Análisis y contramedidas sobre el problema del precio de seguro insuficiente del transporte ferroviario
1 Descripción general
La transformación y el desarrollo del transporte ferroviario hacia la logística moderna se refleja principalmente en los cuatro aspectos de la categoría completa, Proceso completo, proceso integral y completo. Entre ellos, el transporte asegurado es una parte importante de los servicios logísticos y una de las tareas clave en la transformación y desarrollo del transporte de mercancías por ferrocarril. El 1 de mayo de 1991, China Railway inició oficialmente el negocio de transporte asegurado. La práctica demuestra que después de más de 20 años de desarrollo, el seguro ferroviario ha desempeñado un papel muy importante a la hora de garantizar la seguridad del transporte de equipaje y salvaguardar los intereses de los transportistas. Sin embargo, siempre ha habido un problema de cobertura de seguro insuficiente en el desarrollo del negocio de transporte de seguros ferroviarios, lo que fácilmente puede dar lugar a disputas de reclamaciones y afectar negativamente a los transportistas y a las empresas de transporte ferroviario.
1.1 Transporte asegurado
La “Ley de Ferrocarriles de la República Popular China” (en adelante, la “Ley de Ferrocarriles”) y la “Ley de Contratos de la República Popular China” "Estipular claramente que cuando se produzca una pérdida, el transportista tendrá una responsabilidad limitada por la indemnización, lo cual es un principio común en el sistema jurídico de transporte moderno. El transporte asegurado es un método de compensación establecido para compensar la falta de límites de compensación ferroviaria. Es una parte integral del contrato de transporte ferroviario y puede garantizar que el transportista y el destinatario reciban una compensación razonable en caso de pérdida de mercancías.
1.2 Seguro insuficiente
Seguro insuficiente significa que cuando el cargador participa en un transporte asegurado, el valor declarado de la mercancía es inferior al valor asegurado de su valor real. El problema de un seguro insuficiente es que cuando las mercancías aseguradas sufren daños, la compensación del ferrocarril por los daños a las mercancías del transportista al precio asegurado no puede satisfacer la demanda del transportista de compensación por el valor real de las mercancías. Por ejemplo, si el transportista de una carga valorada en más de 6,5438 millones de RMB tiene un precio de seguro de 20.000 RMB, después de que todas las mercancías sufran daños, el ferrocarril, como transportista, sólo puede compensar al transportista con 20.000 RMB según el principio asegurado, que no puede satisfacer la demanda del cargador de compensación por el valor real de las mercancías. Porque la Ley de Ferrocarriles estipula que la participación de un transportista en las mercancías aseguradas y si las mercancías aseguradas están totalmente aseguradas debe ser voluntario, y las empresas de transporte ferroviario no pueden hacer cumplir esto. Por lo tanto, cuando exista escasez de bienes asegurados, el valor declarado de los bienes consignados por el cargador será inferior al valor real, y el riesgo de daño a los bienes causado por la diferencia entre ambos no se transferirá al transportista, sin dolo o negligencia grave.
1.3 El impacto negativo del seguro de precio insuficiente
Desde el desarrollo del negocio de transporte asegurado por ferrocarril, el problema del seguro de precio insuficiente nunca se ha resuelto por completo. Por un lado, ha afectado gravemente los ingresos del negocio de transporte asegurado por ferrocarril; por otro, ha aumentado los riesgos económicos de los transportistas y la complejidad de la resolución de reclamaciones cuando se pierden mercancías; Cuando los bienes insuficientemente asegurados sufren pérdidas durante el transporte, el transportista a menudo no recibe una compensación completa, lo que resulta en grandes pérdidas económicas y disputas por reclamaciones por pérdidas de carga.
2. Análisis de la cobertura insuficiente del seguro para el transporte de mercancías por ferrocarril
2.1 Análisis teórico
Desde una perspectiva actuarial, la determinación de las tarifas del seguro requiere la asunción de un seguro tasa (la relación entre el valor de los bienes asegurados pagados y el valor de todos los bienes asegurados), cualquier método de seguro que no cumpla con la tasa de seguro puede definirse como asegurado insuficientemente o asegurado excesivamente. La determinación de las tarifas actuales del seguro ferroviario se basa en la tasa de pérdida de los bienes asegurados, y el cálculo de la tasa de pérdida de los bienes asegurados se basa en el precio total del seguro. Por lo tanto, las tarifas de seguro sólo pueden ser justas y equitativas cuando cada envío asegurado está totalmente asegurado. El infraseguro perjudica materialmente a los transportistas totalmente asegurados. Con el tiempo, los transportistas totalmente asegurados tenderán gradualmente a incumplir el seguro después de descubrir que sus propios intereses han resultado perjudicados, lo que aumentará aún más el riesgo del transporte asegurado de carga ferroviaria. Además, primero se cobra el transporte asegurado y luego se generan los gastos. La existencia de una cantidad asegurada insuficiente aumentará inevitablemente el riesgo de ingresos insuficientes y se debe prestar mucha atención.
2.2 Análisis de riesgos
(1) Un seguro de precio insuficiente provoca injusticia entre los transportistas. En la actualidad, las pérdidas de carga por ferrocarril son muy bajas. Un número considerable de transportistas han contratado un seguro insuficiente, pero han pagado menos primas de seguro para obtener la misma protección contra pérdidas de carga que un seguro a todo riesgo. Esto se debe principalmente a que la prima de seguro paga a todo riesgo. -transportistas con seguros Subsidiar las primas de algunos transportistas con seguro insuficiente es injusto para los transportistas totalmente asegurados.
(2) El infraseguro aumenta el riesgo de ingresos insuficientes de las empresas aseguradas. La existencia de un seguro insuficiente puede inducir fácilmente a una selección adversa y a un riesgo moral, lo que hace que los transportistas elijan si aseguran completamente las mercancías en función del riesgo de pérdida. Al enviar mercancías con un riesgo bajo de pérdida, los transportistas tienden a elegir productos con seguro insuficiente basándose en la experiencia. Al enviar mercancías con un riesgo alto de pérdida, los transportistas tienden a elegir un seguro a precio completo.
De esta manera, si los bienes de bajo riesgo se transportan por ferrocarril sin pérdida de carga, no recibirán el ingreso completo por las primas de seguro. Una vez que se transporten los bienes de alto riesgo, tendrán que pagar altas tarifas de compensación, lo que en última instancia aumentará la escasez de. Riesgo asegurado del negocio de transporte.
2.3 Análisis de causas
(1) La tasa de pérdidas de mercancías por ferrocarril ha disminuido significativamente. Durante mucho tiempo, la mayor parte de los ingresos del negocio de transporte asegurado por ferrocarril se ha utilizado para fortalecer las instalaciones y equipos de transporte ferroviario y mejorar la seguridad del transporte. Después de más de 20 años de grandes inversiones en instalaciones de seguridad del transporte y de organización y gestión eficaces, el entorno de seguridad a lo largo del ferrocarril es cada vez mejor, la calidad de los servicios de transporte ha mejorado gradualmente y la tasa de accidentes de transporte y la tasa de compensación han disminuido año tras año. por año. El transporte asegurado por ferrocarril ha desempeñado un papel positivo en la promoción de la seguridad del transporte, la mejora de la calidad del manejo de daños de la carga y la resolución de reclamaciones y la salvaguardia de los intereses de los transportistas. Desde 2007, la tasa de compensación del transporte ferroviario ha disminuido significativamente, la situación de la seguridad del transporte ha experimentado cambios fundamentales y el nivel de gestión de la seguridad del transporte ha seguido mejorando, lo que ha reducido la disposición de los transportistas a asegurar el precio al enviar mercancías.
(2) No hay suficiente publicidad para el negocio del transporte asegurado por ferrocarril. Aunque el negocio de transporte asegurado por ferrocarril ha logrado resultados notables desde su lanzamiento, en la nueva situación de transformación hacia la logística moderna, el reconocimiento y la atención de las empresas de transporte ferroviario al negocio de transporte asegurado aún son insuficientes. Dado que el personal de base no está familiarizado con las normas y reglamentos pertinentes del negocio de transporte asegurado y no comprende las fluctuaciones en el valor de mercado de los bienes, la promoción del negocio de transporte asegurado a menudo se ignora en la comercialización de carga y la aceptación comercial, mientras que los transportistas La falta de canales de información efectivos para el conocimiento del negocio de transporte asegurado es aún menor, e incluso pueden ocurrir malentendidos y malentendidos, lo que no favorece el desarrollo a largo plazo del negocio de transporte asegurado.
3. Investigación sobre contramedidas ante un seguro insuficiente del transporte ferroviario
(1) Diseñar un mecanismo correspondiente para instar a los transportistas a asegurar el precio en su totalidad. Tomando como referencia la experiencia de la industria de seguros, el mecanismo de seguro está diseñado para resolver el problema de la insuficiencia de seguros. * * * El mecanismo de seguro incluye principalmente * * * cláusulas de seguro, * * * multas de seguro, * * * determinación de la tasa de seguro y * * * cálculo de la tasa de seguro. Entre ellos, * * * términos de garantía se refieren a una serie de * * * ratios de garantía estipulados por el transportista en función de los bienes asegurados. Cada * * * ratio de garantía corresponde a diferentes * * * requisitos y tarifas de garantía; se refiere a Después de la pérdida de las mercancías, el valor de la compensación de la que el transportista se ve privado debido a la cláusula de garantía * * * es igual al monto total de la compensación del seguro menos el monto de la compensación después de tomar el seguro * * *; ratio es * * * compañía de seguros El ratio del valor de los bienes requeridos, cada ratio tiene una tasa separada correspondiente. La gravedad de la pérdida sufrida por los bienes asegurados es la base principal para determinar el rango de proporción del seguro * * *. Por un lado, la introducción del mecanismo de seguro * * * permite a los cargadores participar en el transporte asegurado en diversos grados, ampliando la gama de opciones del cargador, aumentando así su entusiasmo por los seguros; mecanismo Hasta cierto punto, desempeña un papel en la promoción del seguro de precios, ayuda a los transportistas a comprender los riesgos del flete y los estándares de compensación relacionados y reduce la aparición de seguros de precios insuficientes.
(2) Mejorar las leyes y regulaciones pertinentes para el negocio de transporte asegurado por ferrocarril. A nivel legal nacional, debido a las diferencias entre la Ley de Ferrocarriles y la interpretación del Tribunal Popular Supremo de las reclamaciones por pérdidas de carga insuficientemente aseguradas, se recomienda modificar el "seguro voluntario" original a "negociación por ambas partes" para ampliar aún más el espacio para negocio de comercialización de seguros ferroviarios; para algunas cargas, las pérdidas complementan las "disposiciones de compensación proporcional", unificando gradualmente la coherencia de las leyes nacionales y las regulaciones de la industria sobre el tratamiento de las pérdidas de carga, y formando reglas de procesamiento lógicamente consistentes desde el nivel institucional. A nivel de regulaciones de la industria, con referencia a las prácticas de las empresas de logística, se recomienda que los departamentos pertinentes establezcan un límite superior para el valor declarado de las mercancías y orienten a los transportistas para que participen en seguros para las mercancías que alcancen un cierto valor, evitando al mismo tiempo de manera efectiva. disputas sobre la pérdida de mercancías, también protege eficazmente los derechos e intereses de los transportistas y las empresas de transporte ferroviario, ya que se debe considerar la naturaleza dinámica del valor de las mercancías y el entusiasmo del transportista por participar en el seguro; aumentar la flexibilidad para determinar el "valor total asegurado" y extraer lecciones del "método de compensación anticipada" y del "método de compensación proporcional" en la experiencia en materia de seguros. Cuando el monto asegurado alcanza una cierta proporción del valor de la mercancía (por ejemplo, el 75%), se puede determinar como seguro de valor total. Por un lado, ayudará a la empresa de transporte ferroviario a determinar el valor de la mercancía. por otro lado, también puede mejorar el transportista.
(3) Impulsar el negocio asegurador a través de múltiples canales. A nivel de contrato de transporte, para el negocio de transporte asegurado, se debe llegar a un acuerdo claramente informado con el transportista para reducir la proporción de seguro insuficiente y evitar disputas sobre daños a la carga.
Aprovechando la experiencia de la industria de entrega urgente, marcar claramente los términos relevantes del transporte asegurado en una posición visible del contrato de transporte, expresar intuitivamente la relación entre la tarifa asegurada y el monto del reclamo y mejorar el conocimiento del transportista sobre el negocio asegurado; Utilice la "Carta de confirmación de transporte asegurado" y otros formularios para confirmar que el transportista reconoce el transporte asegurado y el negocio de liquidación de reclamaciones para evitar disputas por seguro insuficiente y manipulación de daños en la carga. En términos de manejo de negocios, considerar fortalecer la publicidad del negocio de transporte asegurado por ferrocarril desde la fuente, movilizar el entusiasmo del personal de comercialización de carga y aceptación de negocios, aprovechar al máximo las características de estos puestos, tener contacto directo con los propietarios de carga y estar familiarizados con el necesidades del mercado del transporte y mejorar los procesos y procedimientos de servicio de los puestos relevantes. Estandarizar, aumentar el contenido publicitario de las empresas de transporte aseguradas y otras medidas institucionales, mejorar la pertinencia e intensidad de la publicidad de las empresas de transporte aseguradas y mejorar el conocimiento de los transportistas sobre el ferrocarril. transporte asegurado y reducir la proporción de transporte asegurado insuficiente.
4 Conclusión
El negocio de transporte asegurado es una ventana importante para que las empresas de transporte ferroviario afronten el mercado. Es un eslabón necesario en los servicios de logística ferroviaria e incide directamente en la calidad de los servicios ferroviarios. experiencia del transportista. El fenómeno de los seguros insuficientes no favorece la salvaguardia de los intereses de los transportistas ferroviarios y también afecta al desarrollo a largo plazo del negocio de seguros ferroviarios. Por lo tanto, el departamento de transporte ferroviario debe cambiar activamente su forma de pensar, mejorar el conocimiento de los servicios del mercado de transporte asegurado, establecer los mecanismos correspondientes, esforzarse por mejorar las leyes y regulaciones pertinentes, los canales de publicidad y las estrategias de marketing para el negocio asegurado, y mejorar continuamente la calidad del servicio. del transporte asegurado, y promover la modernización del transporte ferroviario de mercancías. La fluida transformación y desarrollo de la logística.
；