Características de la cultura estadounidense de informes crediticios
Las características son las siguientes:
A diferencia del crédito entendido por la cultura crediticia tradicional, en condiciones de economía de mercado, el crédito es entre dos entidades económicas o múltiples entidades económicas para un propósito determinado. Las necesidades de las transacciones y la vida económica, y la capacidad de realizar contratos basados en la integridad. Para una sociedad de economía de mercado madura, las calificaciones de investigación crediticia, las herramientas de pago de crédito y la tecnología de gestión de crédito como garantía para las transacciones crediticias son una parte importante de la vida económica diaria de las personas.
Los productos de crédito se han convertido en mercancías que pueden producirse, procesarse y venderse en el mercado. Cuanto mayor es el volumen de ventas de los productos, mayor es la escala de las transacciones de crédito. El sistema crediticio de Estados Unidos encarna la connotación básica de crédito y productos crediticios en condiciones de economía de mercado.
En resumen, hay cuatro características sobresalientes principales. Concede gran importancia a la construcción legal de la divulgación de información y proporciona abundantes recursos de información gubernamental para establecer un sistema de divulgación de información, también conocida como divulgación administrativa. su significado principal es que el gobierno tiene la obligación de divulgar todo tipo de información generada por el gobierno durante todo el proceso de gestión administrativa, o que los ciudadanos individuales o grupos tienen derecho a conocer y obtener documentos, archivos y otra información de carácter administrativo. agencias. Estados Unidos ha establecido un sistema legal para la divulgación de información.
Las leyes más importantes son la Ley de Libertad de Información de 1966, la Ley de Comités Asesores Federales de 1972 y la Ley del Gobierno Federal en el Sol de 1976.
Las tres leyes anteriores han cambiado la actitud de las agencias administrativas hacia los documentos gubernamentales en el pasado y son un cambio revolucionario en los campos político y legal de los Estados Unidos. Su idea central es que, en principio, toda la información gubernamental debe ser divulgada, con excepción de la no divulgación o la confidencialidad, la información gubernamental es un producto público y todas las personas tienen los mismos derechos a obtener información.
El gobierno asume la carga de la prueba por negarse a proporcionar información y debe proporcionar los motivos de la negativa; cuando una agencia gubernamental se niega a proporcionar información, el solicitante puede solicitar reparación judicial al tribunal. La ley estipula que el público puede utilizar tres métodos para comprender y obtener información gubernamental. Los documentos que deben publicarse en el Registro Federal (un boletín gubernamental) incluyen principalmente el sistema de organización de la agencia, las funciones y métodos de trabajo de la agencia, y los procedimientos que tienen. un impacto en los derechos e intereses públicos.
Documentos divulgados por agencias administrativas por iniciativa propia. Estos documentos también se utilizan para guiar las acciones de las agencias administrativas. El efecto real es equivalente a leyes y reglamentos. Documentos divulgados previa solicitud Todos los documentos gubernamentales que no estén exentos de divulgación pueden divulgarse previa solicitud. La ley también exige que las reuniones de las agencias administrativas estadounidenses estén abiertas al público y se les permita ser observadas por el público. Cada vez que se celebre una sala de conferencias, la agencia de la conferencia debe emitir un aviso de que la reunión se mantendrá cerrada; reuniones requiere procedimientos bastante complicados.
El sistema de informes crediticios y el modelo de supervisión de informes crediticios en Estados Unidos:
Estados Unidos es el representante del sistema privado de informes crediticios. Los únicos países del mundo que tienen sistemas privados de informes crediticios son los Estados Unidos, Canadá, el Reino Unido y algunos países nórdicos. Estados Unidos es el país con la industria privada de informes crediticios más desarrollada. Tiene una larga historia de más de 170 años, pero en las últimas décadas es el período de más rápido crecimiento en la industria de servicios crediticios. Después de más de 100 años de competencia en el mercado, esta industria ha formado un puñado de entidades operativas orientadas al mercado. Actualmente, existe una alta concentración de empresas dedicadas a servicios crediticios, que se dividen principalmente en tres categorías:
1. Agencias de evaluación crediticia en el mercado de capitales, que realizan evaluaciones crediticias del Estado, bancos y compañías de valores. , fondos, bonos y grandes empresas cotizadas. Actualmente sólo quedan tres empresas de este tipo en Estados Unidos. Es decir, Moody's, Standard & Poor's y Fitch, entre los cuales Moody's y Standard & Poor's están controlados por inversores estadounidenses y Fitch está controlado por inversores franceses. Estas tres empresas son las mayores empresas de calificación crediticia del mundo.
2. Agencias de evaluación crediticia en el mercado comercial, es decir, empresas que realizan investigaciones y calificaciones crediticias a diversas empresas grandes y medianas. Después de más de 100 años de competencia en el mercado, Dengzi Group Company finalmente salió victoriosa y se convirtió en la agencia de informes crediticios global más grande de los Estados Unidos e incluso del mundo. Actualmente es la única compañía de calificación de este tipo en los Estados Unidos.
3. La agencia que evalúa el crédito al consumo se llama buró de crédito o agencia de informes de crédito al consumo en Estados Unidos.
Actualmente hay tres grandes agencias de crédito en Estados Unidos: Trans Union, controlada por los estadounidenses, Equifax y Experian, controlada por los británicos. El llamado buró de crédito. Es un proveedor que proporciona informes de investigación de crédito personal de los consumidores a quienes los necesitan.