Los pros y los contras del plan de pensiones 401k en Estados Unidos
1. ¿Qué es un plan 401K?
Las pensiones estadounidenses generalmente se dividen en dos partes. Uno es el seguro social, que es equivalente al seguro de pensiones de China y protege la pensión básica de vida de los empleados después de la jubilación. La otra parte es el plan de pensiones de la empresa. El plan 401K es sólo una parte importante, que equivale al plan de anualidades corporativas de mi país. Existe una gran diferencia entre el plan 401K de Estados Unidos y la pensión de China. En cuanto a la comparación de ventajas y desventajas, existen opiniones diferentes.
Según este plan, la empresa establece una cuenta 401K dedicada para sus empleados. Al igual que el sistema de seguro de pensiones de mi país, los empleados depositan un determinado porcentaje de su salario en una cuenta de pensión cada mes, y las empresas generalmente depositan los fondos correspondientes en la cuenta según un determinado porcentaje. Ambas partes comparten la carga y la depositan en la cuenta personal del empleado, formando un patrón en el que tanto los trabajadores como la gerencia comparten los beneficios de jubilación.
Si eres empleado de una empresa, los fondos que inviertes en tu cuenta 401K y los fondos invertidos por la empresa durante tu vida laboral son tu pensión. Podrás recibir este dinero de tu cuenta de jubilación cuando tengas 59 años. años y medio. Estados Unidos tiene regulaciones fiscales estrictas y los pensionados deben pagar impuestos al gobierno. Por lo tanto, los empleados jubilados generalmente reciben pensiones año tras año. Para evitar impuestos, no retiran toda su pensión de una vez. Además, para los empleadores y empleados, no es necesario declarar todo el dinero invertido en cuentas de jubilación 401k. Solo cuando los empleados lo reciben a la edad especificada, se considera ingreso y debe declararse el impuesto sobre la renta personal. Una vez que los empleados que trabajan en empresas privadas se jubilan, la empresa no necesita pagar pensiones a los empleados, lo que puede reducir los costos de gastos de la empresa. Unirse a un plan 401K depende completamente de los deseos personales y se puede elegir libremente.
2. Métodos de evasión fiscal 401K
El dinero depositado por empleadores y empleados en cuentas 401k es ingreso antes de impuestos y no requiere declaraciones de impuestos. Los empleados se consideran ingresos solo si los reciben a la edad especificada y deben declarar el impuesto sobre la renta personal al IRS. Esta es la política de aplazamiento de impuestos de Estados Unidos. Si sus ingresos son altos y su tasa impositiva es alta, este método aún puede brindarle grandes beneficios.
Para las familias con recursos financieros relativamente ricos, es, por supuesto, una mejor manera de invertir más dinero en el plan de jubilación 401k, pero las inversiones que excedan el límite estarán sujetas a impuestos. También existen ciertos límites a la inversión total anual.
Tres. Ratios de inversión personal y empresarial en los planes 401K
Los planes de jubilación 401k son flexibles para los empleados corporativos en términos de cuánto dinero invierten cada mes. Los empleados pueden depositar una proporción aceptable de sus ingresos en la cuenta todos los meses según su situación financiera real. Si alguien que gana $5.000 al mes invierte $10.000 en un plan de jubilación, eso son $500, y su inversión en un año puede llegar a $6.000. Sin embargo, existe un límite en la cantidad que un empleado individual puede invertir en un plan de jubilación 401k cada año. El tope es de $2,016,500. Si tiene 50 años, el plan de jubilación 401k puede agregar otros $5,500 por año, por lo que los fondos invertidos en el plan de jubilación pueden ser de $22,000 por año.
La cantidad invertida por una empresa en el plan de jubilación 401k de un empleado es el 3% de los ingresos anuales del empleado. Para garantizar que el gobierno no pierda demasiados ingresos fiscales, el IRS estipula que la contribución del empleador al plan de jubilación 401k para empleados no debe exceder el 6% de los ingresos anuales del empleado.
Entonces, basándonos en las regulaciones anteriores, podemos calcular aproximadamente que si tu salario anual es de 654,38 millones de dólares y tienes 50 años, puedes invertir 16.500 dólares. A los 50 años, puedes agregar $5,500 para un total de $22,000. El empleador puede invertir $6000 a una tasa de interés de 6. Después de un año, tendrá $28,000 en efectivo en su plan de jubilación 401k. Si se jubila a la edad de 65 años, incluso si invierte en un plan de jubilación 401k a la edad de 50 años, la inversión del 15% no se considerará ingreso de inversión y el capital total será de $420,000.
En cualquier caso, ¿una pensión de 420.000 dólares es un pedazo de carne envidiable?
En resumen, el sistema de seguro de pensiones 401K en los Estados Unidos se ha convertido en la corriente principal del seguro de pensiones en los Estados Unidos. No solo puede evitar razonablemente impuestos para las empresas, sino también reducir los pagos de impuestos personales, beneficiándose. el país y la gente. En la actualidad, países europeos como Alemania, Francia, España, Hungría y otros países también tienen pólizas de seguro de pensiones correspondientes que son más o menos iguales y compiten para imitarlas. Este sistema seguramente penetrará en el sistema de seguro de pensiones asiático en un futuro próximo y realmente atenderá a las personas mayores.