Reglamento para la Administración de Sociedades de Garantía de Financiamiento de 2018 (Borrador para Comentarios)
Reglamento para la Administración de las Sociedades de Garantía de Financiamiento (Proyecto para Comentarios)
Capítulo 1 Disposiciones Generales
< Artículo Primero Con el fin de fortalecer la supervisión y gestión de las sociedades de garantía de financiamiento, estandarizar las actividades de garantía de financiamiento y promover el sano desarrollo de la industria de garantía de financiamiento, se formula este Reglamento.Artículo 2: Las sociedades de garantía de financiación a que se refiere este reglamento se refieren a las sociedades de responsabilidad limitada y a las sociedades anónimas constituidas de conformidad con la ley y que se dedican principalmente al negocio de garantía de financiación.
El negocio de garantía de financiación a que se refiere este Reglamento se refiere a las actividades en las que el garante presta garantía para la financiación de la deuda del avalado.
Artículo 3 Las sociedades de garantía de financiación tendrán como principios operativos la seguridad, la liquidez y la eficiencia y establecerán un modelo operativo orientado al mercado, sostenible y estable.
Artículo 4 Las empresas de garantía de financiación deberán respetar las leyes y reglamentos administrativos, seguir los principios de igualdad, voluntariedad, equidad y buena fe, y no perjudicar los intereses públicos ni los derechos e intereses legítimos de los clientes.
Las empresas de garantía de financiación realizan sus negocios de conformidad con la ley y no están sujetas a injerencias de ninguna unidad o individuo.
Artículo 5: El Estado adopta la compensación de riesgos y otras medidas políticas para alentar y apoyar a las empresas de garantía financiera para que proporcionen servicios de garantía financiera a pequeñas y microempresas y a la agricultura, las zonas rurales y los agricultores.
Artículo 6 El Estado implementará la gestión territorial de las empresas de garantía de financiación.
Los departamentos designados por los gobiernos populares de las provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central (en adelante, departamentos de supervisión y gestión) serán responsables de la supervisión y gestión de las empresas de garantía de financiación. dentro de sus respectivas regiones administrativas de conformidad con las disposiciones de este Reglamento y las responsabilidades especificadas por el gobierno popular al mismo nivel.
Los gobiernos populares de las provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central son responsables de coordinar y gestionar los riesgos derivados de las instituciones de garantía de financiación, instar a los departamentos de supervisión y gestión a cumplir estrictamente sus funciones y fortalecer la supervisión y gestión de las sociedades de garantía de financiación de conformidad con la ley.
Artículo 7 El Consejo de Estado establece un mecanismo de coordinación de supervisión y gestión para la industria de garantía financiera, que es responsable de redactar sistemas de supervisión y gestión y reglas operativas prudentes para la industria de garantía financiera, y coordinar los departamentos pertinentes para resolver Temas importantes en la supervisión y gestión de la industria de garantía financiera. Orientar a los gobiernos populares locales en la supervisión y manejo de riesgos en la industria de garantía financiera.
El mecanismo de supervisión y coordinación de la gestión de la industria de garantía financiera está dirigido por la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado, con la participación de los departamentos pertinentes del Consejo de Estado.
Capítulo 2 Constitución, Modificación y Terminación
Artículo 8 La constitución de una sociedad de garantía de financiación deberá ser aprobada por el departamento de supervisión y administración de conformidad con la ley.
Salvo que las leyes y reglamentos administrativos dispongan lo contrario, ninguna unidad o individuo podrá dedicarse a negocios de garantía de financiación o utilizar la palabra "garantía de financiación" en su nombre sin la aprobación del departamento de supervisión y gestión.
Artículo 9 Deben cumplirse las siguientes condiciones para el establecimiento de una sociedad de garantía de financiación:
(1) Los accionistas que posean más del 5% de las acciones tengan buenos antecedentes crediticios y no violaciones importantes de leyes y regulaciones en los últimos tres años;
(2) El capital registrado no será inferior a 20 millones de RMB y será capital monetario desembolsado
( 3) Los directores, supervisores y altos directivos propuestos deberán cumplir con el artículo 1 de este Reglamento. Cualificaciones especificadas en el artículo 10;
(4) Contar con sólidos sistemas de gestión interna, tales como especificaciones de operación comercial y control de riesgos comerciales.
Los gobiernos populares de las provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central podrán aumentar el capital social mínimo prescrito en el punto (2) del párrafo anterior en función del nivel de desarrollo económico de la región y del desarrollo real del sector de garantía de financiación.
Artículo 10 Los directores, supervisores y altos directivos de una sociedad de garantía financiera deberán estar familiarizados con las leyes y reglamentos pertinentes de la industria de garantía financiera, tener la experiencia y las capacidades de gestión en la industria de garantía financiera necesarias para desempeñar sus deberes y tienen un buen historial crediticio, no han habido violaciones importantes de las leyes y regulaciones en los últimos tres años.
Artículo 11 Para solicitar el establecimiento de una sociedad de garantía financiera, se deberá presentar al departamento de supervisión y administración un formulario de solicitud y materiales de certificación que demuestren que cumple con las condiciones especificadas en el artículo 9 de este Reglamento.
El departamento de supervisión y gestión realizará un examen de conformidad con la ley y tomará una decisión sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 60 días siguientes a la fecha de aceptación de la solicitud. Si se decide aprobar, se expedirá licencia comercial de garantía de financiación; si no se aprueba, se explicarán los motivos;
La denominación de una sociedad de garantía de financiación deberá contener las palabras "garantía de financiación".
Artículo 12 Si una sociedad de garantía financiera solicita establecer una sucursal en provincias, regiones autónomas o municipios directamente dependientes del Gobierno Central, deberá cumplir las siguientes condiciones y ser aprobada por el departamento administrativo y de supervisión donde se encuentra se establecerá una sucursal:
(1) el capital registrado no es inferior a 100 millones de RMB;
(2) se ha dedicado al negocio de garantía de financiación durante más de 3 años y ha sido rentable en los últimos 2 años fiscales;
(3) No hay registros de violaciones importantes de leyes y regulaciones en los últimos dos años.
Al realizar una revisión, el departamento de supervisión y administración del lugar donde se establezca la sucursal solicitará opiniones escritas del departamento de supervisión y administración del lugar donde esté domiciliada la sociedad de garantía de financiación.
Las sucursales establecidas por sociedades de garantía de financiación en provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central serán supervisadas por los departamentos de supervisión y administración donde estén ubicadas las sucursales, y los departamentos de supervisión y administración de la Cooperarán los lugares donde estén domiciliadas las sociedades de garantía de financiación.
Artículo 13 Las sociedades de garantía de financiación aprobadas y sus sucursales serán anunciadas por los departamentos de supervisión y administración.
Artículo 14 Con la aprobación de las autoridades reguladoras, las empresas de garantía de financiación podrán operar algunos o todos los siguientes negocios de garantía de financiación:
(1) Garantías de préstamos;
(2) Garantía de aceptación de facturas;
(3) Garantía de financiación comercial;
(4) Garantía de financiación de proyectos;
(5) Carta de crédito; garantía;
(6) Garantías para productos financieros como bonos;
(7) Otros negocios de garantía de financiación.
Además de los negocios especificados en el párrafo anterior, las empresas de garantía de financiación podrán, previa aprobación, realizar simultáneamente algunos o todos los siguientes negocios:
(1) Garantías de licitación, garantías de proyectos, garantías de preservación de propiedades, etc. Negocios de garantía no financieros;
(2) Consultoría financiera, asesoría financiera y otros servicios de intermediación relacionados con negocios de garantía;
(3) Uso de fondos propios;
(4) Otros negocios que determine el departamento de supervisión y gestión.
Artículo 15 Si una sociedad de garantía de financiación cambia de nombre, capital social, accionistas que posean más del 5% del capital social o proporción de participación, directores, supervisores, altos directivos y otras materias especificadas por las autoridades reguladoras, deberá presentarse ante el departamento administrativo y de supervisión dentro de los 15 días siguientes a la fecha de toma de la decisión de cambio. Las modificaciones no violarán lo dispuesto en los artículos 9, 10 y 11, párrafo 3, de este Reglamento.
Artículo 16 Si una sociedad de garantía de financiación o su sucursal no realiza negocios de garantía de financiación durante más de un año sin motivos justificables a partir de la fecha de obtención de la licencia comercial de garantía de financiación, el departamento de supervisión y gestión deberá informar devolver su financiación garantía licencia comercial.
Artículo 17 Cuando se disuelva una sociedad de garantía financiera, se establecerá un equipo de liquidación para llevar a cabo la liquidación de conformidad con la ley, pagar las deudas pertinentes de manera oportuna de acuerdo con el plan de liquidación de deudas y aclarar la responsabilidad de las deudas contingentes. El proceso de liquidación será supervisado por el departamento de supervisión y gestión.
Antes de la liberación de la responsabilidad de garantía, los accionistas no distribuirán la propiedad de la empresa ni obtendrán ningún beneficio de la empresa.
Artículo 18 Si una sociedad de garantía financiera se disuelve o se declara en quiebra de conformidad con la ley, deberá informar al departamento administrativo y de supervisión y, una vez completada la liquidación, se entregará la licencia comercial de garantía financiera. al departamento de supervisión y administración.
Capítulo 3 Procedimientos Operativos
Artículo 19 Las empresas de garantía de financiación deberán, de conformidad con las leyes, los reglamentos administrativos y las normas nacionales pertinentes, establecer y mejorar la evaluación de los proyectos de garantía, la gestión posterior a la garantía y la recuperación. y Enajenación y otros sistemas de negocio, e implementar la gestión de clasificación de riesgos de pasivos y activos garantizados.
Artículo 20 Las sociedades de garantía de financiación observarán normas comerciales prudentes.
Las reglas de operación prudente a que se refiere el párrafo anterior incluyen la gestión de riesgos, el control interno, la calidad de los activos, la utilización del capital, las reservas, la concentración de riesgos, las transacciones relacionadas, la liquidez de los activos, etc.
Artículo 21 Las empresas de garantía de financiación establecerán y mejorarán sistemas de gestión financiera de conformidad con las reglamentaciones nacionales pertinentes y registrarán y reflejarán fielmente la situación financiera, los resultados operativos y el flujo de caja de la empresa.
Artículo 22 Cuando una sociedad de garantía financiera realice negocios de garantía financiera, celebrará un contrato escrito con las partes pertinentes para determinar la proporción y el método de la responsabilidad por riesgos de cada parte de acuerdo con los principios de controlabilidad del riesgo. , equidad y razonabilidad.
Artículo 23 Las sociedades de garantía de financiación no podrán realizar las siguientes actividades:
(1) Recibir depósitos o recibir depósitos en forma encubierta;
(2) Conceder préstamos o préstamos encomendados;
(3) inversiones encomendadas o gestión financiera encomendada;
(4) provisión de garantías para productos financieros emitidos en violación de las regulaciones nacionales;
(v. ) Otras actividades prohibidas por leyes y reglamentos administrativos.
Artículo 24 A menos que el Estado estipule lo contrario, el saldo de los pasivos de garantía de financiación de una sociedad de garantía de financiación no excederá de 65.438+00 veces sus activos netos.
La relación entre el saldo del pasivo de garantía de financiación proporcionado por una sociedad de garantía de financiación a un solo garante y sus partes relacionadas y sus activos netos no excederá el límite superior prescrito por el Estado.
Artículo 25 Una sociedad de garantía financiera no proporcionará garantías financieras a sus accionistas mayoritarios o controladores reales. Las garantías financieras para otras partes relacionadas serán decididas por el consejo de administración, y las condiciones para proporcionar garantías no serán determinadas; mejores que las de otras partes relacionadas. Condiciones bajo las cuales partes no relacionadas ofrecen garantías similares.
Si una sociedad de garantía de financiación proporciona garantías de financiación a partes relacionadas, deberá informar a las autoridades reguladoras en el plazo de 30 días y revelarlo en las notas a los estados contables.
Artículo 26 El uso de fondos por una sociedad de garantía financiera deberá cumplir con los principios de liquidez y seguridad, y la relación entre el saldo de los fondos utilizados y sus activos netos deberá cumplir con las regulaciones nacionales pertinentes.
Artículo 27 Las compañías de garantía de financiación medirán con precisión los riesgos de responsabilidad de las garantías de financiación y retirarán diversas reservas de conformidad con las normas pertinentes.
Artículo 28: Cuando una sociedad de garantía de financiación cobre depósitos de contragarantía de los garantes, deberá administrarlos en una cuenta separada o encomendar a un tercero su custodia. El uso del depósito de garantía se limita a la indemnización por daños y perjuicios estipulada en el contrato y no podrá utilizarse para otros fines.