¿Será la plataforma "Bangge Landing" la próxima salida para préstamos en efectivo?
Recientemente, en el campo de los préstamos en efectivo, ha surgido silenciosamente un nuevo modelo:
Algunas plataformas han comenzado a atraer prestatarios de bajo nivel bajo el lema de ayudar a "hermanos a llegar a tierra". "
Muchos usuarios han descubierto que estas plataformas simplemente "venden carne de perro" y en realidad son un supermercado de préstamos (en adelante, el supermercado de préstamos), que recomienda productos con tasas de interés más altas.
"Vayamos al otro lado, que nos llevará a un abismo más profundo". Los usuarios se quejaban constantemente.
De hecho, también existen empresas operativas formales en esta área, como "Pago de Deuda" y "Pago de Deuda", pero su desarrollo no es fluido.
¿Es el gran lema tras el préstamo en efectivo o una "propuesta falsa" para proporcionar a Brother herramientas de implementación?
01El hermano está aquí
Recientemente, han comenzado a aparecer algunos anuncios especiales en el mercado clandestino de préstamos en efectivo.
"Los hermanos llegan a tierra" es una jerga en la industria, que se refiere a los usuarios que están profundamente involucrados en la crisis de la deuda de préstamos en efectivo y salen del atolladero y vuelven a la vida. Lo más fácil es liquidar el préstamo y empezar de nuevo.
Ayudó a su hermano a desembarcar y "reestructurar" la deuda, lo que afectó al "punto débil" de los prestatarios de préstamos en efectivo.
“Tomé prestado de demasiadas plataformas y no sé cuáles están vencidas. No lo sabré hasta que llegue la llamada de cobro”. Pingping, un usuario que ha tomado prestado de docenas de plataformas, Dijo que la situación de deuda de muchos usuarios de préstamos en efectivo es complicada.
“Publicar y anunciar en grupos es una forma económica de atraer miles de nuevos usuarios”. Zheng Zihan dijo que su producto se lanzó hace unos años y “tiene miles de nuevos usuarios”. de usuarios”.
Pero este producto no parece ser inteligente.
Después de iniciar sesión, los usuarios deben completar sus propias facturas: en qué plataformas pidieron dinero prestado, cuánto pidieron prestado, cuánto tiempo estuvo vencido, etc.
Después de enviar la factura, la plataforma simplemente generará un informe para decirles qué plataformas no proporcionan información crediticia, qué plataformas tienen tasas de interés demasiado altas, pueden realizar "negociaciones de deuda", renunciar a intereses y solo pagar. director, etc.
Suena bonito, pero algunos usuarios que han descargado y utilizado el producto están maldiciendo. Pingping dijo: "Es mejor para mí escribir mis facturas directamente en una hoja de papel blanco".
También dijo que la supuesta plataforma proporcionada en el informe no era confiable y la información no era tan buena. -informó como el mío.
“En realidad, lo que estamos haciendo no es una herramienta de gestión de deuda”, dijo sin rodeos Zheng Zihan.
En la interfaz de su producto, la columna más llamativa es "Préstamo a bajo interés". Cuando hice clic en él, vi que todos eran productos de préstamo.
"Somos un súper préstamo y utilizamos 'Shangshuge' como un truco para atraer a los usuarios a descargar. Actualmente estamos desviando dinero de otros productos de préstamo".
"¿Qué es esto? En realidad, nos está arrastrando a un abismo más profundo". Pingping descubrió que muchos de los productos crediticios proporcionados por estas plataformas eran préstamos con intereses superiores a 1.000.
Para obtener tráfico, el mercado clandestino comenzó a desarrollar algunos métodos y plataformas inteligentes. Cambiaron su modelo para captar usuarios de nivel inferior.
Filantropía
En realidad, hay jugadores habituales en este campo, como el "Pago de la deuda" lanzado por 65438 en junio del año pasado en octubre.
El director ejecutivo de "Pago de la deuda", Li Yiyang, entró en escena con más o menos sentimientos.
“Uno de nuestros inversores ángeles es Chen Yu, cuyo nombre en línea es Jiangnan Angqing. Es un gran v. En ese momento, recibió muchos mensajes de ayuda de usuarios de Weibo y comenzamos a hacerlo. Fíjate en este grupo.", recordó Li Yiyang.
Construir una plataforma para salvar a estos usuarios puede ser su “intención original”.
El modelo de rescate de "pago de la deuda" consiste en que los usuarios pueden solicitar el alivio de la deuda en su sitio web oficial y enviar la información correspondiente.
Después de verificar la verdadera situación del usuario, les proporcionaremos préstamos de alta calidad con una tasa de interés anual inferior al 24% y luego permitiremos que los usuarios los devuelvan lentamente a la plataforma. El tiempo oscila entre seis meses y tres años.
“En la actualidad, tenemos 13.000 usuarios registrados en el backend, más de 600 personas han enviado solicitudes y hemos ayudado a más de 50 personas”, dijo Li Yiyang.
El préstamo en efectivo actual es, para decirlo sin rodeos, un préstamo hipotecario de libreta de direcciones. Muchas plataformas sólo requieren el documento de identidad del usuario y la libreta de direcciones para prestar dinero.
“Pero hay muchas cosas que debemos verificar, como certificados de deuda, capturas de pantalla de viajes, trabajo, seguridad social, situaciones familiares e incluso relaciones con los usuarios. Li Yiyang dijo que su control de riesgos es manual”. Revisión uno a uno. Incluso cara a cara.
Sin embargo, no todos los usuarios que solicitan asistencia en la plataforma tienen como objetivo aterrizar.
“Muchas personas están considerando la posibilidad de transformarse, incluso para defraudar préstamos y tomar atajos”.
Actualmente, sólo más de 50 de los más de 600 usuarios han recibido asistencia, con un importe de préstamo de 3 millones. Dos usuarios liquidaron sus préstamos e iniciaron sesión correctamente.
En el proceso de tratar con estos usuarios de bajo nivel durante más de un año, Li Yiyang sintió profundamente la "dificultad de aterrizar".
¿Estos usuarios merecen simpatía?
Hace un año, la respuesta de Li Yiyang fue sí, pero ahora tiene que "poner un signo de interrogación".
“El 70% del dinero que estas personas deben se debe a sus comportamientos personales, como el juego y la compra de artículos de lujo; el 20% se debe a iniciar un negocio y otros motivos, y sólo el 10% se debe a razones familiares u otras emergencias ". Li Yiyang dijo: La mayoría de las personas en este grupo tienen malos hábitos que son tan fuertes que no pueden salvarse.
Ha habido muchos casos en los que los usuarios tuvieron pagos irregulares y se les preguntó antes de que el usuario admitiera que habían pedido otro préstamo.
Triste por su desgracia, enojado por su indiscutibilidad.
Actualmente, Li Yiyang ha comenzado a ofrecer oportunidades laborales en el extranjero para estos usuarios, como mover tumbas en Singapur y trabajar como camarero en Dubai.
Es mejor enseñar a pescar a la gente que enseñarles a pescar.
Ahora el "pago de la deuda" ha caído en la cuestión de "si se trata de caridad o de negocios".
Prestar sólo 3 millones al año no es un buen modelo de negocio.
“Es difícil obtener volumen, no hay muchos usuarios que puedan ayudar y la revisión lleva mucho tiempo”. Li Yiyang dijo que este modelo para grupos de clientes específicos es realmente difícil de escalar.
03 Lógica empresarial
En comparación con el "Pago de la deuda" lanzado a principios del año pasado, el "Pago de la deuda" lanzado a finales del año pasado es relativamente más inteligente.
Después de que un usuario descarga el producto, "estaremos autorizados a capturar sus registros de mensajes de texto para obtener su información de facturación", dijo He Feng, fundador de "Debt View".
Sobre la base de la factura, "Debt View" llevará a cabo la planificación de la deuda y "encontrará el punto de equilibrio del usuario".
La lógica de He Feng para entrar en este campo no es complicada.
Actualmente, hay aproximadamente 500 millones de titulares de tarjetas de crédito en China. En el ámbito de las tarjetas de crédito, el modelo de negocio de las “herramientas de gestión de deuda” ha demostrado ser viable.
51 Credit Card es la gestión y planificación de la deuda de tarjetas de crédito. La empresa cotizó en la Bolsa de Valores de Hong Kong en julio de 2018.
“Para los principales usuarios de tarjetas de crédito, primero podemos utilizar un enfoque basado en herramientas y luego implementar el back-end mediante la optimización de la deuda, la emisión de tarjetas de crédito, préstamos, etc.”. Modelo de herramientas de gestión de deuda de tarjetas de crédito.
Según las estadísticas de varias empresas líderes en préstamos en efectivo, más de 200 millones de personas han solicitado préstamos en efectivo y hay más de 60 millones de prestamistas.
Ahora que el crédito al consumo se está volviendo cada vez más popular, los grupos de préstamos entre pares están penetrando hacia arriba y hacia abajo, y el número de este grupo puede aumentar.
En este momento, las herramientas de gestión de deudas de tarjetas de crédito pueden proporcionar a los usuarios productos con tasas de interés más bajas y estratificar a los usuarios.
¿Esta lógica también se aplica a las personas de abajo?
"Es imposible para estos usuarios obtener estos préstamos con intereses altos. La única forma de iniciar sesión es de forma predeterminada". Después de varios meses de operación de prueba, He Feng descubrió que estos usuarios ya no podían hacerlo. salvado.
Incluso si la tasa de interés es inferior a 24, será difícil para estos usuarios pagar sus préstamos. “Estos usuarios son diferentes del grupo premium de usuarios de tarjetas de crédito y no pueden estratificarse.
”
He Feng intentó utilizar números y métodos racionales para decirles a los usuarios que podían permitirse las tasas de interés y préstamos más altos en función de sus ingresos, pero nadie escuchó.
He Feng creía Los préstamos en efectivo se han separado de Ha entrado en el campo financiero y se ha convertido en un juego de pedir prestado nuevo y reembolsar lo viejo. Mientras los fondos que ingresan al mercado sigan aumentando, este juego se puede seguir jugando.
Los usuarios en él se han convertido en un símbolo del préstamo nuevo. El antiguo portador es una pequeña bola de "ruleta", y diferentes jugadores realizan apuestas en diferentes modos.
¿Cómo salvar a dichos usuarios? estratificar las tasas de interés? /p>
Después de solo unos meses de operación, He Feng decidió transformar la plataforma y proporcionar herramientas de gestión de deuda para clientes intermediarios además de préstamos en efectivo y tarjetas de crédito.
Li Yiyang también se rindió y está trabajando en ello. Considere una plataforma de "introducción a la carrera"
¿No hay posibilidad para este modelo
si no quiere usuarios? para incorporarse, simplemente "ampliar el ciclo de vida del usuario", entonces todos los problemas se resolverán.
Lu, un emprendedor que se está preparando para ingresar a esta industria, realizó una encuesta sobre el mercado. Ofrecerá a los usuarios productos con tasas de interés más bajas que las utilizadas por estos últimos. ”
“Si la tasa de interés es demasiado alta, los usuarios explotarán. Puedes recomendarles productos con tasas de interés más bajas y aumentarlos en lugar de matar a la gallina de los huevos. "Lu no tiene ninguna obsesión moral y nunca habla de "salvación e intención original".
Bromeó diciendo que es "un hombre de negocios desnudo".
"No esperes que una persona dejar de fumar inmediatamente. Puedes darle un plan más saludable, como dejarle fumar primero cigarrillos electrónicos, para prolongar su vida. " Dijo que una vez pensó en salvar a los usuarios, "El resultado fue la quiebra o la caridad. ”
“Si se trata de un modelo de negocio tan simple y tosco, puede que realmente tenga sentido. "He Feng también admitió que este modelo de sangre fría tiene oportunidades.
Sin embargo, tiene una obsesión moral y preferiría dejar que la plataforma se retirara antes que ganar dinero de esta manera.
Las cuestiones de gestión de deuda, cuestiones éticas y cuestiones de intereses de los prestatarios de efectivo están nuevamente en juego
“Este modelo de negocio es muy sensible. Si no tienes cuidado, perderás el juego. "Dijo He Feng.
Ya sea rescate o engaño, caridad o negocios, realmente se puede encontrar un punto de equilibrio que permita a los jugadores encontrar una salida...
* Algunos de los entrevistados en este artículo