Normas de control de pagos electrónicos
Los bancos deben establecer un sistema eficaz de gestión de riesgos relacionados con las actividades comerciales de pagos electrónicos.
Los bancos deberían, basándose en el principio de prudencia, imponer restricciones razonables a los tipos de pagos electrónicos, los importes de pago únicos y los importes de pago acumulativos diarios para diferentes clientes.
Cuando los bancos gestionen servicios de pago electrónico para clientes individuales a través de Internet, el monto único no excederá los 65.438+0.000 yuanes, y el monto acumulado diario no excederá los 5.000 yuanes. Certificado digital y firma electrónica. Excepto para otros. Métodos de autenticación de seguridad.
Cuando los bancos manejan servicios de pago electrónico para los clientes, el monto pagado por los clientes corporativos desde sus cuentas de liquidación bancaria a sus cuentas de liquidación bancaria personales no excederá los 50.000 yuanes, pero el banco y el cliente pueden proporcionar una base de pago válida en avance mediante acuerdo excepto.
Los bancos deben establecer el límite de crédito para las transacciones de pago en línea dentro del límite de crédito de la tarjeta de crédito del cliente para que los clientes elijan, pero el límite de crédito no deberá exceder el límite de adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito.
Los bancos deben garantizar la seguridad de los sistemas de procesamiento comercial de pagos electrónicos, garantizar el no repudio de datos de transacciones importantes, la integridad del almacenamiento de datos y la autenticidad de las identidades de los clientes, y gestionar adecuadamente la información utilizada en los pagos electrónicos. Sistemas de procesamiento empresarial. Datos de autenticación como contraseñas y claves.
El uso por parte del banco de la información del cliente y los registros de transacciones no excederá el alcance permitido por las leyes y regulaciones y autorizado por el cliente.
Los bancos deben mantener confidencial la información de los clientes y los registros de transacciones de acuerdo con la ley. A menos que las leyes y reglamentos administrativos nacionales dispongan lo contrario, los bancos rechazarán las consultas de cualquier unidad o individuo que no sea el propio cliente.
Los bancos deben acordar con los clientes proporcionarles registros de transacciones, saldos de fondos, estado de cuentas y otra información de manera oportuna o regular.
Los bancos deben tomar las medidas necesarias para proteger la integridad y confiabilidad de los datos de las transacciones de pagos electrónicos.
Los bancos deben tomar las medidas necesarias para mantener la confidencialidad de los datos de las transacciones de pagos electrónicos.
Los bancos deben garantizar que los operadores, administradores y proveedores de servicios de sistemas de procesamiento de negocios de pagos electrónicos tengan controles de autorización razonables:
Los bancos pueden transferir parte de sus negocios de pagos electrónicos de acuerdo con las regulaciones pertinentes. Subcontratado a organizaciones de servicios profesionales legales, pero las obligaciones del banco y las responsabilidades correspondientes hacia los clientes no serán transferidas debido al establecimiento de la relación de subcontratación.
Los bancos deben firmar acuerdos con organizaciones de servicios profesionales relacionados con los servicios de pago electrónico y establecer un proceso integral y continuo para gestionar sus relaciones de subcontratación.
Si el banco utiliza certificados digitales o firmas electrónicas para la autenticación de la identidad del cliente y la autorización de transacciones, se recomienda que una agencia de certificación legal externa proporcione servicios de certificación. Si un cliente sufre pérdidas debido a transacciones basadas en servicios de certificación y la agencia de servicios de certificación no puede demostrar su inocencia, asumirá las responsabilidades correspondientes de conformidad con la ley.
El procesamiento de información y la liquidación de fondos de las transacciones de pago electrónico en RMB dentro de China deben completarse dentro de China.
El sistema de procesamiento comercial de pagos electrónicos del banco debe garantizar que la información de las transacciones de pagos electrónicos se registre y divulgue completamente de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes.
Los bancos deben establecer un sistema de notificación de eventos importantes en la operación de los servicios de pago electrónico e informar rápidamente a las autoridades reguladoras de cualquier evento que amenace la seguridad que ocurra durante la operación de los servicios de pago electrónico.