¿Cómo supervisar préstamos online p2p?
En 2016-10, se lanzó oficialmente la rectificación especial de la industria de los préstamos en línea. La actitud nacional se ha vuelto cada vez más clara, es decir, el trabajo de rectificación estará dirigido por. digerir y resolver los riesgos existentes y guiar la transformación. En 2017 y 2018 se implementaron gradualmente los trabajos de rectificación. Una de las principales estrategias del país en 2019 es priorizar el pago y orientar adecuadamente la transformación. Todas las partes del país han introducido algunas políticas para limpiar la industria de préstamos en línea. Desde la segunda mitad de 2019, unas 10 provincias han emitido orientaciones, medidas de gestión o documentos para guiar la salida ordenada y sin problemas de las plataformas de préstamos en línea.
1. La esencia de las finanzas por Internet sigue siendo la financiación y no ha cambiado la ocultación, el contagio, la generalización, la rapidez y otras características de los riesgos financieros. Fortalecer la supervisión financiera de Internet es un requisito inherente para promover el desarrollo saludable de las finanzas de Internet. Al mismo tiempo, las finanzas por Internet son algo nuevo y un nuevo formato de negocio. Es necesario formular políticas regulatorias moderadamente laxas para dejar espacio para la innovación financiera en Internet. Al fomentar la innovación, fortalecer la supervisión y el apoyo mutuo, promoveremos el desarrollo saludable de las finanzas por Internet y serviremos mejor a la economía real. La supervisión financiera de Internet debe seguir los principios de "supervisión legal, supervisión adecuada, supervisión clasificada, supervisión coordinada y supervisión innovadora", definir científica y razonablemente los límites comerciales y las condiciones de acceso de varios tipos de negocios, implementar responsabilidades de supervisión y aclarar el resultado final del riesgo. y proteger las operaciones legítimas. Tomar medidas enérgicas contra las actividades ilegales.
2. Los préstamos entre pares incluyen préstamos personales entre pares (préstamos P2P entre pares) e Internet. Los préstamos personales entre pares se refieren a préstamos directos entre individuos a través de la plataforma de Internet. Los préstamos directos en plataformas de préstamos personales entre pares entran en la categoría de préstamos privados y están regulados por la Ley de Contratos, los Principios Generales del Derecho Civil y otras leyes y reglamentos, así como las interpretaciones judiciales pertinentes del Congreso Supremo del Pueblo. Red se refiere a Internet proporcionada por empresas de Internet a los clientes a través de empresas que controlan. Las redes deben cumplir con las regulaciones corporativas existentes, aprovechar las ventajas de los préstamos en línea y esforzarse por reducir los costos de financiamiento de los clientes. El negocio de préstamos P2P está regulado por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
3. La supervisión de plataformas de préstamos en línea ha pasado de un máximo de cinco a seis mil a solo 29 operativas a finales de junio. Los trabajos de rectificación especial podrán estar básicamente terminados a finales de año y. transferido a supervisión regular.
¿Cómo supervisa la Comisión Reguladora Bancaria de China el P2P?
¿Cómo supervisa la Comisión Reguladora Bancaria de China el P2P?
Actualmente, la Comisión Reguladora Bancaria de China ha reorganizado su estructura, ha añadido un departamento de finanzas inclusivas y ha señalado que este departamento supervisa la industria P2P.
Referencia: rylc9
Aún está en etapa de negociación, pero definitivamente mejorará los estándares de acceso y ayudará a las empresas a establecer sistemas de control de riesgos. El depósito en garantía de terceros como Washoku es el estándar de la industria.
¿Cuándo se incluirá p2p en la supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China?
. . . . . . . Piensas demasiado.
P2p pertenece a los préstamos privados, no a las instituciones financieras, y la Comisión Reguladora Bancaria de China no lo supervisará ~ ~ En el mejor de los casos, solo emitirá regulaciones ~ ~
¿Cuándo lo hará la Banca? ¿La Comisión Reguladora inicia la supervisión p2p?
Aún no se ha determinado el tiempo concreto de supervisión. La Comisión Reguladora Bancaria de China propuso por primera vez los siguientes diez principios regulatorios:
Primero, la supervisión P2P debe seguir la esencia del negocio P2P. La llamada esencia de los negocios es que los proyectos deben ser uno a uno. Las instituciones P2P no pueden retener los fondos de los inversores ni establecer grupos de fondos. Nuestro P2P no es una institución financiera que opera fondos.
En segundo lugar, se debe implementar el principio del registro de nombres reales. Los inversores y financieros deben registrarse con nombres reales y el flujo de fondos debe ser claro. Los países tienen requisitos de principios muy estrictos para la apertura de cuentas para evitar violar leyes anti-ley.
En tercer lugar, debe quedar claro que las instituciones P2P no son intermediarios de crédito y asumen riesgos crediticios. No son plataformas comerciales, sino intermediarios de información. Las instituciones P2P brindan servicios de información para préstamos pequeños a ambas partes. Los límites comerciales deben ser claros y distinguirse de otros servicios financieros autorizados legalmente.
En cuarto lugar, el P2P debe tener ciertos umbrales industriales. Como plataforma para analizar, seleccionar información de noticias y proporcionar análisis crediticio de referencia, la información P2P es muy profesional y debe tener un cierto umbral. La organización debe tener una cierta cantidad de capital social y también debe haber ciertos requisitos en cuanto a los antecedentes profesionales, la experiencia laboral y la estructura organizacional de los altos ejecutivos. Al mismo tiempo, también existen ciertos requisitos de calificación para su control de riesgos, equipos informáticos y custodia de fondos.
Las instituciones P2P deben realizar evaluaciones de riesgo, advertencias de riesgo y límites de inversión y financiamiento.
En quinto lugar, los fondos de los inversores deben ser administrados por un tercero y los depósitos no deben utilizarse en lugar de la custodia. La tutela es un acto independiente de supervisión. Al mismo tiempo, se debe introducir un mecanismo de auditoría formal en la medida de lo posible. Las instituciones P2P no pueden tocar el dinero por sí mismas, también para evitar que todos recauden fondos ilegalmente.
En sexto lugar, a las instituciones P2P no se les permite ofrecer garantías a los inversores, no se les permite ofrecer garantías a los propios inversores, no se les permite hacer promesas sobre el principal o los ingresos del préstamo, no se les permite asumir riesgos sistémicos y riesgos de liquidez, y sólo puede proporcionar información, no préstamos y negocios de inversión confiados, no autoprotección, esto también es para evitar la recaudación ilegal de fondos, etc.
En séptimo lugar, seguir el camino del desarrollo sostenible y no perseguir ciegamente proyectos de financiación con intereses elevados. Nos complace ver que las tasas de interés que regulan la financiación institucional P2P se han reducido gradualmente y se acercan a niveles razonables.
En octavo lugar, la industria P2P debe divulgar información en su totalidad, mejorar completamente el nivel de divulgación de información y revelar los riesgos. No sólo debe divulgar al mercado su propia información de gestión y operativa, sino también alertar a los inversores sobre los riesgos y realizar las auditorías externas necesarias.
En noveno lugar, las plataformas de inversores P2P deben promover la formulación e implementación de reglas de la industria y fortalecer el papel de la autodisciplina de la industria.
Décimo, debemos adherirnos al principio de pequeñas cantidades, apoyar el desarrollo de individuos y pequeñas y microempresas, y tener correspondencia uno a uno entre proyectos.
Una vez que la Comisión Reguladora Bancaria de China lo regule, ¿cuánto caerán los ingresos p2p?
Esto es difícil de decir.
Mi salud definitivamente empeorará, pero el préstamo mutuo en el que invertí no ha empeorado todavía.
¿Las empresas de gestión financiera p2p están reguladas por la Comisión Reguladora Bancaria de China?
Sí, hay supervisión.
Sí, se han introducido políticas regulatorias relevantes y ahora es una etapa de transición, por lo que si elige una plataforma ahora, primero puede verificar si la plataforma tiene custodia bancaria si actualmente no existe una plataforma de custodia. , cubrirlo decisivamente.
¿La Comisión Reguladora Bancaria de China ahora supervisa directamente el p2p?
Es cierto que la industria P2P está regulada por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
El 28 de febrero de 2018, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información sobre préstamos en línea (borrador para comentarios)". Esta es la primera vez que los funcionarios chinos publican ideas regulatorias específicas para la industria de préstamos en línea (industria P2P), que se ha estado desarrollando durante muchos años.
¿Por qué la Comisión Reguladora Bancaria reguló el p2p y bajaron las tasas de interés?
Ahora no existen reglas estrictas para los préstamos en línea. Lo único que disminuye son los ingresos de los inversores. Debería deberse a que los ingresos son demasiado altos para que la entidad los soporte.
Tras la reestructuración de la Comisión Reguladora Bancaria de China, ¿qué departamento supervisará el P2P?
Gestionado por el Departamento de Finanzas Inclusivas de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Las reglas detalladas para la reestructuración de la CBRC son las siguientes:
Supervisión conforme a la ley, supervisión para las personas y supervisión de riesgos La CBRC implementa la reforma de la CBRC. sistema regulatorio. Con el fin de implementar concienzudamente las importantes decisiones del XVIII Congreso Nacional del Partido Comunista de China y de la Cuarta Sesión Plenaria del XVIII Comité Central sobre la profundización de la reforma financiera y la promoción de la supervisión de acuerdo con la ley y los requisitos del Consejo de Estado para transformar sus funciones. , el Comité del Partido de la Comisión Reguladora Bancaria de China combinó las actividades de educación y práctica de línea masiva del Partido con todas las partes para mejorar la situación del banco. Brindamos opiniones y sugerencias sobre el sistema de gobernanza de supervisión de la industria y las capacidades de gobernanza, y aprendemos de las prácticas comunes de los países alrededor. el mundo en el fortalecimiento de la supervisión financiera posterior a la crisis. De acuerdo con los requisitos del Comité Central del Partido Comunista de China y el Consejo de Estado de no agregar nuevas instituciones y personal y centrarse en la reforma, el desarrollo y la supervisión de la industria bancaria bajo la nueva normalidad económica, y con la aprobación de los departamentos centrales pertinentes, la CBRC ha llevado a cabo importantes reformas en su estructura organizativa de supervisión.
El contenido de la reforma incluye: En primer lugar, de acuerdo con las ideas de separar la formulación e implementación de normas regulatorias, la separación de la supervisión prudencial y la supervisión conductual, la separación de los asuntos administrativos y los asuntos de supervisión, la separación de inspecciones in situ y sanciones de supervisión, desde supervisión supervisión y supervisión funcional Las cuatro líneas de supervisión institucional y apoyo regulatorio han redefinido y ajustado las responsabilidades de las instituciones internas. El segundo es abolir dos departamentos (centro de capacitación y centro de información) y establecer un departamento de supervisión de bancos comerciales de la ciudad que será responsable de la supervisión de los bancos comerciales de la ciudad, las cooperativas de crédito de la ciudad y los bancos privados para establecer un departamento de supervisión y gestión de fideicomisos; responsable de la supervisión de las instituciones financieras de la industria fiduciaria.
Después del ajuste, el poder volverá al mercado, a la sociedad y a las bases.
El cuarto es fortalecer el diseño de alto nivel, unificar estándares y promover la coordinación de políticas y regulaciones. La supervisión financiera es parte del moderno sistema de gobernanza del país. Fortalecer el diseño de alto nivel de reformas integrales y profundas en la industria bancaria y la construcción de un sistema de supervisión prudente son tareas importantes para mejorar la supervisión financiera. En esta reforma del marco regulatorio, la Oficina de Regulación Prudencial garantizará la unificación de varias reglas y estándares regulatorios prudenciales de la Comisión Reguladora Bancaria de China fortalecerá el papel de liderazgo de la Oficina de Investigación de Políticas en el diseño de alto nivel y la implementación organizativa de manera integral; profundizar las reformas en la industria bancaria y ser responsable de cooperar con los departamentos macroeconómicos y coordinar las políticas locales, formular políticas importantes para que la industria bancaria sirva al desarrollo de la economía real y realizar análisis predictivos e investigaciones prospectivas sobre la situación macroeconómica y financiera. situación y cuestiones regulatorias importantes. El nuevo marco promoverá mejor las operaciones sanas y la competencia leal de diversas instituciones financieras bancarias.
El quinto es fortalecer los servicios financieros, fusionar la supervisión funcional y fortalecer la fuerza conjunta de supervisión para las personas y servir a los eslabones débiles. Con el fin de adaptarse a las necesidades del diseño y la situación empresarial existentes e implementar los requisitos del Comité Central del Partido y del Consejo de Estado de "promover el desarrollo con una mano y prevenir riesgos con la otra", esta reforma del marco regulatorio coordina los servicios financieros bancarios. y desarrolla vigorosamente las finanzas inclusivas. De acuerdo con las orientaciones de Supervisión para el Pueblo, el Departamento de Banca Financiera Inclusiva fortalecerá la responsabilidad general de atender a los eslabones débiles, como las pequeñas y microempresas, las zonas rurales y los agricultores, así como la supervisión y coordinación de instituciones no autorizadas, como como pequeños préstamos, préstamos en línea y financiación. Se han aclarado y fortalecido aún más las responsabilidades de los departamentos reguladores funcionales, como el Departamento de Innovación, la Oficina de Protección del Consumidor y el Departamento de Ciencias de la Información, y se ha mejorado el sistema marco para un vínculo eficaz entre la supervisión funcional y la supervisión institucional. El marco ajustado ha mejorado la división del trabajo y la colaboración entre la supervisión funcional y la supervisión institucional, y ha guiado mejor a las instituciones financieras bancarias para mejorar la calidad y eficiencia de los servicios financieros.
Los seguros bancarios regulan el P2P.
Recientemente, un miembro del personal de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China dijo en respuesta a las llamadas de los prestamistas: "No nos preocupamos por el P2P, sólo nos preocupamos por los bancos autorizados, los seguros, etc." La respuesta no es sólo indiferencia hacia las leyes y políticas nacionales, sino también indiferencia hacia las pérdidas de propiedad de la mayoría de los prestamistas, pero quiero decir que esto es desprecio por la capacidad cognitiva de los consumidores financieros. ¿Por qué la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China regula el P2P?
En primer lugar, autorización directa de la normativa. La base jurídica de la supervisión administrativa es la autorización y encomienda directa de leyes, reglamentos y normas, por lo que la aplicación de los reglamentos está dentro del ámbito de la administración conforme a la ley. Según el artículo 2, párrafo 2 de la Ley de Contencioso Administrativo, “las llamadas acciones administrativas incluyen acciones administrativas llevadas a cabo por organizaciones autorizadas por leyes, reglamentos y reglas desde 2015, con el consentimiento del Comité Central del Partido”. y el Consejo de Estado, el Banco Popular de China, etc. Nueve ministerios y comisiones formularon y emitieron conjuntamente las "Opiniones orientativas sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet" (Yinfa [2065 438 05] No. 221, en 2016); Con la aprobación del Consejo de Estado, cuatro ministerios y comisiones (oficinas), incluida la Comisión Reguladora Bancaria de China, formularon y emitieron conjuntamente las "Medidas provisionales de individuo a individuo para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información en préstamos" (Orden CBRC [2065 438 06] N° 1). Estas dos regulaciones conjuntas multidepartamentales, que entran dentro del alcance de la ley, estipulan claramente las responsabilidades de supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Las "Opiniones orientativas sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet" estipulan: "(8) Préstamos entre pares. Los préstamos entre pares incluyen préstamos personales entre pares (préstamos entre pares P2P) y Internet. Los préstamos personales entre pares se refieren a los préstamos directos entre personas a través de la plataforma de Internet. ¿Deberían los préstamos personales entre pares cumplir con la función de plataforma? Es necesario aclarar la naturaleza del intermediario de información, que proporciona principalmente. servicios de información para prestatarios y prestamistas, y no proporciona servicios de mejora crediticia o recaudación de fondos ilegal "el negocio de préstamos P2P está regulado por la Comisión Reguladora Bancaria de China" Intermediarios de información de préstamos a personas estipula que "la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado y sus agencias enviadas son responsables de formular un sistema de supervisión y gestión para las actividades comerciales de los intermediarios de información de préstamos de persona a persona y de implementar la supervisión del comportamiento". 33 estipula que “La agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado y sus agencias enviadas son responsables de formular políticas, medidas y sistemas de supervisión y gestión de desarrollo unificados y estandarizados, supervisar el comportamiento diario de los intermediarios de información en los préstamos entre pares y orientar y cooperar con los gobiernos populares locales para hacer un buen trabajo. Para la supervisión institucional y la eliminación de riesgos de los intermediarios de información en los préstamos entre pares, se establecerá un mecanismo de supervisión y coordinación entre departamentos y regiones.
"En general, la Comisión Reguladora Bancaria de China debería gestionar el negocio de préstamos en línea P2P, los sistemas de gestión y los comportamientos de ejecución, y guiar el control de riesgos y la coordinación del departamento. Lo que hay que decir es que la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China dirigió o participó en la formulación y promulgación de las dos regulaciones anteriores, pero no se ha implementado ahora! ¡Esto muestra cuán grave es la situación de supervisión financiera y regulaciones administrativas deficientes! La Comisión Reguladora de Seguros dijo que solo tenemos regulaciones financieras. Entonces, ¿dónde está la base legal? ¿Quién es responsable de las actividades financieras ilegales sin una licencia? En términos simples, ¿se dice tener una licencia financiera? licencia si está aprobada por el departamento de regulación financiera. No existe una licencia financiera. Según la lógica de un miembro del personal de la Comisión Reguladora Bancaria de China, la agencia reguladora bancaria solo cuenta con la aprobación y el registro del departamento de regulación financiera y P2P. Las instituciones de préstamos en línea no tienen permiso ni registro, por lo que no nos importa. Aunque el personal de recepción de la Comisión Reguladora Bancaria de China respondió que no importa el p2p para realizar sus funciones, pero ¿qué agencia debería hacerlo? ¿Quién controla el establecimiento no autorizado de instituciones financieras y las actividades financieras ilegales según el artículo 11, párrafo 2, de la "Ley de Bancos Comerciales" que "sin autorización del Consejo de Estado" con la aprobación de la banca? autoridad reguladora, ninguna unidad o individuo puede participar en negocios de banca comercial, como aceptar depósitos del público. "El artículo 19 de la Ley de Supervisión Bancaria estipula: "Sin la aprobación del organismo regulador bancario del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo podrá establecer una institución financiera bancaria ni participar en las actividades comerciales de una institución financiera bancaria. "¿Qué debo hacer si violo las regulaciones? El artículo 81 de la Ley de Bancos Comerciales y el artículo 44 de la Ley de Supervisión Bancaria estipulan que la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado lo prohibirá. Si se constituye un delito, la responsabilidad penal será ser perseguidos conforme a la ley. Por lo tanto, los organismos reguladores bancarios deben supervisar a todas las instituciones financieras y personas que realicen actividades financieras, es decir, deben controlar tanto a las establecidas legalmente como a las establecidas ilegalmente; aquellos sin licencias comerciales deben ser administrados.
Ya sea que las instituciones de préstamos en línea P2P estén establecidas ilegalmente o participen en actividades comerciales financieras, la Comisión Reguladora Bancaria de China ha confirmado que "las finanzas por Internet han sido supervisadas y administradas de acuerdo con las "La esencia sigue siendo las finanzas". Las plataformas de préstamos en línea P2P son instituciones financieras de Internet que se dedican a actividades de servicios de intermediación financiera. A finales de 2020, cuando se autorizó el negocio de préstamos en línea, varias plataformas líderes como Rendai y Jiufu no estaban Registradas ante las autoridades reguladoras financieras, son plataformas corporativas y no tienen aprobación ni licencia (sin licencia). Según juicios válidos en muchos lugares, estas dos plataformas de préstamos en línea se dedican naturalmente a actividades comerciales financieras ilegales. requisitos de las leyes y regulaciones, las agencias reguladoras bancarias deben ser responsables
20 de mayo de 2021
¿Qué departamento regula los préstamos en línea?
¿Está regulado por? la Comisión Reguladora Bancaria de China.
El Departamento de Investigación de Préstamos en Línea del Departamento de Finanzas Inclusivas de la Comisión Reguladora Bancaria de China es responsable de la supervisión específica de P2P, investigador del Departamento de Finanzas Inclusivas de la Comisión Reguladora Bancaria de China. La Comisión Reguladora Bancaria de China es responsable del trabajo específico. Descubrí lo que ha hecho este laboratorio de investigación. Veré más adelante que la Oficina de Regulación de Préstamos de Internet todavía está llevando a cabo la rectificación. la introducción de cómo supervisar los préstamos p2p. ¿Encontró la información que necesitaba?