Cómo determinar la responsabilidad legal del P2P con etiquetas falsas
Las ofertas falsas autofinanciadas entre pares conllevan las responsabilidades legales del control de riesgos y de los accionistas corporativos.
Métodos para juzgar si el P2P es autointegrable.
1. Si el tema es real.
Si el tema es falso, la empresa prestataria lo es. también falso. No hay duda de que el dinero debió fluir hacia un lugar donde no se puede ver la luz.
2. ¿La empresa o individuo prestatario está relacionado con la plataforma?
Asociar a empresas y particulares prestatarios a la plataforma equivale a hacer de la plataforma de préstamos online una herramienta para financiarse y ganar dinero, en un intento de dotarse de un apoyo financiero ilimitado.
3. Endeudamiento importante, frecuente y repetido por parte de uno o varios prestatarios.
La plataforma pide dinero prestado a la misma entidad todos los días, o parece que aún no ha vencido el último plazo del préstamo, y vuelve a pedir dinero prestado. Eso es obvio. O estás recaudando dinero o has creado una estructura para recaudar dinero.
De acuerdo con el artículo 10 de las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información sobre préstamos de persona a persona":
Los intermediarios de información sobre préstamos entre pares no participar o aceptar la encomienda para participar en las siguientes actividades:
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(1) Financiamiento para uno mismo o en forma encubierta;
(2) Aceptar y recaudar fondos de los prestamistas;
(3) Directamente o en forma encubierta Proporcionar garantías o prometer garantizar el capital y los intereses a los prestamistas;
(4) Promover o promover proyectos de financiación por su cuenta o encomendando o autorizando a un tercero para publicitar o promover proyectos de financiación en lugares físicos distintos de canales electrónicos como Internet, teléfonos fijos, móviles, etc.;
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(5) Conceder préstamos, a menos que las leyes y reglamentos dispongan lo contrario;
(6) Dividir los términos de financiación de los proyectos;
(7) Gestión financiera a través de ventas, etc. Los productos financieros recaudan fondos, y vender productos financieros como gestión financiera bancaria, gestión de activos de agentes de valores, fondos, seguros o productos fiduciarios;
(8) Desarrollo de activos en forma de activos empaquetados, activos titulizados, activos fiduciarios, acciones de fondos, etc. Negocios de titulización o cesión de créditos. ;
(9) Salvo que lo permitan las leyes, reglamentos y disposiciones reglamentarias relacionadas con los préstamos entre pares, cualquier forma de mezcla, agrupación o agencia con la inversión, agencia de ventas, corretaje y otros negocios de otras instituciones;
(10) Fabricar y exagerar la autenticidad y las perspectivas de ganancias de la financiación de proyectos, y ocultar los defectos y riesgos de la financiación de proyectos.
Usar lenguaje vago u otros medios engañosos para realizar publicidad o promoción unilateral falsa, fabricar y difundir información falsa o incompleta, dañar la reputación comercial de otros y engañar a prestamistas o prestatarios;
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(11) Proporcionar servicios de intermediación de información para financiación de alto riesgo, como inversiones en acciones, asignación de capital extrabursátil, contratos de futuros, productos estructurados y otros derivados;
(12) Participar en crowdfunding de acciones y otros negocios;
(13) Otras actividades prohibidas por leyes, reglamentos y disposiciones reglamentarias relacionadas con los préstamos entre pares.
Datos ampliados:
En general, hay dos situaciones en la fusión automática:
1. La plataforma propia tiene escasez de fondos operativos y la plataforma emite ofertas falsas de financiación para uso propio.
2. Los fondos serán utilizados por entidades asociadas a la plataforma, y los fondos se dividen en mano izquierda y mano derecha.
El "Borrador de Opinión" utiliza una lista negativa para delinear las líneas rojas de la industria P2P, dividida en 12 puntos, lo que los conocedores de la industria denominan las "Doce Prohibiciones".
Estos incluyen la prohibición de la recaudación de fondos propios, la prohibición de que las plataformas recopilen fondos de los usuarios, la prohibición de la provisión de garantías, la prohibición de dividir los términos del proyecto, la prohibición de promover o recomendar proyectos de financiación a usuarios registrados sin nombre real, la prohibición de concesión de préstamos y prohibición de ventas La gestión financiera de bancos, la gestión de activos de empresas de valores, fondos, seguros o productos fiduciarios tienen prohibido financiar inversiones en el mercado de valores, y se les prohíbe participar en crowdfunding de acciones, etc.
Materiales de referencia:
Enciclopedia Baidu - Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información en préstamos de persona a persona