El negocio de subcontratación de tecnología ha entrado en una etapa de altos estándares y requisitos estrictos, y el ecosistema de cooperación de las instituciones financieras pequeñas y medianas se enfrenta a una remodelación.
En los últimos años, los caminos de transformación digital de diferentes tipos de bancos han comenzado a divergir. Los grandes bancos tienen fuertes capacidades tecnológicas, y algunos han establecido subsidiarias de tecnología financiera y tienen suficientes recursos humanos, materiales y financieros para llevar a cabo la transformación digital. Los bancos pequeños y medianos tienen capacidades tecnológicas relativamente pobres debido a la insuficiencia de fondos y talentos, y están más inclinados; apoyar a través de servicios de outsourcing tecnológico su desarrollo de negocios digitales. La dependencia de la subcontratación y la concentración industrial en algunos campos están aumentando.
Equilibrio entre innovación y riesgo.
Los datos relevantes muestran que a medida que la tecnología financiera se ha convertido en un altiplano competitivo, las instituciones financieras bancarias han aumentado su inversión en tecnología de la información año tras año, en particular, la demanda de subcontratación de tecnología por parte de los bancos pequeños y medianos. crecido rápidamente. En 2020, las instituciones bancarias invirtieron 207.800 millones de yuanes en tecnología de la información, un aumento interanual del 20% en 2019, la cantidad de contratos de subcontratación de tecnología de la información bancaria aumentó un 56,3% interanual y el número de proyectos; aumentó un 13,8% interanual.
“Por lo tanto, basándose en los principios fundamentales de orientación al riesgo, fortalecimiento de la supervisión e integración con los estándares internacionales, las "Medidas" establecieron requisitos integrales para la gestión de riesgos de la subcontratación de tecnología de la información bancaria y prepararon un buen equilibrio. entre innovación y riesgo para la transformación digital", dijo Zheng Yuyang.
Modelo claro de clasificación y gestión jerárquica
De hecho, antes de la promulgación de las “Medidas”, ya en 2013 y 2014, las autoridades reguladoras ya habían formulado la “Supervisión del Riesgo de "Lineamientos" de Outsourcing de Tecnologías de la Información en la Industria Bancaria. Con la ampliación del alcance de los negocios de subcontratación, la diversificación de las formas de proyectos y el aumento gradual de los puntos de riesgo, los métodos de supervisión actuales se mantienen al día y se centran en compensar las deficiencias y tapar las lagunas.
"Desde el punto de vista del contenido, las "Medidas" integran las directrices anteriores de supervisión de riesgos de subcontratación de tecnologías de la información del sector bancario y forman unas "Directrices para la supervisión de los riesgos de subcontratación de tecnologías de la información de las instituciones financieras" unificadas. Zheng Chenyang dijo que la definición de "actividades de subcontratación de tecnología de la información" en las "Medidas" es más amplia que antes y aumenta el número de cooperación entre instituciones bancarias y de seguros y otros terceros que involucran datos importantes y actividades de tecnología de la información personal de los clientes. .
Desde una perspectiva de clasificación, las "Medidas" proponen formalmente una gestión jerárquica de las actividades de subcontratación de tecnologías de la información y proveedores de servicios relacionados, y adopta medidas de control diferenciadas para la subcontratación importante y la subcontratación general. Para la subcontratación importante, las Medidas exigen que las instituciones bancarias y de seguros lleven a cabo la diligencia debida sobre los proveedores de servicios, realicen inspecciones in situ de los servicios de subcontratación externos, consideren la posibilidad de poner fin a la subcontratación importante y formulen estrategias de salida. Según las Medidas, "la subcontratación que implique el almacenamiento o procesamiento centralizado de datos importantes de bancos e instituciones de seguros e información personal sensible de los clientes" se clasifica como subcontratación importante.
El modelo ecológico existente de cooperación científica y tecnológica puede remodelarse.
"Las medidas regulatorias tendrán un mayor impacto en las pequeñas y medianas instituciones financieras que dependen más de la subcontratación y en los pequeños proveedores de servicios de subcontratación con un control de riesgos, una reputación y una cualificación deficientes. Algunas pequeñas empresas tecnológicas con insuficiente fuerza y "Los riesgos frecuentes pueden enfrentar la eliminación, y los gigantes tecnológicos más concentrados se despedirán de la era de 'el ganador se lo lleva todo', y algunas instituciones financieras pequeñas y medianas necesitan ajustar sus modelos de cooperación de subcontratación de manera oportuna", dijo Zheng Chenyang. que la introducción de las "Medidas" afectará principalmente a las pequeñas y medianas instituciones financieras y a las pequeñas empresas de servicios de subcontratación, cambiando así el actual modelo de cooperación ecológica tecnológica de las instituciones financieras. En el futuro, el negocio de subcontratación aumentará hacia proveedores de servicios líderes con mayores niveles de cumplimiento y control de riesgos. Al mismo tiempo, también se revertirá el fenómeno de los proveedores de servicios de “talla única”.
Además, Zheng Chenyang sugirió que las instituciones financieras pequeñas y medianas deberían establecer un sistema de subcontratación adecuado para sus propios objetivos estratégicos tecnológicos, incorporar los riesgos de la subcontratación en una gestión integral de riesgos y mejorar la cobertura de la junta directiva. directores, alta dirección, departamentos de riesgos de subcontratación y equipos de alta dirección Estructura organizativa, estándares de acceso claros para los proveedores de servicios y realización selectiva de negocios de subcontratación. Inicialmente, pueden centrarse en servicios subcontratados menos riesgosos, como planificación de consultoría y apoyo empresarial.
Vale la pena mencionar que, en términos de modelo de cooperación, en el futuro, disfrutar de plataformas de servicios de subcontratación puede convertirse en una nueva tendencia, y las instituciones financieras seleccionadas y los fabricantes de subcontratación serán emparejados de acuerdo con ciertos mecanismos orientados al mercado y reglas. , para lograr ventajas complementarias y * * * valor compartido. Además, también es un buen modelo de cooperación para que las grandes instituciones financieras exporten tecnología de la información a instituciones financieras pequeñas y medianas, creando así un ecosistema tecnológico beneficioso para todos.
Este artículo es del Financial Times