Las últimas regulaciones de préstamos privados del 20 de agosto de 2020

"Disposiciones sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados" (adoptadas en la 1655ª reunión del Comité Judicial del Tribunal Supremo Popular el 23 de junio de 2065, y con base en el Tribunal Popular Supremo el 18 de agosto de 2020 Se revisó la reunión número 1809 del Comité de Adjudicación del Tribunal "Decisión sobre la modificación de las disposiciones sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en los juicios de casos de préstamos privados".

Para conocer correctamente los casos de disputas sobre préstamos privados, de conformidad con los "Principios Generales del Derecho Civil de la República Popular China", "Ley de Propiedad de la República Popular China", "Ley de Garantía de la República Popular China", "Ley de Contratos de la República Popular China", "Ley de Procedimiento Civil de la República Popular China", "Ley de Procedimiento Penal de la República Popular China" y otras leyes y reglamentos,

Regla 1. El término “préstamo privado” tal como se menciona en estas regulaciones se refiere a actividades de financiamiento entre personas físicas, jurídicas y organizaciones no constituidas en sociedad.

Esta disposición no se aplica a las instituciones financieras y sus sucursales establecidas con la aprobación de las autoridades reguladoras financieras para dedicarse a negocios de préstamos, así como a las disputas que surjan de préstamos y otros negocios financieros relacionados.

Regla 2. Cuando un prestamista presenta una demanda por préstamo privado ante el Tribunal Popular, debe proporcionar certificados de deuda como pagarés, recibos y pagarés que puedan probar la existencia de la relación jurídica entre el préstamo y el préstamo.

Si los certificados de derechos del acreedor, como pagarés, recibos y pagarés en poder de las partes, no indican al acreedor, y la parte que posee los certificados de derechos del acreedor presenta una demanda de préstamo privado, el Tribunal Popular la aceptará. . El demandado planteó una defensa fáctica contra las calificaciones de acreedor del demandante. Después de la revisión, el Tribunal Popular dictaminó que el demandante no tenía calificaciones de acreedor y desestimó la demanda.

Regla 3. Si el prestatario y el prestamista no se ponen de acuerdo sobre el lugar de ejecución del contrato o el acuerdo no es claro y posteriormente no se llega a un acuerdo complementario y aún así no se puede determinar sobre la base de las disposiciones pertinentes del contrato o de las prácticas comerciales, el El lugar de ejecución del contrato será el del beneficiario.

¿Artículo 4? Si un garante proporciona una garantía de responsabilidad solidaria para un prestatario y el prestamista solo demanda al prestatario, el Tribunal Popular no puede agregar al garante como coacusado; si el prestamista solo demanda al garante, el Tribunal Popular puede agregar al prestatario como coacusado; un coacusado.

Si el garante proporciona una garantía general para el prestatario y el prestamista solo demanda al garante, el Tribunal Popular agregará al prestatario como codemandado si el prestamista solo demanda al prestatario, el Tribunal Popular; no agregará al fiador como codemandado.

¿Artículo 5? Después de que el Tribunal Popular presente un caso, si descubre que los préstamos privados en sí son sospechosos de recaudación ilegal de fondos y otros delitos, decidirá desestimar la acusación y transferir al público pistas y materiales sospechosos de recaudación ilegal de fondos y otros delitos. órganos de seguridad o de fiscalía.

Si los órganos de seguridad pública o de la fiscalía se niegan a archivar un caso, o se completa la investigación y se retira el caso, o los órganos de la fiscalía toman la decisión de no procesar, o la sentencia efectiva del Tribunal Popular determina que no constituye un delito como la recaudación ilegal de fondos, las partes interesadas presentarán una demanda ante el Tribunal Popular por el mismo hecho. Si se presenta una demanda, el tribunal popular la aceptará.

¿Artículo 6? Después de que el Tribunal Popular presenta un caso, si descubre pistas y materiales relacionados con el caso de disputas sobre préstamos privados pero no el mismo hecho, el Tribunal Popular continuará oyendo el caso de disputas sobre préstamos privados y transferirá las pistas y materiales sospechosos de ser ilegales. recaudación de fondos y otros delitos contra la seguridad pública o los órganos de la fiscalía.

¿Artículo 7? Los hechos básicos de las disputas sobre préstamos privados deben basarse en los resultados de los juicios de las causas penales. Si la causa penal aún no ha concluido, el Tribunal Popular decidirá suspender el proceso.

¿Artículo 8? Si el prestatario es sospechoso de haber cometido un delito o es declarado culpable mediante sentencia efectiva y el prestamista demanda al garante para que asuma la responsabilidad civil, el tribunal popular aceptará el caso.

¿Artículo 9? Se podrá considerar establecido un contrato de préstamo entre personas físicas cuando se dé cualquiera de las siguientes circunstancias:

(1) Pago en efectivo desde la fecha en que el prestatario recibe el préstamo;

(2 ) ) Si el pago es mediante transferencia bancaria o remesa electrónica en línea, se computará desde el momento en que los fondos lleguen a la cuenta del prestatario;

(3) Si el pago es mediante letras, se calculará a partir de la fecha en que el prestatario obtenga los derechos sobre las letras de conformidad con la ley.

(4) Cuando el prestamista autoriza al prestatario a controlar una cuenta de fondo específica, el prestatario obtiene el control real sobre ella; la cuenta;

(5) El prestamista acuerda con el prestatario otros términos, el método para otorgar préstamos y efectivamente ejecutarlos.

¿Artículo 10? Excepto en el caso de contratos de préstamo entre personas físicas, si las partes afirman que el contrato de préstamo privado entra en vigor desde el momento en que se establece el contrato, el Tribunal Popular lo respaldará, salvo que las partes acuerden lo contrario o las leyes y reglamentos administrativos estipulen lo contrario.

¿Artículo 11? En los contratos de préstamos privados entre personas jurídicas, organizaciones no constituidas en sociedad y personas jurídicas para necesidades de producción y operación, salvo las circunstancias especificadas en el artículo 52 de la Ley de Contratos de la República Popular China y el artículo 14 de este Reglamento, las partes afirman que si un contrato de préstamo privado es válido, el Tribunal Popular lo respaldará.

¿Artículo 12? ? Cuando una persona jurídica u organización no incorporada recauda fondos de los empleados en forma de préstamos dentro de la unidad para su uso en la producción y operación de la unidad, no existen circunstancias especificadas en el Artículo 52 de la Ley de Contratos de la República Popular China y el Artículo 14 de este Reglamento. Si las partes afirman que el contrato de préstamo privado es válido, el Tribunal Popular lo respaldará.

Artículo 13 Si la conducta crediticia del prestatario o prestamista es sospechosa de delito, o se determina por sentencia efectiva que constituye un delito, y las partes interponen una demanda civil, el contrato de préstamo privado ciertamente no ser inválido. El Tribunal Popular cumplirá con la Ley de Contratos de la República Popular China.

Los artículos 52 y 14 de este reglamento determinan la validez de los contratos de préstamo privado.

Si el garante alega no asumir responsabilidad civil por considerar que la conducta de endeudamiento del prestatario o prestamista es sospechosa de delito o está determinada por sentencia efectiva como constitutiva de delito, el tribunal popular basará sobre la validez del contrato de préstamo privado, del contrato de garantía y de las partes. El grado de culpa determina la responsabilidad civil del garante.

Artículo 14 Si se produce alguna de las siguientes circunstancias, el tribunal popular determinará que el contrato de préstamo privado es inválido:

(a) Obtener un préstamo de una institución financiera para otorgar préstamos;

(2) Préstamo de fondos obtenidos de préstamos de dinero de otras personas jurídicas con fines de lucro, recaudación de fondos de empleados de la unidad o absorción ilegal de depósitos públicos.

(3) Prestamistas que; no han obtenido calificaciones de préstamo de acuerdo con la ley con fines lucrativos, otorgando préstamos para objetos sociales no especificados;

(4) El prestamista sabe o debe saber de antemano que el préstamo del prestatario se utiliza para fines ilegales y actividades delictivas, pero aun así otorga el préstamo;

(5) Violar las disposiciones obligatorias de las leyes y reglamentos administrativos;

(6) Violar el orden público y las buenas costumbres.