¿Es ilegal pasar tarjetas de crédito en una máquina POS privada?
Violar regulaciones nacionales, utilizar equipos terminales de punto de venta (máquinas POS) y otros métodos para pagar directamente en efectivo a titulares de tarjetas de crédito mediante transacciones ficticias, precios falsos, reembolsos en efectivo, etc. , si las circunstancias son graves, serán condenados y sancionados por el delito de negocio ilícito de conformidad con lo dispuesto en el artículo 225 de la Ley Penal. Si el monto de los actos del párrafo anterior es superior a 6.543.800 yuanes, o los fondos de la institución financiera están atrasados en más de 200.000 yuanes, o las pérdidas económicas de la institución financiera son más de 6.543.800 yuanes, se considerará un "grave "circunstancia" estipulada en el artículo 225 de la Ley Penal. Si la cantidad excede los 5 millones de yuanes, o no devuelve más de 6,5438 millones de yuanes de fondos vencidos a una institución financiera, o causa pérdidas económicas de más de 500.000 yuanes a una institución financiera , se considerarán "circunstancias de especial gravedad" previstas en el artículo 225 de la Ley Penal".
De acuerdo con las disposiciones del derecho penal y las interpretaciones judiciales antes mencionadas, los elementos objetivos del delito de operaciones comerciales ilegales de uso de máquinas POS para retirar tarjetas de crédito incluyen los siguientes tres contenidos: (1) Violar la prohibición estatal de usar máquinas POS para retirar tarjetas de crédito; (2) Usar equipos terminales de punto de venta (máquinas POS), etc., para pagar en efectivo directamente a los titulares de tarjetas de crédito mediante transacciones ficticias, precios falsos y reembolsos en efectivo. , etc. (3) Las circunstancias son graves y cumplen con los estándares de sanciones del derecho penal. Estos tres contenidos constituyen completamente los aspectos objetivos del delito de operaciones comerciales ilegales y son indispensables, de lo contrario no constituirá el delito de operaciones comerciales ilegales.
Además, retirar dinero es ilegal independientemente de si utilizas tu propia tarjeta de crédito o no. Explicación específica: 1. Los bancos no le permiten utilizar su propia tarjeta de crédito. 2. Sin embargo, debido a lagunas regulatorias, si el número de veces es pequeño (menos de 3 veces) y la cantidad es inferior a 10.000 yuanes, el banco puede no continuar con el caso. En este momento, el retiro de efectivo es más del 0,5 de la tarifa de gestión.
El daño social del efectivo:
1. En primer lugar, el retiro de efectivo con tarjeta de crédito ha aumentado la inestabilidad del orden financiero de mi país. China tiene un estricto sistema de acceso para las instituciones financieras y una serie de regulaciones estrictas para monitorear las entradas y salidas de instituciones financieras. Esos delincuentes, trabajando junto con comerciantes, utilizaron máquinas virtuales para deslizar tarjetas y realizar retiros encubiertos de efectivo con tarjetas de crédito y otras transacciones falsas, pero estaban fuera del marco legal y violaron las regulaciones legales del país sobre franquicias de negocios financieros. 2. Se desvía de las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China sobre administración de efectivo y también puede proporcionar condiciones convenientes para actividades ilegales como "**", que sin duda generarán factores inestables para el orden financiero general de mi país. Además, el aumento de los riesgos bancarios y la formación de un gran número de préstamos morosos también dañarán el entorno crediticio social y obstaculizarán el sano desarrollo de la industria de las tarjetas de crédito.
3. En segundo lugar, los retiros ilegales de efectivo causan un gran daño a los bancos emisores de tarjetas. La gran mayoría de las tarjetas de crédito son instrumentos de préstamo sin garantía. Mientras el titular de la tarjeta realice una compra, el banco correrá con el riesgo del reembolso. Por lo tanto, en circunstancias normales, los bancos se protegen contra los riesgos de sobregiro mediante altos intereses por sobregiro o tarifas por retiro de efectivo. El acto de retirar dinero con tarjeta de crédito evita las altas tarifas de retiro de efectivo establecidas por el banco y cruza el umbral de prevención del banco.
4. En particular, algunos intermediarios de préstamos ayudan a los titulares de tarjetas a falsificar documentos de identidad y aumentan continuamente los límites de las tarjetas de crédito, lo que interfiere en gran medida con el negocio normal de los bancos y conlleva enormes riesgos. Al tener una gran cantidad de efectivo, el titular de la tarjeta equivale a recibir un préstamo personal sin intereses y sin garantía.
5. Sin embargo, el banco emisor de la tarjeta no puede conocer el uso de estos fondos y es difícil identificarlos y rastrearlos de manera efectiva. De hecho, la forma de riesgo crediticio de las tarjetas de crédito ha evolucionado hacia el riesgo crediticio de inversión o especulación. Una vez que el titular de la tarjeta no pueda reembolsar el importe en efectivo, el banco perderá no sólo los intereses del préstamo, sino también una gran cantidad de activos.
6. Por último, para los titulares de tarjetas individuales, el arbitraje de tarjetas de crédito también conlleva grandes riesgos para ellos mismos. A primera vista, los titulares de tarjetas obtienen efectivo al retirar dinero y reducen los gastos por intereses, pero en esencia, después de todo, los titulares de tarjetas deben devolver el dinero.
7. Si el titular de la tarjeta no puede pagar a tiempo, deberá soportar intereses de demora superiores a los intereses de sobregiro y puede provocar un mal historial crediticio. Será muy difícil obtener un préstamo de un banco en el futuro e incluso es posible que deba asumir el riesgo legal de perder su crédito personal.