¿Necesita el gobierno de EE. UU. verificar las cuentas personales de los ciudadanos para determinar su solvencia crediticia?

Estados Unidos, Japón, Europa y otros países tienen sistemas de crédito social relativamente completos, y estos países se denominan "países de crédito".

Después de la Segunda Guerra Mundial, el volumen de transacciones crediticias en el mercado estadounidense se disparó y se utilizaron ampliamente diversos instrumentos crediticios. A medida que crecieron las transacciones crediticias, crecieron rápidamente las agencias de crédito con fines de lucro que recopilaban y procesaban información crediticia. Sin embargo, en el proceso de prestación de servicios a los usuarios de información crediticia, se han vuelto prominentes cuestiones como la definición de recopilación y procesamiento de información crediticia, los métodos de servicio de las agencias de información crediticia y la protección de los secretos comerciales y los derechos de privacidad personal. Ante fuertes demandas de todos los ámbitos de la vida, el gobierno de Estados Unidos promulgó una serie de leyes sobre gestión de crédito desde finales de los años 1960 hasta los años 1980, que proporcionaron un mecanismo de protección relativamente completo para los secretos comerciales y la privacidad personal, y enumeró a las agencias de informes crediticios como The Independent. La industria de servicios de mercado ha formado un modelo de sistema de crédito social orientado al mercado.

El sistema legal de gestión de crédito en Estados Unidos se puede dividir en tres niveles:

El primer nivel son las disposiciones legales directas sobre gestión de crédito. En total hay 17 leyes * * * y casi todas las leyes han sido revisadas muchas veces. Una de estas leyes, llamada Ley de Control de Crédito, fue descontinuada en la década de 1980. Las otras 16 leyes son: Ley de Información Crediticia Justa, Ley de Cobro Justo de Deudas, Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, Ley de Liquidación Justa de Crédito, Ley de Préstamos Honestos, Ley de Emisión de Tarjetas de Crédito, Ley de Divulgación Justa de Tarjetas de Crédito y Débito, Ley de Transferencia Electrónica de Fondos, Instituciones de Ahorro Ley de relajación regulatoria y control monetario, Ley de instituciones de depósito de Gunn-Saint-Germain, Ley de igualdad de competencia bancaria, Ley de divulgación de hipotecas hipotecarias, Ley de protección de prestamistas de viviendas y reforma de las instituciones financieras -.

El segundo nivel es la ley que protege directamente la privacidad personal. Incluye principalmente la Ley de Privacidad (1975), la Ley de Control del Crimen (1973), la Ley de Privacidad y Derechos Educativos de la Familia (1974), la Ley de Privacidad Financiera (1978) y la Ley de Protección de la Privacidad (1978). Estas leyes estipulan directamente que, en las circunstancias especiales correspondientes, la información sobre personas o empresas no puede publicarse ni restringirse.

El tercer nivel se refiere a las leyes que regulan la divulgación de información gubernamental y proporcionan una base legal para que las agencias de informes crediticios recopilen información gubernamental. Las leyes en esta área incluyen la Ley de Libertad de Información (1966), la Ley de Comités Asesores Federales (1972) y la Ley del Gobierno Federal en el Sol (1976).

En términos de informes de crédito personales, las regulaciones y prácticas correspondientes en los Estados Unidos son:

Primero, en un informe de crédito del consumidor, información que se puede incluir en un informe de crédito del consumidor. no requiere el consentimiento personal del consumidor. Hay: 1. Nombre del consumidor, dirección postal, número de teléfono, número de seguro social, etc. 2. Los préstamos o tarjetas de crédito existentes o anteriores registran información de transacciones activas, incluido el nombre de la persona autorizada, número de cuenta, límite de crédito, fecha de apertura de la cuenta, la fecha en que la persona autorizada informó la información a la agencia de crédito, la fecha de la última pago, cantidad, etc. , también puede incluir información de cuentas vencidas, el número actual de pagos vencidos y registros de si los pagos anteriores se pagaron a tiempo en los últimos 12 a 60 meses. No existen restricciones sobre la divulgación de información positiva; 3. Información negativa en registros de información pública durante el período de prescripción legal, incluidos registros de quiebra, registros de atrasos de impuestos, antecedentes penales, registros de recuperación de cuentas, etc. 4. Registros de consultas de información crediticia personal, incluidos todos los registros de consultas del año pasado.

2. Está prohibido revelar la siguiente información en los informes de crédito del consumidor a menos que el consumidor esté de acuerdo o lo solicite: 1. Información de la cuenta corriente o de ahorros del consumidor; 2. Pólizas de seguro adquiridas por el consumidor; 3. Información sobre los ingresos del consumidor; 4. Historial de conducción del consumidor; 8. Raza, creencias religiosas, inclinaciones políticas, etc.

3. La información personal que no puede incluirse en ningún informe crediticio del consumidor (información que no puede aparecer en el informe incluso si la persona está de acuerdo) se refiere a información negativa en registros públicos que excede el período de registro legal, que incluye: más de 10 años Registros de quiebras, registros de litigios o sentencias que excedan los 7 años, registros de arrestos, procesamientos y condenas que excedan los 7 años, y otros registros perjudiciales que excedan los 7 años.

Fuente:

Shanghai Securities News, 2004 de agosto de 12 (Centro de Investigación Empresarial de China, Universidad Central de Finanzas y Economía, Liu Shuwei, Wang Xuefei, Zhang Xianfeng, Yan Lili)