Nuevas regulaciones de informes crediticios de segunda generación en 2022
1. y límites de los "informes crediticios".
Adoptado: Ya adoptado. Modificar la definición de "información crediticia" a "información básica, información sobre préstamos y otra información relevante recopilada de conformidad con la ley para proporcionar servicios para actividades financieras, así como información para identificar y juzgar el estado crediticio de empresas e individuos, así como como información de análisis y evaluación basada en la información anterior".
En segundo lugar, la propuesta es consistente con el contenido de la Ley de Ciberseguridad, Ley de Seguridad de Datos y Ley de Protección de Información Personal.
Adoptado: Ya adoptado. El principal contenido agregado incluye aclarar los derechos y obligaciones de las agencias de informes crediticios cuando cooperan con los proveedores de información, los usuarios de la información no deben abusar de la información crediticia, se pueden explicar las reglas de evaluación de los productos de evaluación crediticia de las agencias de informes crediticios y se puede rastrear la fuente de información. , etc. Las agencias de informes crediticios personales deben realizar revisiones de cumplimiento de sus negocios de informes crediticios personales cada año, así como los requisitos de seguridad de la información y de la red para las agencias de informes crediticios.
En tercer lugar, se recomienda agregar medidas para proteger los derechos e intereses de los sujetos de la información a oponerse y quejarse.
Adoptado: Ya adoptado. Se agregó "Si el titular de la información cree que la información tiene errores u omisiones, tiene derecho a presentar objeciones a la agencia de informes crediticios o al proveedor de la información;" si cree que sus derechos e intereses legítimos han sido infringidos, o puede presentar una queja ante la sucursal local del Banco Popular de China. Las objeciones y quejas se manejarán de acuerdo con el "Reglamento sobre la administración de la industria de informes crediticios" y las reglamentaciones pertinentes.
En cuarto lugar, se recomienda permitir la transmisión transfronteriza razonable de información crediticia corporativa.
Adoptado: Ya adoptado. Aclare que cuando las agencias de informes crediticios brindan productos y servicios de consulta de información crediticia corporativa a usuarios de información en el extranjero, deben realizar las revisiones necesarias de la identidad de los usuarios de la información y el uso de la información crediticia para garantizar que la información crediticia se utilice para fines razonables, como el comercio transfronterizo, la inversión y la financiación, etc., no deben poner en peligro la seguridad nacional.
Verbo (abreviatura de verbo) Sugerencias para simplificar el contenido de la supervisión e inspección
Adopción: Ya adoptado. Simplificar los asuntos de supervisión e inspección en la construcción del sistema de control interno de informes crediticios, la operación de cumplimiento del negocio de informes crediticios y la seguridad del sistema de informes crediticios.
Los verbos intransitivos sugieren establecer un determinado período de transición para los negocios existentes.
Adoptado: Ya adoptado. Se aclara que las “Medidas” se implementarán oficialmente a partir del 5438 de junio + 1 de octubre de 2022. Las instituciones que no hayan obtenido una licencia comercial de informes crediticios personales ni se hayan registrado en una agencia corporativa de informes crediticios antes de la implementación de las "Medidas" pero que en realidad se dediquen a negocios de informes crediticios deberán completar la rectificación de cumplimiento dentro de los 18 meses a partir de la fecha de implementación de las "Medidas". Medidas".
7. Se recomienda emitir licencias de crédito personal limitadas y licencias especiales.
Adopción: No adoptado. La licencia limitada y la licencia especial para informes crediticios personales no cumplen con los requisitos del "Reglamento de gestión de la industria de informes crediticios" y no tienen base en leyes superiores.
8. Se recomienda que las instituciones pertinentes se incluyan en la supervisión de la información crediticia.
Adopción: Adopción parcial. Las "Medidas" estipulan que las agencias de informes crediticios personales informarán al Banco Popular de China sobre la recopilación, clasificación, procesamiento y análisis de información crediticia personal por parte de los proveedores de información con los que cooperan.
El siguiente es el texto completo de las “Medidas de Gestión Empresarial de Informes Crediticios”: “Medidas de Gestión Empresarial de Informes Crediticios”
Capítulo 1 Disposiciones Generales
Artículo 1 es estandarizar el negocio de informes crediticios y las actividades relacionadas, proteger los derechos e intereses legítimos de los sujetos de la información, promover el desarrollo saludable de la industria de informes crediticios y promover la construcción del sistema de crédito social y otras leyes y regulaciones para formular estas Medidas. .
Artículo 2: Estas Medidas se aplican a personas jurídicas, organizaciones no incorporadas (en lo sucesivo, empresas) y personas físicas dedicadas a negocios de informes crediticios y actividades relacionadas dentro del territorio de la República Popular China.
Artículo 3 El negocio de informes crediticios al que se refieren estas Medidas se refiere a las actividades de recopilación, clasificación, almacenamiento y procesamiento de información crediticia corporativa y personal y su suministro a los usuarios de la información.
La información crediticia mencionada en estas Medidas se refiere a información básica, información de préstamos y otra información relevante recopilada de conformidad con la ley para proporcionar servicios para actividades financieras, identificar y juzgar el estado crediticio de empresas e individuos, así como así como información formada en base a la información anterior Analizar y evaluar información.
Artículo 4 Para participar en negocios de información crediticia personal, se debe obtener permiso de la agencia de informes crediticios personales del Banco Popular de China de conformidad con la ley; quienes se dedican a negocios de información crediticia corporativa deben pasar por el proceso de registro ante la agencia de información crediticia corporativa de conformidad con la ley; aquellos que se dedican a negocios de calificación crediticia, el registro de las agencias de calificación crediticia debe realizarse de conformidad con la ley.
Artículo 5 Las instituciones financieras no participarán en cooperación comercial con instituciones del mercado que no hayan obtenido las calificaciones legales para el negocio de informes crediticios para obtener servicios de informes crediticios.
El término "instituciones financieras", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a instituciones dedicadas a negocios financieros que son supervisadas y administradas por el departamento de gestión financiera del Consejo de Estado.
Las disposiciones de estas Medidas sobre instituciones financieras se aplicarán a las organizaciones financieras locales que sean supervisadas y administradas por autoridades reguladoras financieras locales.
Artículo 6 Quienes se dediquen a negocios de informes crediticios y actividades relacionadas protegerán los derechos e intereses legítimos de los interesados, garantizarán la seguridad de la información, evitarán la fuga, pérdida, daño y abuso de la información crediticia, y no pondrán en peligro secretos de Estado o infringir la privacidad personal y los secretos comerciales.
En la realización de negocios crediticios y actividades conexas se observarán los principios de independencia, objetividad e imparcialidad, no violando las disposiciones de las leyes y reglamentos, ni violando el orden social y las buenas costumbres.
Capítulo 2 Recopilación de información crediticia
Artículo 7 La información crediticia personal debe recopilarse de manera legal y legítima, siguiendo los principios de minimización y necesidad, y no se permite la recopilación excesiva.
Artículo 8 Las agencias de informes crediticios no recopilarán información crediticia de las siguientes maneras:
(1) Engaño, coerción o incentivo;
(2) Trato nocivo de los interesados Cargos;
(3) Recopilados de canales ilegales
(4) Infracción de los derechos e intereses legítimos de los interesados de otras formas.
Artículo 9: Si un proveedor de información proporciona información crediticia a una agencia de informes crediticios, la agencia de informes crediticios deberá formular sistemas relevantes para realizar las verificaciones necesarias sobre la fuente de información, la calidad de la información, la seguridad de la información y el sujeto de la información del proveedor de información. autorización, etc. Revisión.
Artículo 10 Las agencias de informes crediticios y los proveedores de información deberán cumplir con la "Ley de Protección de Información Personal de la República Popular China" y otras leyes y regulaciones en sus negocios y cooperación, y aclararán los principios de recopilación de información a través de acuerdos y otras formas, así como los procedimientos para obtener clientes sus respectivos derechos, obligaciones y responsabilidades en términos de consentimiento, recopilación de información, procesamiento, corrección de información, manejo de objeciones y seguridad de la información.
Artículo 11 Al realizar negocios de informes crediticios personales, una agencia de informes crediticios deberá formular un plan de recopilación de información crediticia personal e informar al Banco Popular de China los elementos de datos recopilados, las fuentes de información, los métodos de recopilación y la protección de los derechos e intereses legítimos de los sujetos de la información. Sistemas y otras materias y sus modificaciones.
Artículo 12 Cuando una agencia de informes crediticios recopila información crediticia personal, debe obtener el consentimiento del sujeto de la información e informar claramente al sujeto de la información sobre el propósito de recopilar información crediticia. Excepto la información que deba ser divulgada por leyes y reglamentos.
Artículo 13: Si una agencia de informes crediticios obtiene el consentimiento de un individuo a través de un proveedor de información, el proveedor de información deberá cumplir con su obligación de informar al interesado.
Artículo 14 Las agencias de informes crediticios personales informarán al Banco Popular de China sobre los proveedores de información que cooperan con ellas en la recopilación, clasificación, procesamiento y análisis de información crediticia personal.
Las agencias de informes crediticios personales deberían estandarizar el contenido de los acuerdos de cooperación con los proveedores de información. Los proveedores de información deben aceptar la evaluación de riesgos de la agencia de procesamiento de información crediticia personal y la verificación del Banco Popular de China.
Artículo 15 La recopilación de información crediticia empresarial deberá basarse en fines legítimos y no infringir secretos comerciales.
Capítulo 3 Cotejo, Preservación y Procesamiento de Información Crediticia
Artículo 16 Las agencias de informes crediticios seguirán principios objetivos al cotejar, preservar y procesar información crediticia y no alterarán la información original.
Artículo 17 Las agencias de informes crediticios tomarán medidas para mejorar la precisión de la información en el sistema de información crediticia y garantizar la calidad de la información.
Artículo 18 Si la agencia de informes crediticios descubre errores de información durante el proceso de clasificación, almacenamiento y procesamiento de información crediticia, que son errores presentados por el proveedor de información, notificará de inmediato al proveedor de información para realizar correcciones; es un procesamiento interno. Los errores deben corregirse con prontitud y optimizarse el proceso interno de informes crediticios.
Artículo 19 Las agencias de informes crediticios compararán la información de diferentes proveedores de información. Si se encuentra alguna inconsistencia, se verificará y se abordará de manera oportuna.
Artículo 20: La mala información personal recopilada por las agencias de informes crediticios se conservará durante cinco años a partir de la fecha de terminación de la mala conducta o evento.
Cuando expire el período de retención de información personal incorrecta, las agencias de informes crediticios deben eliminar la información personal incorrecta de servicios y aplicaciones externos como datos de muestra, debe ser anónima;
Base jurídica:
Artículo 1 de las "Varias disposiciones del Tribunal Supremo Popular sobre la publicación de información sobre la lista de personas deshonestas sujetas a ejecución"
La persona sujeta a ejecución tiene capacidad para cumplir y Si una persona incumple las obligaciones especificadas en el documento legal vigente y se encuentra en cualquiera de las siguientes circunstancias, el tribunal popular la incluirá en la lista de personas deshonestas sujetas para hacer cumplir e imponerle sanciones crediticias de conformidad con la ley:
(1) falsificar pruebas, utilizar violencia, amenazar con obstruir o resistirse a la ejecución;
(2) utilizar litigios falsos , arbitraje falso, o ocultación o transferencia de propiedad para evitar la ejecución;
(3) Violación del sistema de declaración de propiedad
(4) Violación de la orden que restringe el alto consumo
(5) La persona sujeta a ejecución se niega a realizar la ejecución del acuerdo transaccional sin razones justificables.
(6) Otras personas que tienen la capacidad de ejecutar pero se niegan a cumplir las obligaciones determinadas por; documentos legales efectivos.