la información de identidad del cliente obtenida previamente.
(5) Otras conductas sospechosas descubiertas en el desempeño de obligaciones de identificación de clientes.
Las instituciones financieras informan sobre los comportamientos sospechosos mencionados anteriormente de acuerdo con las "Medidas administrativas para la notificación de transacciones sospechosas y de grandes cantidades por parte de instituciones financieras" (Orden del Banco Popular de China [2006] No. 2) y regulaciones relacionadas. . ?
Capítulo 3: Almacenamiento de datos de identidad del cliente y registros de transacciones
Capítulo 4: ¿Responsabilidades legales?
Capítulo 5 Disposiciones Complementarias
Datos Ampliados
Las “Medidas para la Gestión de Datos de Identificación y de Identidad de Clientes y Registros de Transacciones de Entidades Financieras” se aplican dentro del territorio de la República Popular China Bancos de póliza, bancos comerciales, bancos cooperativos rurales, cooperativas de crédito urbano, cooperativas de crédito rural, compañías de valores, compañías de futuros, compañías de gestión de fondos, compañías de seguros, compañías de gestión de activos de seguros, compañías fiduciarias, compañías de gestión de activos financieros y las sociedades financieras constituidas de conformidad con la ley, las sociedades de arrendamiento financiero, las sociedades de financiación de automóviles y las sociedades de corretaje de divisas.
Datos de referencia
Red de Gobierno de China-Gaceta del Consejo Estatal-Número 6, 2008