El ecosistema se está reconstruyendo rápidamente. ¿Cómo sobrevivirán los bancos?
Red de Observadores Económicos Hu Qun/Text La ecología de la industria bancaria se está reconstruyendo rápidamente.
En el lado C, la tendencia a la diversificación, diferenciación y personalización en el mercado de consumo se ha vuelto más prominente, el "efecto cola larga" y el "efecto superestrella" han aparecido al mismo tiempo. La eficiencia de las transacciones de bienes de consumo ha mejorado enormemente y las plataformas de consumo se han vuelto cada vez más populares. La escenariotización se ha convertido en una tendencia, pero los bancos no son buenos en la plataforma y la escenarioización en el lado B, con la optimización y actualización de la infraestructura de red; , Los escenarios de aplicación de inteligencia artificial se están expandiendo rápidamente, y "Internet +" y "Smart +" están conectando industrias. Las empresas y los individuos y equipos dentro de la empresa están reconstruyendo la cadena comercial y la cadena industrial de las empresas tradicionales. La Internet industrial como núcleo ha comenzado. La economía digital se ha convertido en una fuerza impulsora clave para la transformación y mejora de las industrias tradicionales. Sin embargo, los bancos aún no han intervenido plenamente en la cadena comercial y la cadena industrial de las empresas; En el lado de la supervisión financiera, en respuesta a la nueva situación de la innovación y el desarrollo de la tecnología financiera, los departamentos de gestión financiera de mi país han mejorado integralmente la eficiencia regulatoria, como la creación de un mecanismo de supervisión de la innovación inclusivo y prudente y la realización de una supervisión ordenada de la innovación en tecnología financiera. acelerar la mejora del marco regulatorio de la tecnología financiera.
"(Los bancos) en el ecosistema futuro, lo más importante es cooperar con todas las partes". El 25 de noviembre, Brett King, autor de "BANK 4.0", habló en el JD Global Technology Explorer 2020. Conference Shang dijo que en el ecosistema emergente, la cooperación con otros actores es absolutamente necesaria y que se debe lograr la digitalización para sobrevivir y desempeñar un papel en el ecosistema futuro. En el futuro, las funciones del sector bancario se realizarán a través de capacidades tecnológicas. Los bancos deberían cooperar activamente con gigantes tecnológicos como BAT, GAFA y FAANG, así como con algunas empresas emergentes de tecnología pura que han desarrollado tecnologías profesionales e inteligencia artificial. E incluso cooperar con empresas en este sentido. Coopere con Huawei de China y otras empresas con amplia experiencia.
De hecho, China ha construido actualmente un ecosistema financiero emergente que Brett King entendía. Por ejemplo, el nuevo sistema central de tarjetas de crédito StarCard del CITIC Bank de China y el Shanghai Pudong Development Bank tomaron la iniciativa en el lanzamiento de la “banca abierta ilimitada del API Bank” en la industria.
El 24 de noviembre, Mu Yinfang, miembro del Comité del Partido del Centro de Tarjetas de Crédito del CITIC Bank de China, dijo en el salón del primer aniversario del nuevo sistema central StarCard de la tarjeta de crédito del CITIC Bank de China que cuando se implementó el nuevo sistema central migrado, Jiang Rongxin, Changliang, socios como Tianyang, KPMG y Red Hat Software tardaron ocho meses en entregar cuatro versiones principales y decenas de miles de puntos de función. Desde su lanzamiento, el nuevo sistema central de StarCard ha logrado con éxito mejoras de rendimiento "más estables, más rápidas y más ágiles".
Los datos más recientes muestran que el sistema ha albergado con éxito la operación y gestión de 110 millones de cuentas, con una tasa general de éxito de transacciones del 99,999%. Es el primero en la industria en lograr cinco "9" de alto. disponibilidad, con una tasa máxima de transacciones de 4500 transacciones/segundo. El tiempo promedio de respuesta de las transacciones es de 36 milisegundos, lo que satisface eficazmente las necesidades de escenarios comerciales de alta frecuencia, como días de membresía, compras urgentes y actividades de marketing. Al mismo tiempo, con la ayuda de la agilidad de todo el proceso del sistema de I+D y la automatización e inteligencia de la producción, operación y mantenimiento, es básicamente posible lanzar productos financieros "con conciencia cero" semanalmente, totalmente Satisfacer las necesidades de iteración rápida de negocios sensibles.
"El nuevo sistema central se puede resumir en una frase como 'nacido para la conexión'". Mu Yinfang dijo que los bancos se dan cuenta de la conexión entre industrias. En la actualidad, el número total de API abiertas y construidas ha alcanzado más de 30.000, y los microservicios son más de 2.000. Las tarjetas de crédito de CITIC Bank se basarán en el nuevo sistema central de StarCard. basado en "1 + N +" El modelo está centrado en el cliente dondequiera que esté el cliente, el sistema, los servicios y los datos se amplían, se integran con diferentes empresas y socios y se llevan a N escenarios para crear posibilidades ilimitadas.
"El nuevo sistema central de tarjetas de crédito StarCard de nuestro banco se puso en producción con éxito en octubre de 2019 y ha estado funcionando sin problemas durante más de un año. Se ha convertido en el primer sistema central de tarjetas de crédito con arquitectura en la nube de nueva generación de mi país con obtener derechos de propiedad intelectual independientes. Este importante avance se debe a la adhesión a la filosofía empresarial de 'apertura ilimitada' y al trabajo con socios de la cadena industrial para avanzar hacia un camino colaborativo de 'máxima innovación y máximo beneficio'", dijo Zhang Ming, presidente. del Centro de Tarjetas de Crédito de CITIC Bank Las tarjetas de crédito continuarán aumentando la inversión en tecnología, impulsarán el desarrollo empresarial a través de medios tecnológicos, utilizarán la tecnología digital como fuerza impulsora, crearán el "poder dual" de las finanzas y la tecnología y trabajarán con múltiples socios para construir. un nuevo ecosistema de finanzas digitales.
En julio de 2018, el Shanghai Pudong Development Bank lanzó "API Bank Unbounded Open Banking" para ampliar la connotación y extensión de los servicios bancarios, reunir energía y empoderamiento en el ecosistema abierto y mejorar la calidad y eficiencia de los servicios financieros. oferta, y construir competitividad diferenciada y desencadenó un auge de innovación en la banca abierta nacional.
Para integrarse en los escenarios de vida y producción de los clientes, Shanghai Pudong Development Bank ha explorado en los últimos años la posibilidad de ofrecer soluciones de embalaje integrales para los clientes B, C, G y F. A través de una profunda integración con varios socios a través de API, Shanghai Pudong Development Bank ingresa al escenario de servicios de las empresas líderes, mejora las capacidades de servicio al cliente del extremo B, respalda el rápido montaje de financiamiento, pagos y liquidaciones en línea, cobros y remesas de agencias, custodia de cuentas y otros. capacidades comerciales bancarias y proporciona a los clientes del extremo B Establecer un ecosistema completo que incluya servicios financieros y no financieros basado en la "APLICACIÓN Puhui Daojia", proporcionar a los clientes corporativos una plataforma de gestión de clientes que llegue al extremo C, establecer una sistema de membresía único, desviar el tráfico entre sí y *** También proporciona a los clientes finales C servicios en línea como venta de productos de marca, alivio de la pobreza y vida local. En la cooperación profunda, todas las partes del ecosistema liberan el efecto de superposición y multiplicación a través de la apertura, el intercambio, la cooperación y la construcción, y trabajan juntas para crear una solución integral e integral de servicios financieros para los usuarios finales C. Al mismo tiempo, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai ha fortalecido la integración profunda de 5G+IoT con la computación en la nube, la inteligencia artificial, la cadena de bloques distribuida y otras tecnologías, y se ha expandido gradualmente desde los puntos de venta inteligentes 5G y otros escenarios para realizar la experiencia del viaje del cliente y gestión bancaria inteligente, realizando objetos físicos y virtuales Reemplace a las personas, cree servicios financieros inteligentes ilimitados y ubicuos y confíe en gemelos digitales para impulsar operaciones bancarias inteligentes.
"En el pasado, los servicios financieros se centraban principalmente en los productos. Bajo la extrema división del trabajo en la sociedad, la eficiencia de los productos y servicios financieros se ha acercado al límite óptimo en septiembre de este año, Shanghai Pudong". El Banco de Desarrollo y Huawei publicaron conjuntamente el "Banco de las Cosas". El "Libro Blanco" señala que los cambios estructurales en el mercado de consumo y el mercado de producción y los requisitos inherentes de las entidades económicas para mejorar la eficiencia económica impulsarán a las instituciones financieras a llevar a cabo cambios disruptivos en mejorar la calidad del servicio. Los servicios panfinancieros basados en escenarios son una importante dirección de desarrollo para los bancos comerciales en el futuro.
“Los bancos comerciales deben aprovechar al máximo sus ventajas de estar a la vanguardia de la aplicación de tecnología, acelerar la transformación del negocio bancario minorista, utilizar diversas tecnologías emergentes para construir plataformas, enriquecer escenarios y empoderar a todas las industrias de la sociedad. "Y lograr la digitalización de las operaciones, en línea, inteligente, personalizada y ecológica, mejorar la disponibilidad y la conveniencia del consumo, hacer que las finanzas sean invisibles en la vida diaria de las personas y servir mejor a la economía real y el sustento de las personas". Presidente del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong. Zheng Yang señaló en un artículo firmado en "China Finance" que los bancos deberían fortalecer los servicios financieros para nuevos consumos y áreas de consumo mejoradas, como el consumo de transmisiones en vivo, la educación en línea, el entretenimiento en línea y la atención médica en línea, y cultivar nuevos motores de crecimiento del consumo. y aprovechar aún más la demanda de los consumidores internos y el potencial de desarrollo y el espacio de mercado. Al mismo tiempo, también debemos hacer un buen uso de diversas tecnologías financieras para continuar fortaleciendo la protección de los derechos e intereses de los consumidores financieros, especialmente la protección de la información personal de privacidad de los consumidores, y crear un buen entorno de desarrollo para cultivar una cultura saludable y sostenible. demanda del consumidor interno.