¿Cómo garantiza una empresa p2p la autenticidad y validez de las reclamaciones?
? En términos generales, las plataformas P2P actuales cuentan con un conjunto completo de procesos de control de riesgos: 1. Estricta revisión crediticia previa al préstamo; 2. Revisión y puntuación estrictas en el segundo nivel de la plataforma; 3. Distribuir y combinar reclamaciones de alta calidad para garantizar la seguridad de los fondos de inversión; 4. Cooperar con instituciones de seguros y bancos para establecer una garantía; plan de inversión de capital.
1. ¿Revisión de crédito previa al préstamo estricta
? Para reducir los riesgos de los inversores, la Cooperativa Gwin-win ha optado por cooperar con pequeñas empresas de préstamos e instituciones de garantía nacionales líderes durante su proceso de desarrollo. Las instituciones pertinentes son supervisadas por la oficina financiera local. Los socios son responsables de las inspecciones in situ previas al préstamo, las investigaciones crediticias y la gestión posterior al préstamo, y garantizan solidariamente cada préstamo.
¿Qué aspectos revisan las instituciones microfinancieras?
1. Las pequeñas instituciones de crédito realizan visitas in situ para cada préstamo para cotejar y verificar la autenticidad de la información del prestatario.
2 Revisar la información detallada del prestatario. la cuenta bancaria del prestatario, el informe crediticio, el certificado de propiedad, el certificado de bienes raíces, el certificado de empleo y otros materiales necesarios;
3. Investigación detallada de los antecedentes del prestatario y la persona de contacto. El prestatario debe proporcionar tres datos de contacto, todos los cuales son verificados por la pequeña empresa de préstamos y el prestatario por teléfono;
4. A través de las tres auditorías anteriores (especialmente los puntos 1 y 2), se puede restaurar el verdadero flujo de caja neto mensual del prestatario.
2. Puntuación de revisión estricta de segundo nivel de la plataforma
Después de aprobar las cuatro revisiones anteriores, el proyecto de préstamo se recomendará a la plataforma y el equipo de control de riesgos realizará una segunda evaluación. revisión a nivel del prestatario con base en sus propios estándares de control de riesgos.
Durante la revisión del proyecto, la plataforma desarrolló de forma independiente una tarjeta de calificación crediticia y un motor de toma de decisiones basado en el sistema de calificación crediticia Experian de la agencia de informes crediticios más grande del mundo y combinado con las condiciones nacionales de China para evaluar a los clientes de préstamos pequeños. recomendado por los socios. El proceso lleva a cabo una calificación y selección exhaustivas y estrictas, y analiza y descarta de manera exhaustiva los posibles riesgos de endeudamiento.
1. Revisar la información del préstamo nuevamente para garantizar que los préstamos otorgados por las instituciones cooperativas sean auténticos y creíbles;
2. Calificar al prestatario según el sistema de calificación crediticia desarrollado conjuntamente con Yi Baili, obtenga calificaciones de proyectos de préstamos para garantizar que cada préstamo sea de alta calidad.
En tercer lugar, dispersar y combinar créditos de alta calidad para garantizar la seguridad de los fondos de inversión.
Los inversores pueden diversificar total y eficazmente los riesgos invirtiendo en múltiples proyectos en la plataforma de una sociedad en la que todos ganan.
4. Establecer un plan de protección de inversiones de capital con instituciones aseguradoras y bancos.
? En cooperación con Sunshine Insurance, si la cuenta del usuario es robada o malversada durante el proceso de recarga y retiro, el usuario solo necesita proporcionar los materiales de certificación relevantes y la Sociedad Gwin-win asegurada iniciará un reclamo ante Sunshine Insurance en nombre del usuario. . Con esta garantía, la inversión de los usuarios en la plataforma será más segura y protegida.
? Al mismo tiempo, se alcanzó una relación de cooperación con China Merchants Bank: China Merchants Bank abrió una cuenta de fondo especial de terceros para la plataforma, que está físicamente aislada de los fondos propios de la plataforma para garantizar la seguridad de los fondos de los clientes. La cuenta de fondos especiales del China Merchants Bank puede gestionar la salida de fondos de la plataforma. Cuando la plataforma emite una instrucción de salida de capital, China Merchants Bank llevará a cabo una revisión real de la dirección de la salida de capital de la cuenta de la Sociedad Gwin-win para garantizar la seguridad de los fondos de inversión de los inversores.