¿Cuáles son los riesgos involucrados en el negocio de liquidación?

(1) Riesgo contable. Los riesgos incluyen: 1. Riesgos básicos del trabajo contable. La labor básica de la contabilidad bancaria radica en la contabilidad veraz, completa y oportuna de las organizaciones económicas empresariales. Si los métodos contables son inexactos, los procedimientos contables no están estandarizados y la calidad contable no es alta, fácilmente surgirán riesgos. El cobro y pago diario de efectivo, la aceptación y revisión de vales, la solicitud de cuenta, el inicio de sesión y la liquidación de cuentas están directa o indirectamente relacionados con los riesgos. 2. Riesgo de cuentas finales. Los bancos comerciales se centran en la eficiencia y les exigen objetivamente que tengan un sistema de gestión científico completo con la evaluación financiera como núcleo, bajo la premisa de satisfacer la demanda del mercado: los informes financieros son la base principal para evaluar el desempeño operativo de los bancos en todos los niveles. La información más directa e importante para la evaluación financiera cuantitativa es la información contable proporcionada por los informes financieros. Debido a algunos comportamientos, como completar tareas asignadas por superiores, absorber fondos de alto costo, índices de retiro incorrectos para deudas incobrables y provisiones para deudas incobrables, estándares de acumulación irrazonables para intereses por cobrar y pago insuficiente de intereses por pagar, etc. , las ganancias del banco son todas ganancias virtuales y pérdidas reales. 3. Evaluar los riesgos. No analizar y juzgar cuidadosamente los informes financieros proporcionados por los clientes, sobreestimando su solvencia y niveles operativos, lo que resulta en riesgos potenciales, exagerando internamente la calidad de los activos crediticios, pasando informes de análisis de inviabilidad al amparo de información contable falsa, lo que resulta en pérdidas en el crédito; riesgo de activos. (2) Riesgos en el negocio de liquidación contable. El negocio de liquidación se refiere a la liquidación de diversas facturas y ocupa una posición importante en el negocio de intermediación bancaria. Sus riesgos incluyen principalmente: 1. Riesgo de fraude. El riesgo de fraude es un fraude de facturas a gran escala, premeditado y organizado, cometido por delincuentes que se aprovechan de su familiaridad con el negocio bancario, utilizando como objetos y herramientas giros bancarios y letras de aceptación bancaria, complementados con medios de alta tecnología. 2. Riesgo de sobregiro. Esto significa que los clientes utilizan las tarjetas de crédito del programa "tres billetes y una tarjeta" como herramienta delictiva para realizar sobregiros maliciosos. Este riesgo se debe principalmente a que los sobregiros se aprovechan de las lagunas en la gestión bancaria y las diferencias horarias para cometer delitos. En casos graves, provocará grandes pérdidas económicas al banco. 3. El riesgo de dificultad para identificar letras de cambio auténticas y falsas. Como los métodos de falsificación siguen mejorando y los métodos de identificación de los bancos están relativamente atrasados, todavía existen riesgos en esta área. 4. Riesgo de descuento de letras de cambio. Una vez que la factura vence, el banco de descuento no puede recuperar el monto del descuento. 5. Acepta el riesgo. Una vez que la letra vence, la cuenta del librador no tiene fondos suficientes para pagar. (3) Riesgo de control interno. Este riesgo se manifiesta principalmente en los siguientes aspectos. 1. El personal contable de algunos bancos no es de alta calidad, sus servicios no son proactivos, sus comportamientos operativos son irregulares y es probable que ocurran accidentes contables. 2. Algunos empleados del banco son de baja calidad, conspiran interna y externamente y violan sin motivo los intereses del banco, lo que desencadena casos económicos. 3. La falta de moderación y moderación mutuas en el establecimiento de puestos contables ha llevado a que parte del personal opere en violación de las regulaciones e incluso malversará fondos bancarios, lo que ha traído riesgos para el banco. (4) Riesgos causados ​​por métodos contables atrasados.

¿Qué riesgos enfrenta el negocio principal del banco?

Los bancos comerciales chinos enfrentan principalmente los siguientes riesgos:

(1) Riesgo de crédito: es decir, el riesgo de que la contraparte no pueda cumplir el contrato;

( 2) Riesgo de mercado: el riesgo de que las posiciones dentro y fuera de balance de un banco sufran pérdidas debido a cambios en los precios de mercado;

(3) Riesgo de tasa de interés: se refiere al riesgo para el banco situación financiera cuando las tasas de interés experimentan fluctuaciones adversas.

(4) Riesgo de liquidez: se refiere a la situación en la que un banco no puede proporcionar financiamiento para la reducción de pasivos o el aumento de activos. Es decir, cuando el banco tiene liquidez insuficiente, no puede aumentarla rápidamente. pasivos o realizar activos a un costo razonable obtener fondos suficientes, afectando así su rentabilidad;

(5) Riesgo operativo: debido principalmente al fallo de los mecanismos de control interno y gobierno corporativo;

(6) Riesgo legal: incluye el riesgo de opiniones y documentos legales incompletos o incorrectos, lo que lleva a una disminución en el valor de los activos o un aumento en los pasivos de lo esperado;

(7) Riesgo de reputación: este riesgo surge de errores operativos, violaciones de leyes y regulaciones relevantes y otros problemas.

El siguiente es un breve análisis de los riesgos anteriores:

Primero, el riesgo de crédito

Este es el principal riesgo de los bancos comerciales, que se refiere a los deudores respaldados mediante crédito bancario La posibilidad de no poder pagar el principal y los intereses en su totalidad y a tiempo según el contrato. Hoy en día, con la diversificación de los negocios de banca comercial, no sólo los riesgos crediticios tradicionales siguen siendo los principales riesgos para los bancos comerciales, sino que también son importantes los riesgos crediticios involucrados en descuentos, sobregiros, cartas de crédito, préstamos interbancarios, suscripción de valores y otros negocios. riesgos que enfrentan los bancos comerciales. El riesgo de crédito incluye principalmente las siguientes categorías: El riesgo principal se refiere a la posibilidad de que el recurso del banco a un determinado cliente no pueda realizarse.

Por ejemplo, los préstamos morosos eventualmente se manifestarán como riesgo de principal y riesgo potencial de reemplazo, es decir, el riesgo de pérdidas causadas por el incumplimiento de la contraparte debido a las fluctuaciones de los precios de mercado desde la fecha de la transacción hasta la fecha de entrega. Su tamaño se calcula en función de la pérdida máxima que podría resultar si el mercado se mueve en la dirección opuesta a las expectativas iniciales. Para los bancos, puede ser que la contraparte incumpla y el mercado se desarrolle en una dirección desfavorable, obligando al banco a cambiar de contraparte para completar la transacción original. Riesgo de garantía de terceros. Si el deudor incumple y el garante o promitente no puede pagar la deuda en su nombre, surgirán riesgos de garantía de terceros, riesgos de negociación de valores y riesgos de suscripción, que se refieren a riesgos en transacciones del mercado secundario de valores y transacciones del mercado primario. El riesgo de liquidación se refiere al riesgo que puede surgir por la diferencia entre el momento de la notificación y el momento real durante el proceso de liquidación de fondos o valores. Una vez que no pueda ejecutarse la liquidación correspondiente o se produzcan errores, este riesgo se convertirá en riesgo de principal. El riesgo de concentración de crédito significa que los préstamos de un banco se conceden sólo a unos pocos clientes, o que sus préstamos a un determinado cliente superan una determinada cantidad de sus préstamos totales.

En segundo lugar, el riesgo de tasa de interés

se refiere a la posibilidad de que las fluctuaciones en las tasas de interés del mercado monetario y del mercado de capitales puedan afectar los costos de deuda de los bancos comerciales, el rendimiento de los activos y otras pérdidas económicas a través de depósitos. Préstamos, empréstitos y otros negocios sexuales.

En tercer lugar, el riesgo de liquidez

se refiere a la posibilidad de que los propios activos corrientes del banco no puedan satisfacer la necesidad inmediata de pagar los pasivos que vencen, lo que hace que el banco pierda su solvencia y provoque pérdidas. El riesgo de liquidez, por un lado, es un riesgo primitivo causado por una liquidez insuficiente; por otro, también es la situación más común en la que otros tipos de riesgos se ocultan y acumulan durante mucho tiempo, y eventualmente estallan en forma de liquidez; riesgo. En este sentido, el riesgo de liquidez es un riesgo derivado, es decir, liquidez insuficiente, que puede ser causada por riesgo de tasa de interés, riesgo de crédito, riesgo operacional, riesgo de gestión, riesgo legal, riesgo país, riesgo de tipo de cambio y otras fuentes de riesgo, y el banco finalmente cae en riesgo de liquidez.

En cuarto lugar, el riesgo de tipo de cambio

se refiere a la apreciación o depreciación de los tipos de cambio de moneda nacional o extranjera, lo que puede causar que los activos de los bancos comerciales sufran pérdidas durante el proceso de tenencia o uso.

Verbo (abreviatura de verbo) riesgo de mercado

Se refiere a la posibilidad de que los bancos comerciales sufran pérdidas debido a las fluctuaciones del valor de mercado al invertir o comprar y vender propiedades muebles e inmuebles. Depende principalmente de los cambios en el mercado de productos básicos, el mercado monetario, el mercado de capitales, el mercado inmobiliario, el mercado de futuros, el mercado de opciones y otras condiciones del mercado.

Verbo intransitivo riesgo legal

Se refiere a la posibilidad de que los bancos enfrenten pérdidas debido a ambigüedades, cambios, malentendidos, mala implementación, disposiciones descuidadas, etc. en las disposiciones legales.

Siete. Riesgo operacional

se refiere a diversos desastres naturales, accidentes y pérdida de procedimientos o controles en las operaciones diarias de los bancos comerciales...>;& gt

Cómo prevenir liquidaciones contables Operacionales riesgos de los negocios

1. Problemas encontrados por los contadores bancarios al ejecutar negocios de deducción judicial 1. Los contadores bancarios no están familiarizados con el negocio de las deducciones judiciales y el manejo inadecuado de los negocios relacionados traerá riesgos operativos. Por ejemplo, algunos contadores bancarios manejan deducciones congeladas cuando los certificados y documentos legales proporcionados por los funcionarios judiciales están incompletos; algunos funcionarios judiciales dejan documentos legales relevantes en el banco después de tener disputas con los contadores bancarios, y los contadores bancarios no los conocía; que el gravamen del tribunal era válido y no realicé los procedimientos correspondientes a tiempo, lo que resultó en que el tribunal luego emitiera un aviso de multa. En la actualidad, la mayoría de los problemas expuestos por los bancos al ayudar a los tribunales en investigaciones, congelaciones y deducciones se manifiestan en el incumplimiento estricto de los procedimientos pertinentes del Banco Popular de China, en una gestión laxa de la autoridad para las operaciones comerciales y en que los mecanismos de supervisión interna son meros formalidad y manejo específico del personal. No está familiarizado con las leyes y políticas relevantes. 2. Dado que existen muchos canales para que las empresas realicen negocios de liquidación, es difícil controlar sus saldos de depósitos y los contadores bancarios son propensos a cometer errores al emitir los recibos pertinentes al tribunal. Esto requiere que los contadores bancarios primero informen y se comuniquen con el personal del tribunal, y pregunten de manera proactiva al tribunal qué propósito quieren lograr. Si aún queda dinero después de la consulta, se deducirá el dinero. Primero, configure la cuenta de la unidad que se está ejecutando en un estado de solo cobro pero no pago, y luego escriba el saldo consultado... (Este artículo * * * tiene un total de 1 página) [Continuar leyendo este artículo]

Los puntos principales del negocio de billetes Riesgo

En los últimos años, el negocio de billetes de mi país se ha desarrollado rápidamente, lo que se ha beneficiado del rápido crecimiento de la economía de mi país y la creciente demanda de financiamiento a corto plazo por parte de empresas. Como herramienta de financiación entre empresas, bancos y empresas, las letras tienen funciones tanto de liquidación como de financiación. Al mismo tiempo, las letras se han convertido en un foco de competencia para las instituciones financieras nacionales debido a su alta liquidez y rendimientos estables.

Bajo las políticas de macrocontrol nacional, reducción de la escala crediticia y supresión de inversiones sobrecalentadas en algunas industrias, el negocio de financiamiento de letras se ha convertido en el principal canal para el financiamiento corporativo y se ha convertido en el principal negocio para que las empresas resuelvan la escasez de capital y para las finanzas. instituciones para lograr nuevos puntos de crecimiento de beneficios. Sin embargo, no se puede ignorar que también existen grandes riesgos en el negocio de las facturas. Desde la perspectiva de los riesgos en el negocio de letras, existen riesgos de aceptación bancaria, riesgos de tenencia de letras, riesgos de descuento, riesgos de recompra, riesgos de transferencia y riesgos de transferencia. 1. El riesgo de financiación es el riesgo causado por los bancos que descuentan letras de aceptación sin antecedentes comerciales reales. Las letras de aceptación de financiación son letras de aceptación bancaria obtenidas por empresas mediante la emisión de contratos comerciales falsos para aliviar sus propias dificultades de rotación de capital. Dado que las empresas no pueden ofrecer contratos comerciales reales y facturas del impuesto al valor agregado, si los bancos descuentan dichas letras de aceptación, no pueden redescontarlas en el banco central ni acudir a otras instituciones financieras, por lo que inevitablemente enfrentarán problemas de rotación de capital. Si el costo de financiamiento actual es mayor que su tasa de descuento, la tasa de interés se invertirá, afectando los ingresos operativos del banco y creando riesgos de eficiencia. Al mismo tiempo, debido a que la letra de cambio se emite cuando la empresa tiene dificultades en la rotación de capital, aunque los bancos deben recaudar depósitos corporativos al emitir letras de aceptación, la mayoría de las fuentes de márgenes en el mercado actualmente son la emisión continua de letras de descuento. Si la letra de cambio no puede vencer a tiempo, la aceptación inevitablemente generará riesgos para el banco aceptante. 2. El riesgo operativo se refiere al riesgo de que los bancos puedan descontar por error billetes defectuosos o falsificar o alterar billetes debido a operaciones descuidadas o revisión laxa al manejar negocios de descuento de billetes de aceptación. Las aceptaciones bancarias son valores importantes y sólo los elementos especificados en el proyecto de ley son instrumentos legales. Cualquier defecto en el anverso o en el endoso crea un riesgo de liquidación de pagos para Discount Bank. El personal de liquidación carece de conocimientos básicos sobre las facturas, lo que conducirá a una mala implementación del sistema de control interno. Los bancos de base tienen muchos problemas, como escasez de profesionales encargados de facturar, capacitación insuficiente y equipo de identificación de billetes insuficiente. Además, para atraer clientes, parte del personal empresarial opera ilegalmente, abre cuentas ilegalmente, reduce los estándares de tarifas de liquidación de facturas y no realiza la verificación de facturas como se requiere, lo que aumenta el riesgo de pago de facturas. 3. Riesgo moral El riesgo moral se refiere al uso de billetes falsificados o alterados por algunos delincuentes en la sociedad o dentro de los bancos para "clonar" billetes, "intercambiarlos" o falsificar o emitir falsamente facturas de IVA o falsificar o alterar contratos comerciales. y cartas de consulta bancaria falsas para defraudar conscientemente fondos bancarios, exponiendo así al banco al riesgo de pérdidas de capital. 4. El riesgo de crédito se refiere al riesgo de que una vez vencida la factura de aceptación bancaria, debido a la ajustada posición de capital del banco aceptador, la factura de aceptación bancaria se retrase o no sea aceptada, o que el banco aceptador no cumpla su promesa, suprima deliberadamente la factura y no puede retirar los fondos a tiempo, lo que hace que el banco de descuento enfrente riesgos. Como negocio intermediario, algunos bancos de aceptación relajaron su revisión y condiciones y emitieron una gran cantidad de letras de aceptación bancaria más allá de sus propias capacidades, lo que resultó en una expansión extrema del crédito bancario y la falta de pago por adelantado cuando las aceptaciones vencieron, lo que planteó riesgos. 5. El riesgo de custodia de billetes se refiere al riesgo de que los billetes se dañen, se pierdan o sean robados debido a una custodia inadecuada. El riesgo de custodia de las letras acompaña todo el proceso del negocio de las letras, como el riesgo de custodia de las letras en blanco, el riesgo de custodia de las letras de aceptación bancaria, el riesgo de custodia de las letras con descuento, el riesgo de custodia de las letras de transferencia, el riesgo de entrega de las letras, etc.

¿Cuáles son los riesgos en el proceso de pago y liquidación del sistema de pagos?

1. Problemas existentes

(1) Es necesario mejorar aún más el mecanismo de operación y gestión.

Desde la operación del sistema de pago moderno, aunque el departamento de administración ha formulado oportunamente algunos procedimientos operativos comerciales y métodos de mantenimiento del sistema basados ​​en sus características de procesamiento comercial, falta la orientación comercial correspondiente y la ejecución del sistema para todos los participantes en el sistema de pago La supervisión e inspección de la situación ha provocado lagunas en el funcionamiento y gestión del sistema de pago. Debido a la falta de canales de comunicación fluidos, la incapacidad de responder rápidamente cuando surgen problemas en el funcionamiento del sistema, activar de manera efectiva los planes de emergencia y manejar las emergencias de manera oportuna puede tener consecuencias graves.

(B) Es necesario fortalecer aún más la capacidad técnica del personal.

El sistema de pago moderno es un sistema grande y complejo que conecta todas las instituciones bancarias y sistemas comerciales relacionados, admite la aplicación de diversas herramientas de pago y admite una amplia gama de tipos de negocios. Sin embargo, debido a la influencia del sistema actual y otros factores, la dotación de personal es insatisfactoria, el personal no es lo suficientemente estable y existe una grave falta de solidez técnica, lo que fácilmente puede generar riesgos operativos en el sistema de pagos.

(3) Es necesario fortalecer aún más la conciencia sobre los riesgos de compensación

Después del funcionamiento del moderno sistema de pago, algunos empleados de primera línea tienen poca iniciativa laboral y solo están satisfechos con el trabajo básico. como la entrada y la revisión de nuevos temas carecen de sensibilidad.

Además, algunos directivos de nivel inferior carecen de un sentido de identidad y honor en el trabajo. Creen que el trabajo conlleva grandes riesgos y responsabilidades, es relativamente monótono y aburrido y ofrece pocas oportunidades de desarrollo personal. Trabajan descuidadamente y hacen la vista gorda ante los riesgos potenciales, lo que fácilmente puede conducir a riesgos potenciales.

(4) Es necesario reforzar aún más el mecanismo de control interno de los riesgos de pago.

En primer lugar, el incumplimiento de las normas es el principal motivo de casos y accidentes graves. Algunas unidades cuentan con poco personal y sus normas y reglamentos son ineficaces. En particular, algunos medios de comunicación de base suelen tener vacíos y lagunas jurídicas debido a la falta de personal, lo que impide la implementación de mecanismos de restricción mutua empresarial y crea oportunidades para los delincuentes. En segundo lugar, no existen supervisión e inspección. El sistema de inspecciones sorpresa periódicas y no programadas por parte de superiores a subordinados y supervisores a operadores no ha mantenido una continuidad efectiva, lo que ha afectado la eficacia de la supervisión e inspección. Posteriormente, el departamento de supervisión todavía se centra en la supervisión de comprobantes y materiales contables. Solo puede garantizar la exactitud del negocio contable que supervisa, pero no puede confirmar la verdadera intención del negocio y no puede detectar la colusión de delincuentes y el uso de. facturas reales en tiempo real. En tercer lugar, no existe un mecanismo completo de evaluación de riesgos. La gestión de riesgos requiere un sistema unificado y completo de identificación, evaluación y retroalimentación de información de riesgos para garantizar una gestión de riesgos incesante.

2. Principales medidas para prevenir riesgos en los sistemas de pagos y compensación

Para fortalecer la prevención de riesgos en los sistemas de pagos, debemos prestar igual atención a la educación, los sistemas y la supervisión. temas como leyes, regulaciones y sistemas de gestión, Gestión integral de riesgos ocultos.

(1) Mejorar las leyes, reglamentos y el sistema de reglas y regulaciones de pagos y liquidaciones.

Con el avance de la ciencia y la tecnología, el creciente número de comercio electrónico, el refinamiento gradual de los servicios de pago y el desarrollo del mercado financiero, el Banco Popular de China debe seguir de cerca las necesidades del desarrollo. de pagos y liquidaciones electrónicas, combinado con la situación real del negocio bancario de base, y fortalecer aún más la construcción de leyes y regulaciones relevantes. Se deben abolir oportunamente las reglas y regulaciones que ya no satisfacen las necesidades del desarrollo empresarial, se debe fortalecer la gestión del período de transición de negocios locales importantes, como la compensación de facturas dentro de la ciudad, y se debe formular un sistema de gestión unificado. Es necesario iniciar rápidamente el trabajo de revisión del proyecto de ley; mejorar los pagos en línea y otras normas comerciales de pagos electrónicos, y formular normas de apoyo pertinentes, como "Medidas para la gestión de las organizaciones de pago y compensación". Prevenir y resolver riesgos de pago con la integridad de las leyes y regulaciones.

(2) Crear un entorno de supervisión seguro y eficiente para el sistema de pagos y liquidación.

El enfoque del trabajo de pago y liquidación debe ser prestar igual atención al servicio y la gestión, fortalecer la conciencia de la responsabilidad y el riesgo y crear un entorno de supervisión del sistema de pago que conceda igual importancia a la seguridad y la eficiencia.

En primer lugar, debemos seguir investigando y explorando modelos científicos de gestión de sistemas salariales. Fortalecer la cooperación mutua y la estrecha cooperación entre departamentos, establecer un mecanismo organizativo científico y razonable, racionalizar aún más la relación entre la gestión interna y el desarrollo empresarial y construir un sistema de gestión de pagos claro, claro y eficiente.

El segundo es cultivar aún más una cultura de prevención de riesgos en el sistema de pagos. Todos los participantes en el sistema de pagos y el personal relevante deben tener una gran conciencia de la prevención y el control de riesgos, participar activamente en el control de riesgos, mejorar continuamente su conciencia de la autodisciplina y la heterodisciplina y superar el problema de "reemplazar la confianza con la gestión, el hábito con sistema, y ​​cariño familiar con disciplina." La influencia cultural negativa, creando un ambiente cultural de prevención de riesgos y anticorrupción, de modo que dentro del sistema de pagos...> & gt

¿Cuáles son los riesgos? de las actividades fuera de balance de los bancos comerciales?

Según la normativa vigente del Banco Popular de China, se pueden dividir a grandes rasgos en tres tipos: garantías, compromisos y operaciones con derivados financieros.

El negocio de garantía se refiere al negocio en el que los bancos comerciales aceptan la encomienda de los clientes y asumen responsabilidades frente a terceros, incluyendo garantías (cartas de garantía), cartas de crédito standby, cartas de crédito documentarias, aceptaciones, etc. .

El negocio de compromiso se refiere al negocio de crédito acordado que los bancos comerciales proporcionarán a los clientes en una fecha determinada en el futuro de acuerdo con las condiciones acordadas, incluidos los compromisos de préstamo.

Las transacciones de derivados financieros se refieren a transacciones de derivados de divisas y tipos de interés, como forwards, swaps, opciones, etc., realizadas por bancos comerciales para satisfacer las necesidades de los clientes en materia de cobertura o gestión de sus propias posiciones.

Según las normas contables actuales, las empresas que no se registran en el balance y no forman activos y pasivos reales, pero que pueden cambiar las ganancias y pérdidas, son todas empresas fuera del balance.

¿Cuáles son los métodos de control de riesgos del banco?

1. El principal riesgo de los bancos es el riesgo crediticio, del cual el riesgo crediticio es el contenido principal. Para que un banco preste dinero a un cliente, la premisa general es que el cliente y el banco tengan una relación de liquidación a largo plazo y una cuenta corriente. Más importante aún, el gerente de cuentas conversará con las finanzas de la empresa para comprender las condiciones operativas y las necesidades de financiación de la empresa. Tradicionalmente, no trata con clientes extraños.

Cuando las empresas cumplen ciertas condiciones, los bancos comienzan a intervenir en los préstamos de crédito, incluida la promoción proactiva de productos crediticios a los clientes o haciendo que los clientes soliciten préstamos de manera proactiva. Los prestatarios realizan liquidaciones diarias a través de los bancos prestamistas, y los bancos pueden descubrir cierta información al observar las transacciones de las cuentas (no todas, más información depende de las conversaciones y visitas diarias entre bancos y empresas). Por ejemplo, un prestatario pidió prestado recientemente más de 654,38 millones de yuanes y compró más de 654,38 millones de automóviles. Después de pagar más de 654,38 millones de yuanes, en circunstancias normales, los ingresos por ventas de automóviles llegarán uno tras otro. Si no hay ganancias dentro de un mes, ¡el banco se pondrá nervioso! ! !

También hay prestatarios que pagan impuestos, facturas de servicios públicos y salarios a través de los bancos. Los bancos pueden juzgar si hay cambios importantes en las operaciones de una empresa observando si los pagos de la empresa se interrumpen o se reducen significativamente.

Analizar el proceso de transacción de la cuenta es una habilidad en sí misma y el proceso está estrechamente relacionado con los parámetros del sistema bancario. Esto es diferente de una compañía de préstamos que no tiene negocios de liquidación. No tienen una red de asentamientos. Aunque la compañía de préstamos puede solicitar el extracto al cliente, por un lado el extracto puede ser PS y los parámetros de formato del extracto de los diferentes bancos varían mucho. ¿Cómo identifican las empresas de préstamos la autenticidad? Incluso si es verdad, ¿cómo se identifica la información válida? Además, el sistema bancario se actualiza y actualiza de vez en cuando, y muchos de los mismos temas deben ingresarse de diversas maneras, entrelazados como una montaña. Es necesario analizar el agua corriente, pero no toda.

El llamado control del riesgo de crédito bancario es una comprensión profunda y detallada de cada detalle, en lugar de la teoría vacía del FRM. Por tanto, si quieres controlar el estilo del banco, primero debes estar familiarizado con el sistema de liquidación del banco, tanto público como privado.

Muchas empresas de Internet también tienen formas de controlar los riesgos a través de cierta información de Internet, similar a la búsqueda en carne humana, utilizando big data, minería de datos, aprendizaje automático, antifraude y otros cálculos para realizar operaciones por lotes. Este es un intento significativo. Actualmente, las empresas de Internet están quemando dinero y aún no está claro cuál será el modelo de negocio maduro. Los macrodatos son importantes, por supuesto, pero como banqueros tendemos a preocuparnos por los datos pequeños, los datos pequeños que son relevantes para los clientes que tenemos. Los datos de liquidación son similares al muestreo: extraen la información del flujo de efectivo que mejor representa el perfil de riesgo del cliente a partir de miles de variables sobre el cliente. A veces, si el análisis del flujo de caja se realiza bien, se puede considerar que el riesgo es del 80%. Por supuesto, cierta información de las redes sociales de los clientes, como Weibo y QQ, ya sea importante o no, a veces es realmente importante, por lo que debe considerarse como un mensaje de alerta temprana. En el caso de los pequeños y microcréditos, los clientes se encuentran en la base de la sociedad, no en el sistema financiero, no tienen cuentas, y mucho menos liquidaciones, y sólo pueden utilizar Internet para atrapar a personas ciegas, lo cual es mejor que nada. Es más seguro para los bancos simplemente abandonar a estos clientes.

Conocer las garantías. La primera fuente de pago se analizó anteriormente. Hablemos de la segunda fuente de pago.

Colateral: Estar familiarizado con varias hipotecas, bienes raíces, ¿cuántos tipos de bienes raíces existen y cuáles son sus riesgos de póliza? ¿Cómo registrar una hipoteca? La orden de detención también era falsa. Yo mismo lo he experimentado. ¡La Autoridad de Vivienda se confabuló con los prestatarios para defraudar cientos de millones en préstamos! ! ! ¿Cómo manejar la prenda de capital y qué parte se acepta? ¿Qué debo hacer si hay riesgos? ¿Cuáles son las barreras? ¿Cómo gestionar la hipoteca del coche? ¿Cómo remolcar un coche?

Así que el control del riesgo bancario son sólo cuestiones triviales. ¡Un pequeño detalle que se sale de control puede dar lugar a cientos de millones de lagunas jurídicas! ! !

2. Tecnología y gestión. Llevo diez años haciendo gestión de riesgos y déjame hablarte de mi experiencia.

Cuando era joven, pensé que debería ser profesional y estudié muchos modelos de casos de riesgo VBA\SAS\CFA\FRM\. De hecho, más tarde descubrí que todavía necesitamos confiar en el equipo, la administración y la integración de recursos para tener un buen desempeño. Esa es otra habilidad. Los conocimientos profesionales pueden remediarse, pero mejorar las capacidades no es fácil. Él sabe claramente qué hacer, pero hay que hacer cosas específicas. Hay un problema con la calidad de su gente y, por muy fuerte que sea el sistema de control de riesgos, no ayudará. Tecnología de defensa civil y física. Ahora se hace demasiado énfasis en la tecnología, como el uso de modelos de big data para seleccionar a los clientes de crédito...> & gt

¿Qué es la exposición al riesgo de liquidación?

El negocio del crédito está expuesto porque está garantizado.

No existe exposición al negocio de liquidación, que es principalmente riesgo operativo.

Puntos de riesgo a los que se debe prestar atención al abrir una cuenta de liquidación bancaria personal

Una cuenta de liquidación bancaria personal se compara con una cuenta de "ahorro". En el pasado, el Banco Popular de China definió las cuentas abiertas por individuos en los bancos como cuentas de "ahorro", es decir, cuentas utilizadas para depósitos y retiros.

Sin embargo, en los últimos años, con la expansión de los servicios bancarios, las cuentas bancarias personales ya no son solo para depósitos y retiros, sino que también pueden realizar funciones de liquidación como pagos, transferencias y remesas. Como resultado, la industria bancaria china ha redefinido y diferenciado las cuentas bancarias personales.

Una cuenta utilizada específicamente para depósitos y retiros se define como una cuenta de ahorro (si alguien maneja la liquidación de remesas por ti, no recibirás el dinero).

Personalmente creo que las cuentas con funciones tan simples pronto desaparecerán del escenario de la historia.

Ahora, cuando un individuo va a un banco para abrir una cuenta, el banco le solicitará al cliente que firme un acuerdo de "cuenta de liquidación personal".

Puedes decidir si deseas abrir una cuenta de liquidación bancaria personal en función de tus necesidades comerciales.

¿Cuáles son los riesgos de los intercambios? Por favor, ayúdenme.

La gestión de riesgos de los futuros sobre índices bursátiles de la Bolsa de Futuros Financieros de China incluye principalmente: (1) El sistema de márgenes se divide en reserva de liquidación y margen comercial. Los estándares de margen comercial se especifican en los contratos de futuros. Durante la negociación de contratos de futuros, si se produce una de las siguientes circunstancias, la bolsa puede ajustar el estándar del margen de negociación en función de los riesgos del mercado e informar a la Comisión Reguladora de Valores de China: ① Hay límites de precios continuos en la misma dirección ② Estatutarios nacionales; vacaciones; ③ El intercambio Se cree que los riesgos de mercado han aumentado significativamente ④ Otras circunstancias consideradas necesarias por el intercambio. Si un contrato de futuros se ajusta para cumplir con el estándar de margen comercial, la bolsa liquidará todas las posiciones del contrato de acuerdo con el nuevo estándar de margen comercial durante la liquidación de ese día. Si el margen es insuficiente, se debe agregar margen adicional antes de que se abra el mercado el siguiente día de negociación. (2) Sistema de límite de precio El sistema de límite de precio se divide en un sistema de disyuntor y un sistema de límite de precio. El rango de disyuntor y límite de precio diario lo establece la bolsa, y la bolsa puede ajustar el rango de disyuntor y límite de precio de los contratos de futuros de acuerdo con las condiciones del mercado. El rango de disyuntor del contrato de futuros sobre índices bursátiles es ±6% del precio de liquidación del día de negociación anterior, y el rango límite de precio es de ±10% del precio de liquidación del día de negociación anterior. No hay límite de precio el último día de negociación. Un minuto después de la apertura diaria del mercado, el precio de declaración del contrato de futuros sobre índices bursátiles alcanza el precio del disyuntor y el contrato activa el mecanismo del disyuntor. (1) Dentro de los diez minutos consecutivos posteriores a la activación del mecanismo del disyuntor, las declaraciones de transacciones del contrato continuarán coincidiendo con las transacciones dentro del rango de precios del disyuntor. Después de diez minutos, el mecanismo del disyuntor finaliza y el límite de precio entra en vigor. ② Si el mercado suspende la negociación menos de diez minutos después de que se active el mecanismo de disyuntor, el mecanismo de disyuntor finalizará y el límite de precios para aumentos y disminuciones de precios entrará en vigor después de que se reinicie la negociación. (3) No active el mecanismo del fusible dentro de los 30 minutos antes de apagarlo. Si el mecanismo del disyuntor ha sido activado, continúe la ejecución hasta que finalice el período del disyuntor. ④ Active el mecanismo del disyuntor solo una vez al día. (3) Sistema de límite de posiciones El límite de posiciones se refiere al número máximo de posiciones que un miembro o inversionista puede mantener para un contrato, calculado unilateralmente de acuerdo con las regulaciones de la bolsa. Cuando un mismo inversor abra posiciones con diferentes miembros, la posición total de un contrato no podrá exceder el límite de posición de un inversor. Las normas específicas sobre los límites de posición de los miembros e inversores en contratos de futuros sobre índices bursátiles son las siguientes: ① Se impone un límite de posición absoluto de 2.000 lotes a las posiciones unilaterales de los inversores en un solo contrato. ② Si la posición total (unilateral) de un contrato excede los 654,38+ millones de lotes, la posición total (unilateral) de un miembro compensador en el contrato no excederá el 25% de la posición total del contrato. (3) No están sujetas a esta restricción las posiciones mantenidas por miembros o inversores que hayan obtenido cuotas de cobertura. Si los miembros e inversores superan el límite de posición, no podrán abrir posiciones en la misma dirección. (4) Sistema de declaración de cuentas grandes Si la posición de un inversionista alcanza los estándares de declaración de posición especificados por la bolsa, el inversionista deberá informar a la bolsa a través del miembro fiduciario. Las bolsas pueden formular y ajustar estándares de información de posiciones en función de las condiciones de riesgo de mercado. Los inversores cuyas posiciones cumplan con los estándares de presentación de informes de la bolsa deben informar a la bolsa antes del cierre del siguiente día de negociación. La atribución de transacciones requiere informes complementarios por parte de los inversores. Los inversores que cumplan con los estándares de presentación de informes de la bolsa deben proporcionar los siguientes materiales: ① Formulario de informe de inversores de grandes cantidades, incluido el nombre del miembro, el número de miembro, el nombre del inversor y el código comercial, el código de contrato, las posiciones, el margen comercial y los fondos disponibles; Declaración de origen; ③ Información sobre el controlador real del inversionista persona jurídica (4) Información de apertura de cuenta y documentos de liquidación en el día ⑤ Otros materiales requeridos por el intercambio; (5) Sistema de liquidación forzosa La liquidación forzosa se refiere a las medidas obligatorias adoptadas por la bolsa para liquidar a los miembros e inversores de conformidad con las regulaciones pertinentes.

Si un miembro o inversionista se encuentra con cualquiera de las siguientes circunstancias, la bolsa liquidará forzosamente sus posiciones: ① El saldo de la reserva de liquidación del miembro es menor que cero y no se puede reponer dentro del período especificado (2) La posición excede la posición; estándar límite y no está dentro del plazo prescrito Las posiciones deben liquidarse dentro del plazo prescrito (3) El intercambio es sancionado por liquidación forzosa debido a violaciones; (4) La posición debe liquidarse de acuerdo con las medidas de emergencia del intercambio; ⑤ Otras posiciones deben liquidarse. Principios de implementación de la liquidación forzosa: la liquidación forzosa la implementan primero los miembros y, a menos que la bolsa especifique lo contrario, el límite de tiempo es el primer trimestre después de la apertura del mercado. Si un miembro no completa la ejecución dentro del período prescrito, la bolsa ejecutará la ejecución. Procedimientos de ejecución de la liquidación forzosa: ①Notificación. La bolsa emitirá una solicitud de liquidación forzosa al miembro liquidador correspondiente en forma de "Aviso de Liquidación Forzosa" (en adelante, el "Aviso"). A menos que la bolsa lo entregue específicamente, la notificación se enviará con los datos de liquidación del día y los miembros liquidadores pertinentes podrán obtenerla a través del sistema de bolsa. ②Ejecución y confirmación. 1. Después de la apertura del mercado, los miembros relevantes cerrarán sus posiciones por su cuenta hasta que se cumplan los requisitos de liquidación. 2. Los miembros compensadores exceden las regulaciones...> & gt