¿Cómo controlan los riesgos las plataformas P2P?
Tomando ahora como ejemplo un préstamo de crédito, analicemos la revisión preliminar. Generalmente, la información para préstamos crediticios será más sencilla, incluyendo principalmente información de identidad, certificados de activos, informes crediticios, etc.
1. Datos de identidad personal y métodos de verificación
1. Las tarjetas de identificación del prestatario y su cónyuge (casados) se pueden verificar a través del sistema de comparación y verificación de información de identidad ID5 de Guozhengtong. También acompañará al prestatario a abrir una nueva cuenta bancaria para préstamos, de modo que el banco pueda ayudarlo indirectamente a verificar la autenticidad del documento de identidad.
2. Registro de hogar y certificado de matrimonio del prestatario y su cónyuge (casado). En la actualidad, el registro de hogares y el estado civil no se pueden verificar en línea, sino que solo se pueden verificar dentro del sistema de seguridad pública, por lo que este tipo de información se verifica principalmente con tarjetas de identificación.
3. Comprobante de ingresos laborales, incluidos, entre otros, licencia de trabajo (funcionarios públicos, empleados de empresas e instituciones estatales, empresas cotizadas, grandes y medianas empresas) y empleo corporativo.
Certificados, licencias comerciales, certificados de accionistas, etc. Puede realizar consultas a través del número de teléfono de la empresa y del sistema de divulgación de información corporativa en línea. En la práctica, este tipo de información suele ser manipulada y muchas personas obtienen préstamos de pequeñas empresas de préstamos y plataformas de préstamos en línea P2P solicitando certificados de ingresos laborales falsos.
2. Principales métodos de certificación y verificación de activos
1. Certificado de propiedad: incluido el certificado de propiedad, contrato de compra de vivienda, certificado del comité de la aldea (vecindario), sentencia judicial efectiva, etc. Para propiedades con derechos de propiedad registrados, puede consultar con la autoridad de vivienda local.
2. Certificado de producción del vehículo: certificado de matriculación del vehículo o permiso de conducción. Puede consultarlo con el departamento de matriculación de vehículos correspondiente.
3. Extractos bancarios: Generalmente se requiere proporcionar los extractos de los últimos seis meses, los cuales se pueden verificar en el sitio a través de banca en línea o banca telefónica.
Tres. Informe de crédito y otros
1. Informe de crédito personal: están disponibles tanto la versión profesional del banco como la versión impresa del mostrador del Banco Popular de China. Generalmente, la plataforma P2P consulta a través de sus propios canales (bancos cooperativos o pequeñas empresas de préstamos, etc.). ), o el personal de control de riesgos puede acompañar al cliente al Banco Popular de China para realizar consultas. Para los préstamos de crédito personal, el informe de crédito personal es el factor más crítico para la aprobación del préstamo. De acuerdo con diferentes estándares de control de riesgos, los clientes cuyas tarjetas de crédito o préstamos estén actualmente vencidos, tengan muchos períodos de vencimiento, un gran monto vencido, un alto índice de endeudamiento, una alta tasa de uso de tarjetas de crédito y una gran cantidad de consultas generalmente serán rechazados.
2. Consulta de litigios y ejecución: vaya a la Red de documentos de sentencia de China y al Sistema de consulta de información de la Red de leyes populares para verificar si el prestatario y los garantes relevantes tienen malos antecedentes. Los préstamos garantizados más comunes para empresas son los préstamos hipotecarios, los préstamos hipotecarios sobre propiedades y los préstamos hipotecarios para automóviles. Entre ellos, los préstamos garantizados generalmente están garantizados por instituciones de terceros, y las empresas proporcionarán contragarantías parciales a instituciones de garantía de terceros. La más común es una compañía de garantía financiera que garantiza el préstamo.
Además de la información del préstamo de crédito anterior, este tipo de préstamo también debe proporcionar más información sobre operaciones comerciales, garantías, etc.
1. Licencias empresariales básicas: licencia comercial, certificado de código de organización, certificado de registro fiscal (impuesto nacional, impuesto local), licencia de apertura de cuenta, certificado de código de crédito, informe de verificación de capital (no disponible para individuos industriales y comerciales). hogares), estatutos de la empresa ((Ninguno para hogares industriales y comerciales individuales), contrato de arrendamiento de locales comerciales. Esta información se puede encontrar en sitios web relevantes.
Verifique la autenticidad, como el Sistema Nacional de Consulta de Información Empresarial, el sitio web del Centro Nacional de Gestión de Códigos de Organización, sitios web oficiales, autoridades fiscales locales, etc.
2. Información operativa del negocio: incluyendo estados y detalles financieros, contratos de compra y venta del último año, etc. Este tipo de información debe cotejarse con referencia a extractos bancarios y campos corporativos
durante la investigación.
3. Materiales hipotecarios (prenda): incluido el certificado de propiedad y el certificado de producción del vehículo, que se pueden verificar consultando el método anterior. Entre ellos, preste atención a la hipoteca sobre la propiedad del vehículo. Además del certificado de matriculación del vehículo, también debe proporcionar facturas del vehículo, permisos de conducir, seguros obligatorios y pólizas de seguro comercial (llame a la compañía de seguros para verificar la autenticidad) y registros de infracciones del vehículo.
Registros y otra información.
Como primer paso en el proceso de control de riesgos de préstamos en línea P2P, es necesario revisar estrictamente la autenticidad de todos los materiales escritos enviados y, al mismo tiempo, juzgar la relevancia de diversos materiales y datos para realizar transacciones cruzadas. -Lógica de validación Sea coherente y logre "una persona puede protegerlo, pero diez mil personas no pueden forzarlo". Sólo de esta manera se podrá controlar bien el control de riesgos de primer nivel y proporcionar una base de evaluación y toma de decisiones precisa para auditorías de control de riesgos posteriores.